Дата принятия: 26 октября 2020г.
Номер документа: 33-3732/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 октября 2020 года Дело N 33-3732/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Бакиной Е.Н.,
судей Обуховой С.Г., Тултаева А.Г.,
при секретаре Воложаниновой И.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 26 октября 2020 года гражданское дело по апелляционной жалобе Гиматдинова А.Р. на решение Вятскополянского районного суда Кировской области от 07 августа 2020 года, которым постановлено:
Исковые требования ИП Терентьева А.Г. удовлетворить частично.
Взыскать с Гиматдинова А.Р. в пользу индивидуального предпринимателя Терентьева А.Г. задолженность по договору займа N от 13.07.2019, заключенного между ООО микрокредитная компания "Капуста К" и Гиматдиновым А.Р. в размере: 30000 руб. - основной долг, 9000 руб. - проценты за 30 дней, предусмотренные договором с 14.07.2019 по 12.08.2019, 44257,21 руб. - проценты за период с 13.08.2019 по 28.01.2020, всего 83257,21 руб.
Взыскать с Гиматдинова А.Р. в пользу индивидуального предпринимателя Терентьева А.Г. расходы по госпошлине в размере 2682,79 руб.
Заслушав доклад судьи Бакиной Е.Н., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ИП Терентьев А.Г. обратился в суд с иском к Гиматдинову А.Р. о взыскании долга и процентов по договору займа, указав, что 13.07.2019 ООО микрокредитная компания "Капуста К" и Гиматдинов А.Р. заключили договор потребительского займа N, по условиям которого микрокредитная организация предоставила Гиматдинову А.Р. денежные средства в сумме 30000 руб., а ответчик обязался возвратить кредитору сумму займа в срок до 12.08.2019 включительно с уплатой процентов из расчета 1% в день от суммы займа. Обязательства по договору ООО МКК "Капуста К" выполнены полностью, денежные средства в сумме 30 000 руб. ответчик получил. Должник в нарушение условий договора сумму займа и проценты за пользование кредитом не возвратил. 01.04.2020 ООО микрокредитная компания "Капуста К" на основании договора уступки прав (требований) N 34 уступило свое право требования по вышеуказанному договору займа ИП Терентьеву А.Г., в полном объеме, включая право на получение процентов за пользование займом, пени, штрафов за просрочку возврата займа. Просил взыскать с Гиматдинова А.Р. неуплаченную сумму займа по договору займа N от 13.07.2019 в размере 30 000 руб., проценты за пользование денежными средствами за период с 13.07.2019 по 28.01.2020 из расчета 1% в день от суммы займа - 60 000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 2900 руб.
Вятскополянским районным судом Кировской области 07.08.2020 постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.
С решением суда не согласен Гиматдинов А.Р., в жалобе ставит вопрос о его отмене как незаконном и необоснованном, принятии по делу нового решения. В обоснования указывает на то, что судом неверно произведен расчет процентов за пользование займом в соответствии с требованиями Федерального закона 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". При исчислении процентов за пользование займом суд исходил из того, что предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 318,617% годовых при среднерыночном значении 238,963% годовых. На основании этого, суд произвел расчет процентов за период действия договора с 14.07.2019 по 12.08.2019 из расчета 365% годовых (30 дней), а после окончания срока действия договора за период с 13.08.2019 по 28.01.2020 (169 дней) из расчета 318,617% годовых. Судом не учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком от 181 дня до 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 184,185% при среднерыночном значении 138,139%. Расчет процентов должен быть произведен, исходя из рассчитанного Банком России предельного значения полной стоимости кредита (займа) - 184,185%, предоставляемым микрофинансовыми организациями физическим лицам на сумму до 30000 руб. сроком от 181 дня до 365 дней включительно. Приводит расчет процентов, согласно которому сумма процентов, подлежащая взысканию, за период с 14.07.2019 по 28.01.2020 составляет 30114,02 руб. Отмечает, что с ответчика взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России. Отмечает, что истец, намеренно зная о неплатежеспособности ответчика, продолжал начислять проценты за пользование займом до достижения предельного 2-х кратного размера, не обращался за судебной защитой более года.
В суд апелляционной инстанции стороны не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ст.ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч.ч. 1, 4).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии с п.п. 8, 9 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.
В редакции на день заключения договора потребительского займа п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ предусматривал, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срок его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок до 1 месяца были установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 546,844%.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 13.07.2019 между ООО микрокредитная компания "Капуста К" и Гиматдиновым А.Р. заключен договор потребительского займа N, в соответствии с которым кредитор передал заемщику денежные средства в сумме 30 000 руб. сроком до 12.08.2019, то есть на 30 календарных дней (л.д. 10).
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа должник взял на себя обязательство выплатить заимодавцу за пользование займом проценты в размере 1% процент за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 365% процентов годовых.
Согласно графику платежей уплата суммы займа и процентов за пользование производится заемщиком однократно и единовременно в размере 39 000 руб., из них 30 000 руб. - сумма основного долга, 9 000 руб. - сумма процентов за пользование займом.
Факт получения Гиматдиновым А.Р. денежных средств в сумме 30 000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером N от 13.07.2019, ответчиком не оспаривается (л.д. 11).
В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик дает согласие на уступку прав (требований) по договору: юридическим лицам, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов или деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу - индивидуальному предпринимателю Терентьеву А.Г.
Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.
Из договора уступки права требования (цессии) от 01.04.2020 следует, что ООО микрокредитная компания "Капуста К" уступила права (требования) по вышеуказанному договору микрозайма ИП Терентьеву А.Г. (л.д. 7-8).
Гиматдинов А.Р. обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им не исполнил.
Истцом представлен расчет, в соответствии с которым общая сумма задолженности составляет 90000 руб., а именно: 30000 руб. - основной долг, 60000 руб. - проценты за период с 13.07.2019 по 28.01.2020.
Учитывая условия договора потребительского займа, факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, период образования задолженности, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности. Не согласившись с расчетом процентов, произведенных истцом, взыскал с Гиматдинова А.Р. в пользу ИП Терентьева А.Г. сумму основного долга в размере 30000 руб., проценты за 30 дней, предусмотренные договором с 14.07.2019 по 12.08.2019, в размере 9000 руб., проценты за период с 13.08.2019 по 28.01.2020 в размере 44257,21 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2682,79 руб.
При этом, при определении размера задолженности по процентам за пользование денежными средствами суд первой инстанции исходил из того, что предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 546,844%.
Полная стоимость микрозайма, предоставленного Гиматдинову А.Р. в сумме 30 000 руб. на срок 30 дней, установлена договором в размере 39 000 руб. с процентной ставкой 365% годовых.
В связи с чем, пришел к выводу, что установленная договором полная стоимость потребительского кредита в размере 365% годовых, не превышает более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение полной стоимости потребительского потребительских кредитов, а также предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), следовательно, предусмотренные договором проценты за период с 14.07.2019 (следующий день после фактической передачи суммы займа ответчику) по 12.08.2019 (30 дней) в размере 9000 руб. начислены истцом обоснованно.
Вместе с тем, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.
При исчислении процентов за пользование займом по истечении срока действия договора займа - за период с 13.08.2019 по 28.01.2020 включительно (169 дней) суд первой инстанции исходил из того, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком от 61 до 180 дней включительно в третьем квартиле 2019 года предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 318,617% при среднерыночном значении 238,963%.
Таким образом, за период с 13.08.2019 по 28.01.2020 включительно (169 дней) размер процентов за пользование займом, исходя из рассчитанного Банком России предельного значения полной стоимости кредита (займа) (318,617%), предоставляемого микрофинансовыми организациями физическим лицам на сумму до 30000 руб. сроком от 61 до 180 дней включительно, рассчитывается следующим образом: 30 000 руб. х 318,617%: 365 дней х 169 дней = 44257,21 руб.
Оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции судебная коллегия не усматривает, поскольку они сделаны с учетом представленных сторонами доказательств, при правильном применении норм материального права.
Решение суда в части взыскания суммы основного долга не обжалуется.
Ответчик выражает несогласие с размером взысканных судом первой инстанции процентов, полагая, что с момента заключения договора (13.07.2019) и до 28.01.2020 (заявленные исковые требования) подлежат взысканию проценты за пользование суммой кредита исходя из предельного значения полной стоимости кредита (займа) - 184,185% годовых, установленного Банком России для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком от 181 дня до 365 дней включительно в III квартале 2019 года, судебная коллегия признает несостоятельными, основанными на неправильном применении норм материального права.
Поскольку стороны договора предусмотрели выплату заемщиком процентов за 30 дней исходя из полной стоимости потребительского кредита- 365% годовых, которая не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского потребительских, установленного Банком России, за период с 14.07.2019 по 12.08.2019 расчет процентов за пользование суммой кредита, произведенный судом первой инстанции является правильным (30000 руб. х365%: 365х 30 дней = 9000 руб.) Далее, за период с 13.08.2019 по 28.01.2020 (169 дней), суд первой инстанции обосновано применил при расчете предельное значение полной стоимости кредита (займа) - 318,617%, установленное Банком России для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком от 61 до 180 дней включительно в третьем квартале 2019 года, взыскал проценты за указанный период в размере 44257,21 руб.
Вопреки доводам жалобы, задолженность, в том числе по уплате процентов, образовалась исключительно по вине заемщика Гиматдинова А.Р., не исполнившего надлежащим образом свои обязательства по договору займа. Значительное увеличение общей суммы задолженности явилось следствием не злоупотребления правом со стороны истца, а неисполнения своевременно самим ответчиком обязательств по договору займа. Обращение в суд с иском является правом, а не обязанностью лица. В данном случае иск предъявлен истцом в пределах срока исковой давности.
При разрешении спора судом первой инстанции правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, верно применены нормы материального и процессуального права, выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам.
Нарушений норм процессуального права судебной коллегией не установлено. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Вятскополянского районного суда Кировской области от 07 августа 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Председательствующий: Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
