Определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 6 февраля 2023 года Дело N 33-3775/2023


06 февраля 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего Удова Б.В.,

судей фио, фио,

при помощнике Алексий О.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по докладу судьи фио по апелляционной жалобе истца фио на решение Мещанского районного суда адрес от 30 августа 2022 года, которым постановлено:

Исковые требования Татаринова Николая Александровича к адрес - БАНК" о признании исполнения обязательств, об обязании оформить акты о закрытии счетов - оставить без удовлетворения,

установила:

Истец Татаринов Н.А. обратился в суд с иском к ответчику адрес - БАНК", в котором просит о признании исполненными обязанностей по погашению обязательств по счетам: N 40817810205840375541, N 40817810606280085029, открытых в адрес-БАНК" на сумму сумма,сумма. (на 25.01.2022г.) в связи с отказом банка выполнить поручение от 31.12.2021г. и поручение N 2 от 12.02.2022г., а также поручить адрес-БАНК" оформить акты о закрытии счетов N 40817810205840375541 и N 40817810606280085029 в адрес-БАНК", указывая на то. что на его имя в адрес-БАНК" открыты три счета: N 40817810205840375541, 40817810606280085029, 40817810706250003944, из которых по счетам NN 40817810205840375541, 40817810606280085029 оформлены кредитные обязательства на сумму сумма,сумма. (по состоянию на 25.01.2022 г.). адрес-БАНК" имеет Генеральную лицензию N 1326, выданную Банком России 16.01.2015г. Поручением от 31.12.2021г., зарегистрированным в банке за номером А2112310924, адрес-БАНК" должен был перечислить с депозитного счета N 4.643.0000000.978.03 Международного Казначейства М1 (МК М1), открытого на его имя, денежные средства в размере сумма на счет N 40817810706250003944 в адрес-БАНК", и после проведения перечисления полностью закрыть счета NN: 40817810205840375541 и N 40817810606280085029 с оформлением актов о закрытии счетов. Международное казначейство М1 было проинформировано истцом о поручении от 31.12.2021г. для адрес-БАНК". Однако полученный истцом 11.01.2022г. ответ от адрес-БАНК" фактически явился отказом от денежных средств и невыполнением адрес лицензии N 1326, выданной банку. Истцом было подготовлено Поручение N 2 от 12.01.2022г. для адрес-БАНК", зарегистрированное в банке за номером А2201131394. Полученный истцом ответ от 19.01.2022г. подтвердил отказ банка от денежных средств и невыполнение адрес лицензии N 1326. Полагает, что банк в нарушение выданной ему Генеральной лицензии N 1326 оформляет клиентам обязательства как кредит, в то время как не имеет на это права.

Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит истец Татаринов Н.А. по доводам апелляционной жалобы, считая его незаконным и не обоснованным, вынесенным с нарушением норм материального и процессуального права.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения лиц, явившихся в судебное заседание, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на апелляционную жалобу, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемого решения, постановленного в соответствии с обстоятельствами дела и требованиями закона.

Разрешая спор по существу, суд руководствовался положениями ст.ст.1, 421,432,819, 834,854 ГК РФ, ФЗ "О банках и банковской деятельности", верно установил юридически значимые обстоятельства дела, и пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении требований истца.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 08.06.2020г. Татариновым Н.А. представлено в банк подписанное простой электронной подписью заявление на получение кредита наличными, в котором истец просил рассмотреть возможность заключения с ним договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, а также установить и согласовать с ним индивидуальные условия кредитования.

Банк принял (акцептовал) указанное предложение (оферту), предоставив Татаринову Н.А. кредит в размере сумма под 13,49 % годовых на срок 60 (шестьдесят) месяцев, с условием возврата ежемесячными платежами в размере сумма.

Таким образом, стороны заключили Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными N PILPAHJSY92006081424 от 08.06.2020г. в предусмотренной законодательством форме, что подтверждается копией Заявления на получение кредита наличными от 08.06.2020г., копией Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными N PILPAHJSY92006081424 от 08.06.2020 г., копией Графика платежей, копией Заявления заемщика от 08.06.2020 г.

Подписав вышеуказанные документы, Татаринов Н.А. подтвердил свое ознакомление и согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в адрес-БАНК", Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также Тарифами адрес- БАНК" для физических лиц, заключивших Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц адрес - БАНК".

Денежные средства в сумме сумма были зачислены банком на открытый истцу счет N 40817810205840375541, что подтверждается справкой по кредитному договору N PILPAHJSY92006081424 от 08.06.2020г., а также выпиской по вышеуказанному счету.

18.06.2021г. истцом представлено в банк подписанное простой электронной подписью Заявление на получение кредита наличными, в котором Татаринов Н.А. просил рассмотреть возможность заключения с ним Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, а также установить и согласовать с ним индивидуальные условия кредитования.

