Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 11 марта 2021 года №33-3842/2021

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 11 марта 2021 года Дело N 33-3842/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Валишина Л.А., судей Камаловой Ю.Ф., Леденцовой Е.Н., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Андреевой Т.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Леденцовой Е.Н. гражданское дело по апелляционной жалобе Якупова Э.Ф. на решение Вахитовского районного суда города Казани Республики Татарстан от 30 ноября 2020 года, которым постановлено: исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Якупова Э.Ф. в пользу публичного акционерного общества "Банк ВТБ" задолженность по кредитному договору от 28 апреля 2018 года N 625/0018-0865527 по состоянию на 14 июля 2020 года в сумме 530 448 рублей 68 копеек, из которых: 470 350 рублей 66 копеек - сумма задолженности по основному долгу, 58 721 рубль 54 копейки - плановые проценты за пользование кредитом, 1 376 рублей 48 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также в возврат государственной пошлины 8 504 рубля.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО "Банк ВТБ" обратилось в суд с иском к Якупову Э.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что 28 апреля 2018 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор N 625/0018-0865527 по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 565 000 рублей под 15,9 % годовых сроком до 24 июня 2020 года.
Банк свои обязательства по договору исполнил. Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия кредитного договора.
По состоянию на 14 июля 2020 года задолженность ответчика по договору с учетом добровольного снижения истцом суммы штрафных санкций составляет 530 448 рублей 68 копеек.
Судом постановлено решение в вышеприведенной формулировке.
В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда первой инстанции отменить, принять по данному делу новое решение. В обосновании доводов указывает, что истцом не представлен суду оригинал кредитного договора, а также документы, свидетельствующие о заключении кредитного договора с банком. Якупов Э.Ф. выражает несогласие с суммой взысканных процентов, установленную по договору процентную ставку в размере 15,9 % годовых считает кабальной, поскольку размер процентной ставки чрезмерно завышен, не соответствует темпам инфляции и превышает ставку рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации (4,5 % годовых). Полагает необходимым исчислять проценты в соответствии с положениями статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Также указывает, что исковое заявление ни от банка, ни из суда им получено не было.
Якупов Э.Ф., представитель ПАО "Банк ВТБ" в заседание суда апелляционной инстанции не явились, в соответствии с положениями части 1 статьи 327, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 28 апреля
2018 года между ПАО "Банк ВТБ" и Якуповым Э.Ф. заключен кредитный договор N 625/0018-0865527, путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания согласия на кредит. В соответствии с условиями кредитного договора заемщику представлен кредит на сумму 565 000 рублей сроком на 60 месяцев. Процентная ставка по договору установлена в размере 15,9 % годовых.
Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности и ответчиком не оспаривается. Якуповым Э.Ф. обязательства по данному договору исполнялись не в полном объеме. По состоянию на 14 июля 2020 года общая сумма задолженности по указанному договору, с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций, составила 530 448 рублей 68 копеек, из которых
470 350 рублей 66 копеек - основной долг, 58 721 рубль 54 копейки - плановые проценты за пользование кредитом, 1 376 рублей 48 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Согласно условиям кредитного договора, банк вправе предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита и сумму процентов за его использование при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства по внесению очередного платежа.
Разрешая спор по существу, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, на основании установленных по делу обстоятельств, изучив представленные суду доказательства и оценив их в совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, проверив представленный истцом расчет задолженности и признав его арифметически верным, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для досрочного взыскания задолженности в полном объеме.
Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда, как основанными на законе и фактических обстоятельствах дела.
Отклоняя доводы апелляционной жалобы о том, что истцом не представлены оригиналы письменных документов, на которых основаны его требования, судебная коллегия исходит из следующего.
В соответствии со статьей 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом (часть 1).
Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.
Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов (часть 2).
В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств (часть 7).
В материалы дела истцом представлены копия индивидуальных условий договора, копию правил кредитования, копии других документов, заверенных печатью и подписью представителя банка.
Иные копии данных документов, отличающиеся по своему содержанию от представленных истцом, в суде первой инстанции не представлялись. Другими доказательствами достоверность содержащихся в представленных истцом документах сведений не опровергнута. Поэтому у суда первой инстанции отсутствовали основания полагать, что копии вышеуказанных документов, представленные истцом в материалы дела, не соответствуют их подлинникам, в связи с чем суд вправе был разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.
Вопреки доводу о непредставлении истцом документов, свидетельствующих о заключении Якуповым Э.Ф. кредитного договора с банком, в материалах дела имеются уведомление о полной стоимости кредита, согласие на кредит, индивидуальные условия договора, подпись в которых Якупов Э.Ф. в суде первой инстанции не оспаривал, ходатайства о проведении судебной почерковедческой экспертизы не заявлял, а также расчет задолженности заемщика, который подтверждает получение и расходование денежных средств по данному кредитному договору (л.д.13-19).
Ссылка ответчика на высокий размер процентов сама по себе не свидетельствует о недействительности таких условий в силу их противоречия закону. Процентная ставка, установленная кредитным договором в размере 15,9% годовых, по мнению судебной коллегии, соответствует нормам Федерального закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)".
В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).
На основании пункта 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.
Из положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.
Учитывая, что Якупов Э.Ф. заключил с истцом договор потребительского займа с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, договор потребительского займа подписан ответчиком добровольно, собственноручно, доказательств обратного суду не представил, требований о недействительности условий договора о процентах в связи с кабальностью сделки в установленном исковом порядке не заявлял, оснований для применения статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации у суда первой инстанции не имелось.
В апелляционной жалобе Якупов Э.Ф. выражает несогласие с расчетом истца, однако своего расчета не приводит, документов, подтверждающих оплату кредита в большем размере, также не предоставляет.
Обращаясь в суд с настоящим иском ПАО "Банк ВТБ" предоставило список внутренних почтовых отправлений с информацией о почтовом идентификаторе, на котором имеется штамп Почты России о принятии указанных в списке писем от 22 июля 2020 года, в том числе в адрес
Якупова Э.Ф.
Учитывая, что почтовое отправление оформлено официально через Почту России, а добросовестность участников процесса предполагается, то оснований не доверять заявителю о направлении Якупову Э.Ф. копии искового заявления и приложенных к нему документов не имеется, в связи с чем, доводы жалобы ответчика в указанной части подлежат отклонению. Кроме того, Якупов Э.Ф. был уведомлен о судебном разбирательстве, участвовал при рассмотрении дела в судебном заседании 18 ноября 2020 года, имел возможность ознакомиться с материалами дела, однако им этого сделано не было. Таким образом, ответчик, распорядился предоставленными ему законом процессуальными права по своему усмотрению.
Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению данного дела (в том числе и те, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе) судом не допущено.
При таких обстоятельствах судебная коллегия не усматривает оснований для отмены или изменения решения суда в обжалуемой части и удовлетворения доводов апелляционной жалобы.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в пределах доводов жалобы.
Руководствуясь статьями 199, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Вахитовского районного суда города Казани Республики Татарстан от 30 ноября 2020 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Якупова Э.Ф. - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (город Самара) через суд первой инстанции.
Председательствующий
Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка