Определение Судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 8 июня 2021 года Дело N 33-3823/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи Кравцовой Е.А.,

судей областного суда Нечаевой Т.М., Самохиной Л.М.,

при секретаре Лоблевской Н.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Соловьевой Т. А. к Захаренковой О. С. о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе индивидуального предпринимателя Соловьевой Т. А. на решение Советского районного суда г. Орска Оренбургской области от 25 февраля 2021 года.

Заслушав доклад судьи Кравцовой Е.А., судебная коллегия

установила:

истец ИП Соловьева Т.А. обратилась с иском к Захаренковой О.С., указав, что (дата) между ЗАО КБ "Русский С. Б." и Захаренковой О.С. заключен кредитный договор N, по условиям которого Б. предоставил ответчику кредит в сумме *** руб. на срок до (дата), под ***% годовых.

В период с (дата) по (дата) заемщиком платежи в счет погашения кредитных обязательств не вносились, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на (дата) составляет: *** руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на (дата), *** руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке ***% годовых, рассчитанная по состоянию на (дата), *** руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке ***% годовых, рассчитанная по состоянию с (дата) по (дата), *** руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке ***% в день, рассчитанная за период с (дата) по (дата).

ИП Соловьева Т.А. на основании заключенного договора цессии, имеет право требования с Захаренковой О.С. задолженности по кредитному договору N от (дата).

Просит взыскать с Захаренковой О.С.: *** руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на (дата), *** руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке ***% годовых, рассчитанную по состоянию на (дата), *** руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке ***% годовых, рассчитанную по состоянию с (дата) по (дата), *** руб. - сумму неустойки по ставке ***% в день за период с (дата) по (дата).

Решением Советского районного суда (адрес) от (дата) исковые требования ИП Соловьевой Т.А. к Захаренковой О.С. удовлетворены частично.

Суд постановилвзыскать с Захаренковой О. С. в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т. А. задолженность по кредитному договору N от (дата) в сумме *** руб., в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины - *** руб.

В удовлетворении требований в большем объеме ИП Соловьевой Т.А. отказано.

В апелляционной жалобе истец, ссылаясь на незаконность и необоснованность решения суда, просит его отменить, принять новое решение. В обоснование указал на неправильное исчисление судом суммы основного долга, взысканных процентов за пользование займом, а также размера взысканной неустойки.

В возражениях на апелляционную жалобу Захаренкова О.С. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

ИП Соловьева Т.А., представитель КБ "Русский С. Б.", Захаренкова О.С. в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте слушания дела извещались надлежащим образом. В силу требований ст. 167, ст. 327 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность постановленного по делу судебного решения в соответствии с пунктом 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу пунктов 1, 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, (дата) Захаренкова О.С. обратилась к АКБ "Русславбанк" (ЗАО) с заявлением-офертой N о заключении с ней договоров о банковском счете и о потребительском кредите в размере *** руб. под *** % годовых с ежемесячной выплатой *** руб., не позднее ***-го числа каждого месяца.

В своем заявлении Захаренкова О.С. указала, что с условиями договоров о банковском счете и о потребительском кредите в редакции, действующей на момент подписания заявления-оферты, с тарифами АКБ "Русславбанк" (ЗАО) ознакомлена и согласна.

Согласно заявлению-оферте, ответчик принял на себя обязательство своевременно осуществлять погашение кредита равными (аннуитетными) платежами (по *** руб., последний - *** руб.) и уплачивать начисленные проценты путем ежемесячного зачисления на соответствующий банковский счет *** числа каждого месяца.

АКБ "Русславбанк" (ЗАО) акцептовало оферту Захаренковой О.С., перечислив (дата) на ее лицевой счет N денежные средства в сумме *** руб.

В нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, что привело к образованию задолженности.

(дата) между КБ "Русский С. Б." (ЗАО) и ООО "***" заключен договор уступки требования (цессии), по условиям которого право требования к Захаренковой О.С. по договору N от (дата) перешло к ООО "***".

(дата) ООО "***" уступило ИП ФИО1 право требования к Захаренковой О.С. на основании договора уступки права требования (цессии).

Впоследствии по договору от (дата) ИП ФИО1 уступил ИП Соловьевой Т.А. право требования к Захаренковой О.С. по договору N от (дата).

