Определение суда Ханты-Мансийского автономного округа от 21 июля 2020 года №33-3708/2020

СУД ХАНТЫ-МАНСИЙСКОГО АВТОНОМНОГО ОКРУГА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 21 июля 2020 года Дело N 33-3708/2020
Судья суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры Башкова Ю.А, рассмотрев апелляционную жалобу Овчаровой Ярославы Николаевны на решение Нефтеюганского районного суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 22 февраля 2019 года по гражданскому делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, по иску общества с ограниченной ответственностью "Фидэм" к Овчаровой Ярославе Николаевне о взыскании задолженности по договору займа, которым постановлено:
"иск ООО "Фидем" к Овчаровой Ярославе Николаевне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с Овчаровой Ярославы Николаевны в пользу ООО "Фидем" задолженность по договору займа N 3В15-034130-28.07.2015 от 28.07.2015г., заключенному между ООО "15 минут" и Овчаровой Ярославой Николаевной по состоянию на 11.01.2019 в размере 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей сумму основного долга, 4 950 (четыре тысячи девятьсот) рублей сумму процентов по договору, 79 191 (семьдесят девять тысяч сто девяносто один) рубль проценты за пользование займом, всего 99 141 (девяносто девять тысяч сто сорок один) рубль 33 копейки.
Взыскать с Овчаровой Ярославы Николаевны в пользу ООО "Фидем" в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3174 (три тысячи сто семьдесят четыре) рубля 24 копейки".
установил:
Общество с ограниченной ответственностью "Фидэм" (далее по тексту - ООО "Фидэм") обратилось в суд с иском к Овчаровой Я.Н. о взыскании задолженности по договору займа.
Требования мотивированы тем, что 28.07.2015 года между ООО "За 15 минут" и Овчаровой Я.Н. был заключен договор займа N ЗВ15-034130-28.07.2015, по условиям которого ответчику переданы в долг денежные средства в размере 15 000 рублей под 2,2% за каждый день пользования займом на срок по 12.08.2015 года. По договору уступки прав требования N 1 от 18.08.2014 года права первоначального кредитора по договору займа перешли к ООО "Фидэм". Поскольку срок возврата суммы займа наступил, а денежные средства до настоящего времени не возвращены, просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 99 141,33 рублей, из которых: основной долг - 15 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 4 950 рублей, проценты за период с 13.08.2015 года по 11.01.2019 года в размере 79 191,33 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 174,24 рублей.
В порядке упрощенного производства судом первой инстанции постановлено вышеуказанное решение, которое ответчик в апелляционной жалобе просит отменить, принять новое решение, размер государственной пошлины взыскать пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Не соглашаясь с взысканным судом размером задолженности указывает, что сумма начисленных по договору процентов и штрафов превышает установленный законом трехкратный размер суммы займа. Соответствующие положения о том, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику проценты и иные платежи по договору потребительского займа, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа, были внесены в Закон о микрофинансовой деятельности и начали действовать с 01.01.2017 года. Ссылается на злоупотребление истцом правом, которое выразилось в том, что истец обратился в суд с настоящим иском по истечении трех лет после окончания срока возврата займа с целью увеличения процентов.
Проверив материалы дела, учитывая положения ст. 335.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о рассмотрении апелляционной жалобы на решение суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства в суде апелляционной инстанции судьей единолично без извещения лиц, участвующих в деле, по имеющимся в деле доказательствам, судья находит решение подлежащим изменению.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Судом первой инстанции установлено, подтверждено материалами дела, что 28.07.2015 года между ООО "За 15 минут" (кредитор) и Овчаровой Я.Н. (заемщик) был заключен договор займа N ЗВ15-034130-28.07.2015, по условиям которого заемщику предоставлены в долг денежные средства в размере 15 000 рублей под 2,2% за каждый день пользования займом.
Согласно п. 6 договора уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 19 950 рублей.
Настоящий договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа), микрозайм подлежит возврату 12.08.2015 года (п. 2 договора).
В соответствии с п. 13 договора у заемщика отсутствует возможность запрета уступки обществом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма. Подписывая индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, заемщик дает согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам при условии соблюдения обществом требований действующего законодательства. Займодавец имеет право в любое время по своему усмотрению передать другому лицу права требования по настоящему договору займа.
Факт получения Овчаровой Я.Н. денежных средств в размере 15 000 рублей судом установлен, ответчиком не оспаривался.
На основании договора уступки права требования N 1 от 18.08.2014 года, с учетом Реестра договоров от 11.04.2015 года, ООО "За 15 минут" переуступило ООО "Фидэм" право требования возврата займа, полученного по договору N ЗВ15-034130-28.07.2015 от 28.07.2015 года.
Согласно расчету истца, по состоянию на 11.01.2019 года размер задолженности ответчика составил 99 141,33 рублей, из которых: основной долг - 15 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 28.07.2015 года по 12.08.2015 года - 4 950 рублей, проценты за пользование займом за период с 13.08.2015 года по 11.01.2019 года - 79 191,33 рублей.
Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе), установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору займа, удовлетворил заявленные требования ООО "Фидэм" в полном объеме и взыскал с ответчика в пользу истца задолженность в размере 15 000 рублей, а также проценты за пользование займом в размере 84 141 рублей.
При этом суд исчислил размер процентов за пользование займом за период с 28.07.2015 года по 12.08.2015 года в размере 4 950 рублей, исходя из размера, установленного договором 2,2% в день, за период с 13.08.2015 года по 11.01.2019 года, то есть после указанного в договоре срока возврата заемных средств, в размере 79 191,33 рублей, исходя из рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 154,530% годовых.
Судья апелляционной инстанции соглашается с размером взысканной судом суммы основного долга и процентов за пользование займом за период с 28.07.2015 года по 12.08.2015 года.
Между тем, с взысканным судом размером процентов за период с 13.08.2015 года по 11.01.2019 года судья апелляционной инстанции согласиться не может, поскольку исчисление данных процентов исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительских займов свидетельствует о бессрочном характере обязательства заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микророзаймом.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Согласно спорному договору микрозайма, срок его предоставления был определен в 15 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.
Согласно п. 2 индивидуальных условий договора микрозайма от 28.07.2015 года настоящий договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа), микрозайм подлежит возврату 12.08.2015 года.
Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 28.07.2015 года.
Таким образом, размер процентов за пользование займом сверх установленного договором срока, должен исчисляться исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам рублях на срок свыше одного года, действующей по состоянию на день заключения договора микрозайма.
Соответствующее толкование дано в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017 года).
Верховному Суду Российской Федерации в силу ст. 126 Конституции Российской Федерации дано право разъяснения судебной практики, в связи с чем, данное им толкование обязательно для остальных судов.
Согласно информации, опубликованной на сайте Банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам рублях на срок свыше одного года, по состоянию на июль 2015 года, то есть на день заключения договора микрозайма, составляла 19,29% годовых.
Следовательно, размер процентов за период с 13.08.2015 года по 11.01.2019 года (1248 дней), подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, составит 9 893,39 рублей (15 000х1248/365х19,29%).
При таких обстоятельствах решение суда в части взыскания процентов за период, возникший по истечении срока договора, с 13.08.2015 года по 11.01.2019 года подлежит изменению, уменьшению с 79 191 рублей до 9 893,39 рублей.
В связи с изменением решения суда подлежит изменению сумма расходов по уплате государственной пошлины, которая с учетом удовлетворения исковых требований (30%) составит 952,27 рублей.
Руководствуясь статьями 328, 329, 335.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья
определил:
решение Нефтеюганского районного суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 22 февраля 2019 года изменить в части взыскания с Овчаровой Ярославы Николаевны в пользу общества с ограниченной ответственностью "Фидэм" процентов за пользования займом, расходов по уплате государственной пошлины, уменьшив размер взыскания процентов за пользования займом до 9 893,39 рублей и расходов по уплате государственной пошлины до 952,27 рублей соответственно.
Считать общий размер взыскания с Овчаровой Ярославы Николаевны в пользу общества с ограниченной ответственностью "Фидэм" задолженности по договору займа N ЗВ15-034130-28.07.2015 от 28 июля 2015 года, с учетом расходов по уплате государственной пошлины, 30 795 (тридцать тысяч семьсот девяносто пять) рублей 66 коп.
В остальной части решение суда оставить без изменения.
Судья Ю.А. Башкова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка