Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 8 сентября 2021 года Дело N 33-3824/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе председательствующего Блиновой М.А.,

судей Стародубцевой Л.И., Степановой З.А.,

при секретаре Михайловой И.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению Тихонова Н.С. к Обществу с ограниченной ответственностью "РСХБ Управление активами", Акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Чувашского регионального филиала АО "Россельхозбанк", отделению АО "Россельхозбанк" <адрес> о возложении обязанности возвратить сумму вклада, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, поступившее по апелляционной жалобе Тихонова Н.С. на решение Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики от 10 июня 2021 года.

Заслушав доклад председательствующего судьи Блиновой М.А., судебная коллегия

установила:

Тихонов Н.С. обратился в суд с иском к ООО "РСХБ Управление активами", АО "Россельхозбанк" в лице Чувашского регионального филиала АО "Россельхозбанк", отделению АО "Россельхозбанк" <адрес> с учетом уточнений о взыскании в солидарном порядке суммы вклада в размере 104129 руб., компенсации морального вреда в размере 30000 руб., штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

Исковые требования мотивировал тем, что 27 января 2020 года в операционном офисе N <адрес> он оформил вклад на сумму ... руб., которая была собрана операционистом отделения АО "Россельхозбанк" из трех вкладов в этом же банке. При открытии вклада представитель банка уверяла истца, что вклад он сможет забрать в любое время без потерь. Он предупредил, что денежные средства собирает на один расчетный счет на срок не более одного месяца. В феврале 2020 года он обратился в АО "Россельхозбанк", чтобы снять указанную сумму. Однако ему было сообщено, что в связи со снятием денежных средств в срок ранее месяца, будут удержаны денежные средства в сумме 19000 руб. (проценты), в связи с чем предложено подождать до конца месяца, и сумма удержания минимизируется до 15000 руб., на что он согласился. 28 февраля 2020 года он оставил заявку на снятие денежных средств. 2 марта 2020 года ему выдали на руки ... руб., причину уменьшения денежной суммы не объяснили. Таким образом, он потерял свои денежные средства в сумме 104129.00 руб. Истец полагает, что сотрудник отделения АО "Россельхозбанк" <адрес> не довела до него необходимую и достоверную информацию об услуге, обеспечивающую правильность ее выбора, не предоставила документов, что имела право на оформление и получение у истца денежных средств. Ссылаясь на положения ст.ст. 151, 834, 1099 ГК РФ, ст.36 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности", ст.10 Закона РФ "О защите прав потребителей", истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями.

Истец Тихонов Н.С., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, обеспечил явку представителя.

Представитель истца - адвокат Андреев В.В. исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям. Дополнительно суду пояснил, что истец был введен в заблуждение относительно условий заключенного им договора. Подписывая договор доверительного управления, истец имел намерение заключить договор банковского вклада с объединением вкладов на трех счетах в банке. Если бы истец понимал суть договора на приобретение инвестиционных паев и последствия его заключения, он не согласился бы на его заключение.

Представитель ответчика АО "Россельхозбанк" в лице Чувашского регионального филиала АО "Россельхозбанк" Новикова Е.М. в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просила отказать, суду пояснила, что 27 января 2020 года в Чувашский региональный филиал АО "Россельхозбанк" обратился Тихонов Н.С. с заявкой на приобретение инвестиционных паев ... "...". Сотрудником Банка, при предложении указанных финансовых услуг, была предоставлена информация по данному продукту и доведены все условия, предусмотренные Правилами доверительного управления. Тихонов Н.С. был ознакомлен и согласился со всеми условиями указанной финансовой услуги, добровольно собственноручно подписывая заявку на приобретение инвестиционных паев, заявил об открытии лицевого счета зарегистрированного лица, заполнил анкету зарегистрированного лица в peестре владельцев инвестиционных паев, согласие на обработку персональных данных, информацию, предоставляемую АО "Россельхозбанк" о финансовой услуге, принял данные условия. Заявлением на разовое перечисление денежных средств от 27 января 2020 года Тихонов Н.С. перечислил денежные средства в размере ... руб. на счет ООО "РСХБ Управление Активами" за паи. 30 января 2020 года Тихонову Н.С. было представлено уведомление о том, что за ним зарегистрированы инвестиционные паи в количестве ... шт. 28 февраля 2020 года Тихонов Н.С. обратился с заявкой на погашение инвестиционных паев в количестве ... штук. Уведомлением о совершении операции в реестре владельцев инвестиционных паев от 2 марта 2020 года подтверждается, что инвестиционные паи в количестве ... шт., цена пая ... рублей, на общую сумму ... рублей, зарегистрированные за Тихоновым Н.С., погашены. Денежные средства в размере ... руб. были зачислены на текущий счет Тихонова Н.С., а в последующем сняты со счета самим клиентом.

При обращении в банк 27 января 2020 года истец не заключал договор банковского вклада, не размещал денежные средства во вклады на счета, открытые в банке. Поэтому требование истца о взыскании с Банка денежных средств является необоснованным. Банк оказал истцу финансовую услугу в полном объеме, в связи с чем правовых оснований для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа с АО "Россельхозбанк" не имеется. Дополнительно пояснила, что истец не в первый раз получает аналогичный финансовый продукт и обладает достаточными знаниями в инвестиционных услугах, что подтверждают платежные документы об уплате Тихоновым Н.С. страхового взноса по договору инвестиционного страхования жизни от 27 декабря 2018 года. Полагает, что целью заключения договора на приобретение инвестиционных паев являлось получение истцом повышенных процентов.

Ответчик ООО "РСХБ Управление Активами", извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в суд не обеспечил, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. В письменных возражениях, направленных в адрес суда, просили отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что в соответствии с Лицензией и на основании Федерального закона от 29.11.2001 N 156-ФЗ "Об инвестиционных фондах" (далее - "Закон 156-ФЗ") ответчик осуществляет управление паевыми инвестиционными фондами, в частности, ... "..." (далее - ""...""). 27 января 2020 года истец через отделение АО "Россельхозбанк" <адрес> оформил заявку на приобретение инвестиционных паев "...", находящегося под управлением Ответчика, в которой подтвердил, что он ознакомлен с Правилами доверительного управления "..." (включая инвестиционную декларацию). Вместе с Заявкой на приобретение истец также собственноручно подписал документ "Информация о предоставляемой АО "Россельхозбанк" финансовой услуге", в котором он подтвердил, что он ознакомлен и согласен с рисками, изложенными в инвестиционной декларации ПДУ "..." (п. 24 ПДУ "..."). Приобретая инвестиционные паи "...", и подписывая все документы собственноручной подписью, истец ознакомился и согласился принять риск уменьшения расчетной стоимости паев, что и произошло с даты приобретения паев (30.01.2020) до даты их погашения (02.03.2020). Взимание ответчиком скидки при погашении инвестиционных паев предусмотрено ПДУ "..." и является правомерным. Полагают необоснованной ссылку истца на нормы Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", поскольку к данным договорным отношениям не могут применяться номы названного закона. Договорные отношения между истцом и ответчиком основаны на положениях Закона N 156-ФЗ и подразумевают для владельцев инвестиционных паев высокие риски, связанные с инвестированием, что не может быть признано деятельностью, направленной на удовлетворение личных и бытовых нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Решением Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики от 10 июня 2021 года в удовлетворении исковых требований Тихонова Н.С. к ООО "РСХБ Управление активами", АО "Россельхозбанк" в лице Чувашского регионального филиала АО "Россельхозбанк", отделению АО "Россельхозбанк" <адрес> об обязании возвратить сумму вклада в размере 104129 руб., взыскании компенсации морального вреда в размере 30000 руб., штрафа за неудовлетворение требований в добровольном порядке отказано.

Указанное решение суда обжаловано истцом Тихоновым Н.С. по мотивам незаконности и необоснованности, ссылаясь в жалобе на неправильное установление судом обстоятельств дела, неправильное применение норм материального права, полагая, что между сторонами возникли правоотношения банковского вклада.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции истец Тимофеев Н.С. апелляционную жалобу поддержал по изложенным в ней доводам. Суду пояснил, что 27 января 2020г. ему вручили все документы, он их собственноручно подписал, не читая, полагал, что оформлял банковский вклад. У него среднее образование, инвалидности не имеется, имеется опыт в заключении договоров банковского вклада, договора инвестиционного страхования жизни.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика АО "Россельхозбанк" в лице Чувашского регионального филиала АО "Россельхозбанк" Новикова Е.М. возражала против доводов апелляционной жалобы стороны истца.

Остальные лица, участвующие в деле, извещенные в установленном порядке о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, руководствуясь положениями статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения явившихся участников процесса, проверив решение суда в соответствии со ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона от 29 ноября 2001 года N 156-ФЗ "Об инвестиционных фондах", инвестиционный пай является именной ценной бумагой, удостоверяющей долю его владельца в праве собственности на имущество, составляющее паевой инвестиционный фонд, право требовать от управляющей компании надлежащего доверительного управления паевым инвестиционным фондом, право на получение денежной компенсации при прекращении договора доверительного управления паевым инвестиционным фондом со всеми владельцами инвестиционных паев этого паевого инвестиционного фонда (прекращении паевого инвестиционного фонда).

Согласно п.5 ст.14 Федерального закона от 29 ноября 2001 года N 156-ФЗ "Об инвестиционных фондах", инвестиционные паи свободно обращаются по окончании формирования паевого инвестиционного фонда. Ограничения обращения инвестиционных паев могут устанавливаться федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 27 января 2020 года истцом Тихоновым Н.С. в отделении АО "Россельхозбанк" в <адрес> была подана заявка N на приобретение инвестиционных паев в Открытом паевом инвестиционном фонде рыночных финансовых инструментов "...", находящегося под управлением ответчика ООО "РСХБ Управление Активами", а также заявление об открытии лицевого счета зарегистрированного лица.

На основании заявления Тихонова Н.С. о перечислении денежных средств от 27 января 2020 года денежные средства в сумме ... руб. ... коп. перечислены Чувашским филиалом АО "Россельхозбанк" получателю - ООО "РСХБ Управление Активами" с назначением платежа: заявка N от 27.01.2020 за паи ("..." "..."), что подтверждается платежным поручением N от 27 января 2020 года (л.д.45, 46)

Согласно уведомлению о совершении операции в реестре владельцев инвестиционных паев ... "...", Тихонов Н.С. был зарегистрирован в данном реестре. Цена пая установлена в размере ... руб. (л.д.47).

28 февраля 2020 года истец подал заявку на погашение инвестиционных паев N, в соответствии с которой просил погасить инвестиционные паи Фонда в количестве ... штук и перечислить сумму денежной компенсации на его счет в Чувашском филиале АО "Россельхозбанк" (л.д.48).

Согласно платежному поручению N от 03.03.2020, ООО "РСХБ Управление Активами" перечислило Тихонову Н.С. на счет, указанный им в заявке, денежную сумму в размере ... руб. ... коп. в качестве выплаты денежной компенсации при погашении паев ... "..." (л.д.50).

Как следует из представленных суду доказательств, расчетная стоимость (цена) инвестиционного пая, приобретенного истцом, снизилась в сравнении с датой, когда инвестиционные паи приобретались истцом.

Ответчиком ООО "РСХБ Управление Активами" представлен обоснованный расчет, в соответствии с которым истцу была выдана денежная сумма в размере ... руб. ... коп. при погашении паев ... "..." по заявке истца от 28 февраля 2020 года.

Разрешая настоящий спор, проанализировав установленные по делу обстоятельства и оценив представленные сторонами доказательства, суд первой инстанции, руководствуясь положениями абз.4 п.2 ст.11, п.1 ст.16 Федерального закона от 29 ноября 2001 года N 156-ФЗ "Об инвестиционных фондах", пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика денежных средств в размере 104129 руб., а также компенсации морального вреда и штрафа.

При этом суд правильно исходил из того, что оснований полагать, что истец заблуждался относительно предмета заключаемого им договора, не имеется; нарушений действующего законодательства в действиях АО "Россельхозбанк" и ООО "РСХБ Управление Активами", в том числе положений статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", в правоотношениях с истцом не установлено.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильно установленных обстоятельствах и отвечают требованиям норм материального права.

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.1012 ГК РФ по договору доверительного управления имуществом одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя).

Согласно п.1 ст.1013 ГК РФ объектами доверительного управления могут быть предприятия и другие имущественные комплексы, отдельные объекты, относящиеся к недвижимому имуществу, ценные бумаги, права, удостоверенные бездокументарными ценными бумагами, исключительные права и другое имущество.

В соответствии с положениями п. 1 статьи 11 Федерального закона от 29 ноября 2001 года N 156-ФЗ "Об инвестиционных фондах" присоединение к договору доверительного управления паевым инвестиционным фондом осуществляется путем приобретения инвестиционных паев паевого инвестиционного фонда, выдаваемых управляющей компанией, осуществляющей доверительное управление этим паевым инвестиционным фондом.

В силу пункта 1 статьи 21 Федерального закона от 29 ноября 2001 года N 156-ФЗ "Об инвестиционных фондах" выдача инвестиционных паев осуществляется на основании заявок на приобретение инвестиционных паев путем внесения записи по лицевому счету в реестре владельцев инвестиционных паев. Заявки на приобретение инвестиционных паев носят безотзывный характер.

Согласно части 2 статьи 11 Федерального закона Российской Федерации от 29 ноября 2001 года N 156-ФЗ "Об инвестиционных фондах" владельцы инвестиционных паев несут риск убытков, связанных с изменением рыночной стоимости имущества, составляющего паевой инвестиционный фонд.

Истец Тихонов Н.С., обращаясь в суд с настоящими исковыми требованиями, ссылается на положения закона, регулирующего заключение договора банковского вклада, и указывает, что в нарушение ст.10 Закона РФ "О защите прав потребителей" при заключении договора до него не была доведена информация об услуге, обеспечивающая правильность её выбора.

Вместе с тем, как усматривается из материалов дела, истец Тихонов Н.С. собственноручно подписал заявку на приобретение инвестиционных паев N от 27 января 2020 года, заявление об открытии лицевого счета зарегистрированного лица, анкету зарегистрированного физического лица в реестре владельцев инвестиционных паев, заявление на разовое перечисление денежных средств в сумме ... рубля в ООО "РСХБ Управление Активами".

Кроме того, присоединившись к договору доверительного управления, подтвердил факт ознакомления и согласия с Правилами доверительного управления Открытым паевым инвестиционным фондом "...".

Как следует из имеющейся в деле заявки истца на приобретение инвестиционных паев от 27 января 2020 года, Тихонов Н.С. подтвердил своей подписью, что с Правилами доверительного управления фондом ознакомлен, правильность указанной в заявке информации подтверждает.

Кроме того, судом также учтено, что Тихоновым Н.С. ранее заключались с данным банком договоры банковского вклада, имеющие по сути иную правовую природу. Кроме того, как следует из представленных Банком доказательств (платежного поручения N от 27.12.2018), истцом при содействии Банка заключался и иной договор, связанный с получением инвестиционного дохода, - договор инвестиционного страхования жизни от 27 декабря 2018 года. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что истец понимал характер и предмет заключаемого им договора на приобретение инвестиционных паев.

В материалах дела не имеется доказательств, свидетельствующих о нарушении прав истца со стороны ответчиков, оказывающих финансовые услуги в рамках их компетенции в соответствии с требованиями федерального законодательства.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, с учетом требований части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о недобросовестном поведении ответчиков при приобретении Тихоновым Н.С. инвестиционных паев "...", равно как и доказательств того, что АО "Россельхозбанк" в лице Чувашского регионального филиала АО "Россельхозбанк" необоснованно отказало истцу в заключении договора банковского вклада, истец в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ суду первой инстанции не представил. Не были представлены такие доказательства и суду апелляционной инстанции.

Согласно материалам дела, Тихонов Н.С. добровольно решилвоспользоваться услугой по инвестированию денежных средств (приобретение, продажа паев), подписав заявку на приобретение инвестиционных паев N, Тихонов Н.С. подтвердил факт ознакомления и согласия с Правилами доверительного управления фондом.

Довод истца о том, что сотрудником банка была предоставлена недостоверная информация, и при оказании финансовой услуги он был введен в заблуждение относительно заключаемого договора, суд обоснованно не принял во внимание, поскольку подавая заявку на приобретение инвестиционного пая ... "...", Тихонов Н.С. действовал по своей воле и в своем интересе, при этом, подписав заявку на приобретение инвестиционных паев, и присоединившись к договору доверительного управления, Тихонов Н.М. подтвердил факт ознакомления и согласия с правилами доверительного управления фондом.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании суммы вклада в размере 104129 руб.

То обстоятельство, что стоимость инвестиционных паев на момент подачи истцом заявки на погашение инвестиционных паев не соответствовала ожидаемому истцом результату, не является основанием для взыскания с ответчика заявленной денежной суммы. Сам по себе факт неполучения истцом ожидаемых доходов по инвестиционным паям не свидетельствует о недобросовестности ответчиков.

При этом судебная коллегия полагает необходимым отметить, что согласно абз.4 п.2 ст.1 Федерального закона от 29 ноября 2001 года N 156-ФЗ "Об инвестиционных фондах" владельцы инвестиционных паев несут риск убытков, связанных с изменением рыночной стоимости имущества, составляющего паевой инвестиционный фонд.

Так, экономическая деятельность, осуществляемая гражданами посредством присоединения к договору доверительного управления паевым инвестиционным фондом, предполагает определенный финансовый риск, который предопределяется тем, что деятельность управляющей компании, осуществляющей доверительное управление паевым инвестиционным фондом, представляет собой предпринимательскую деятельность - самостоятельную, осуществляемую на свой риск деятельность, направленную на систематическое получение прибыли (п. 1 ст. 2 ГК РФ).

В силу рискового характера данной деятельности для субъектов предпринимательской деятельности, а соответственно, и для лиц, передавших свое имущество для ведения данной деятельности, существует вероятность наступления последствий в виде уменьшения рыночной стоимости имущества, составляющего паевой инвестиционный фонд (инвестиционного пая) в результате неблагоприятной конъюнктуры рынка, неудачного управления имуществом, снижения рыночной стоимости имущества и других причин.

Приобретая инвестиционные паи, истец должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

При этом, суд также пришел к обоснованному выводу о том, что к названным правоотношениям неприменим Закон РФ "О защите прав потребителей", поскольку к отношениям на рынке инвестиций применяются нормы Федерального закона "Об инвестиционных фондах".

При приобретении инвестиционных паев лицо рассчитывает на получение прибыли от их реализации в будущем, т.е. осуществляет имущественное вложение, в то время как к категории "потребитель" Закон относит гражданина, имеющего намерение заказать или приобрести или использовать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (преамбула Закона).