Таким образом, к истцу перешли все права кредитора по вышеуказанному кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по состоянию на (дата) составляет: *** руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на (дата), *** руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке ***% годовых, рассчитанная по состоянию на (дата), *** руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке ***% годовых, рассчитанная по состоянию с (дата) по (дата), *** руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке ***% в день, рассчитанная за период с (дата) по (дата).

Посчитав сумму неустойки в размере *** руб. несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, истец самостоятельно снизил ее размер до *** руб.

Ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, установленных кредитным договором, с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности по заявленным требованиям, суд первой инстанции пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности к платежам, предшествующим (дата), в связи с чем взыскал с ответчика задолженность по договору в размере *** руб. без указания входящих в него частей основного долга и процентов, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере *** руб.

Сославшись на пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании суммы процентов, исчисленных по состоянию на (дата), суд в удовлетворении требований в указанной части отказал. В удовлетворении иных заявленных истцом требований судом первой инстанции отказано, поскольку их расчет произведен в нарушение условий заключенного между сторонами кредитного договора и невозможности его самостоятельного расчета судом по причине отсутствия доказательств размера задолженности по основному долгу.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда о пропуске истцом срока исковой к платежам, предшествующим (дата), поскольку в суд с настоящим исковым заявлением истец обратился (дата).

Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с расчетом задолженности, определенной судом ко взысканию.

Истцом представлен примерный график платежей по кредитному договору ответчика. Согласно указанного графика, ответчик за период с (дата) (дата очередного платежа) по (дата) должен был оплатить основной долг в размере *** руб., проценты в размере *** руб.

В отсутствие иного графика, судебная коллегия полагает возможным взять указанный график за основу.

Положениями п.2 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

Разъяснения, содержащиеся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от (дата) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которым в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, в данном случае не ограничивают право кредитора требовать взыскания процентов за пользование кредитом на основании пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ до дня возврата суммы кредита.

На основании изложенного, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по договору в размере 35 % годовых на остаток суммы основного долга.

Истцом были заявлены требования о взыскании процентов за пользование займом по (дата), за период с (дата), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере *** рублей, из расчета:
Задолженность Период просрочки Формула Проценты за период Сумма процентов с по ддней ***(дата)(дата)****** * *** *** * ***%+ *** р.*** р.***(дата)(дата)****** * *** / *** * ***%+ *** р.*** р.Сумма процентов: *** руб.
При этом, общая сумма процентов за пользование займом по состоянию на (дата) составит *** руб. (*** руб. +*** руб.)

Таким образом, с Захаренковой О.С. в пользу ИП Соловьевой Т.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору N от (дата) в следующих размерах: *** руб. - сумма основного долга, *** руб. - проценты за пользование займом по состоянию на (дата).

Поскольку действующим законодательством и условиями кредитного договора предусмотрена уплата процентов за пользование денежными средствами до даты фактического возврата долга, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными денежными средствами по день фактического возврата суммы долга в размере *** руб., начиная с (дата), по дату фактического возврата кредита, исходя из предусмотренной договором ставки *** % годовых.

В связи с указанным, решение суда подлежит дополнению в указанной части.

Поскольку сумма основного долга, подлежащая взысканию, определена судом неправильно и подлежит изменению, соответственно, подлежит изменению и решение суда в части взыскания неустойки, исходя из того, что согласно разъяснениям, приведенным в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 7 (ред. от (дата)) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Таким образом, неустойка должна быть исчислена на дату вынесения решения суда в твердой денежной сумме. К указанной сумме неустойки при наличии предусмотренных на то оснований могут быть применены положения ст.333 ГК РФ.

Взыскание судом неустойки до момента фактического исполнения обязательства относится к периоду с момента вынесения решения и до дня фактического исполнения.

Иное лишило бы возможности как ответчика заявить о применении ст.333 ГК РФ, так и суда возможности реализовать свое право оценки соразмерности подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из вышеизложенных разъяснений, при взыскании неустойки суд первой инстанции должен был указать сумму неустойки, исчисленной на дату вынесения решения суда, в твердой денежной сумме.

Из условий кредитного договора следует, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом ответчик обязалась уплачивать Б. неустойку в размере ***% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Истец, самостоятельно уменьшив размер неустойки, просил взыскать неустойку в размере *** руб. за просрочку основного долга за период с (дата) по (дата).

Размер неустойки в твердой денежной сумме с учетом применения срока и исковой давности с (дата) по состоянию на (дата) составляет *** руб.

Неустойка за период с (дата) по день вынесения решения суда (дата) составляет *** руб.

Общая сумма неустойки составляет *** рубля.