Дата принятия: 06 августа 2019г.
Номер документа: 33-3860/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 6 августа 2019 года Дело N 33-3860/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
председательствующего Поникаровской Н.В.
судей Уосис И.А., Харитоненко Н.О.
при секретаре Ульяновой В.В.
рассмотрела в судебном заседании 06 августа 2019 года апелляционную жалобу Потемкина Александра Сергеевича на решение Ленинградского районного суда г. Калининграда от 11 февраля 2019 года, которым его исковые требования к КБ "Локо-Банк" (АО) о признании незаконными действий по отказу в выпуске дебетовых банковских карт, обязании выпустить дополнительные дебетовые карты, взыскании компенсации морального вреда оставлены без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Уосис И.А., пояснения Потемкина А.С., поддержавшего апелляционную жалобу, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Потемкин А.С. обратился в суд с иском, указав, что он обратился в отделение КБ "Локо-Банк" в г.Калининграде за выпуском рублевой дебетовой карты в рамках проводимой банком рекламной акции. Такую карту ему выдали бесплатно и предложили бесплатно выпустить к этому же счету карты еще две бесплатные карты в валюте, что соответствовало рекламной брошюре банка, где банк обещал выпуск бесплатно до 4-х карт для владельца карты банка и его родственников.
В рекламной брошюре не содержалось указаний на какие-либо условия выпуска таких карт. Несмотря на то, что он согласился на выпуск дополнительных карт, они ему выданы не были. Согласно объяснениям менеджера банка - служба безопасности не согласовала выпуск ему дополнительных карт. Он письменно обратился с заявлением о выпуске на его имя дополнительных дебетовых карт MasterCard Gold в долларах США и в ЕВРО. Руководитель отделения на личном приеме объяснил, что банк вправе отказать в некоторых банковских продуктах. Такие же ответы поступили истцу на его письменные обращения.
Полагает указанные действия ответчика дискриминацией личности, нарушением Конституции РФ и нарушением его прав как потребителя, в том числе на свободу выбора услуг, а также нарушением п.2 ст.846 ГК РФ, согласно которому банк не вправе отказать в открытии счета. Ни одного из предусмотренных законом оснований для отказа в выпуске на его имя карт не имеется. Просит восстановить его нарушенные права путем признания действий банка незаконными, обязания банка выпустить дополнительные дебетовые карты в долларах США и в ЕВРО к его счету, взыскать компенсацию морального вреда в сумме 30000 руб.
Судом постановлено изложенное решение.
В апелляционной жалобе Потемкин А.С. просит решение отменить и принять новое решение. Указывает на то, что суд неправильно установил имеющие значение для дела обстоятельства, дал неправильную оценку представленным доказательствам, в связи с чем, пришел к неправильным выводам.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ - с учетом доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает решение подлежащим оставлению без изменения.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела - на имя Потемкина А.С. в КБ "Локо-Банк" были открыты текущие банковские счета в рублях РФ, долларах США и в Евро, а также банковский счет для расчетов с использованием банковской карты N.
К данному счету 04.12.2016 г. Потемкину А.С. выпущена банковская карта MasterCard Gold сроком действия до декабря 2019 г. Предыдущая карта, оформленная истцу в 2014 г., закончила свое действие.
Потемкин А.С. обращался в банк в устной форме за выпуском дополнительных банковских карт, а 22.12.2016 г. с жалобой на отказ в выпуске дополнительных карт к карте, выпущенной 04.12.2016 г.
05 декабря 2017 г. Потемкин А.С. вновь обратился в банк с заявлениями о выпуске на его имя дополнительных дебетовых карт MasterCard Gold в долларах США и в ЕВРО.
Дополнительные банковские карты истцу выпущены не были, в связи с чем Потемкин А.С. в марте 2018 г. вновь обратился в КБ "Локо-Банк" с жалобой.
КБ "Локо-Банк" в ответах от 19.03.2018 г. и от 21.03.2018 г. сообщил Потемкину А.С., что решение по выпуску пластиковой карты банк принимает в одностороннем порядке, на основании совокупности различных факторов, и оставляет за собой право не сообщать причины отказа.
