Определение Судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОЯРСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 24 марта 2021 года Дело N 33-3759/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе

председательствующего - Тихоновой Ю.Б.

судей - Потехиной О.Б., Рагулиной О.А.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Чикун О.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Тихоновой Ю.Б.,

гражданское дело по иску ПАО "Почта Банк" к Тотминой Анне Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе с дополнениями Тотминой А.М.

на решение Советского районного суда г. Красноярска от 14 декабря 2020 года, которым постановлено:

"Исковые требования Публичного акционерного общества "Почта Банк" к Тотминой Анне Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Тотминой Анны Михайловны в пользу Публичного акционерного общества "Почта Банк" задолженность по основному долгу по Кредитному договору N от 30.08.2018 года по состоянию на 23.06.2020 года в размере 336 678,93 рублей, 36 632,87 рубля - просроченные проценты, 500 рублей - неустойка, 7 100 рублей - комиссии, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 009,12 рублей, всего 387 920,92 рублей".

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО "Почта Банк" обратилось в суд с иском к Тотминой А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 383 527,17 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 7035 рублей.

Требования мотивированы тем, что по условиям кредитного договора N от 30.08.2018 года, заключенного с Тотминой А.М., Банк предоставил ответчику кредит с кредитным лимитом 359 700 рублей, уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, сроком до 27.12.2020 года, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты. Принятые на себя обязательства по кредитному договору Тотмина А.М. надлежащим образом не исполняет, по состоянию на 23.06.2020 года задолженность по кредитному договору составляет 383 527,17 рублей, в том числе 336 678,93 рубля - по основному долгу, 36 632,87 рублей - по процентам, 3115,37 рублей - по неустойкам, 7100 рублей - по комиссиям.

Судом первой инстанции постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе и дополнениях к ней Тотмина А.М. просит отменить решение суда в части взыскания задолженности по комиссии за услугу "Кредитное информирование", ссылаясь на то, что 23.04.2019 года ответчиком в адрес Банка было направлено заявление на отключение дополнительных услуг, в котором она просила прекратить оказание дополнительных услуг с момента получения заявления, а также прекратить начисление плат (комиссий) за дополнительные услуги. Данное заявление получено Банком 28.04.2019 года, в связи с чем начисление комиссии после указанной даты является незаконным.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда, руководствуясь ст.ст.167, 327 ГПК РФ, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела, не предоставивших в суд доказательств уважительности своей неявки.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах положений ст.327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы и дополнения к ней, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п.1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как верно установлено судом первой инстанции и подтверждено материалами дела, 30.08.2018 года между ПАО "Почта Банк" и Тотминой А.М. заключен кредитный договор N, в соответствии с которым Банк предоставил Тотминой А.М. кредитный лимит в размере 359 700 рублей под 19,9% годовых, срок действия договора до 27.12.2020 года. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно - до 27 числа каждого месяца, начиная с 27.09.2018 года. Количество платежей - 28. Размер платежа - 16 189 рублей. Размер платежа при подключении услуги "Уменьшаю платеж" - 9164 рубля.

Условия кредитного договора определены в согласии заемщика - Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", Общих условиях договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" и Тарифах по предоставлению потребительских кредитов, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 20% годовых, начисляемой на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, при ненадлежащем исполнении условий договора (п. 12 Согласия).

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита Тотмина А.М. была подключена к дополнительной услуге "Кредитное информирование", оказываемой кредитором за плату, размер комиссии: 1-й период пропуска платежа 500 рублей, 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа 2200 рублей.

В соответствии с п. 1.8 Общих условиях договора потребительского кредита ответчик обязался возвратить Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, что не оспаривалось ответчиком, который в свою очередь нарушил сроки и условия, установленные договором для возврата основного долга и уплаты процентов.

Заключительное требование о полном погашении задолженности по кредитному договору, направленное в адрес Тотминой А.М. 27.08.2019 года, ответчиком не исполнено, доказательств в опровержение обратного не представлено.

Согласно представленному расчету задолженности, по состоянию на 23.06.2020 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 383 527,17 рублей, в том числе: по основному долгу - 336 678,93 рубля, по процентам - 36 632,87 рублей, по неустойкам - 3115,37 рублей, по комиссиям - 7100 рублей.

При указанных обстоятельствах, разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, исходя из условий кредитного договора, установив факт ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания с Тотминой А.М. суммы задолженности по кредитному договору в размере 336 678,93 рубля - основной долг, 36 632,87 рублей - проценты. При этом суд на основании ст. 333 ГК РФ снизил размер подлежащей взысканию неустойки до 500 рублей, а также взыскал с ответчика задолженность по комиссиям в размере 7100 рублей.

Статьей 327.1 ГПК РФ предусмотрено, что суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Судебная коллегия находит заслуживающими внимания доводы апелляционной жалобы Тотминой А.М. о необоснованном взыскании задолженности по комиссиям за услугу "Кредитное информирование".

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора Тотмина А.М. выразила согласие на предоставление услуги "Кредитное информирование".

В соответствии с п. 5.9 Общих условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, "Кредитное информирование" - Услуга по предоставлению клиенту информации о состоянии просроченной задолженности по кредиту и способах ее погашения, направленная в виде СМС-сообщений на номер телефона, указанный клиентом в заявлении.

Согласно п. 5.9.1. Общих условий договора потребительского кредита клиент вправе подключить Услугу в дату заключения договора и отключить Услугу в любой день, обратившись в Банк с заявлением. Отключение услуги осуществляется с даты очередного платежа.

В силу ст. 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

23.04.2019 года Тотмина А.М. направила в ПАО "Почта Банк" заявление на отключение дополнительных услуг, в котором просила прекратить оказание дополнительных услуг с момента получения заявления, а также прекратить начисление комиссий за дополнительные услуги. Данное заявление получено Банком 28.04.2019 года.

Вместе с тем, из расчета исковых требований по кредитному договору следует, что комиссия за услугу "Кредитное информирование" начислялась Банком с 27.05.2019 года, то есть после получения заявления Тотминой А.М. об отказе от данной услуги.

При таких обстоятельствах, учитывая, что Банком необоснованно произведено начисление комиссий за услугу "Кредитное информирование", решение суда в части взыскания с Тотминой А.М. комиссии в размере 7100 рублей подлежит отмене как незаконное и необоснованное, с принятием в данной части нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.

Поскольку размер сумм, подлежащих взысканию, изменен, решение суда подлежит изменению и в части размера государственной пошлины, в силу ст. 98 ГПК РФ подлежащей взысканию в пользу истца, и размер таковой, исчисленный в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ, абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года N 1, пропорционально удовлетворенной части исковых требований составит 6964,27 рублей.

Процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену решения, при рассмотрении дела судом первой инстанции допущено не было.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда г. Красноярска от 14 декабря 2020 года в части взыскания комиссии в размере 7100 рублей отменить, принять в указанной части новое решение, которым в удовлетворении исковых требований ПАО "Почта Банк" к Тотминой Анне Михайловне о взыскании комиссии - отказать.

Снизить расходы по оплате государственной пошлины, подлежащие взысканию с Тотминой Анны Михайловны в пользу ПАО "Почта Банк", до 6964,27 рублей.

В остальной части решение оставить без изменения.

Председательствующий: Тихонова Ю.Б.

Судьи: Потехина О.Б.

Рагулина О.А.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка