Дата принятия: 13 февраля 2020г.
Номер документа: 33-378/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ МУРМАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 февраля 2020 года Дело N 33-378/2020
г. Мурманск
13 февраля 2020 г.
Судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда в составе:
председательствующего
Булыгиной Е.В.
судей
Игнатенко Т.А.
Муравьевой Е.А.
при секретаре
Шороновой Я.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-3314/2019 по иску акционерного общества "Альфа-Банк" к Мацакову Артему Сергеевичу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
по апелляционной жалобе Мацакова Артема Сергеевича на решение Первомайского районного суда города Мурманска от 11 ноября 2019 г., которым постановлено:
"Исковые требования акционерного общества "Альфа-Банк" к Мацакову Артему Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Мацакова Артема Сергеевича в пользу АО "Альфа-Банк" задолженность по кредитному договору в сумме 538 819 руб. 94 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 588 руб. 20 коп., а всего взыскать 547 408 рублей 14 копеек".
Заслушав доклад судьи Муравьевой Е.А., судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда
установила:
акционерное общество "Альфа-Банк" (далее - АО "Альфа-Банк") обратилось в суд с иском к Мацакову А.С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 1 ноября 2018 г. между банком и Мацаковым А.С. заключено соглашение о кредитовании на рефинансирование задолженности перед банком, во исполнение которого банк перечислил заемщику 513 053 рублей 14 копеек под 19,49% годовых.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств за период с 1 марта 2019 г. по 3 июня 2019 г. образовалась задолженность в размере 538 819 рублей 94 копеек.
Истец просил суд взыскать с Мацакова А.С. задолженность по соглашению о кредитовании в размере 538 819 рублей 94 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8588 рублей 20 копеек.
Представитель истца АО "Альфа-Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Мацаков А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, представил возражения на иск.
Судом принято приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Мацаков А.С. просит решение суда в части взыскания процентов за пользование кредитом и неустойки изменить, снизив их размер в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Считает размер процентов за пользование кредитом и неустойку завышенными и не соразмерными последствиям нарушенного обязательства.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились представитель истца АО "Альфа-Банк", ответчик Мацаков А.С., извещенные о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке.
Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, поскольку их неявка в силу части 3 статьи 167 и части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к разбирательству дела.
На основании части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда законным и обоснованным.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Положениями пункта 1 статьи 810 и пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации на заемщика возложена обязанность возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 1 ноября 2018 г. на основании анкеты-заявления между Мацаковым А.С. и АО "Альфа-Банк" в соответствии со статьями 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком N *.
Заключенный между сторонами договор является договором присоединения, основные положения которого сформулированы в подписанных Мацаковым А.С. индивидуальных условиях рефинансирования N * и Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком.
В соответствии с индивидуальными условиями рефинансирования, Общими условиями, анкетой-заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком, а также иными документами, содержащими индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 513 053 рубля 14 копеек, срок возврата кредита - 84 месяца, начиная с даты предоставления кредита, проценты за пользование кредитом - 19,49 % годовых, полная стоимостью кредита - 19,493% годовых.
При обращении в банк с анкетой-заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком заемщик Мацаков А.С. был ознакомлен и согласился, о чем свидетельствует его подпись, со всеми существенными условиями договора потребительского кредита, в том числе о сумме кредита, дате его предоставления, дате осуществления ежемесячного платежа (графике погашения), о размере ежемесячного платежа и размере процентной ставки по кредиту.
Из материалов дела следует, что АО "Альфа-Банк" свои обязательства по условиям рассматриваемого соглашения выполнило, перечислив на открытый на имя заемщика счет денежные средства в размере 513 053 рубля 14 копеек.
Тот факт, что Мацаков А.С. пользовался предоставленными ему денежными средствами по соглашению о кредитовании, подтверждается выписками по счету, открытому на его имя, на который ответчиком вносились и денежные средства в счет исполнения обязательств по кредиту.
Вместе с тем обязательства по погашению задолженности по договору потребительского кредита надлежащим образом заемщиком не исполнялись, в связи с чем за период с 1 марта 2019 г. по 3 июня 2019 г. образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 15 августа 2019 г. составил 538 819 рублей 94 копейки, из которых просроченный основной долг - 504 261 рубль 05 копеек, проценты - 32 473 рубля 61 копейка, штрафы и неустойки - 2085 рублей 28 копеек.
Факт заключения договора потребительского кредита, наличия задолженности и ненадлежащее исполнение условий договора по своевременному возврату основного долга, ответчиком в ходе разрешения дела не оспаривался, не содержит таких доводов и апелляционная жалоба.
Разрешая возникший спор, установив указанные обстоятельства, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, определяющими права и обязанности сторон кредитного договора, положениями заключенного договора, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приняв во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора о возврате суммы кредита и уплате процентов, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об удовлетворении исковых требований.
Решение суда в части взыскания суммы основного долга в размере 504 261 рубль 05 копеек не обжалуется, в связи с чем в силу положений части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения в данной части предметом проверки суда апелляционной инстанции не является.
Разрешая спор в части взыскания неустойки, суд первой инстанции не усмотрел оснований для снижения ее размера, определенного судом на основании расчета истца в общей сумме 2085 рублей 28 копеек за период с 1 марта 2019 г. по 3 июня 2019 г.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, которые не противоречат условиям заключенного между сторонами договора потребительского кредита и требованиям закона, регулирующего спорные правоотношения.
Доводы апелляционной жалобы о несогласии с размером взысканной судом суммы неустойки не свидетельствуют о незаконности принятого судом решения и не влекут его отмену.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Ссылаясь на необходимость снижения неустойки, ответчик не приводит доводов, в силу которых имеются основания считать размер заявленной банком подлежащей взысканию неустойки не соразмерным последствиям неисполнения обязательства.
Учитывая размер задолженности и установленный договором размер взыскиваемых пеней, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, баланс между последствиями ненадлежащего исполнения ответчиком его обязательства и примененной мерой ответственности, судебная коллегия приходит к выводу, что взысканный судом размер неустойки является справедливым и соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательства, оснований для её снижения не имеется.
Доводы апелляционной жалобы о необходимости снижения размера процентов за пользование кредитом в сумме 32 473 рублей 61 копейки судебной коллегией отклоняются как необоснованные.
В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Пунктом 4 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) определено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условие о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям данного Федерального закона.
По смыслу приведенных правовых норм стороны вправе самостоятельно определять в договоре размер процентов за пользование кредитными средствами и условия их возврата.
Поскольку предусмотренные условиями кредитного обязательства проценты за пользование займом являются элементом главного обязательства кредитного договора, то в случае просрочки должника, кредитор имеет право требовать исполнения обязательства, как в отношении основной суммы долга, так и в отношении предусмотренных договором процентов.
Мацаков А.С. 1 ноября 2018 г. ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями, в том числе установленным размером процентов, изъявил желание получить кредит на указанных условиях.
Установленная процентная ставка за пользование кредитом обременительной для ответчика не является.
Таким образом, заявленные ко взысканию просроченные проценты предусмотрены договором за пользование денежными средствами, начислены в размере, предусмотренном условиями кредитного договора, и не относятся к штрафным санкциям, в связи с чем не подлежат уменьшению в порядке применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны быть возвращены заемщиком в полном объеме.
Разрешая возникший спор, суд правильно определилхарактер правоотношений сторон и нормы права, подлежащие применению, в полном объеме определилобстоятельства, имеющие значение для рассмотрения и разрешения заявленных требований, собранным по делу доказательствам дал надлежащую правовую оценку в их совокупности в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Доводы апелляционной жалобы не могут служить основаниями к отмене или изменению решения, поскольку сводятся к переоценке установленных по делу обстоятельств, оснований для которой не имеется, представляют собой позицию подателя жалобы, основанную на неправильном толковании норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, и условий кредитного договора.
Нарушений судом норм процессуального права не усматривается.
При таком положении оснований, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к отмене или изменению решения суда, в том числе и по мотивам, приведенным в апелляционной жалобе, не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 327-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда
определила:
решение Первомайского районного суда города Мурманска от 11 ноября 2019 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Мацакова Артема Сергеевича - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
