Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 3 марта 2022 года Дело N 33-3780/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Анфиловой Т.Л.,

судей: Абубакировой Р.Р., Сагетдиновой А.М.,

при секретаре Тукаеве Т.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Страхового публичного акционерного общества "Ингосстрах" на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 02 июня 2021 года.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Анфиловой Т.Л., судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

Страховое публичное акционерное общество "Ингосстрах" (далее - СПАО "Ингосстрах") обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного.

Согласно решению финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг от 01.03.2021 N N..., требования Акулинина А.Н. о взыскании с СПАО "Ингосстрах" страхового возмещения удовлетворены в размере 217 081 руб. 15 коп.

СПАО "Ингосстрах" считает, что решение финансового уполномоченного незаконно и просил отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от дата N УN... по обращению потребителя финансовой услуги Акулинина А.Н., в удовлетворения требований отказать, в связи с тем, что вынесенное решение не соответствует нормативно-правовым актам, регулирующим спорные отношения, нарушают права и законные интересы истца.

Обжалуемым решением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 02.06.2021, постановлено: в удовлетворении требований СПАО "Ингосстрах" отказать.

Решение финансового уполномоченного от 01 марта 2021 г. N N... оставить без изменения.

В апелляционной жалобе СПАО "Ингосстрах" просит отменить решение суда, удовлетворить исковые требования СПАО "Ингосстрах".

В обоснование доводов жалобы выражает несогласие с произведенным финансовым уполномоченным расчетом. Кроме того, принимая во внимание информацию в заявлении о передаче автомобиля с ключами и документами страховщику, Акулинину А.Н. предложено заключить дополнительное соглашение. Однако 14.10.2020 в СПАО "Ингосстрах" было представлено официальное обращение, согласно которому заявитель выражает согласие оставить автомобиль в своем распоряжении, на основании чего, согласно Правил страхования, если страхователь желает оставить транспортное средство в своем распоряжении, страховщик оплачивает 50 % от суммы, подлежащей выплате.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о дате и времени судебного заседания.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы на интернет-сайте Верховного Суда Республики Башкортостан в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации".

Неявившиеся лица о причинах уважительности неявки не сообщили, в связи с чем, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя Акулинина А.Н. - ФИО2, согласившуюся с решением суда, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Судом первой инстанции установлено и подтверждено материалами дела, что 26.12.2019 между Акулининым А.Н. и СПАО "Ингосстрах" заключен договор добровольного страхования транспортного средства серии АА N... со сроком страхования с 26.12.2019 по 25.12.2020 (далее - Договор КАСКО) на условиях "Правил страхования автотранспортных средств", утвержденных Приказом Генерального директора СПАО "Ингосстрах" N... от 20.08.2019 (далее - Правила страхования).

По Договору КАСКО застрахованы имущественные интересы заявителя, связанные с рисками ""Угон ТС без документов и ключей", "Ущерб" с условием "Только Полная гибель" ("Прагматик") в отношении принадлежащего Заявителю транспортного средства Toyota Camry, г.р.з. N... год выпуска - 2019. По Договору КАСКО застрахованы риски "Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая", "Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая", "Страхование личных вещей в автомобиле".

Страховая премия по Договору КАСКО по рискам "Угон ТС без документов и ключей", "Ущерб" с условием "Только Полная гибель" ("Прагматик") составляет 40 934 руб., премия по рискам "Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая", "Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая" составляет 1 650 руб., страховая премия по риску "Страхование личных вещей в автомобиле" составляет 1 700 руб.

Общий размер страховой премии по Договору КАСКО составляет 44 284 руб.

Страховая сумма по Договору КАСКО по рискам "Угон ТС без документов и ключей", "Ущерб" с условием "Только Полная гибель" ("Прагматик") составляет 1 752 300 руб. Страховая сумма по рискам "Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая", "Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая" составляет 500 000 руб. Страховая сумма по риску "Страхование личных вещей в автомобиле" составляет 60 000 руб.

Согласно пункту 2 Приложения N 1 к Договору КАСКО, страховая сумма по страхованию Транспортного средства в течение действия договора изменяется (снижается) в соответствии с формулами, указанными в статье 25.1 Правил страхования, за исключением случаев включения в договор дополнительной опции "Постоянная страховая сумма". По Договору КАСКО франшиза не установлена.

Согласно ст. 77 Правил страхования выплата по условиям "особые" приводится страховщиком на следующих условиях - Страховщик возмещает ущерб в пределах страховой суммы (страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со статьей 25.1 настоящих Правил как постоянная, или изменяющаяся величина) после того, как Страхователь передаст Страховщику ТС, свободное от любых прав третьих лиц, а также при отсутствии каких-либо запретов и ограничений на совершение регистрационных действий с данным ТС, с целью уменьшения убытков, вызванных наступлением страхового случая, с оригиналом паспорта транспортного средства, если тот оформлен в бумажном виде. При этом Страхователь (собственник ТС) обязан снять ТС с учета ГИБДД (с отметкой в паспорте транспортного средства или с получение документа ГИБДД, подтверждающего прекращение регистрации транспортного средства) в связи с отказом собственника от своих прав на застрахованное имущество в связи с повреждением, гибелью застрахованного имущества в целях получения страховой выплаты, подписать соглашение о передачи транспортного средства в собственность Страховщика, оформить счет-фактуру и накладную (для юридических лиц), на основании которых передать ТС Страховщику.

Страхователь по соглашению со Страховщиком может оставить транспортное средство в своем распоряжении. При этом страховщик оплачивает 50% страховой суммы (Страховая сумму определяется договором страхования в соответствии со статьей 25.1 настоящих Правил, как постоянная или изменяющаяся величина).

Как установлено судом, в результате противоправных действий третьих лиц, совершенных 26.07.2020 причинен вред принадлежащему заявителю транспортному средству.

25.08.2020 дознавателем ОД ОП N... Управления МВД России по г. Уфе лейтенантом полиции ФИО3 вынесено постановление о возбуждении уголовного дела N... и принятии его к производству по факту произошедшего События.

28.07.2020 представитель заявителя обратился в СПАО "Ингосстрах" с заявлением о наступлении страхового случая по Договору КАСКО в связи с произошедшим Событием.

В целях определения размера страхового возмещения по инициативе СПАО "Ингосстрах" была подготовлена калькуляция N... в экспертной организации ООО "Автоэкспо", согласно которой стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства составляет 1 920 016 руб. 76 коп.

14.09.2020 СПАО "Ингосстрах" письмом N... уведомило Заявителя о наступлении гибели транспортного средства и о необходимости выбрать способ урегулирования заявленного события в соответствии с Правилами страхования.

14.10.2020 в адрес СПАО "Ингосстрах" поступило уведомление от заявителя о намерении оставить транспортное средство в собственном пользовании.

09.11.2020 СПАО "Ингосстрах" произвело выплату страхового возмещения в размере 588 976 руб. 85 коп., что подтверждается платежным поручением N....

17.12.2020 в адрес СПАО "Ингосстрах" поступило заявление (претензия) Заявителя с требованием о доплате страхового возмещения в размере 182 035 рублей 15 коп., которое оставлено без удовлетворения.

Не согласившись с решением страховщика, Акулинин А.Н. обратился в службу финансового уполномоченного с требованием о взыскании со страховщика страхового возмещения в сумме 182 035 руб. 15 коп.

Финансовым уполномоченным в рамках проверки обращения Акулинина А.Н., была назначена экспертиза оценки стоимости восстановительного ремонта автомобиля.

Согласно заключению эксперта ООО "Окружная экспертиза" от 10.02.2021 N N..., повреждения транспортного средства по их характеру и локализации являются следствием события, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) составляет 2 155 000 руб., стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) не рассчитывается, так как срок эксплуатации Транспортного средства не превышает 5 лет, действительная стоимость Транспортного средства на дату повреждения составляет 1 735 700 руб., стоимость годных остатков транспортного средства составляет 670 966 руб. Поскольку стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает 75 % от страховой стоимости по Договору КАСКО, следовательно, наступила полная гибель транспортного средства.