Обращаясь в суд с указанным иском, Потемкин А.С. ссылается на нарушение действиями банка по отказу в выпуске карт требований закона и своих прав как потребителя.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Потемкина А.С., суд исходил из того, что оснований для признания указанных действий банка незаконными не имеется, доводы истца о том, что договор на получение банковской карты является публичным, суд счел необоснованными, так как законом не предусмотрено прямой обязанности банка по выпуску расчетных пластиковых карт своим клиентам.
Выводы суда об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Потемкина А.С. судебная коллегия находит обоснованными, поскольку они основаны на фактических обстоятельствах, правильной оценке доказательств, правильном применении приведенных правовых норм.
Согласно п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 г. N 266-П расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Счет банковской карты имеет особое регулирование согласно Положению 266-П Банка России, открывается банком исключительно для реализации договора пользования банковских карт и в отрыве от них рассматриваться не может.
В связи с изложенным оснований для применения всех без исключения правовых норм, предусмотренных главой 45 ГК РФ о банковском счете к счету банковской карты не имеется.
При заключении с клиентом договора, счет в банке открывается на согласованных сторонами условиях.
Банком установлены Правила открытия и обслуживания счета для расчетов с использованием банковской карты КБ "Локо-Банк" (АО), в соответствии с которыми стороны, по правилам ст. 421 ГК РФ, заключают договор банковского счета с использованием банковской карты.
Названные Правила закрепляют типовые условия открытия счета для проведения расчетов с использованием банковской карты Платежной системы "VISA" или MasterCard как электронного средства платежа, на которых может быть заключен Договор банковского счета и использования банковской карты между КБ "ЛОКО-Банк" и любым физическим лицом, которое удовлетворяет условиям, предъявляемым настоящими Правилами. Данные Правила носят комплексный характер и включают в себя возможность предоставления клиенту различного рода банковских услуг, в том числе овердрафтного кредитования.
В соответствии с разделом 2 Правил, банковская карта является собственностью банка, выдается клиенту только во временное пользование, а потому, в силу ст. 209 ГК РФ, только банку принадлежит право владения, пользования и распоряжения данным имуществом как своим собственным.
В этой связи передача клиенту выпущенной банком банковской карты является по своей природе сделкой по распоряжению принадлежащим банку на праве собственности имуществом (банковской картой), которое осуществляется собственником (банком) по своему усмотрению.
Согласно ч. 1, 2 ст. 9 Федерального закона "О национальной платежной системе" использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.
Оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа.
Из изложенного следует, что условия использования дебетовых карт и положения вышеприведенных норм материального права предусматривают право банка не сообщать клиенту обстоятельства, на основании которых банк пришел к выводу об отказе в выпуске, перевыпуске или выдаче карты.
Учитывая то, что истец обращался к ответчику с заявлением о заключении договора банковского обслуживания с оформлением электронного средства платежа, то есть на выпуск и обслуживание банковской карты, данный договор является смешанным, а не публичным, поэтому кредитная организация, оценивая свои риски, вправе отказать в предоставлении банковской карты потенциальному клиенту без объяснения причин.
Таким образом, учитывая изложенное, суд пришел к правильному выводу о том, что ответчик действовал в соответствии с требованиями закона и условиями договора, нарушений прав истца ответчиком не установлено, в связи с чем в удовлетворении требований истца о признании действий об отказе в выдаче дебетовых карт незаконными, обязании выдать карты, судом правомерно отказано.
Сам по себе выпуск банком рекламных брошюр об отдельных банковских продуктах, вопреки доводам истца, не свидетельствует о безусловной обязанности банка к заключению соответствующего договора с любым лицом.
Поскольку требование о компенсации морального вреда является производным от основного, в удовлетворении которого отказано, суд правомерно пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований Потемкина А.С. о компенсации морального вреда.
Таким образом, все обстоятельства, имеющие значение для разрешения возникшего спора, судом при рассмотрении дела исследованы, им дана правильная оценка в решении суда, нормы материального права применены судом правильно, нарушений норм процессуального права, которые могли бы повлечь отмену решения, судом не допущено.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным. Оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Ленинградского районного суда г. Калининграда от 11 февраля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
