Определение Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 27 апреля 2021 года Дело N 33-3764/2021

Судья: Лысенко Е.Е. Дело N 33-3764/2021 (2-887/2020)

Докладчик: Галлингер А.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

"27" апреля 2021 года г. Кемерово

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего: Бугровой Н.М.,

судей: Галлингера А.А., Улитиной Е.Ю.,

при секретаре: Гилевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Галлингера А.А. апелляционную жалобу Горбунова Сергея Викторовича

на заочное решение Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 10 декабря 2020 года

по делу по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Горбунову Сергею Викторовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с иском к Горбунову С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 29.12.2018 между ПАО "Совкомбанк" и Горбуновым С.В. был заключен кредитный договор N. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. под 18.9 % годовых сроком на 84 месяца.

Согласно п. 4.1.7 договора залога N, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора N, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 "Предмет залога" п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Жилое помещение, Жилое, общая площадь 45.9 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) N, принадлежащий ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

В соответствии с п. 8.2 Договора в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора в случае неисполнения Заемщиком требование Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору.

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами Залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашение сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 1 232 000 руб.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.10.2019, на 04.02.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 103 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.10.2019, на 04.02.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 103 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 96 059 руб.

По состоянию на 04.02.2020 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 501 411,74 руб., из них:

- просроченная ссуда 462 276,11 руб.;

- просроченные проценты 29 089,15 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 587,24 руб.;

- неустойка по ссудному договору 9 071,47 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 238,77 руб.;

- штраф за просроченный платеж 0 руб.;

- комиссия за смс-информирование 149 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просил расторгнуть кредитный договор N между Горбуновым С.В. и ПАО "Совкомбанк", взыскать с Горбунова С.В. в пользу ПАО "Совкомбанк" сумму задолженности в размере 501 411,74 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых начисленных на сумму остатка основного долга, с 05.02.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 05.02.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 214,12 рублей, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: жилое помещение, жилое, общая площадь 45,9 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) N путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 232 000 руб., принадлежащую на праве собственности Горбунову С.В.

В судебном заседании суда первой инстанции представитель истца ПАО "Совкомбанк" Богер Е.Г., действующая на основании доверенности, на исковых требованиях настаивала.

Ответчик Горбунов С.В. в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Представитель Управления опеки и попечительства администрации г.Новокузнецка Грачева Е.П., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Заочным решением Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 10 декабря 2020 года постановлено:

Удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк".

Расторгнуть кредитный договор N между Горбуновым Сергеем Викторовичем и публичным акционерным обществом "Совкомбанк".

Взыскать с Горбунова Сергея Викторовича,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" сумму задолженности в размере 501 411,74 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых начисленных на сумму остатка основного долга, с 05.02.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 05.02.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 214,12 руб.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: жилое помещение, жилое, общая площадь 45,9 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) N путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 408 000 рублей, принадлежащую на праве собственности Горбунову Сергею Викторовичу.

В апелляционной жалобе Горбунов С.В. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, вынесенное с нарушением норм материального и процессуального права.

Указывает на то, что истцом ПАО "Совкомбанк" не представлены, не доказаны и не подтверждены обстоятельства, свидетельствующие об установленной фактической задолженности ответчика перед банком по кредитному договору.

Кроме того, вынося заочное решение по делу в отсутствие ответчика Горбунова СВ. и его представителя адвоката Калякина А.А., ответчику судом не была предоставлена возможность доказать и раскрыть обстоятельства, имеющие значение для дела, а именно приобщить заявление о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

И ответчиком, и адвокатом были заполнены заявления об CMC-уведомлении о дате и времени рассмотрения дела, с указанием номера телефона N и N.

Адвокат Калякин А.А. о назначении рассмотрения дела после возобновления на 10.12.2020 судом не был извещен ни по средствам связи через телефон и CMC-сообщение, ни по средствам почтовой корреспонденции, также адвокат не был уведомлен ответчиком по причине состояния здоровья (болезни) самого ответчика Горбунова С.В., в связи с чем судебное заседание 10.12.2020 состоялся с вынесением заочного решения в отсутствие ответчика и его представителя.

Ответчик 10.12.2020 сообщил секретарю судебного заседания об отсутствии у него реальной возможности явиться в суд по состоянию здоровья (<данные изъяты>), просил перенести судебное заседание на другую дату.

Относительно доводов апелляционной жалобы представителем ПАО "Совкомбанк" принесены возражения.

Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, в материалах дела имеются доказательства их надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, в связи с чем судебная коллегия определиларассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц на основании ст. 327, п. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, проверив в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ законность и обоснованность решения, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В силу ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями и дополнениями), к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.