Дата принятия: 31 июля 2019г.
Номер документа: 33-3750/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 31 июля 2019 года Дело N 33-3750/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
Председательствующего Коноваленко А.Б.,
судей Шкарупиной С.А., Алферовой Г.П.,
при секретаре Кондратьевой К.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Дмитриенко (Володченко) М.С. на решение Центрального районного суда г. Калининграда от 04 февраля 2019 года, которым с учетом определения того же суда от 30 апреля 2019 года об исправлении описки исковые требования Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" удовлетворены частично; с Володченко М.С. в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" взыскана задолженность по соглашению N от 15.05.2013 года в размере 66275 рублей 26 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2776 рублей 15 копеек.
Заслушав доклад судьи Коноваленко А.Б., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
АО "Россельхозбанк" обратился в суд с названным иском к Володченко М.С., указывая, что 15.05.2013 года между Открытым акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк" и Володченко М.С. было заключено соглашение N путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продуктам "Кредит потребительский без обеспечения", "Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО "Россельхозбанк" N 1 договора, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязалась возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами (п. 1 Соглашения). В соответствии с п.п. 2, 6 соглашения кредитор предоставил заемщику кредит в размере 245000 рублей на срок до 16.05.2016 года под 22,5% годовых. Пунктами 7.1, 7.2 Правил предусмотрено, что соглашение действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств по нему. При расторжении соглашения существующие к тому моменту обязательства заемщика сохраняют свою силу до момента их полного исполнения. Условиями соглашения предусмотрено погашение кредита в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой его частью. Заемщик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по соглашению, достаточные для погашения кредита и начисленных процентов средства на счет заемщика не поступали, в связи с чем возникла просроченная задолженность. В соответствии с п. 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита. В силу п. 6.1 Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе по возврату кредита и уплате процентов, заемщик обязуется уплатить неустойку в порядке, предусмотренном Правилами. 07.12.2017 года банком в адрес заёмщика были направлены требования о досрочном погашении кредита, уплате процентов в срок по 26.01.2018 года, однако задолженность остается непогашенной до настоящего времени. По состоянию на 17.09.2018 года сумма долга по соглашению составляет 85871 рубль 68 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга - 50540,38 рублей; проценты за пользование кредитом - 40,53 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 34596,42 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов - 694,35 рублей. Ранее мировым судьей 5 судебного участка Центрального района г. Калининграда на основании поданного банком заявления был вынесен судебный приказ. Определением от 10.09.2018 года данный судебный приказ отменен. С учетом изложенного, банк просил взыскать задолженность по соглашению N от 15.05.2013 года в сумме 85871 рубля 68 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2776 рублей 15 копеек.
Судом вынесено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе ответчик Дмитриенко (Володченко) М.С., не соглашаясь с решением суда в части размера присужденной неустойки (пени), считая ее чрезмерно завышенной, просит решение в данной части изменить, уменьшить неустойку до 1000 рублей. Считает, что ухудшение материального положения в связи со снижением размера ее заработной платы и отказ банка в реструктуризации задолженности, влечет изменение решения суда в указанной части.
Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает решение суда подлежащим оставлению без изменения.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Заёмщик в силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.05.2013 года между Открытым акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк" и Володченко М.С. было заключено соглашение N.
Согласно п. 1 названного соглашения его подписание подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продуктам "Кредит потребительский без обеспечения", "Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО "Россельхозбанк" N 1 договора, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязалась возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами.
В соответствии с п.п. 2, 6 соглашения банк предоставил заемщику кредит в размере 245000 рублей на срок до 16.05.2016 года под 22,5 % годовых, что подтверждается банковским ордером N 85219 от 15.05.2013 года и выпиской по лицевому счету ответчика.
Пунктами 7.1., 7.2. Правил предусмотрено, что соглашение действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств по нему. При расторжении соглашения существующие к такому моменту обязательства заемщика сохраняют свою силу до момента их полного исполнения.
Согласно п.п. 8, 9 соглашения заемщик обязалась 10 числа каждого месяца, начиная с июня 2013 года, вносить на открытый на ее имя лицевой счет N денежную сумму в размере ежемесячных платежей, указанных в графиках погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, которые являются неотъемлемой частью соглашения.
Однако, заемщик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по соглашению, достаточные для погашения кредита (основного долга) и процентов средства на открытый ей банком лицевой счет не поступали, в связи с чем возникла просроченная задолженность, что подтверждается выпиской из лицевого счета N за период с 15.05.2013 года по 17.09.2018 года.
В соответствии с п. 4.7 Правил в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммах и сроки, установленные договором, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита.
В соответствии с п. 6.1. Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе по возврату кредита и уплате процентов, заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.
Как видно из выписки по лицевому счету N за период с 15.05.2013 года по 17.09.2018 года, ответчик воспользовалась денежными средствами, до 05.05.2016 года условия договора исполняла надлежащим образом, однако после указанной даты перестала выполнять принятые на себя по соглашению обязательства, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.
Размер задолженности Дмитриенко (Володченко) М.С. перед банком по состоянию на 17.09.2018 года по соглашению составил 85871 рубль 68 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга - 50540,38 рублей; проценты за пользование кредитом - 40,53 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга - 34596,42 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов - 694,35 рублей.
Представленный истцом расчёт задолженности, ответчиком не оспорен и является правильным.
В соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, в том числе пропуска очередного платежа (платежей), кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору и выявлением просроченной задолженности банком 07.12.2017 года в адрес заёмщика были направлены требования о досрочном погашении кредита, уплате процентов в срок по 26.01.2018 года, однако задолженность остается непогашенной до настоящего времени.
Учитывая изложенное, а также нарушение заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита в предусмотренные кредитным соглашением сроки, суд первой инстанции обоснованно частично удовлетворил заявленные исковые требования, взыскав с ответчика в пользу истца сумму основного долга по кредитному соглашению в размере 50540,38 рублей, проценты за пользование кредитом - 40,53 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов - 694,35 рублей, а также пени за несвоевременную уплату основного долга, уменьшив их на основании ст. 333 ГК РФ с 34596,42 рублей до 15000 рублей в связи с их несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.
Оснований для дальнейшего уменьшения присужденной к взысканию неустойки (пени), на что ссылается податель жалобы, не усматривается, поскольку это приведет к нарушению баланса интересов сторон, к нарушению прав банка на соразмерное возмещение в связи с нарушением заемщиком обязательств, принятых на себя по кредитному соглашению.
Реструктуризация задолженности по кредитному соглашению является правом банка, в связи с чем отказ в ее предоставлении заемщику, также как и само по себе ухудшение материального положения заемщика, на приведенные выше выводы не влияют.
В жалобе не приведено доводов, которые бы не были проверены судом и которые влекут отмену, изменение решения суда, принятого в соответствии с нормами материального и процессуального права.
Оснований для отмены, изменения решения суда и удовлетворения апелляционной жалобы не усматривается.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Центрального районного суда г. Калининграда от 04 февраля 2019 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
