Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ленинградского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЛЕНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 17 января 2023 года Дело N 33-377/2023

УИД 47RS0004-01-2021-015294-52

Апелляционное производство N 33-377/2023

Гражданское дело N 2-3864/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Санкт-Петербург 17 января 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:

председательствующего Тумашевич Н.С.,

судей Ильичевой Т.В., Соломатиной С.И.,

при секретаре Максимчуке В.И.

рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика Ковшовой Анны Анатольевны на решение Всеволожского городского суда Ленинградской области от 24 августа 2022 года по гражданскому делу N 2-3864/2022, которым удовлетворены исковые требования Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к Ковшовой Анне Анатольевне о взыскании денежных средств по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Тумашевич Н.С., объяснения Ковшовой А.А., поддержавшей доводы жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда

установила:

Акционерное общество "АЛЬФА-БАНК" (далее - АО "Альфа-Банк") обратилось во Всеволожский городской суд Ленинградской области с иском к Ковшовой А.А. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании в размере 74 721 рубля 36 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 441 рубля 64 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 06 августа 2013 года стороны в офертно-акцептной форме заключили Соглашение N, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 61500 рублей, который Ковшова А.А. обязалась возвращать ежемесячными минимальными платежами с уплатой процентов за пользование в размере 22,99% годовых. Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, однако Ковшова А.А. свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность.

Решением Всеволожского городского суда Ленинградской области от 24 августа 2022 года исковые требования Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к Ковшовой Анне Анатольевне о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворены.

Суд взыскал с Ковшовой Анны Анатольевны в пользу акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" задолженность по соглашению о кредитовании N N в размере 74 721,36 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 441,64 руб.

Ответчик Ковшова А.А. не согласилась с законностью и обоснованностью постановленного решения, представила апелляционную жалобу, в которой просит об отмене решения суда.

В обоснование доводов жалобы указывает, что по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов или изменить порядок их определения.

В отсутствие возражений Ковшовой А.А. суд апелляционной инстанции постановилопределение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц с учетом имеющихся в материалах дела сведений о надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 06 августа 2013 года между АО "Альфа-Банк" и Ковшовой А.А. в офертно-акцептной форме заключено кредитное Соглашение N, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 61500 рублей, а Ковшова А.А. обязалась возвратить кредит путем внесения ежемесячных минимальных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования с уплатой процентов за пользование кредитом не позднее 06-го числа каждого месяца в размере 5 % от суммы долга.

В тот же день сторонами оформлено дополнительное соглашение, в соответствии с которым процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг составляет 22,99% годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций, составляет 100 календарных дней.

По условиям кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день нарушения обязательств.

Ковшова А.А. принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 04.12.2020 по 09.11.2021 года образовалась задолженность в размере 74 721 рубля 36 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 59 621 рубля 73 копеек, начисленные проценты в размере 6 818 рублей 88 копеек, штрафы и неустойки в размере 8 280 рублей 75 копеек.

Разрешая заявленные исковые требования, оценив представленные доказательства на основании ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, руководствуясь ст. ст. 807,810,811,819 Гражданского кодекса РФ, в отсутствие доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, проверив расчет задолженности и признав его верным, суд пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку принятые обязательства по возврату суммы кредита и процентов за их пользование ответчик не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность, подлежащая взысканию.Проверяя законность вынесенного решения, суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на установленных обстоятельствах дела, полном и всестороннем исследовании собранных по делу доказательств, нормах материального права и процессуального права.

Факт наличия задолженности по кредитному договору установлен, что является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца суммы задолженности, соответствующих расходов, размер которых верно определен судом первой инстанции из представленных в материалы дела доказательств.

Доводы жалобы о том, что по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов или изменить порядок их определения, на правильность выводов суда повлиять не может исходя из следующего.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Пунктом 3.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" предусмотрено, что предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначальный лимит кредитования указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования в кредитном предложении/в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования N от 6 августа 2013 года лимит кредитования составляет 30 000 рублей, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере 22,99% годовых. Полная стоимость кредита составляет: в случае полного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в течение беспроцентного пользования кредитом 4.37% годовых (п.4.1.1), в случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа 31.34% годовых. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами банка. Минимальный платеж определяется с учетом п.4.2 Общих условий кредитования.

Согласно п.3.7 Общих условий кредитования проценты уплачиваются в размере, указанном в последнем Уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения.

С учетом приведённого выше доводы жалобы на необоснованное увеличение процентной ставки по кредитному договору, изменение срока действия этого договора не нашли своего подтверждения, поскольку действия банка соответствуют предусмотренным условиями договора.

Выводы суда, положенные в основу обжалуемого решения, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, содержат исчерпывающие суждения, вытекающие из установленных фактов.

Доводы апелляционной жалобы, направленные на оспаривание судебного решения, судебная коллегия не может признать состоятельными, поскольку отсутствуют правовые основания для иной оценки представленных сторонами и исследованных судом доказательств, приведенные выводы суда не противоречат материалам настоящего дела и ответчиком не опровергнуты.

Руководствуясь ч.1 ст.327.1, п.1 ст. 328, ч.1 ст.329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда

определила:

решение Всеволожского городского суда Ленинградской области от 24 августа 2022 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Ковшовой Анны Анатольевны - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Мотивированное определение изготовлено 20.01.2023


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка