Определение Судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 2 июня 2021 года Дело N 33-3713/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Жилкиной Е.М.,

судей Сазонова П.А. и Кулаковой С.А.,

при секретаре Цыбиковой Ю.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-4240/2020 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью "СпецСнаб71" к Хохрякову В.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины

по апелляционной жалобе ответчика Хохрякова В.Б. на решение Свердловского районного суда г. Иркутска от 10 февраля 2021 года,

установила:

ООО "СпецСнаб71" обратилось в суд с иском к Хохрякову В.Б., указав в обоснование исковых требований, что 28.06.2013 Хохряков В.Б. оформил заявление о заключении договоров о предоставлении и обслуживании кредитной карты ОАО "ОТП Банк".

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, а именно акцептировал заявление Хохрякова В.Б., выпустил и выдал заемщику банковскую карту, для обслуживания кредитной карты открыл банковский счет и заключил кредитный договор от 28.06.2013 Номер изъят о предоставлении кредитной карты с лимитом 133 000 рублей.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, 01.07.2013 впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 20 000 рублей, в последующем осуществлял частичное гашение возникшей задолженности, неоднократно пользовался дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.

Последнее списание в счет погашения задолженности по договору Номер изъят от 28.06.2013 произведено 07.04.2017.

29.03.2019 между АО "ОТП Банк" и ООО "СпецСнаб71" заключен договор цессии Номер изъят, в соответствии с которым к ООО "СпецСнаб71" перешли права (требования), в том числе по обязательствам возникшим из кредитного договора Номер изъят от 28.06.2013, заключенного с Хохряковым В.Б. (дополнительное соглашение N 1 от 10.04.2019).

Хохрякову В.Б. 20.05.2019 направлено уведомление о переуступке права требования и необходимости погасить имеющуюся задолженность, которая на дату перехода прав составляла 272 855,91 руб., в том числе: 130 034,34 руб. - просроченный основной долг, 142 102,57 руб. - просроченные проценты, 719 руб. - комиссия.

17.02.2020 мировым судьей судебного участка N 13 г. Иркутска по заявлению ООО "СпецСнаб71" выдан судебный приказ N 2-412/2020 о взыскании с Хохрякова В.Б. задолженности, который отменен определением мирового судьи от 18.09.2020.

Истец просил суд взыскать с Хохрякова В.Б. задолженность по кредитному договору от 28.06.2013 Номер изъят в размере 272 855,91 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 928,56 руб.

Решением Свердловского районного суда г. Иркутска от 10 февраля 2021 года исковые требования ООО "СпецСнаб71" удовлетворены.

В апелляционной жалобе ответчик Хохряков В.Б. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, отказать в удовлетворении исковых требований. В обоснование доводов апелляционной жалобы Хохряков В.Б. указал, что при рассмотрении заявленного им ходатайства о применении к исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности суд неправильно применил нормы права и разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, изложенные в Постановлении от 29.02.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности". Указывает, что не совершал платеж по кредитной карте 07.04.2017. Несмотря на удовлетворение его ходатайства о запросе в банке информации о датах внесения им платежей, суд вынес решение, не получив ответ от банка.

Отмечает, что банк в безакцептном порядке ежемесячно списывал с его кредитного счета деньги. Выражает несогласие с выводом суда о том, что договор является бессрочным, а также об отсутствии графика платежей.

Несмотря на его несогласие с расчетом процентов, суд не запросил у истца порядок произведения расчетов и расчет процентов.

В письменных возражениях представитель ООО "СпецСнаб71" Воронина А.О. просит оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Судебная коллегия в порядке ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Жилкиной Е.М., изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809унктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1).

Согласно п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

Как установлено судом апелляционной инстанции и следует из материалов дела, ОАО "ОТП Банк" и Хохряков В.Б. в офертно - акцептной форме заключили 28.06.2013 договор Номер изъят на представление кредитной карты, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта Номер изъят, номер счета Номер изъят, лимит кредитования 133 000 руб., длительность льготного периода по операциям оплаты товаров и услуг 55 дней, ставка по кредиту - 26,9/28,9/39,9/52,3% годовых в соответствии с Тарифами Банка, погашение кредита осуществляется очередным минимальным платежом (5 % от лимита или 5 % от задолженности), который рассчитывается на дату окончания расчетного периода; первый расчетный период может составлять более календарного месяца, но не более двух календарных месяцев, дата окончания расчетного периода в данном случае определяется клиентом при активации карты, каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода); платежный период - период, в течение которого клиент обязан уплатить сумму минимального платежа, равен одному календарному месяцу, течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода; клиент в течение платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Банк в соответствии с п. 8.4.8 Правил вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно выписке по ссудному счету Номер изъят, информации по договору, представленной АО "ОТП Банк", выпискам по кредитному счету по договору от 28.06.2013 Номер изъят, с 01.07.2013 Хохряков В.Б. воспользовался денежными средствами из предоставленного ему лимита кредитования.

Как следует из доводов иска, представленных расчета задолженности, выписки по кредитному счету, информации по договору, заемщик Хохряков В.Б. свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору от 28.06.2013 Номер изъят не исполнил, в связи с чем задолженность ответчика составила 272 855,91 руб.

В соответствии с договором уступки права (требований) от 29.03.2019 Номер изъят АО "ОТП Банк" (цедент) уступил, а ООО "СпецСнаб71" (цессионарий) принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, в том числе права требования в отношении должника Хохрякова В.Б. по кредитному договору от 28.06.2013 Номер изъят, общая сумма задолженности на момент уступки составила 272 855,91 руб.: 130 034,34 руб. - просроченный основной долг, 142 102,57 руб. - просроченные проценты, 719 руб. - комиссия.

Заемщик извещен о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору 20.05.2019 путем направления уведомления о состоявшейся уступке прав (требований) с требованием о погашении задолженности в размере 272 855,91 руб. в срок 10 дней с момента получения указанного уведомления (трек Номер изъят).

31.01.2020 ООО "СпецСнаб71" обратился к мировому судье судебного участка N 13 г. Иркутска с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении Хохрякова В.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору от 28.06.2013 Номер изъят в общей сумме 272 855,91 руб. Судебный приказ был выдан 17.02.2020 и отменен 18.09.2020, в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.

Удовлетворяя исковые требования ООО "СпецСнаб71", суд первой инстанции исходил из того, что Хохряковым В.Б. нарушаются условия кредитного договора по возврату кредита, доказательств уплаты задолженности ответчиком суду не представлено, право требования перешло к истцу в установленном законом порядке, в связи с чем суд первой инстанции пришел к выводу о том, что требования истца о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору от 28.06.2013 Номер изъят являются обоснованными. Учитывая, что представленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, произведен исходя из условий кредитного договора и никем не оспорен, доказательств полной уплаты задолженности ответчиком суду не представлено, суд, отклонив доводы о пропуске истцом срока исковой давности, взыскал с Хохрякова В.Б. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 272 855,91 руб., из которых 130 034,34 руб. - просроченный основной долг, 142 102,57 руб. - просроченные проценты, 719 руб. - комиссия, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 928,56 руб.

С выводом суда первой инстанции о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании основного долга в размере 130 034 руб. 34 коп. судебная коллегия соглашается, полагая доводы апелляционной жалобы о пропуске срока исковой давности по всем заявленным требованиям необоснованными, исходя из следующего:

Согласно абз. 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, заключенный сторонами договор о предоставлении и обслуживании карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Составными и неотъемлемыми частями договора о карте являются заявление о выпуске карты, Условия и Тарифы по картам.

В соответствии с Общими условиями кредитования (Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк") погашение кредита осуществляется обязательными минимальными платежами в размере 5 % от суммы задолженности (лимита), о размере и дате которых Банк направляет заемщику соответствующую выписку, договор начинает действовать с момента одобрения Банком заявления клиента (с момента открытия счета) и является бессрочным. (п. 10. 1 Правил выпуска и обслуживания карт).

Соответствующее требование погасить задолженность в срок 10 дней с момента получения уведомления было направлено ответчику 20.05.2019.

При отслеживании почтового отправления (трек Номер изъят) установлено, что конверт адресату не вручен и возвращен отправителю 27.06.2019.

31.01.2020 истец направил ответчику посредством почтовой связи заявление о выдаче судебного приказа в отношении Хохрякова В.Б. о взыскании с него задолженности, равной указанной в настоящем иске.

17.02.2020 мировым судьей судебного участка N 70 Свердловского района города Иркутска вынесен судебный приказ, который отменен в связи с возражениями должника 18.09.2020.

Адресованное суду исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору подано в суд 30.10.2020.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга начинает исчисляться по окончании срока, предоставляемого для исполнения требования об исполнении обязательства, и на момент обращения с настоящим иском не истек, в связи с чем доводы жалобы о пропуске срока исковой давности по всей задолженности являются несостоятельными.

Вместе с тем, не ставя под сомнение выводы суда первой инстанции о наличии правовых оснований для взыскания задолженности по основному долгу в сумме 130 034 руб. 34 коп., судебная коллегия с выводами суда первой инстанции о взыскании задолженности по процентам в сумме 142 102 руб. 57 коп. согласиться не может, исходя из следующего.

Согласно тарифов, представленных истцом по запросу судебной коллегии, с учетом определения о дополнительной подготовке дела к судебному разбирательству от 19.05.2021, проценты рассчитываются от суммы кредита и подлежат оплате в течение платежного периода. Размер процентов составляет 26, 9 %, 39, 9 % годовых.

Согласно п. 1.2. Общих условий Правил выпуска и обслуживания банковских Карт ОАО "ОТП Банк", платежный период - это период, в течение которого клиент должен оплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу.

Таким образом, у ответчика имеется обязанность по ежемесячной оплате процентов.

Исходя из расчета процентов, представленных по запросу судебной коллегии, истец настаивает на взыскании процентов за период с 02.07.2013 по 10.04.2019.

С учетом даты обращения за выдачей судебного приказа (31.01.2020), даты отмены судебного приказа (18.09.2020), даты обращения в суд (30.10.2020), взысканию подлежат проценты за период, начиная с 31.01.2017.

Учитывая исковые требования о взыскании процентов (период, заявленный ко взысканию - с 02.07.2013), взысканию подлежат проценты за период с 31.01.2017 по 10.04.2019 в сумме 76 659 руб. 90 коп., исходя из следующего расчета.

130 034, 34 руб. ( размер основного долга) х26, 9 ( процентная ставка): 100х 2года 2 мес. 10 дней = 76 659 руб. 90 коп.

Также истцом ко взысканию была предъявлена ежемесячная комиссия в размере 719 руб., образовавшаяся, как видно из ее расчета, в период с 28.06.2013 по 05.07.2017. Учитывая, что срок исковой давности, с учетом вышеизложенного, подлежит исчислению с 31.01.2017, размер комиссии за период с 06.02.2017 (ближайшая дата после 31.01.2017) по 05.07.2017 составлял 926 руб. Однако ко взысканию истцом предъявлено 719 руб., в связи с чем с ответчика обоснованно взыскана комиссия в сумме 719 руб.

При таких обстоятельствах решение суда о взыскании с ответчика процентов в сумме 142 102 руб. нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит изменению в указанной части и взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование займом в сумме 76 659 руб. 90 коп.

В связи с изменением решения суда изменению также подлежит размер госпошлины, взысканный с ответчика. Учитывая частичное удовлетворение исковых требований на общую сумму 207 413,24 руб. (0, 76% от размера заявленных), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 4 505 руб. 28 коп. В остальной части решение суда подлежит оставлению без изменении, апелляционная жалоба - без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Свердловского районного суда г. Иркутска от 10 февраля 2021 года по данному делу изменить в части взыскания с Хохрякова В.Б. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "СпецСнаб71" просроченных процентов в размере 142 102 рубля 57 копеек, госпошлины в размере 5 928 руб. 56 коп.

Принять в данной части новое решение.

Взыскать с Хохрякова В.Б. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "СпецСнаб71" просроченные проценты в сумме 76 659 руб. 90 коп, госпошлину в размере 4 505 руб. 28 коп.

В оставшейся части решение Свердловского районного суда г.Иркутска от 10 февраля 2021 года по данному делу оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Судья-председательствующий Е.М. Жилкина

Судьи П.А. Сазонов

С.А. Кулакова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка