Дата принятия: 29 марта 2021г.
Номер документа: 33-3856/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОЯРСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 29 марта 2021 года Дело N 33-3856/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:
председательствующего Федоренко В.Б.
судей Тарараевой Т.С., Ашихминой Е.Ю.
при ведении протокола помощником судьи Шамбер Ю.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Тарараевой Т.С.
гражданское дело по иску Левиной Алёны Михайловны, действующей в интересах несовершеннолетнего сына ФИО1 к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе представителя ответчика ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" Плавского А.В.
на решение Советского районного суда г. Красноярска от 30 ноября 2020 года, которым постановлено:
Исковые требования Левиной Алёны Михайловны, действующей в интересах несовершеннолетнего сына ФИО1 к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда - удовлетворить частично.
Взыскать с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" в пользу Левиной Алёны Михайловны страховое возмещение в размере 12000 рублей, компенсацию морального вреда 2000 рублей, неустойку в размере 7000 рублей, штраф в размере 7000 рублей.
Взыскать с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 960 рублей.
Выслушав докладчика, Судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Левина А.М., действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда.
В обоснование заявленных требований указала, что 30.08.2017 между ней и ответчиком заключен договор страхования жизни и здоровья ее сына ФИО1 Страхование осуществлено на основании Правил страхования жизни и здоровья детей, по программе "Забота о будущем: комфорт для детей", что подтверждает выданный ей полис. Срок действия договора определен с 31.08.2017 по 30.08.2023. Согласно полису истец застраховал риск "Телесные повреждения (травма) 300000 руб. 17.02.2019 ФИО1. получил травму. В связи с наступлением страхового случая истец обратился с заявлением в ООО Капитал Лайф Страхование Жизни", однако ответчиком отказано в страховой выплате.
С учетом уточнений просила взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение 12000 руб., неустойку 300000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1104,37 руб. за период с 06.04.2019 по 22.09.2019 и до момента фактического исполнения обязательства, моральный вред 10000 руб., штраф.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель ответчика просит отменить решение, указывая на недоказанность истцом факта наступления страхового случая. При переломах и вывихах костей, обязательным условием является рентгенологическое подтверждение указанных повреждений, ни страховщику, ни суду истцом результаты рентгенографии, подтверждающие заявленный диагноз, представлены не были. Выводы суда о наступлении страхового случая основаны исключительно на данных медицинской карты и показаниях специалиста, имеющего непосредственное отношение к составлению указанной медицинской документации. Доводы ответчика о необходимости назначения судебной экспертизы оставлены судом без внимания, указание суда, что данное ходатайство подано не в разумный срок не соответствует фактическим обстоятельствам дела. К моменту подачи данного ходатайства дело рассматривалось менее чем три месяца, ходатайство заявлено заранее, до первого судебного заседания состоявшегося 23.09.2020.
Стороны в суд не явились, о слушании дела извещались судом первой инстанции надлежащим образом (л.д.179-185). Стороны также уведомлены публично путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда. Судебная коллегия считает возможным в соответствие с п.3 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.
Проверив решение суда по правилам апелляционного производства в пределах доводов апелляционной жалобы по правилам ст. 327.1 ГПК РФ, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, Судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.1, п.4 ст. 931 ГК РФ, по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.
В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с положениями ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Как правильно установлено судом, 30.08.2017 между Левиной А.М. и ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" заключен договор страхования жизни и здоровья детей, в подтверждение чего выдан полис N 5009897472. Период страхования по договору составлял с 31.08.2017 по 30.08.2023. Договор заключен на условиях Программы страхования "Забота о будущем: комфорт для детей", на основании Правил страхования жизни и здоровья детей N 1 в редакции, действующей на дату заключения договора страхования. Застрахованным лицом согласно полису является ФИО1 <дата>р., выгодоприобретателем - Левина А.М.
Страховыми случаями по договору являются: риск "Дожитие застрахованного" - 300000 руб., "Смерть застрахованного" - 950000 руб., "Телесные повреждения застрахованного" (травма), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования - 300000 руб., "Установление застрахованному лицу в период действия договора страхования категории "ребенок - инвалид" или 1, 2, 3 группы инвалидности - 300000 руб. Страховой взнос - 13000 руб., уплачивается ежеквартально на протяжении 6 лет.
Правилами предусмотрено, что страховые выплаты при получении застрахованным лицом травмы, осуществляется по риску "Телесные повреждения" в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат.
Согласно Программе страхования "забота о будущем: комфорт для детей, раздел Страховщик обязан принять решение о страховой выплате в течение 14 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, подтверждающих факт, причины и обстоятельства наступления заявленного события, имеющего признаки страхового случая; Произвести страховую выплату в течение 10 рабочих дней со дня принятия им решения о страховой выплате.
Согласно данных медицинской карты ФИО1 предоставленной ККБУЗ "Красноярская межрайонная клиническая больница N 7", 17.02.2019 им получена травма - <данные изъяты> назначено лечение.
Согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного, ФИО1 получена травма 17.02.2019, обратился за первой помощью в ТОО - 5, где было выполнено: осмотр, рентген <данные изъяты> от 17.02.2019, наложена гипсовая лангета, иммобилизация - 3 недели. Диагноз: <данные изъяты>" После снятия гипса назначена реабилитация, консультация физиотерапевта и врача ЛФК в поликлинике по месту жительства. Рентген левого голеностопного сустава от 22.05.2019 N 2372 - определяется <данные изъяты>
02.04.2019 Левина А.М. обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с получением застрахованным лицом травмы.
В страховой выплате письмом N 9793/ж от 05.04.2019 отказано, с указанием на то, что факт получения травмы ФИО1 не подтверждается объективными признаками, а заявленный перелом не подтверждается рентгенологически.
06.04.2019 Левина А.М. повторно обратилась в ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" с заявлением о страховой выплате, предоставив заключение по МРТ, выполненное ООО "<данные изъяты>". Выплата ответчиком не произведена.
Проанализировав представленные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь приведенными выше нормами закона, условиями договора страхования и Правилами страхования, суд пришел к обоснованному выводу о том, что в период действия заключенного между сторонами договора страхования произошел несчастный случай, в результате которого сын истицы, являющийся застрахованным лицом по данному договору страхования, получил травму -<данные изъяты>. Это обстоятельство подтверждается соответствующими диагнозами, содержащимися в медицинской карте, является страховым случаем, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по выплате страхового возмещения.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда, находя доводы апелляционной жалобы ответчика об обратном со ссылкой на отсутствие необходимого документального подтверждения травмы в виде рентгенограммы, несостоятельными.
Пункт 2 ст. 9 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения установлены ст.ст. 963, 964 ГК РФ.
Так, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.
Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.
Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
В рамках настоящего спора доказательств того, что вышеуказанный страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, либо имели место события, предусмотренные ст. 964 ГК РФ, ответчиком суду не представлено.
Согласно Программы страхования "Забота о будущем: комфорт для детей" раздел Страховые случаи/страховые риски/ страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу (законному представителя) или выгодоприобретателю. Страховыми случаями являются произошедшие в период действия события, в том числе телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученное застрахованным лицом в результате несчастного случая, за исключением событий, указанных в разделе "События, не являющиеся страховыми случаями". Указанные события признаются страховыми если они сопровождались причинением вреда здоровью застрахованного лица, предусмотренного соответствующей Таблицей размеров страховых выплат ( ПриложениеN 2 к Программе страхования).
Для целей программы страхования под несчастным случаем понимается-фактически произошедшее в период действия договора страхования, независимо от воли застрахованного лица и/или Страхователя, и/или выгодоприобретателя событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой нарушение здоровья, трудоспособности или смерть застрахованного лица и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций.
К последствиям несчастного случая относятся, в том числе травма.
Буквальное толкование условий договора страхования, позволяет сделать вывод о том, что не представление Страховщику рентгенограммы при диагностировании в результате получения травмы, не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения.
Факт получения застрахованным Богушевич С.В. вышеуказанной травмы объективно подтвержден первичными медицинскими документами. Диагноз: <данные изъяты>", ход лечения данной травмы, отражен в медицинской карте амбулаторного больного.
Согласно выписки из медицинской карты амбулаторного больного КГБУЗ Красноярская межрайонная больница N 7" Травматолога - ортопедическое отделение N 5 от 22.05.2019 на имя ФИО1 при обращении в ТОО-5 по поводу полученной 17.02.2019 на тренировке травмы ( <данные изъяты>), был сделан рентген левого голеностопного сустава (2 проекции), по результатам которого определился <данные изъяты>. В ходе лечения была наложена гипсовая лента. Рентген левого голеностопного сустава от 22.05.2019 N 2372 определил<данные изъяты>
Допрошенный судом в качестве специалиста заведующий Травматолого - ортопедическим отделением N 5 КГБУЗ Красноярская межрайонная больница N 7", врач травматолог - ортопед по специальности ФИО2 подтвердил выставленный диагноз: <данные изъяты>. Пояснив, что имеющийся в медицинской карте ребенка диагноз: <данные изъяты>, согласно медицинской документации есть перелом костей в раннем возрасте. Выставленный код болезни S 82.60 не менялся, по международной классификации это <данные изъяты>. На представленных истцом снимках отчетливо виден перелом <данные изъяты>, что и было отражено в медицинских документах на имя ФИО1
Указание в жалобе на неправомерный отказ суда в проведении по делу медицинской экспертизы не может быть принято во внимание.
В соответствии с требованиями ст. 67 и ч.3 ст. 86 ГПК РФ заключение эксперта, равно как и другие доказательства по делу, не являются исключительными средствами доказывания и должны оцениваться в совокупности со всеми имеющимися в деле доказательствами.
Совокупность представленных доказательств с достоверностью подтверждается факт получения ФИО1 17.02.2019 в результате несчастного случая травмы в виде перелома наружной лодыжки голеностопного сустава без смещения, что по условиям договора страхования подпадает под понятие застрахованного по заключенному сторонами договору страхования от 30.08.ю2017 страхового риска -телесные повреждения. У ответчика не имелось законных оснований для отказа в выплате истцу страхового возмещения по наступившему в период действия договора страхования страховому событию.
Размер страхового возмещения, подлежащий взысканию с ответчика определен судом исходя из Правил страхования, в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат по риску "Телесные повреждения" являющихся Приложением N 2 к полису страхования, является правильным.
В связи с нарушением установленного условиями страхования срока выплаты страхового возмещения, составлявшего согласно Программы страхования в случае признания события страховым 24 рабочих дня со дня поступления страховщику всех необходимых документов, судом правомерно исчислена неустойка с приведением подробного расчета в тексте решения. Размер неустойки подлежащей взысканию с ответчика был снижен по заявлению последнего в порядке ст. 333 ГК РФ, с целью соблюдения баланса прав и интересов сторон, принципа соразмерности.
В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Согласно п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28.06.2012 года "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Поскольку установлен факт нарушения прав истца как потребителя услуг по страхованию, судебная коллегия находит правомерным и взыскание с ответчика компенсации морального вреда. Размер данной компенсации с учетом установленных обстоятельств дела является разумным.
Также судом исчислен штраф в порядке ч.6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителя" со снижением в порядке ст. 333 ГК РФ.
В иске в части взыскания с ответчика процентов в порядке ст. 395 ГК РФ отказано. Решение суда в указанной части не обжаловано.
Доводы апелляционной жалобы не содержат ссылки на сведения, которые бы не были проверены и учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение при рассмотрении данного спора, либо влияли бы на обоснованность и законность принятого судом решения. В целом данные доводы направлены на переоценку доказательств, оснований к чему в силу вышеизложенного не имеется.
Разрешая спор, суд первой инстанции полно и правильно установил имеющие значение для дела обстоятельства, представленным доказательствам дал надлежащую правовую оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, с учетом подлежащих применению норм материального права принял законное и обоснованное решение.
Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения, судом не допущено.
Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Советского районного суда г. Красноярска от 30 ноября 2020 года, оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика Плавского А.В. -без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