Как следует из решения финансового уполномоченного, согласно Договору КАСКО, датой начала использования транспортного средства является 08.05.2019, событие произошло 26.07.2020, то есть в течение второго года эксплуатации, следовательно, значение коэффициента Ксс будет определяться по следующей формуле: Ксс = 1 - (N /365)*13%. Ксс = 1 - (214/365)*13% = 0,92, где 214 - количество дней с начала действия договора (26.12.2019) до даты повреждения Транспортного средства (26.07.2020). В соответствии со статьей 25.1 Правил страхования страховая сумма составляет: S = 1 752 300 * 0,92 = 1 612 116 руб., где - 1 752 300 руб.- страховая сумма, установленная на дату начала действия Договора КАСКО, 0,92 - коэффициент снижения страховой суммы.

Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что поскольку транспортное средство оставлено в распоряжении у заявителя, оплате подлежит страховое возмещение в размере 806 058 руб. (50 % от 1 612 116 руб.).

09.11.2020 СПАО "Ингосстрах" произвело выплату страхового возмещения в размере 588 976 рублей 85 копеек, что подтверждается платежным поручением N....

В ответ запрос СПАО "Ингосстрах" уведомило, что из подлежащего выплате страхового возмещения была исключена сумма страхового возмещения, выплаченная заявителю в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Сведения и документы, подтверждающие обоснованность исключения указанной суммы из размера страхового возмещения, в предоставленных материалах отсутствуют.

Согласно экспертному заключению ООО "Окружная экспертиза" от 10.02.2021 N..., подготовленному по инициативе финансового уполномоченного, повреждений транспортного средства, не относящихся к рассматриваемому событию, не установлено.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, в том числе заключение экспертизы, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, исходя из того, что СПАО "Ингосстрах" необоснованно была исключена сумма из подлежащего выплате страхового возмещения в рамках Договора КАСКО вследствие произошедшего События от 26.07.2020, в пользу заявителя подлежало взысканию страховое возмещение в размере 217 081 руб. 15 коп. Также, расчет финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг произведен верно.

На основании чего суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований СПАО "Ингосстрах".

Доводы апелляционной жалобы о несогласии с проведенным в рамках обращения к финансовому уполномоченному исследованием (несогласие с произведенным расчетом) не свидетельствует о том, что данное исследование выполнено с нарушением установленных норм.

Судом была дана оценка представленному заключению, в результате которой суд признал представленное заключение относимым, допустимым и достоверным доказательством. Мотивы, по которым суд пришел к таким выводам, подробно изложены в решении суда и оснований не согласиться с ними у судебной коллегии не имеется.

Утверждение апеллянта о незаконности экспертного заключения ООО "Окружная экспертиза" фактически сводится к несогласию с ее результатами. Доказательств, опровергающих правильность выводов эксперта, не представлено.

Имеющие правовое значение для рассмотрения настоящего дела обстоятельства установлены судом на основании относимых и допустимых доказательств, которым дана надлежащая оценка в соответствии с требованиями процессуального законодательства. Оснований не согласиться с произведенной судом оценкой апелляционная жалоба не содержит, суд апелляционной инстанции не усматривает.

В отношении доводов жалобы о том, что финансовым уполномоченным не учтено, что страхователь по соглашению со страховщиком может оставить транспортное средство в своем распоряжении, в указанном случае страховщик оплачивает 50% страховой суммы подлежат отклонению, поскольку указанное учтено финансовым уполномоченным, что следует из решения финансового уполномоченного N N... от 01.03.2021.

Судебная коллегия также исходит из того, что несогласие заявителя с результатами проведенной по поручению финансового уполномоченного экспертизы должно быть подтверждено определенными средствами доказывания. Вместе с тем в ходе рассмотрения дела представителем финансовой организации не приведено достаточных доказательств недостаточной ясности, неполноты, неправильности, необоснованности заключения эксперта ООО "Окружная экспертиза" от 10.02.2021 N....

Исходя из изложенного, учитывая, что финансовой организацией не представлено доказательств, опровергающих выводы финансового уполномоченного, изложенные в решении N N... от 01.03.2021, требования отклонены обоснованно.

Оснований для отмены решения суда первой инстанции, предусмотренных ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не установлено.

Руководствуясь статьями 327-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 02 июня 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Страхового публичного акционерного общества "Ингосстрах"- без удовлетворения.

Председательствующий: Т.Л. Анфилова

Судьи: Р.Р. Абубакирова

А.М. Сагетдинова

Справка: судья Добрянская А.Ш.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 10.03.2022


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка