Дата принятия: 30 октября 2018г.
Номер документа: 33-3904/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СМОЛЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 октября 2018 года Дело N 33-3904/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего Никоненко Т.П.,
судей: Алексеевой О.Б. и Болотиной А.А.
при секретаре Семакове В.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Кременской Татьяне Игоревне и Кременскому Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Духовщинского районного суда Смоленской области от 27 августа 2018 года.
Заслушав доклад судьи Алексеевой О.Б., объяснение Кременской Т.И., Кременского А.А. и их представителя Исаханова А.Р. оглы, руководствуясь ст.ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Духовщинского районного суда Смоленской области от 27 августа 2018 года отменить, принять новое, которым требования ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Кременской Татьяне Игоревне и Кременскому Александру Александровичу удовлетворить.
Взыскать с Кременской Татьяны Игоревны и Кременского Александра Александровича в солидарном порядке в пользу ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору в размере 277220 (двести семьдесят семь тысяч двести двадцать) рублей 86 копеек, из которых основной долг - 224541 (двести двадцать четыре тысячи пятьсот сорок один) рубль 90 копеек, задолженность за пользование кредитом - 49035 (сорок девять тысяч тридцать пять) рублей 03 копейки, штраф за просрочку исполнения обязательства по внесению очередного платежа - 3643 (три тысячи шестьсот сорок три) рубля 93 копейки, а также в возврат госпошлины 5 972 (пять тысяч девятьсот семьдесят два) рубля, по 2986 (две тысячи девятьсот восемьдесят шесть) рублей с каждого их ответчиков.
Председательствующий
Судьи:
Судья Миглин А.Э. Дело N33-3904/2018
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
30 октября 2018 года г.Смоленск
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего Никоненко Т.П.,
судей: Алексеевой О.Б. и Болотиной А.А.
при секретаре Семакове В.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Кременской Татьяне Игоревне и Кременскому Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Духовщинского районного суда Смоленской области от 27 августа 2018 года.
Заслушав доклад судьи Алексеевой О.Б., объяснение Кременской Т.И., Кременского А.А. и их представителя Исаханова А.Р. оглы, судебная коллегия,
установила:
ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд к Кременской Т.И. и Кременскому А.А. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 277220,86 руб., из которых: основной долг - 224541,90 руб., проценты за пользование кредитом - 49035,03 руб., штраф - 3643,93 руб., а также расходы по госпошлине в размере 5972,21 руб., указав, что 09.07.2013г. между Банком и Кременской Т.И. заключен кредитный договор, по условиям которого последней предоставлен кредит в размере 460 000 руб. сроком до 08.07.2018г. под 29% годовых за пользование им, а в его обеспечение - договор поручительства с Кременским А.А., ввиду ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком образовалась задолженность, которая не погашена в добровольном порядке, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском.
ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, поддержав иск по изложенным выше основаниям.
Кременская Т.И., Кременский А.А. и их представитель Исаханов А.Р. оглы, в судебном заседании иск не признали, просили об отказе в удовлетворении требований ввиду надлежащего исполнения обязательств.
Решением Духовщинского районного суда Смоленской области от 27.08.2018г. ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" в удовлетворении иска оказано.
В апелляционной жалобе ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" просит решение суда отменить, вынести новое - об удовлетворении иска в полном объеме, ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права, неправильное установление судом обстоятельств по делу.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции Кременская Т.И., Кременский А.А. и их представитель Исаханов А.Р. оглы с решением суда согласились, просили об отказе в удовлетворении апелляционной жалобы.
ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов", несмотря на надлежащее извещение о времени и месте разбирательства по делу, явку в суд своего представителя не обеспечило, об отложении слушания по делу не просило.
В силу ст.167 ГПК РФ судебная коллегия, с учетом мнения Кременской Т.И., Кременского А.А. и их представителя Исаханова А.Р. оглы определиларассмотреть дело в отсутствие ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов".
В соответствии с положениями ч.ч.1-2 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Заслушав объяснения Кременской Т.И., Кременского А.А. и их представителя Исаханова А.Р. оглы, проверив материалы дела, законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).
Частью 1 ст. 330 ГПК РФ установлено, что основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Неправильным применением норм материального и процессуального права является, в частности, ошибочное применение закона.
Такие нарушения были допущены судом первой инстанции при рассмотрении настоящего дела.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. ст. 361, 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник, отвечают перед кредитором солидарно, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Из материалов дела следует, что 09.07.2013г. между ООО "Смоленский Банк" и Кременской Т.И. заключён кредитный договор N12947 в форме заявления о предоставлении кредита по программе "наЛичные+" на основании Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам, тарифов по обслуживанию физических лиц, информационного графика платежей, в соответствии с которыми ответчику предоставлен кредит в размере 460 000 руб. сроком до 08.07.2018г., с условием уплаты 29% годовых за пользование им (ежемесячный платеж 14601,26 руб., дата ежемесячного платежа - 09 число каждого месяца).
В тот же день во исполнение обязательств по названному соглашению был заключен договор поручительства с Кременским А.А.
Приказом Банка России от 13.12.2013г. N ОД-1028 у ОАО "Смоленский Банк" с 13.12.2013г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014г. по делу N А62-7344/2013г. ОАО "Смоленский банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Определением Арбитражного суда г.Смоленска от 19.01.2018г. срок конкурсного производства продлен до 18.07.2018г.
06.10.2017г. мировым судьей судебного участка N34 в МО "Духовщинский район" Смоленской области по заявлению истца от 02.10.2017г. был вынесен судебный приказ о взыскании с Кременской Т.И. и Кременского А.А. в пользу ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" задолженности по кредитному договору в размере 277220,86 руб., а также расходов по госпошлине в размере 2986,11 руб.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка N34 в МО "Духовщинский район" Смоленской области от 25.12.2017г. по возражениям Кременской Т.И. и Кременского А.А. указанный судебный приказ отменен, и отозван без дальнейшего исполнения, настоящие требования направлены в Духовщинский районный суд Смоленской области 14.05.2018г.
Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции, исходил из тех обстоятельств, что после признания ОАО "Смоленский банк" несостоятельным (банкротом) ответчикам не были сообщены реквизиты банка для дальнейшего перечисления платежей по кредиту, что и является основанием для освобождения ответчиков от обязанности по возврату заемных денежных средств, а также внесение заёмщиком платежей в счет погашение задолженности за период с 09.07.2014г. по 31.12.2016г.
Судебная коллегия не может согласиться с указанным выводом суда первой инстанции ввиду следующего.
Согласно ч.2, ч.4 ст.189.68 Федерального закона от 26.10.2002г. N127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в случае, если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим является Агентство, который приступает к осуществлению своих функций со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) и действует до дня внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации.
В соответствии со ст.20 Федерального закона от 02.12.1990г. N395-1 "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.
Таким образом, само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у истца на осуществление банковских операций, не является основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование им.
Поскольку решение о ликвидации Банка в установленном порядке не принято, следовательно, условия ранее заключенных кредитных договоров должны исполняться в полном объеме, указанное обстоятельство не может повлечь их прекращение.
Судом установлено, что решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014г. по делу N А62-7344/2013г. ОАО "Смоленский банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыть конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего Банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", которое по настоящее время не завершено.
Согласно представленных ответчиками платежных документов Кременская Т.И., начиная с 09.08.2013г. по 31.12.2016г., регулярно вносила платежи в счет погашения задолженности по кредиту в размере от 14601,26 руб. до 15000 руб.
В этой связи, указание суда, как основание для освобождения ответчиков от уплаты кредитной задолженности, на отсутствие информации о платежных реквизитах для погашения кредита после признания Банка банкротом (решение Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014г.) опровергаются материалами дела, т.к. согласно представленных ответчиками квитанций об оплате кредита, а также имеющегося в материалах дела графика платежей и расчета задолженности, Кременская Т.И. продолжала регулярно погашать имеющуюся задолженность по кредиту, перечисляя положенные платежи по реквизитам ГК "Агентство по страхованию вкладов".
В суде апелляционной инстанции Кременская Т.И. указала, что прекращение погашения задолженности по кредиту в 2017 году связано с несогласием с выполненным истцом расчетом оставшейся задолженности.
Однако, это обстоятельство не освобождает её от исполнения обязательств по кредитному соглашению, полная сумма, подлежащая выплате по которому составляет согласно информационному графику платежей 877240,38 руб.
Предоставленный Банком расчет кредитной задолженности по состоянию на 10.08.2017г. - 277220,86 руб. судебной коллегией проверен, в том числе в ходе судебного заседания с участием Кременских и их представителя Исаханова А.Р. оглы, сопоставлен как с графиком платежей, выпиской по счету, так и с платежными документами ответчиков, признается арифметически верным, поскольку все платежи Кременской Т.И. были учтены при расчете кредитной задолженности.
Учитывая, что Кременская Т.И. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, допустила просрочку платежей, в результате чего образовалась задолженность в общей сумме 277220,86 руб., из которых: основной долг - 224541,90 руб., проценты за пользование кредитом - 49035,03 руб., штраф - 3643,93 руб., то имеются все основания для удовлетворения требований ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и взыскании указанной задолженности по кредитному договору с ответчиков.
Кроме того с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 5972 руб., по 2986 руб. с каждого из ответчиков (ч.1 ст.98 ГПК РФ).
Согласно ст.328 ГПК РФ, по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе отменить решение суда первой инстанции полностью и принять по делу новое решение.
Судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда первой инстанции подлежит отмене с принятием нового судебного постановления об удовлетворении иска ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".
Судебная коллегия, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ,
определила:
Решение Духовщинского районного суда Смоленской области от 27 августа 2018 года отменить, принять новое, которым требования ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Кременской Татьяне Игоревне и Кременскому Александру Александровичу удовлетворить.
Решение Духовщинского районного суда Смоленской области от 27 августа 2018 года отменить, принять новое, которым требования ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Кременской Татьяне Игоревне и Кременскому Александру Александровичу удовлетворить.
Взыскать с Кременской Татьяны Игоревны и Кременского Александра Александровича в солидарном порядке в пользу ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору в размере 277220 (двести семьдесят семь тысяч двести двадцать) рублей 86 копеек, из которых основной долг - 224541 (двести двадцать четыре тысячи пятьсот сорок один) рубль 90 копеек, задолженность за пользование кредитом - 49035 (сорок девять тысяч тридцать пять) рублей 03 копейки, штраф за просрочку исполнения обязательства по внесению очередного платежа - 3643 (три тысячи шестьсот сорок три) рубля 93 копейки, а также в возврат госпошлины 5 972 (пять тысяч девятьсот семьдесят два) рубля, по 2986 (две тысячи девятьсот восемьдесят шесть) рублей с каждого их ответчиков.
Председательствующий
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
