Дата принятия: 02 июля 2020г.
Номер документа: 33-3883/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 июля 2020 года Дело N 33-3883/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда
в составе
председательствующего Флюг Т.В.
судей Порохового С.П., Мещеряковой А.П.,
при секретаре Шадрине Б.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кирилловой С. А. к публичному акционерному обществу "Азиатско-Тихоокеанский Банк" о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда
по апелляционной жалобе публичного акционерного общества "Азиатско-Тихоокеанский Банк" на решение Краснофлотского районного суда г. Хабаровска от 03 марта 2020 года.
Заслушав доклад судьи Мещеряковой А.П., пояснения представителя истицы - Наконечной Е.В., представителя ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" - Шовкуна К.В., судебная коллегия,
УСТАНОВИЛА:
Кириллова С.А. обратилась в суд с иском о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда.
В обоснование указав, что 24.07.2017г. заключила с ПАО "АТБ" договор N "Потребительский кредит" о предоставлении кредита на сумму 500 000 руб. с процентной ставкой 22,9% на срок до 24.07.2022г. Согласно условиям договора возврат кредита должен был осуществляться путем внесения равных ежемесячных (аннуитетных) платежей, включающих оплату как основного долга, так и процентов за пользование кредитом. 24.11.2017г. Кириллова А.С. обратилась в Банк в заявлением о частичном досрочном погашении долга. В этот же день истица внесла сумму в размере 232 000 руб., в соответствии с новым графиком погашения кредита, по которому истица добросовестно исполняла обязательства. По состоянию на 15.10.2019г. истца исполнила обязательства по кредиту за исключением двух платежей суммой 26 995,14 руб. 15.10.2019г. истица обратилась в ПАО "АТБ" с намерением о полном досрочном исполнении долга, однако для полного погашения задолженности по кредитному договору работник банка рассчитала сумму в размере 149 920,42 руб. Сотрудники банка пояснили, что поступившие средства в размере 232 000 руб. списывались не единовременно, а ежемесячно равными платежами, в связи с чем необходимо зачислить на счет 149 920,42 руб., что ею было выполнено. Считает, что в связи с неисполнением ответчиком заявления о частичном досрочном гашении кредита в размере 232 000 руб., Банк незаконно обязал ее внести средства в размере 122 924,86 руб.
Истица просила признать незаконными действия ПАО "АТБ" по неисполнению уведомления Кирилловой С.А. от 24.11.2017 в адрес ПАО "АТБ" о частичном досрочном исполнении долга в размере 217 456 руб. 88 коп. по кредитному договору от 24.07.2017 г.; обязать произвести перерасчет и списать по состоянию на 24.12.2017г. денежные средства в сумме 231 530 руб. 16 коп. по кредитному договору от 24.07.2017 г. в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов по указанному договору за период с 24.08.2017г. по 24.11.2019г.; признать исполненными обязательства Кирилловой С.А. по кредитному договору 24 июля 2017 года N и графику платежей к нему за период с 24.08.2017г. по 24.11.2019г. по внесению 232000 руб. в дату платежа 24 декабря 2017 года; взыскать в ее пользу с ответчика сумму переплаты в размере 122 924,86 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 985,08 руб., компенсацию морального вреда 50 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от присужденной суммы.
Определением суда от 03 марта 2020г. принят отказ представителя истицы - Наконечной Е.А от исковых требований к ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" в части о признании незаконными действия ПАО "АТБ" по неисполнению уведомления Кирилловой С.А. от 24.11.2017; обязании произвести перерасчет и списать по состоянию на 24.12.2017 денежные средства в сумме 231 530,16 руб., признании исполненными обязательства Кирилловой С.А. по кредитному договору от 24.07.2017г., прекращено производство по делу в этой части.
Решением Краснофлотского районного суда г. Хабаровска от 03.03.2020г. требования истицы удовлетворены частично, взыскано с ПАО "АТБ" в пользу Кирилловой С.А. сумма переплаты в размере 122 924, 86 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 985,08 руб., компенсация морального вреда в размере 5 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 64 454,97 руб., в доход бюджета муниципального образования городской округ "Город Хабаровск" государственная пошлина в размере 3 978 руб.
В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда отменить, в удовлетворении требований Кирилловой С.А. отказать, ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права, несоответствие выводов суда обстоятельствам дела. Указывает, что суд первой инстанции не дал оценки доводам Банка о правомерности действий ответчика по списанию двух ежемесячных платежей из поступивших на счет денежных средств в сумме 232 000 руб., в связи с чем на счете истицы не имелось денежных средств для полного погашения потребительского кредита. По состоянию на 24.12.2017г. истица не обеспечила внесение очередного платежа на расчетном счете в размере 14 073,28 рублей, истицей пропущен платеж.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, выслушав участников процесса, судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного судом решения.
В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами или договором.
Согласно п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами этого кодекса о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.
Положением п. 4 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
В силу п.3 ст.845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
На основании п.1 ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 24.07.2017г. между Кирилловой С.А. и ПАО "АТБ" заключен договор N "Потребительский кредит" о предоставлении кредита на сумму 500 000 руб. с процентной ставкой 22,9% на срок до 24.07.2022г.
Индивидуальными условиями указанного договора предусмотрено право заемщика на досрочное погашение кредита, чему предшествует письменное заявление заемщика в адрес Банка. В заявлении заемщик вправе указать желаемые последствия досрочного возврата Кредита, если в заявлении не обозначены желаемые последствия такого возврата Кредита, производится автоматическое сокращение количества подлежащих внесению Заемщиком платежей по Графику в зависимости от суммы внесенного в частичный досрочный возврат Кредита платежа, сообразно уменьшается срок возврата Кредита, при этом размер ежемесячных платежей не изменяется.
Кириллова С.А. в заявлении от 24.11.2017г. уведомила Банк о намерении осуществить частичное досрочное исполнение долга по кредитному договору N в размере 217 456,88 рублей и внесении изменения в график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору.
Согласно приходного кассового ордеру N 530129 от 24.11.2017г. истицей внесены на расчетный счет Банка денежные средства в размере 232 000 руб.
С учетом условий уведомления о частичном досрочном исполнении долга от 24.11.2017г., Банком произведен перерасчет, истице был выдан новый График погашения Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом до 24.11.2019г. (л.д. 17). Истица добросовестно производила оплату в период с 22.01.2018 по 24.09.2019 в соответствии с условиями нового Графика, что подтверждается справкой по счету.
15.10.2019г. Кирилова С.А. обратилась в ПАО "АТБ" с уведомлением о полном исполнении долга, ею было внесено 149 920,42 руб., что подтверждается справкой по счету и не оспаривалось стороной ответчика. Задолженность по кредитному договору отсутствует.
В соответствии с Графиком погашения задолженности до полного погашения задолженности по кредитному договору Кириллова С.А. на момент 15.10.2019г. должна была внести два платежа 24.10.2019г. в размере 14 073,28 руб., 24.11.2019г. в размере 12 921,86 руб., всего 26 995,14 руб.
Как следует из материалов дела и установлено судом, по состоянию на 24.11.2017г. у банка имелось распоряжение заемщика о частичном досрочном погашении кредитного договора. Однако денежные средства в размере 232 000 руб., поступившие 24.11.2017г., ПАО "АТБ" списывал не в день досрочного погашения, а ежемесячно аннуитетными платежами в размере 14 073, 28 рублей по 16.10.2019г., что подтверждается выпиской по счету. Истицей произведена переплата по кредитному договору на сумму 122 924,86 руб.
Судебная коллегия полагает, что в данном случае Банк (кредитор) нарушил предусмотренные п.2 ст.810, ст.854 ГК РФ и кредитным договором право заемщика Кирилловой С.А. на частичное досрочное погашение кредита, не выполнив обязанности по списанию денежных средств в размере 217 456,88 руб., не уведомил заемщика о неисполнении ее распоряжения и существующего порядка погашения кредита, что привело к переплате по кредитному договору на сумму 122 924, 86 руб. и нарушению прав истицы как потребителя, на досрочное погашение кредита, в том числе на достоверную информацию, в связи с чем суд первой инстанции пришел к правильному выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.
Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается, поскольку они основаны на правильном применении норм материального и процессуального законодательства и представленных сторонами доказательствах, которые исследовались судом и которым судом в решении дана надлежащая правовая оценка.
Доводы апелляционной жалобы о наличии основания не исполнять распоряжение заемщика о частичном досрочном гашении задолженности по кредиту являются необоснованными и не влекут отмену решения суда.
Иные доводы апелляционной жалобы не могут быть положены в основу отмены по существу правильного судебного постановления, так как сводятся к выражению несогласия с произведенной судом первой инстанции оценкой обстоятельств дела и представленных по делу доказательств, тогда как оснований для иной оценки имеющихся в материалах дела доказательств суд апелляционной инстанции не усматривает.
Нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, в том числе и тех, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе, судом не допущено, в связи с чем, оснований для отмены принятого судом решения не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Краснофлотского районного суда г. Хабаровска от 03 марта 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу публичного акционерного общества "Азиатско-Тихоокеанский Банк" - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Судебные постановления суда первой и апелляционной инстанции могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу путем подачи кассационной жалобы в Девятый кассационной суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.
Председательствующий: Флюг Т.В.
Судьи: Мещерякова А.П.
Пороховой С.П.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
