Определение Судебной коллегии по гражданским делам Тверского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТВЕРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 30 сентября 2021 года Дело N 33-3720/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Тверского областного суда в составе председательствующего судьи Серёжкина А.А.,

судей Зоровой Е.Е., Харитоновой В.А.,

при секретаре судебного заседания Мокеевой А.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Зоровой Е.Е.,

гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Мазалову Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе Индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны на заочное решение Кимрского городского суда Тверской области от 26 мая 2021 года,

Судебная коллегия

установила

Индивидуальный предприниматель Соловьева Т.А. обратилась с исковым заявлением к Мазалову Александру Александровичу о взыскании <данные изъяты> рублей суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014г., <данные изъяты> рублей суммы неоплаченных процентов по ставке 35% годовых по состоянию на 29.08.2014г., <данные изъяты> рублей суммы неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанной по состоянию с 30.08.2014 г. по 22.03.2021 г., <данные изъяты> руб. суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014. по 22.03.2021; процентов по ставке 35,00 % годовых на сумму основного долга <данные изъяты> руб. за период с 23.03.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга <данные изъяты> руб. за период с 23.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Исковые требования мотивированы тем, что ЗАО КБ "Русский Славянский банк" и Мазалов А.А. 18.12.2013 года заключили кредитный договор N 10-083886, в соответствии с которым банк обязался предоставить должнику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до 18.12.2018 года из расчета 35 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, в период с 30.08.2014 года по 22.03.2021 года им не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Задолженность по договору по состоянию на 22.03.2021составила: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 года, <данные изъяты> копейки - сумма неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014 года, <данные изъяты> копейки - сумма неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 года по 22.03.2021 года, которая истцом добровольно снижена до <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> копейки - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 22.03.2021, которая истцом добровольно снижена до <данные изъяты> рублей.

Между ЗАО КБ "Русский Славянский банк" и ООО "САЕ" 26.08.2014 года заключен договор уступки прав требования (цессии) N РСБ-260814-САЕ. 02.03.2020 между ООО "САЕ" и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования.

10.02.2021 года между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования N СТ-1002-01, на основании которого к истцу перешло право требования задолженности к Мазалову А.А. по кредитному договору, заключенному с ЗАО КБ "Русский Славянский банк", в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

В судебное заседание истец - Индивидуальный предприниматель Соловьева Т.А., ответчик Мазалов А.А., представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - КБ "Русский Славянский банк" (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" не явились. О времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Заочным решением Кимрского городского суда Тверской области от 26 мая 2021 года исковые требования Индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Мазалову Александру Александровичу удовлетворены частично. С Мазалова Александра Александровича в пользу Индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны взыскана сумма задолженности по договору займа N 10-083886 от 18 декабря 2013 года в размере <данные изъяты> копейки, из которых: <данные изъяты> копейки - основной долг, <данные изъяты> рублей - проценты по договору по состоянию на 29 августа 2014 года. В удовлетворении остальных требований Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. отказано.

Не соглашаясь с указанным решением суда, ИП Соловьевой Т.А. подана апелляционная жалоба, в которой просит отменить заочное решение Кимрского городского суда Тверской области от 26.05.2021 о частичном удовлетворении исковых требований в отношении Мазалова А.А. и принять по делу новое решение, которым удовлетворить заявленные истцом требования в полном объеме.

Полагают, что решение суда не соответствует нормам процессуального и материального права и подлежим отмене.

Указывают, что между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО "САЕ" заключен договор уступки прав требования (цессии) N РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014. Между ООО "САЕ" в лице Конкурсного управляющего Мисарова Сергея Владимировича и Индивидуальным предпринимателем Инюшиным Кириллом Анатольевичем (заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объёме. Между ИП Инюшиным Кириллом Анатольевичем и ИП Соловьевой Татьяной Анатольевной заключен договор уступки прав требования N СТ-1002-01 от 10.02.2021.

На основании указанных договоров к ИП Соловьевой Т.А. перешло право требования задолженности к Мазалову А.А. по кредитному договору, заключенному с КБ "Русский Славянский банк" ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась. Результаты проведения торгов никем не оспорены и в установленном законом порядке не признаны недействительными.

Согласно п. 2.2 Договора цессии N РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014: "в отношении Должников, права требования по Кредитным договорам, с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента". Также в договоре уточняется, что "в том числе" цессионарию передаётся право требования:

- возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных Должником по соответствующему Кредитному договору) на Дату уступки прав;

- уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего Кредитного договора на дату уступки прав (включительно);

- уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных Кредитным договором) на Дату уступки прав включительно (при наличии).

Между ООО "САЕ" в лице Конкурсного управляющего Мисарова Сергея Владимировича и Индивидуальным предпринимателем Инюшиным Кириллом Анатольевичем заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объёме.

Согласно п. 1.1 Договора уступки права требования (цессии) от 10.02.2021 Цедент уступает Цессионарию принадлежащее ему права требования, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода Прав требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

Мазалов А.А., подписав кредитный договор N 10-083886 от 18.12.2013, согласился с Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО).

В соответствии с п. 2.4 Условий кредитования физических лиц "за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заёмщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

На основании изложенного, истец имеет право на взыскание с ответчика суммы процентов и неустойки за период с 30.08.2014. то есть после уступки права требования по договору N РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014.

На основании изложенного истец полагает, что Кимрским городским судом Тверской области необоснованно отказано в удовлетворении требований в части взыскания суммы процентов в размере <данные изъяты> рублей, рассчитанной по состоянию с 30.08.2014 по 22.03.2021 и суммы неустойки в размере <данные изъяты> рублей на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 22.03.2021, а также необоснованно отказано в части начисления процентов по ставке 35,00% годовых на сумму основного долга <данные изъяты> руб. за период с 23.03.2021 по дату фактического погашения задолженности и неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга <данные изъяты> руб. за период с 23.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части. Суд апелляционной инстанции в интересах законности вправе проверить решение суда первой инстанции в полном объеме.

В заседание суда апелляционной инстанции участники процесса, надлежаще извещенные о месте и времени рассмотрения дела, не явились.

В соответствии с ч. 1 ст. 327, ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, не является препятствием к разбирательству дела.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что 18 декабря 2013 г. Мазалов А.А. обратился в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) с заявлением-офертой, согласно которому, ознакомившись с условиями кредитования физических лиц АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО), просил банк заключить с ним посредством акцепта заявления-оферты договор потребительского кредита и договор банковского счета, а также заявили об акцепте и присоединении к Условиям кредитования физических лиц АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) и предоставить ему кредит на следующих условиях: потребительский кредит, сумма кредита составила <данные изъяты> копеек, срок кредита с 18 декабря 2013 года по 18 декабря 2018 года, дата платежа 18 число каждого месяца, срок возврата кредита - дата последнего платежа 18 декабря 2018 года, размер ежемесячного платежа <данные изъяты> копеек, сумма последнего платежа <данные изъяты> 88 копеек. Процентная ставка составила 31,6 % годовых.

Полная стоимость кредита составила 35,00% годовых. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту; платежи по уплате процентов за пользование кредитом.

Заполнив и подписав заявление-оферту, Мазалов А.А. указал, что ему понятно и он выражает согласие с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями и "Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте Российской Федерации, подписанные между заемщиком и банком.

Также Мазалов А.А. дал свое согласие на передачу банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

До подписания заявления-оферты Мазалов А.А. ознакомлен с размером полной стоимости кредита, Условиями и Тарифами.

Установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, денежные средства предоставлены.

Обязательства по кредитному договору Мазаловым А.А. исполнялись ненадлежащим образом, основной долг по кредиту по состоянию на 26 августа 2014 года составлял <данные изъяты> копейки, проценты, начисленные, но неуплаченные заемщиком на указанную дату составляли <данные изъяты> копейки.

Судом первой инстанции верно установлено, что 26 августа 2014 года между КБ "Русский Славянский Банк" (ЗАО) и Обществом ограниченной ответственностью "САЕ" заключен договор уступки требования сирии N РСБ-260814-САЕ, по условиям которого цедент уступает цессионарию права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме приложения N 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. В соответствии с п.2.2 договора в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников:

-возврата остатка суммы кредита на дату уступки прав;

-уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки требования;

-уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых на дату уступки прав включительно (при наличии).

В приложении N 2 к договору уступки прав требования N РСБ-260814-САЕ от 26 августа 2014 года значится Мазалов Александр Александрович, кредитный договор N 10-083886 от 18.12.2013г., основной долг <данные изъяты> копейки, задолженность по процентам <данные изъяты> копейки.

2 марта 2020 года между ООО "САЕ" и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования (цессия), по условиям которого цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, по договорам уступки требования (цессии) N РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014г. и РСБ-291014-САЕ от 29.10.2014г. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

30 апреля 2020 года между ООО "САЕ" и ИП Инюшин К.А. подписан акт приема-передачи, которым переданы все документы по уступаемым договорам. Стороны претензий друг к другу не имеют.

10 февраля 2021 года между ИП Инюшин К.А. и ИП Соловьева Т.А. заключен договор уступки прав требований (цессии) N СТ-1002-01, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав.

Выпиской из приложения N 1 к договору уступки прав требования N СТ-1002-01 от 10.02.2021 подтвержден факт перехода прав требования к Мазалову А.А. по кредитному договору N 10-083886 от 18.12.2013г. в размере основного долга на дату первоначальной уступки <данные изъяты> рублей, процентов на дату первоначальной уступки <данные изъяты> копейки.

Поскольку кредитный договор N 10-083886 от 18.12.2013г. допускал уступку требования третьим лицам, то истец является правопреемником первоначального кредитора АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО).

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 310, 382, 384 807, 808, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, пришел к выводу, что ответчиком существенно нарушены условия договора N 10-083886 от 18 декабря 2013 г., в связи с чем пришел к выводу о частичном удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности в размере <данные изъяты> коп., которая складывается из задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> коп. и задолженности по просроченным процентам по состоянию на 29 августа 2014 года в размере <данные изъяты> рублей, не усмотрев оснований для удовлетворения требований в остальной части, полагая, что истцу перешло право требования только в сумме, установленной на момент заключения договора уступки права требования.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции в части взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, включая задолженность по основному долгу и процентов.

Вместе с тем, с обжалуемым решением в части разрешения исковых требований о взыскании неустойки и процентов, начисленных после переуступки, согласиться нельзя по следующим основаниям.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 этого же Кодекса предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что, если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно договору цессии цессионарий получил все права цедента, в том числе, право требовать от должников возврата остатка суммы кредита на дату уступки прав (включительно); уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (не уплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора, на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав (включительно) (пункт 2.2.).

Согласно договору цессии, принадлежащее цеденту требование переходит к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе, право на проценты, неустойки и другое.