Дата принятия: 17 октября 2018г.
Номер документа: 33-3743/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АСТРАХАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 октября 2018 года Дело N 33-3743/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:
председательствующего Костиной Л.И.,
судей областного суда Усенко О.А., Егоровой И.В.
при секретаре Кондратьеве С.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Усенко О.А.
дело по апелляционной жалобе ответчика Мураткалиевой Агайнаш Калиемовны на решение Харабалинского районного суда Астраханской области от 30 июля 2018 года по гражданскому делу по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Мураткалиевой Агайнаш Калиемовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛА:
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 23.05.2013 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Мураткалиевой А.К. заключён кредитный договор N2173648760 на сумму 202721,80 рубль сроком на 48 месяцев с процентной ставкой 44,90 % годовых и полной стоимостью кредита - 56,95 %. На основании заявления ответчика в этот же день с ней был заключен договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней, согласно которому страховая сумма по договору составила 196077 рублей. Кредит был предоставлен заёмщику путём перечисления денежных средств в размере 202721,80 рублей на счёт N42301810440380144488. Денежные средства в сумме 178251,80 рублей были получены заёмщиком в кассе Банка, а денежные средства в размере 24470 рублей перечислены на транзитный счёт страховщика на основании распоряжения заёмщика. В связи с тем, что ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору и допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту, 09.09.2015 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору и перестал начислять дополнительные проценты и штрафы, однако до настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено. Обращаясь в суд, истец просил взыскать с Мураткалиевой А.К. задолженность по кредитному договору 164411,88 рублей, из которых: основной долг - 143588,70 рублей; проценты за пользование кредитом - 20678,18 рублей, комиссия за направление извещений - 145 рублей, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 4488 рублей.
Определением Харабалинского районного суда Астраханской области от 28.06.2018 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена страховая компания ООО "ППФ Страхование жизни".
Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Мураткалиева А.К. в судебном заседании не признала исковые требования.
Представитель ответчика ООО "ППФ Страхование жизни" в судебное заседание не явился, причину неявки не сообщил.
Решением Харабалинского районного суда Астраханской области от 30 июля 2018 года исковые требования удовлетворены в полном объеме.
В апелляционной жалобе Мураткалиева А.К. ставит вопрос об отмене состоявшегося решения суда ввиду неправильного определения судом обстоятельств дела, мотивировав тем, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена страховой компанией в соответствии с договором страхования, заключенным 23.05.2013 года, поскольку в настоящее время она признана инвалидом 1 группы, что по договору является страховым случаем.
Учитывая надлежащее извещение, в соответствии с требованиями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Заслушав докладчика, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Как следует из пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 307, 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела 23 мая 2013 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Мураткалиевой А.К. заключен кредитный договор N 2173648760, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 202721,80 рубль под 44,9 % годовых, при полной стоимости кредита 56,95 % годовых. В этот же день по заявлению Мураткалиевой А.К. ООО "ППФ Страхование жизни" заключило с ней договор страхования от несчастных случаев и болезней на страховую сумму 196077 рублей на срок 1440 дней в соответствии с условиями, изложенными в страховом полисе и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней N 1, утвержденных 12 августа 2012 года. Страховой взнос при этом составил 24470 рублей.
В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу части 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
Согласно статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Выдача кредита Мураткалиевой А.К. была произведена путём перечисления денежных средств в сумме 202721,80 рубль на счёт ответчика N42301810440380144488. При этом денежные средства в сумме 178251,80 рублей были получены заёмщиком в кассе Банка, а денежные средства в размере 24470 рублей перечислены на транзитный счёт страховщика на основании распоряжения заёмщика.
Мураткалиева А.К. по кредитному договору приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, и в предусмотренные сроки вернуть кредит банку. Договором предусмотрена обязанность заемщика погашать кредит ежемесячными платежами по 9210,27 рублей 15 числа каждого месяца.
Согласно предоставленному ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" расчету, по состоянию на 28 мая 2018 года задолженность Мураткалиевой А.К. по вышеуказанному кредитному договору составила 164411,88 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 1433588,70 рублей, проценты за пользование кредитом - 20678,18 рублей, комиссия за направление извещений - 145 рублей.
В суде первой инстанции ответчиком Мураткалиевой А.К. не оспаривался факт получения кредитных средств и их использования, а также выполнение обязательств по возврату кредита ненадлежащим образом, допуска просрочки по оплате. Ответчик полагает, что задолженность по кредиту должна быть погашена путем выплаты ООО "ППФ Страхование жизни" страхового возмещения, поскольку установление в отношении нее 01.03.2018 г. инвалидности 1 группы по общему заболеванию - <данные изъяты> должно быть признано страховщиком страховым случаем.
Установив указанные обстоятельства, суд первой инстанции на основании исследованных доказательств, которым дана оценка по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правильно применив в рассматриваемом споре нормы материального права, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк".
Расчет взысканной суммы задолженности проверен судом и оснований сомневаться в нем не имеется.
Что касается доводов жалобы Мураткалиевой А.К. о том, что наличие у нее заболевания и установление инвалидности 1 группы должно быть признано страховщиком страховым случаем, которое дает право совершить страховое возмещение задолженности, судебная коллегия не может признать обоснованным, поскольку в соответствии с условиями договора страхования страховая сумма может быть выплачена только на случай смерти в результате несчастного случая или болезни, либо в случае постоянной утраты трудоспособности (инвалидности 1 или 2 группы), которые возникли также в результате несчастного случая.
Поскольку заболевание Мураткалиевой А.К., вследствие которого ей установлена инвалидность 1 группы, возникло не в результате несчастного случая, данное событие страховым случаем признано быть не может. Соответственно, оснований для возложения на страховщика обязанности погашения кредитной задолженности путем выплаты страховой суммы не имеется.
Таким образом, доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции и к выражению несогласия с действиями суда, связанными с установлением фактических обстоятельств, имеющих значение для дела, и оценкой представленных по делу доказательств. Оснований для иной оценки доказательств судебная коллегия не усматривает. Кроме того, доводы жалобы направлены на неверное толкование норм действующего законодательства, применяемого к спорным правоотношениям.
С учетом изложенного, решение суда отвечает требованиям закона, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы нет.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда,
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Харабалинского районного суда Астраханской области от 30 июля 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Мураткалиевой Агайнаш Калиемовны - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи областного суда
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
