Определение Судебной коллегии по гражданским делам Тверского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТВЕРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 30 сентября 2021 года Дело N 33-3748/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Тверского областного суда в составе председательствующего судьи Серёжкина А.А.,

судей Зоровой Е.Е., Харитоновой В.А.,

при секретаре судебного заседания Мокеевой А.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Зоровой Е.Е.,

гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича к Красовой Юлии Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе Индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича на заочное решение Конаковского городского суда Тверской области от 1 июля 2021 года,

Судебная коллегия

установила:

Индивидуальный предприниматель Козлов О.И. обратился с исковым заявлением к Красовой Ю.В. о взыскании <данные изъяты> рублей суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014г., <данные изъяты> рублей суммы неоплаченных процентов по ставке 39% годовых по состоянию на 29.08.2014г., <данные изъяты> рублей суммы неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанной по состоянию с 30.08.2014 г. по 31.12.2020 г., <данные изъяты> руб. суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014г. по 31.12.2020 года; процентов по ставке 39,00 % годовых на сумму основного долга <данные изъяты> 77 руб. за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга <данные изъяты> руб. за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и Красова Юлия Владимировна заключили кредитный договор N 10-082563 от 14.12.2013 г.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до 14.12.2018 г. из расчета 39,00 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 14.12.2018г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 39,00% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 30.08.2014 по 31.12.2020 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 31.12.2020 составила: <данные изъяты> руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.09.2014; <данные изъяты> руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014; <данные изъяты> руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 31.12.2020; <данные изъяты> руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 31.12.2020.

Истец добровольно снижает сумму процентов в виде <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб.

В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере <данные изъяты> руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до <данные изъяты> руб.

Таким образом, с Ответчика подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты> руб.

Истец указывает, что между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО "САЕ" заключен договор уступки прав требования (цессии) N РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014 г.

Между ООО "САЕ" в лице Конкурсного управляющего Мисарова Сергея Владимировича и ИП Инюшиным Кириллом Анатольевичем заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020.

Между ИП Инюшиным Кириллом Анатольевичем и ИП Козловым Олегом Игоревичем заключен договор уступки прав требования N КО-1502-12 от 15.02.2021.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Козлову Олегу Игоревичу (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Красовой Юлии Владимировне по кредитному договору, заключенному с КБ "Русский Славянский банк" ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Протокольным определением суда от 3 июня 2021 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО "САЕ", ИП Инюшин К.А.

Истец ИП Козлов О.И. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Красова Ю.В. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, Коммерческий банк "Русский Славянский Банк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ООО "САЕ", ИП Инюшин К.А. в судебное заседание своих представителей не направили, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Заочным решением Конаковского городского суда Тверской области от 1 июля 2021 года исковые требования ИП Козлова Олега Игоревича к Красовой Юлии Владимировне удовлетворены в части. С Красовой Юлии Владимировны в пользу ИП Козлов Олег Игоревич взыскана задолженность по кредитному договору N 10-082563 от 14.12.2013г. в размере <данные изъяты> рублей, из них основной долг <данные изъяты> рублей, задолженность по просроченным процентам <данные изъяты> рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований ИП Козлов Олег Игоревич отказано. С Красовой Юлии Владимировны в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

Не соглашаясь с указанным решением суда, ИП Козловым О.И. подана апелляционная жалоба, в которой просит изменить заочное решение Конаковского городского суда Тверской области от 01.07.2021 о частичном удовлетворении исковых требований в отношении Красовой Ю.В. и принять по делу новое решение, которым удовлетворить заявленные истцом требования в полном объеме.

Полагают, что решение суда не соответствует нормам процессуального и материального права и подлежит отмене.

Указывают, что между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО "САЕ" заключен договор уступки прав требования (цессии) N РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014. Между ООО "САЕ" в лице Конкурсного управляющего Мисарова Сергея Владимировича и Индивидуальным предпринимателем Инюшиным Кириллом Анатольевичем (заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020). Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объёме. Между ИП Инюшиным Кириллом Анатольевичем и ИП Козловым Олегом Игоревичем заключен договор уступки прав требования N КО-1502-12 от 15.02.2021.

На основании указанных договоров к ИП Козлову О.И. перешло право требования задолженности к Красовой Ю.В. по кредитному договору, заключенному с КБ "Русский Славянский банк" ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась. Результаты проведения торгов никем не оспорены и в установленном законом порядке не признаны недействительными.

Согласно п. 2.2 Договора цессии N РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014: "в отношении Должников, права требования по Кредитным договорам, с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента". Также в договоре уточняется, что "в том числе" цессионарию передаётся право требования:

- возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных Должником по соответствующему Кредитному договору) на Дату уступки прав;

- уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего Кредитного договора на дату уступки прав (включительно);

- уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных Кредитным договором) на Дату уступки прав включительно (при наличии).

Между ООО "САЕ" в лице Конкурсного управляющего Мисарова Сергея Владимировича и Индивидуальным предпринимателем Инюшиным Кириллом Анатольевичем (далее по тексту - ИП Инюшин К.А.) заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объёме.

Согласно п. 1.1 Договора уступки права требования (цессии) от 15.02.2021 Цедент уступает Цессионарию принадлежащее ему права требования, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода Прав требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

Согласно восьмому снизу абзацу кредитного договора N 10-082563 от 14.12.2013 Красова Ю.В. согласилась, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Красова Ю.В., подписав кредитный договор N 10-082563 от 14.12.2013, согласилась с условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО).

В соответствии с п. 2.4 Условий кредитования физических лиц "за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заёмщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

На основании изложенного, истец имеет право на взыскание с ответчика суммы процентов и неустойки за период с 30.08.2014. то есть после уступки права требования по договору N РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014.

На основании изложенного, истец полагает, что суд первой инстанции, при вынесении решения, не придерживался ч.1 ст.67 ГПК РФ, а именно: осуществил фрагментарное толкование договоров цессии N РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014, от 02.03.2020, от 15.02.2021 и заявления-оферты без сопоставления с условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, тем самым не оценил доказательства всесторонне и полно. Таким образом, требования истца о взыскании процентов и неустойки в полном заявленном объеме по дату погашения задолженности являются правомерными и обоснованными, а допущенные судом первой инстанции нарушения норм материального права являются существенными, повлиявшими на исход дела, и данные нарушения на основании положений ст. 330 ГПК РФ, являются основанием для изменения или отмены решения суда первой инстанции.

В соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части. Суд апелляционной инстанции в интересах законности вправе проверить решение суда первой инстанции в полном объеме.

В заседание суда апелляционной инстанции участники процесса, надлежаще извещенные о месте и времени рассмотрения дела, не явились.

В соответствии с ч. 1 ст. 327, ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, не является препятствием к разбирательству дела.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что 14 декабря 2013 г. Красова Ю.В. обратилась в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) с заявлением-офертой, согласно которому, ознакомившись с условиями кредитования физических лиц АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО), просила банк заключить с ней посредством акцепта заявления-оферты договор потребительского кредита и договор банковского счета, а также заявила об акцепте и присоединении к Условиям кредитования физических лиц АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) и предоставить ей кредит на следующих условиях: потребительский кредит, сумма кредита составила <данные изъяты> рублей 00 копеек, срок кредита с 14 декабря 2013 года по 14 декабря 2018 года, дата платежа 14 число каждого месяца, срок возврата кредита - дата последнего платежа 14 декабря 2018 года, размер ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей, сумма последнего платежа <данные изъяты> копейка. Процентная ставка составила 35,40% годовых.

Полная стоимость кредита составила 39,00% годовых. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту; платежи по уплате процентов за пользование кредитом.

Заполнив и подписав заявление-оферту, Красова Ю.В. указала, что ей понятно и она выражает согласие с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями и "Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте Российской Федерации, подписанные между заемщиком и банком.

Также Красова Ю.В. дала свое согласие на передачу банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

До подписания заявления-оферты Красова Ю.В. ознакомлена с размером полной стоимости кредита, Условиями и Тарифами.

Установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, денежные средства предоставлены.

Обязательства по кредитному договору Красовой Ю.В. исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж произведен в августе 2014 года в размере 4 000 руб.

Судом первой инстанции верно установлено, что 26 августа 2014 года между КБ "Русский Славянский Банк" (ЗАО) и Обществом ограниченной ответственностью "САЕ" заключен договор уступки требования сии) N РСБ-260814-САЕ, по условиям которого цедент уступает цессионарию права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме приложения N 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. В соответствии с п.2.2 договора в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников:

-возврата остатка суммы кредита на дату уступки прав;

-уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки требования;

-уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых на дату уступки прав включительно (при наличии).

В приложении N 2 к договору уступки прав требования N РСБ-260814-САЕ от 26 августа 2014 года значится Красова Ю.В., кредитный договор N 10-082563 от 14.12.2013г., основной долг <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам <данные изъяты> рублей.

2 марта 2020 года между ООО "САЕ" и ИП Инюшин К.А. заключен договор уступки прав требования (цессия), по условиям которого цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) N РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014г. и РСБ-291014-САЕ от 29.10.2014г. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

30 апреля 2020 года между ООО "САЕ" и ИП Инюшин К.А. подписан акт приема-передачи, которым переданы все документы по уступаемым договорам. Стороны претензий друг к другу не имеют.

15 февраля 2021 года между ИП Инюшин К.А. и ИП Козлов О.И. заключен договор уступки прав требований (цессии) N КО-1502-12, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав.

Выпиской из приложения N 1 к договору уступки прав требования N КО-1502-12 от 15.02.2021 подтвержден факт перехода прав требования к Красовой Ю.В. по кредитному договору N 10-082563 от 14.12.2013г. в размере основного долга на дату первоначальной уступки <данные изъяты> рублей, процентов на дату первоначальной уступки <данные изъяты> копеек.

Поскольку кредитный договор N 10-082563 от 14.12.2013г. допускал уступку требования третьим лицам, то истец является правопреемником первоначального кредитора АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО).

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 310, 382, 384 807, 808, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, пришел к выводу, что ответчиком существенно нарушены условия договора N 10-082563 от 14 декабря 2013 г., в связи с чем пришел к выводу о частичном удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности в размере <данные изъяты> коп., которая складывается из задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> коп. и задолженности по просроченным процентам <данные изъяты> кореек., не усмотрев оснований для удовлетворения требований в остальной части, полагая, что истцу перешло право требования только в сумме, установленной на момент заключения договора уступки права требования.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции в части взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, включая задолженность по основному долгу и процентов.

Вместе с тем, обжалуемым решением в части разрешения исковых требований о взыскании неустойки и процентов, начисленных после переуступки, согласиться нельзя по следующим основаниям.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.