Банк принял (акцептовал) указанное предложение (оферту), предоставив истцу кредит в размере сумма. под 10, 00 % годовых на срок 60 месяцев с условием возврата ежемесячными платежами в размере сумма.

Таким образом, стороны заключили Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными N PILPAHJSY92106181327 от 18.06.2021г. в предусмотренной законодательством форме, что подтверждается копией Заявления на получение кредита наличными от 18.06.2021г., копией Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными N PILPAHJSY92106181327 от 18.06.2021г., копией Графика платежей, копией Заявления Заемщика от 18.06.2021г.

Подписав вышеуказанные документы, Татаринов Н.А. подтвердил свое ознакомление и согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в адрес-БАНК", Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также Тарифами адрес-БАНК" для физических лиц, заключивших Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц адрес-БАНК".

Денежные средства в сумме сумма были зачислены банком на открытый истцу счет N 40817810606280085029, что подтверждается справкой по кредитному договору N PILPAHJSY92106181327 от 18.06.2021г., а также выпиской по вышеуказанному счету.

Исходя из изложенного, судом отклонены доводы фио о нарушении банком требований ст.ст. 432, 819, 820 ГК РФ и об отсутствии, в связи с этим, между сторонами обязательств, вытекающих из вышеуказанных кредитных договоров, как не соответствующие закону и фактическим обстоятельствам дела.

В соответствии с п.п. 4.1., 4.2. Общих условий кредитования стороны согласовали, что все платежи в пользу Банка по Договору выдачи Кредита наличными производятся Заемщиком путем перевода с Текущего счета/Текущего потребительского счета/Текущего кредитного счета. Заемщик должен обеспечить наличие на Текущем счете/Текущем кредитном счете/Текущем потребительском счете до 23-00 московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа. Если дата платежа приходится на выходной день (суббота, воскресенье) или нерабочий праздничный день (определяется согласно ст. 112 Трудового кодекса РФ), то соответствующая сумма задолженности по Кредиту погашается в следующий после него рабочий день. Все остальные даты платежа, указанные в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными и в Графике платежей, остаются прежними.

Все Платежи должны быть осуществлены Заемщиком в рублях полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающиеся ему суммы в полном объеме, без вычета из них впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний. В случае наличия у Заемщика задолженности по Несанкционированному перерасходу средств, такая задолженность погашается в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц.

Сумма денежных средств, внесенная Заемщиком, должна быть достаточной для погашения всех обязательств Заемщика перед Банком. В даты осуществления Платежей Заемщик обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по Кредиту в объеме, причитающемся к платежу в соответствующую дату, указанную в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными и в Графике платежей.

Погашение Задолженности по Кредиту может осуществляться бесплатно путём: - внесения наличных денежных средств через банкомат Банка с функцией внесения наличных денежных средств Банка для их последующего зачисления на Текущий счет/Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет; - перевода денежных средств с иных счетов Заемщика, открытых в Банке, на Текущий счет посредством Телефонного Центра "Альфа-Консультант", Интернет-Банка "Альфа-Клик".

Согласно п.п. 6.2., 6.3. Общих условий кредитования стороны согласовали, что договор выдачи Кредита наличными действует до полного выполнения Заемщиком всех принятых на себя обязательств по Договору выдачи Кредита наличными. Прекращение действия Договора выдачи Кредита наличными является основанием для закрытия Текущего кредитного счета/Текущего потребительского счета при условии полного погашения Задолженности по Договору выдачи Кредита наличными. При отсутствии денежных средств на Текущем кредитном счете/Текущем потребительском счете Заемщика, Текущий кредитный счет/Текущий потребительский счет подлежит закрытию на основании заявления Заемщика не позднее рабочего дня, следующего за днем полного исполнения Заемщиком своих обязательств и прекращения Договора выдачи Кредита наличными. При наличии на Текущем кредитном счете/Текущем потребительском счете остатка денежных средств на день прекращения Договора выдачи Кредита наличными, Текущий кредитный счет/Текущий потребительский счет закрывается на основании заявления Заемщика не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с Текущего кредитного счета/Текущего потребительского счета. В случае прекращения действия Договора выдачи Кредита наличными и закрытия Текущего кредитного счета/Текущего потребительского счета, все банковские карты, выпущенные к Текущему кредитному счету/Текущему потребительскому счету, прекращают свое действие и подлежат возврату в Банк.

Как следует из выписок по счетам NN 40817810205840375541 и 40817810606280085029, приложенных ответчиком к возражениям на исковое заявление, представленными денежными средствами по вышеуказанным кредитным договорам NN PILPAHJSY92006081424 от 08.06.2020г., PILPAHJSY92106181327 от 18.06.2021г. Татаринов Н.А. воспользовался, обязательства по данным кредитным договорам являются действующими, истцом исполняются.

Согласно справкам, представленным в материалы дела банком, по состоянию на 21.06.2022г. остаток долга по кредитному договору N PILPAHJSY92006081424 от 08.06.2020г. составляет 344507,сумма., остаток долга по кредитному договору N PILPAHJSY92106181327 от 18.06.2020г. - 930049,сумма.

Указанные обстоятельства истцом не опровергнуты.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о признании обязательств по кредитным договорам исполненными, суд, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, исходил из того, что истцом до настоящего времени исполняются кредитные обязательства по заключенным кредитным договорам с адрес - БАНК", договоры являются действующими, в связи с чем, оснований полагать обязательства исполненными не имеется.

Судом отклонены доводы истца об отсутствии у адрес-БАНК" в Генеральной лицензии N 1326, выданной Банком России 16.01.2015г., разрешенной деятельность по выдаче кредитов, исходя из того, что кредит является одной из форм размещения денежных средств, которая в силу пункта 2 части 1 статьи 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности", относится к банковским операциям, Генеральная лицензия N 1326, выданная ответчику Центральным Банком Российской Федерации, предоставляет ему право на размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о выдаче адрес - БАНК" поручения на оформление актов о закрытии счетов, суд исходил из того, что сторонами в рамках заключенных между ними кредитных договоров были согласованы условия, в том числе о порядке и способах исполнения заемщиком своих обязательств перед банком по погашению кредитной задолженности, в связи с чем, именно на истце лежит обязанность по надлежащему исполнению данных обязательств любым из предусмотренных законом и договором способом, в том числе посредством выдачи им в порядке ст. 854 ГК РФ распоряжения Международному казначейству М1 на перечисление денежных средств в адрес-БАНК". Истцом обязательства по вышеуказанным кредитным договорам еще не исполнены, действующим законодательством такая процедура, как оформление актов о закрытии счета/счетов не предусмотрена, равно как и не предусмотрен такой способ защиты права, как выдача судом поручения/поручений.

При разрешении данных требований суд также учел, что деятельность по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц также отнесена ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" к числу банковских операций, осуществляемых исключительно на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка Российской Федерации, формы лицензий на осуществление банковских операций для кредитных организаций устанавливаются Банком России, лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Согласно данным Вестника Банка России, размещенном на официальном сайте: https://cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/87500/-1/2369, Международное казначейство М1 (МК М1) в реестре выданных кредитным организациям лицензий, отсутствует.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на фактических обстоятельствах дела, установленных в ходе судебного разбирательства, и соответствуют требованиям закона, суд первой инстанции дал надлежащую правовую оценку всем представленным сторонами доказательствам по делу в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы сводятся к несогласию истца с оценкой доказательств, данных судом. Между тем, согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, несогласие заявителя с оценкой доказательств не может служить основанием к отмене судебного решения.

Доводы апелляционной жалобы аналогичны доводам искового заявления, направлены на переоценку доказательств и фактических обстоятельств дела, не опровергают выводы суда, полно и мотивированно изложенные в решении суда, основаны на неверном толковании норм материального права, поэтому не могут служить основанием для отмены или изменения решения суда.

Доводы апелляционной жалобы о том, что кредитные договоры между сторонами не оформлены в письменном виде, судебной коллегией отклоняются, как противоречащие материалам дела.

Доводы апелляционной жалобы о том, что банк не запрашивая данные по счету ДЕПО в Международном казначействе и отказывая в выполнении его поручений по перечислению денежных средств, отказывается от направляемых им денежных средств в счет погашения кредитных обязательств, в связи с чем, его обязательства с момента такого отказа признаются выполненными и в настоящее время отсутствуют, судебной коллегией признаются несостоятельными, основанными на неверном толковании норм материального права. Истец, имеющий намерения перевести денежные средства в счет погашения кредитных обязательств с депозитного счета, открытого на его имя в Международном казначействе М1, на счет, открытый ему в адрес-БАНК", не лишен права оформить соответствующее распоряжение в МК М! на перевод денежных средств в порядке ст.854 ГК РФ.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, правоотношения сторон и закон, подлежащий применению, определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана судом первой инстанции с соблюдением требований ст. 67 ГПК РФ, подробно изложена в мотивировочной части решения, доводы апелляционной жалобы по существу рассмотренного спора не опровергают правильности выводов суда и не свидетельствуют о наличии оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены состоявшегося судебного решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Мещанского районного суда адрес от 30 августа 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
официальный сайт
Московского городского суда
http://mos-gorsud.ru