Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай от 16 мая 2018 года №33-375/2018

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ АЛТАЙ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 16 мая 2018 года Дело N 33-375/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи - Красиковой О.Е.,
судей - Имансакиповой А.О., Кокшаровой Е.А.,
при секретаре - Слабодчиковой А.И.
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционным жалобам начальника операционного офиса "Горно-Алтайский" филиала "Банковский центр "СИБИРЬ" ПАО Банка Зенит Волковой А, Моисеева А на решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 25 января 2018 года, которым
удовлетворены исковые требования Публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ.
В пользу Публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ с Моисеева А взыскана задолженность по договору N N от 12 мая 2012 года о предоставлении кредита в сумме 657440 рублей 11 копеек, из которых 593950 рублей 13 копеек - основной долг, 48805 рублей 29 копеек - основные проценты за период с 26 марта 2017 года по 04 октября 2017 года, 14684 рубля 69 копеек - неустойка за период с 26 апреля 2017 года по 04 октября 2017 года.
Обращено взыскание на заложенное имущество - земельный участок, <данные изъяты>, с кадастровым номером N, и жилой дом, <данные изъяты>, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1455400 рублей, в том числе жилого дома в размере 660600 рублей и земельного участка в размере 794800 рублей.
В пользу Публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ с Моисеева А взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 15774 рублей 41 копейка.
Заслушав доклад судьи Красиковой О.Е., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Публичное акционерное общество Банк ЗЕНИТ обратилось в суд с исковыми требованиями к Моисееву А.А. о взыскании задолженности по договору N от 12 мая 2012 года о предоставлении кредита в сумме 657440 рублей 11 копеек, из которых 593950 рублей 13 копеек - основной долг, 48805 рублей 29 копеек - основные проценты за период с 26 марта 2017 года по 04 октября 2017 года, 14684 рубля 69 копеек - неустойка за период с 26 апреля 2017 года по 04 октября 2017 года, обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Моисееву А.А., в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, установлении начальной продажной стоимости, определении порядка реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 15774 рублей 41 копейки. Требования мотивированы тем, что между истцом и Моисеевым А.А. заключен кредитный договор от 12 мая 2012 года N о предоставлении кредита, согласно которому истец предоставляет ответчику по его заявлению денежные средства в размере 850000 рублей под 16,00 % годовых сроком на 120 месяцев на цели личного потребления. Заемщик уплачивает кредитору основные проценты и неустойку за каждый календарный день просрочки. Истец предоставил денежные средства ответчику в сумме 850000 рублей. Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячный платеж за март 2017 года не погашен заемщиком по настоящее время. Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. А в случае неисполнения заемщиком данного обязательства банк вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества суммы долга по кредитному договору. 29 сентября 2017 года истцом Моисееву А.А. направлено требование от 28 августа 2017 года N 110.16.02-10/971 о досрочном возврате всей суммы основного долга по кредитному договору, уплате основных процентов за пользование кредитом. Требование в установленный пятидневный срок Моисеев А.А. не выполнил. На 04 октября 2017 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 657440 рублей 11 копеек. Оценочная стоимость предмета ипотеки определена по соглашению сторон в размере 1200000 рублей - земельный участок; 350000 рублей - жилой дом. Общая оценочная стоимость предмета ипотеки составляет 1550000 рублей.
Суд вынес вышеизложенное решение, с которым не согласны начальник операционного офиса "Горно-Алтайский" филиала "Банковский центр "СИБИРЬ" ПАО Банка Зенит Волкова А.Ю. и Моисеев А.А.
Начальник операционного офиса "Горно-Алтайский" филиала "Банковский центр "СИБИРЬ" ПАО Банка Зенит Волкова А.Ю. просит отменить решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 25 января 2018 года в части установления начальной продажной стоимости заложенного имущества: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, в размере 1455400 рублей 00 копеек; принять по делу новое решение, которым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, расположенного по адресу: <адрес>, в размере 1164320 рублей 00 копеек. В апелляционной жалобе указывает, что согласно заключению об оценке рыночной стоимости объектов недвижимости - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, являющихся предметом залога по договору об ипотеке N от 12 мая 2012 года, рыночная стоимость данных объектов недвижимости составляет 1455400 рублей 00 копеек. Истец считает, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причине завышения начальной продажной цены.
Ответчик Моисеев А.А., в апелляционной жалобе просит отменить решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 25 января 2018 года в части установления размера начальной продажной стоимости заложенного имущества, и принять по делу новое решение. Жалобу мотивирует тем, что согласно заключению об оценке рыночной стоимости объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, рыночная стоимость жилого дома составляет 1455400 рублей, рыночная стоимость земельного участка составляет 794800 рублей. Опираясь на пояснения эксперта С, суд сделал вывод о размере рыночной стоимости объектов недвижимости равно й 1455400 рублей, из которых рыночная стоимость земельного участка составляет 794800 рублей, жилого дома 660600 рублей. Считает, что суд неправомерно вынес решение, предав большее значение устному пояснению эксперта, противоречащему отчету об оценке, нежели письменному доказательству.
В возражениях на апелляционную жалобу Моисеева А.А. представитель ПАО "Банк ЗЕНИТ" Веревкин С.В. просит отказать в удовлетворении жалобы Моисеева А.А. в полном объеме.
Изучив материалы дела, выслушав Моисеева А.А., поддержавшего доводы своей жалобы, представителя ПАО "Банк ЗЕНИТ" Веревкина С.В., поддержавшего доводы жалобы банка, возражавшего против доводов жалобы Моисеева А.А., проверив законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Судом первой инстанции установлено, что 12 мая 2012 года между Банком "ЗЕНИТ" (ОАО) и Моисеевым А.А. заключен договор N о предоставлении кредита. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в рублях в размере 850000 рублей на срок 120 месяцев на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить кредитору основной долг в полном объеме, а также уплатить основные проценты за его пользование в размере 16 % годовых. Кредит предоставляется путем безналичного перечисления суммы на банковский счет заемщика. Банком произведено перечисление денежных средств в размере 850000 рублей на счет Моисеева А.А. Заемщик Моисеев А.А. в период действия кредитного договора систематически нарушал сроки погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика Моисеева А.А. по договору о предоставлении кредита N от 12 мая 2012 года между Банком "ЗЕНИТ" (ОАО) и Моисеевым А.А. 12 мая 2012 года заключен договор об ипотеке N. Предметом ипотеки являются земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>. Земельный участок и жилой дом принадлежат залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи от 03 марта 2012 года. Сторонами установлена общая залоговая стоимость имущества, передаваемого в залог (ипотеку), в размере 1550000 рублей, в том числе залоговая стоимость жилого дома 350000 рублей, залоговая стоимость земельного участка в размере 1200000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При изложенных выше обстоятельствах и положений закона суд правильно принял решение о взыскании с ответчика в пользу Банка "ЗЕНИТ" задолженности по договору о предоставлении кредита.
В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Пунктом 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Пунктом 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 ст. 350.1 указанного кодекса (п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.
В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.
Согласно заключению эксперта ООО "Центр оценки и консалтинга" N 68/12/17 об оценке рыночной стоимости объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, рыночная стоимость жилого дома составляет 1455400 рублей, земельного участка - 794800 рублей.
Судом первой инстанции установлено, что в выводах экспертного заключения допущена опечатка, и рыночная стоимость жилого дома и земельного участка составляет 1455400 рублей, в том числе рыночная стоимость земельного участка 794800 рублей и жилого дома - 660600 рублей.
С учетом вышеизложенных положений закона, суд обоснованно обратил взыскание на заложенное имущество, однако, неверно определилначальную продажную цену недвижимого имущества: жилого дома и земельного участка, расположенных в <адрес>, в размере 1455400 рублей (100% рыночной стоимости). Ввиду чего, решение суда в этой части подлежит изменению, начальная продажная цена спорного недвижимого имущества должна быть установлена в размере 1164320 рублей, в том числе жилого дома в размере 528480 рублей 00 копеек, земельного участка - 635840 рублей 00 копеек
Доводы жалобы Моисеева А.А. о том, что стоимость заложенного жилого дома составляет 1455400 рублей, а земельного участка 794800 рублей, судебная коллегия оставляет без внимания, поскольку они опровергаются установленными судом по делу обстоятельствами.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 25 января 2018 года изменить в части установления начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества.
Установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества: земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, в размере 1164320 рублей, в том числе жилого дома в размере 528480 рублей 00 копеек, земельного участка - 635840 рублей 00 копеек.
В остальной части решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 25 января 2018 года оставить без изменения.



Председательствующий судья


О.Е. Красикова







Судьи




Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка