Дата принятия: 03 ноября 2020г.
Номер документа: 33-3793/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 ноября 2020 года Дело N 33-3793/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего Ворончихина В.В.,
судей Ждановой Е.А., Мамаевой Н.А.,
при секретаре Криницыной Е.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 03 ноября 2020 года дело по апелляционной жалобе Шанёва Н.В. на решение Первомайского районного суда г. Кирова от 18 августа 2020 года, которым постановлено об удовлетворении исковых требований АО КБ "Хлынов":
расторгнуть кредитный договор от <дата> N, заключенный между АО КБ "Хлынов" и Шанёвым Н.В.;
взыскать с Шанёва Н.В. в пользу АО КБ "Хлынов" задолженность по кредитному договору от <дата> N по состоянию на 09.07.2020 в размере 147577 руб. 63 коп., в том числе задолженность по просроченному основному долгу в размере 138468 руб. 76 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 28% годовых в размере 9108 руб. 87 коп., а также проценты по ставке 28% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 10.07.2020 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу;
взыскать с Шанёва Н.В. в пользу АО КБ "Хлынов" расходы по оплате государственной пошлины в размере 4151 руб. 55 коп.
Заслушав доклад судьи Ждановой Е.А., судебная коллегия
установила:
АО КБ "Хлынов" обратился в суд с исковым заявлением к Шанёву Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В иске указано, что <дата> между АО КБ "Хлынов" и Шанёвым Н.В. заключен кредитный договор N, по которому Шанёву Н.В. предоставлен кредит в сумме 223000 руб. на срок до 28.12.2021 с уплатой процентов 16% годовых, за пользование кредитом сверх срока - по ставке 28% годовых. Обязательства по возврату кредита с процентами заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. АО КБ "Хлынов" просило суд расторгнуть кредитный договор N от <дата>, заключенный между АО КБ "Хлынов" и Шанёвым Н.В.; взыскать с Шанёва Н.В. в пользу АО КБ "Хлынов" задолженность по данному кредитному договору по состоянию на 09.07.2020 в сумме 147577,63 руб., в том числе 138468,76 руб. - основной долг, 9108,87 руб. - проценты по ставке 28% годовых; проценты по ставке 28% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 10.07.2020 по день фактического исполнения обязательства, но не далее вступления в силу решения суда; расходы на оплату госпошлины в размере 4151,55 руб.
Судом постановлено решение об удовлетворении иска.
С решением суда не согласился Шанёв Н.В., в апелляционной жалобе просит его отменить. Указал, что неисполнение обязательств перед банком обусловлено финансовыми трудностями, возникшими в связи с увольнением с работы. Заявление о реструктуризации задолженности банком оставлено без удовлетворения. Шанев Н.В. имеет претензии к банку в части заключения договора страхования и установления в кредитном договоре завышенных процентов, считает эти действия банка противоправными.
В силу ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы.
Изучив апелляционную жалобу, заслушав в судебном заседании объяснения поддержавшего ее Шанева Н.В., исследовав письменные материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что <дата> между АО КБ "Хлынов" и Шаневым Н.В. заключен кредитный договор N, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 223000 руб. сроком по 28.12.2021 с начислением процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых. Согласно п. 4 кредитного договора за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 28% годовых. Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Платежи оплачиваются ежемесячно, до последнего дня каждого месяца включительно, за исключением первого и последнего ежемесячного платежа; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяются в графике погашения кредита и процентов (п. 6 кредитного договора). В случае невозвращения кредита в срок банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита и начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком), предъявленную заемщику и неоплаченную им сумму комиссии за пролонгацию кредитного договора (за изменение промежуточных или конечных сроков гашения кредита) и издержки, связанные с принудительным взысканием долга. Помимо ответственности, установленной кредитным договором, стороны несут ответственность за нарушение условий договора в соответствии с действующим законодательством (п. 12 договора).
Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил надлежащим образом, <дата> денежные средства в размере 223000 руб. перечислены банком на счет ответчика. Заемщик, в свою очередь, ненадлежащим образом исполнял обязательства по указанному кредитному договору, платежи вносились им не в полном размере с нарушением срока их внесения.
АО КБ "Хлынов" направил в адрес заемщика уведомление - требование о полном досрочном погашении задолженности от 11.09.2019 в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования и уведомил о намерении расторгнуть договор в случае неисполнения заемщиком обязательства по возврату суммы задолженности, которое последним проигнорировано.
В соответствии с п. 5.2.3 Общих условий договоров потребительского кредитования банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на 09.07.2020 составила 147577,63 руб., в том числе: 138468,76 руб.- основной долг, 9108,87 руб. - проценты, начисленные по ставке 28% годовых.
При указанных обстоятельствах, установив, что банк полностью исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, а со стороны заемщика имели место нарушения его условий о своевременном погашении кредита и процентов за пользование кредитом, суд обоснованно принял решение о расторжении кредитного договора, взыскал с Шанёва Н.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору N: 138468,76 руб. - основной долг, 9108,87 руб. - проценты по ставке 28% годовых, а также проценты по ставке 28% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 10.07.2020 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу.
Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, доказательства отсутствия задолженности по договору или наличия задолженности в меньшем размере, наличие неучтенных банком платежей по кредиту ответчиком не представлены, как не представлен и контррасчет задолженности.
Позиция автора апелляционной жалобы о том, что задолженность по кредиту не погашена в связи с трудным материальным положением заявителя, не может быть принята во внимание, поскольку ухудшение финансового положения и другие жизненные обстоятельства не являются основанием для прекращения выполнений условий кредитного договора.
Доводы Шанёва Н.В. о незаконности заключения договора страхования также не нашли своего подтверждения. Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора заемщику была предоставлена информация о полной стоимости кредита, включая оплату страховой премии на личное страхование. В п. 15 индивидуальных условий потребительского кредита от <дата> проставлена личная подпись Шанёва Н.В., выразившего согласие на участие в Программе страхования и просьбу быть застрахованным лицом по Программе страхования, заключить банк в интересах заемщика с согласия последнего договор страхования. Следовательно, соглашение по уплате страховой премии на личное страхование было достигнуто между сторонами спора. Обязательство по выдаче кредита банком исполнено в соответствии с условиями договора. Условия страхования, заключенные с заемщиком, не оспорены последним на протяжении действия условий кредитного договора и не признаны недействительными. Шанёв Н.В. не обращался к страховщику с требованиями возвратить страховую премию или расторгнуть договор страхования в период с 2016 по 2020 гг. Кроме того, при наступлении страхового случая ответчик вправе обратиться к страховщику с соответствующим заявлением за пределами настоящего спора в рамках самостоятельного страхового обязательства.
Отклоняя доводы апелляционной жалобы о необоснованности повышения процента за пользование кредитными денежными средствами с 16% до 28%, судебная коллегия исходит из следующего. Размер увеличения процентной ставки в виде повышенных процентов, определенный сторонами в кредитном договоре, является разумным и применимым в деловом обороте; срок нарушения обязательств по кредитному договору носит длительный характер. Ответчик уведомлялся о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, но не предпринял действий по уменьшению суммы долга. Условия о повышении процентной ставки Шанёв Н.В. не оспаривал, в судебном порядке они не признаны незаконными. При заключении договора стороны установили свою волю на случай нарушения обязательств со стороны заемщика, что соответствует нормам ст. 421 ГК РФ. Банк при заключении и исполнении договора вправе был рассчитывать на надлежащее его исполнение со стороны заемщика.
Оснований для уменьшения размера процентов (как неустойки) по ст. 333 ГК РФ суд не усмотрел, отсутствуют они и у суда апелляционной инстанции.
Таким образом, разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановилрешение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
Доводы жалобы Шанёва Н.В. по существу повторяют его позицию, изложенную при рассмотрении дела в первой инстанции, сводятся к несогласию с выводами районного суда и не содержат фактов, которые не были проверены и не учтены судом, влияли бы на принятое решение.
Суд апелляционной инстанции не усматривает оснований, установленных ст. 330 ГПК РФ, для отмены или изменения состоявшегося судебного решения.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Первомайского районного суда г. Кирова от 18 августа 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Шанёва Н.В. - без удовлетворения.
Председательствующий Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
