Определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ МОСКОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 25 января 2023 года Дело N 33-3732/2023

<данные изъяты> 25 января 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего судьи ФИО

судей ФИО ФИО,

при ведении протокола помощником судьи ФИО,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело <данные изъяты> по иску ФИО "ДОМ.РФ" к ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

по апелляционной жалобе ФИО на решение Щелковского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты>,

заслушав доклад судьи ФИО,

объяснения ФИО "ДОМ.РФ" ФИО,

установила:

АО "ДОМ.РФ", уточнив требования, обратилось в суд с иском к ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <данные изъяты> между истцом и ответчиком ФИО заключен кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого кредитор выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 2 373 457 руб. на срок 182 месяца с процентной ставкой на дату заключения договора в размере 13,75% годовых. Согласно условиям договора ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов, в размере 31 210,66 руб. ежемесячно. Целевое использование - на строительство и приобретение прав на оформление в собственность предмета ипотеки - объекта недвижимости на стадии строительства, расположенного по адресу: <данные изъяты> Дата и порядок внесения ежемесячных платежей определена договором. Размер ежемесячного платежа установлен в твёрдой сумме, а последний платёж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания Договора сторонами. Согласно условиям договора ответчик принял на себя следующие обязательства: надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно в порядке и сроки, установленные договором; уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном договором; уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные договором; возмещать Банку операционные и другие банковские расходы, а также любые возможные расходы по взысканию задолженности; надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора. Истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, а ответчик принятые на себя обязательства по возврату задолженности по кредиту не исполняет. Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности ответчик не предпринял.

Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору:

- залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 55,3кв.м (запись о регистрации ипотеки от <данные изъяты>, номер записи <данные изъяты>

- поручительство ФИО по договору поручительства <данные изъяты> от <данные изъяты> на срок до <данные изъяты>, согласно п.п. 3.1, 3.2 которого поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. По состоянию на <данные изъяты>, размер задолженности ответчика по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> составляет 1 467 972,24 руб., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 1 095 916,96 руб.; сумма процентов, подлежащих уплате ответчиком (за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>) - 36 812,99 руб.; сумма пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом (за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>) - 29 697,72 руб.;сумма пени на сумму просроченного долга (за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>) - 305 544,57 руб.

Определением суда от <данные изъяты> в целях определения рыночной стоимости заложенного имущества была назначена и проведена судебная оценочная экспертиза в ООО "Центр судебных экспертиз". Согласно заключению эксперта, рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 5 430 000 руб.

На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец просил суд:

- расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от <данные изъяты>,

- взыскать с ФИО, ФИО, в солидарном порядке, в пользу АО "ДОМ.РФ" сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>, рассчитанную по состоянию на <данные изъяты> за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>, в размере 1 467 972,24 руб., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 1 095 916,96 руб.; сумма процентов, подлежащих уплате ответчиком (за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>) - 36 812, 99 руб.; сумма пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом (за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>) - 29 697,72 руб.; сумма пени на сумму просроченного долга (за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>) - 305 544,57 руб.,

- обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, общая площадь 55,3 кв.м, кадастровый <данные изъяты>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену в размере 80% рыночной стоимости квартиры, определенной в заключение эксперта,

- взыскать с ФИО, ФИО, в солидарном порядке, в пользу АО "ДОМ.РФ" расходы по оплате госпошлины в размере 29 045,16 руб.,

- взыскать с ФИО, ФИО, в солидарном порядке, в пользу АО "ДОМ.РФ" расходы по оплате судебной оценочной экспертизы в размере 54 900 руб.

В судебном заседание ФИО "ДОМ.РФ" ФИО заявленные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении с учетом их уточнения, поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.

ФИО в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что задолженность по кредитному договору возникла в силу временных финансовых затруднений, просил в иске отказать.

ФИО в судебное заседание не явилась, извещена.

Решением Щелковского городского суда Московской области от <данные изъяты> постановлено: исковые требования ФИО "ДОМ.РФ" - удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от <данные изъяты>, заключенный между Банк ВТБ24 (ПАО) и ФИО Взыскать солидарно с ФИО, ФИО в пользу ФИО "ДОМ.РФ" сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> в размере 1 467 972, 24 руб. Взыскать солидарно с ФИО, ФИО в пользу ФИО "ДОМ.РФ" расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 045, 16 руб. Взыскать солидарно с ФИО, ФИО в пользу ФИО "ДОМ.РФ" расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 54 900 руб. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 55,3 кв.м, кадастровый <данные изъяты>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% рыночной стоимости квартиры, определенной в заключении эксперта <данные изъяты>.

Не согласившись с постановленным по делу решением, ФИО подал апелляционную жалобу, в которой ставит вопрос о его отмене.

ФИО "ДОМ.РФ" ФИО в судебном заседании возражала против удовлетворения апелляционной жалобы, просила решение суда оставить без изменения.

Иные участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, извещены.

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя истца, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснено в пунктах 2 и 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <данные изъяты> N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В силу части 1 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при принятии решения на суде лежит обязанность оценить доказательства, определить, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

В соответствии с частью 2 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Согласно части 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие нарушения судом первой инстанции при вынесении обжалуемого решения суда допущены не были.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <данные изъяты> между истцом и ответчиком ФИО заключен кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого кредитор выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 2 373 457 руб. на срок 182 месяца с процентной ставкой на дату заключения договора в размере 13,75% годовых.

Согласно условиям вышеуказанного договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов, в размере 31 210,66 руб. ежемесячно.

Целевое использование - на строительство и приобретение прав на оформление в собственность предмета ипотеки - объекта недвижимости на стадии строительства, расположенного по адресу: <данные изъяты>.

Дата и порядок внесения ежемесячных платежей определена договором. Размер ежемесячного платежа установлен в твёрдой сумме, а последний платёж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания договора сторонами.

Согласно условиям договора ответчик принял на себя, в том числе, следующие обязательства: надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно в порядке и сроки, установленные договором; уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном договором; уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные договором; возмещать Банку операционные и другие банковские расходы, а также любые возможные расходы по взысканию задолженности; надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора.

Истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, а ответчик принятые на себя обязательства по возврату задолженности по кредиту не исполняет.

Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности ответчик не предпринял.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являются:

- залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 55,3кв.м (запись о регистрации ипотеки от <данные изъяты>, номер записи <данные изъяты>

- поручительство ФИО по договору поручительства <данные изъяты> от <данные изъяты> на срок до <данные изъяты>, согласно п.п. 3.1, 3.2 которого поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной.

Установлено, что ответчики неоднократно нарушали условия кредитного договора в части внесения ежемесячных платежей.

По состоянию на <данные изъяты>, размер задолженности ответчика по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> составляет 1 467 972,24 руб., из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 1 095 916,96 руб.; сумма процентов, подлежащих уплате ответчиком (за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>) - 36 812,99 руб.; сумма пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом (за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>) - 29 697,72 руб.;сумма пени на сумму просроченного долга (за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>) - 305 544,57 руб.

Вышеуказанный расчет судом первой инстанции проверен и принят, а ответчиками не оспорен.

При рассмотрении дела в суде первой инстанции по делу была назначена и проведена судебная оценочная экспертиза, согласно заключению которой рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 5 430 000 руб.

Установив вышеизложенные обстоятельства, руководствуясь ст. ст. 2, 8-10, 420-421, 431-432, 810-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание расчет истца, суд первой инстанции исходил из установленного факта существенного нарушения ответчиком условий заключенного кредитного договора, ввиду чего пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора <данные изъяты> и требований о взыскании задолженности в полном объеме, взыскании с ФИО, ФИО в солидарном порядке задолженности по кредитному договору <данные изъяты>, рассчитанной по состоянию на <данные изъяты>, в размере 1 467 972,24 руб.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд первой инстанции руководствовался ст. ст. 334, 348-350 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от <данные изъяты> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", и, удовлетворяя указанные требования истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты> установил начальную продажную цену имущества на публичных торгах в размере 80% рыночной стоимости имущества, определенной в заключении эксперта <данные изъяты>, т.е. в размере 4344000руб.

Кроме того, на основании ст. ст. 88, 96, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом удовлетворения основного требования истца в полном объеме, суд первой инстанции пришел к выводу о взыскании солидарно с ответчиков в пользу истцарасходов по оплате государственной пошлины в размере 29 045, 16 руб., расходов по оплате оценочной экспертизы в размере 54 900 руб.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы суда основаны на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации во взаимосвязи с нормами действующего законодательства.

Согласно положениям ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.