Дата принятия: 07 декабря 2021г.
Номер документа: 33-3779/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 7 декабря 2021 года Дело N 33-3779/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в составе:
председательствующего судьи Тарасовой Р.П.,
судей Мишеневой М.А., Гудковой Г.В.
при ведении протокола помощником судьи Мариной Т.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика на решение Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 06 августа 2021 года по гражданскому делу по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ххх к ххх о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ИП ххх обратился в суд с иском к ххх по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и ххх заключен кредитный договор N, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 218 016 руб. 00 коп. на срок до ХХ.ХХ.ХХ. В соответствии с условиями договора заемщик уплачивает кредитору за пользование кредитом проценты из расчета годовой процентной ставки 29%. Ответчик нарушил свои обязательства по возврату суммы кредита, в связи с чем у него перед банком образовалась задолженность. ХХ.ХХ.ХХ между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО "Т-Проект" заключен договор уступки прав требования (цессии) N. ХХ.ХХ.ХХ ООО "Т-Проект" в лице Конкурсного управляющего ххх уступило право требования по указанному договору ИП ххх, который в свою очередь заключил договор цессии N от ХХ.ХХ.ХХ с ИП ххх На основании изложенного, уточнив исковые требования, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму невозвращенного основного долга за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ в размере 65 503 руб. 63 коп.; сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ в размере 60 683 руб. 27 коп.; сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ в размере 60 000 руб. 00 коп.; проценты по ставке 29,00% годовых на сумму невозвращенного основного долга за период с ХХ.ХХ.ХХ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга за период с ХХ.ХХ.ХХ по дату фактического погашения задолженности.
К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен КБ Русский славянский банк (АО) в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов представитель конкурсного управляющего Боев И.В.
Определением Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 06.08.2021 года принят отказ ИП ххх в части исковых требований к ххх о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ, суммы неоплаченных процентов по ставке 29,0 % годовых за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ, суммы неустойки за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ. Производство по делу в указанной части прекращено.
Решением Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 06.08.2021 исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца по кредитному договору N от ХХ.ХХ.ХХ взыскана сумма невозвращенного основного долга за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ в размере 65 503 руб. 63 коп.; сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ в размере 60 683 руб. 27 коп.; сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга в размере 20 000 руб. 00 коп.; проценты по ставке 29% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 65 503 руб. 63 коп. за период с ХХ.ХХ.ХХ по дату фактического погашения задолженности; неустойка по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 65503 руб. 63 коп. за период с ХХ.ХХ.ХХ по дату фактического погашения задолженности; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 923 руб. 74 коп.
С решением суда не согласен ответчик. В апелляционной жалобе просит его отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В обоснование доводов жалобы ссылается на то, что в материалах дела не имеется сведений об открытии банком текущего счета на имя ответчика и перечислении на указанный счет кредитных денежных средств. Ссылаясь на указанные обстоятельства, считает факт заключения кредитного договора недоказанным.
В возражениях на апелляционную жалобу истец просил оставить решение Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 06.08.2021 без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца ххх доводы апелляционной жалобы поддержал.
Иные участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела.
Выслушав объяснения ххх, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии со ст.327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Последствия нарушения заемщиком договора займа регламентированы положениями ч.1 ст.811 ГК РФ, в силу которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ)
Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).
Судом первой инстанции установлено, что ххх подала в адрес КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) заявление-оферту N от ХХ.ХХ.ХХ о предоставлении ей потребительского кредита в размере 218 016 руб. 00 коп. сроком до ХХ.ХХ.ХХ из расчета 29% годовых. Дата ежемесячного платежа - 06 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 6 920 руб., дата последнего платежа - ХХ.ХХ.ХХ, сумма последнего платежа - 6185 руб. 88 коп., максимальная сумма уплаченных процентов - 196 449 руб. 88 коп.
Заявление содержит просьбу произвести акцепт оферты путем совершения следующих действий: открытия текущего счета в рублях РФ в соответствии с законодательством РФ; предоставить сумму кредита на текущий счет в рублях РФ, открытый в соответствии с настоящим заявлением-офертой.
В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
ХХ.ХХ.ХХ ххх также написала заявление о перечислении денежных средств с её счета N на её банковскую карту, указа номер карты и специальный карточный счет, и о переводе денежных средств в сумме 38016,00руб. ООО СК "Независимость", назначение платежа - оплата страховой премии по страхованию жизни, указала номер полиса на свое имя.
Как следует из материалов гражданского дела, ХХ.ХХ.ХХ между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО "Т-Проект" заключен договор уступки прав требования (цессии) N. Согласно условиям договора стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения N 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.
В соответствии с п.2.2 договора уступки требования (цессии) в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав (п. 2.2.1); уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (п.2.2.2); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (п.2.2.3).
Как усматривается из Выписки из Реестра должников к договору уступки прав требования N от ХХ.ХХ.ХХ, права требования передаются цедентом цессионарию в отношении должника ххх в размере 226 278 руб. 90 коп.
ХХ.ХХ.ХХ между ООО "Т-Проект" в лице Конкурсного управляющего ххх и ИП ххх заключен договор уступки прав требования. В соответствии с условиями договора цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) N от ХХ.ХХ.ХХ. Права требования к должнику переходят цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойку и другое.
ХХ.ХХ.ХХ между ИП ххх и ИП ххх заключен договор уступки прав требования NN. Согласно условиям договора в соответствии со ст.ст. 382, 384 ГК РФ цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки принадлежности прав требования цеденту подтверждается, в том числе, договором уступки прав N N от ХХ.ХХ.ХХ, заключенным между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и ООО "Т-Проект", и договором от ХХ.ХХ.ХХ, заключенным между ООО "Т-Проект" в лице Конкурсного управляющего ххх и ИП ххх
Представленным истцом уточненным расчетом подтверждается, что ххх ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, в связи с чем, задолженность заемщика по договору за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ составила 65503 руб. 63 коп. - сумма основного долга, 60683 руб. 27 коп. - сумма неоплаченных процентов, 60 000 руб. - неустойка на сумму невозвращенного основного долга.
Суд первой инстанции, установив, что условия договора банком были исполнены, заемные средства ххх предоставлены, при этом ответчик допустил возникновение просроченной задолженности, с учетом положений ст.ст.309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, обоснованно пришел к выводу о правомерности требований истца о взыскании с заемщика в его пользу задолженности по кредитному договору.
Исходя из анализа установленных по делу обстоятельств, оценив соразмерность заявленных ко взысканию сумм, с учетом баланса интересов сторон, суд первой инстанции на основании ст. 333 ГК РФ уменьшил сумму неустойки до 20000 руб., также приняв во внимание тот факт, что сумма взыскиваемых кредитором процентов за пользование кредитом уменьшению не подлежит.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, изложенными в решении, и полагает, что решение суда не противоречит собранным по делу доказательствам и требованиям закона.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что в материалах дела отсутствуют сведения об открытии банком текущего счета на имя ответчика и перечислении на указанный счет кредитных денежных средств, судебная коллегия отклоняет в силу следующего.
На основании п.2 ст.1 ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (с последующими изменениями) целями настоящего федерального закона являются повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности работы кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов, а также создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита).
В соответствии с п.3.1 ст. 5 указанного ФЗ источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на её представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.
По запросу суда в адрес судебной коллегии из ООО "Бюро кредитных историй Эквифакс" были представлены сведения о заключенном между ххх и КБ "Русский Славянский банк" кредитном договоре N от ХХ.ХХ.ХХ на сумму 218016 руб. сроком до ХХ.ХХ.ХХ.
Согласно представленным сведениям (приложение N 2 к указанному договору) ХХ.ХХ.ХХ истцу был выдан кредит на сумму 218016 руб., при этом в период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ истцом периодически вносились денежные средства в счет погашения долга.
Таким образом, материалами дела подтверждается факт исполнения КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) своих обязательств по предоставлению ххх кредитных денежных средств.
Выводы суда первой инстанции основаны на выяснении всех обстоятельств по делу, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка, постановление по делу судебное решение является законным и обоснованным.
С учетом изложенного оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 06 августа 2021 года по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Вступившие в законную силу судебные акты могут быть обжалованы в кассационном порядке в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу в Третий кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции, принявший решение.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
