Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 11 февраля 2022 года Дело N 33-369/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Тарасовой Р.П.,

судей Савельевой Н.В., Мишеневой М.А.

при ведении протокола помощником судьи Ануфриевой А.П.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчиков xxx (xxx) xxx, xxx, xxx, xxx, xxx, xxx на решение Кондопожского городского суда Республики Карелия от 15 июля 2021 года по гражданскому делу по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к xxx, xxx, xxx, xxx, xxx, xxx, xxx о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Иск предъявлен по тем основаниям, что 12.09.2017 между ПАО "Совкомбанк" и xxx был заключён кредитный договор N, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 133 897 руб. 09 коп. под 26,4% годовых сроком на 36 месяцев. xxx умер 06.03.2018 года. По состоянию на 19.03.2021 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 270 857 руб. 06 коп., в том числе комиссия за смс-информирование - 149 руб., просроченные проценты - 44287 руб. 48 коп., просроченная ссудная задолженность 118066 руб. 39 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 49112 руб. 08 коп., неустойка на остаток основного долга - 22 799 руб. 04 коп., неустойка на просроченную ссуду - 36443 руб. 61 коп. После смерти xxx заведено наследственное дело, предполагаемым наследником умершего является его супруга xxx Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако образовавшаяся задолженность до настоящего времени не погашена. Ссылаясь на нормы гражданского и наследственного права, истец просил взыскать с наследников xxx задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5908 руб. 58 коп.

К участию в деле в качестве соответчиков привлечены xxx, xxx, xxx, xxx, xxx, xxx.

Определением Кондопожского городского суда Республики Карелия от 15.07.2021 производство по гражданскому делу в части заявленных исковых требований к xxx прекращено в связи с ее смертью 18.04.2019.

Решением Кондопожского городского суда Республики Карелия от 15.07.2021 года исковые требования удовлетворены частично. С xxx, xxx, xxx, xxx, xxx, xxx в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к каждому наследственного имущества в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору в размере 246614 руб. 95 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность - 118066 руб. 39 коп., просроченные проценты - 44287 руб. 48 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 49112 руб. 08 коп., неустойка на остаток основного долга и просроченную ссуду - 35 000 руб., комиссия за смс-информирование - 149 рублей.

В пользу ПАО "Совкомбанк" взыскана государственная пошлина с xxx в размере 1 350 руб. 53 коп., с xxx в размере 1 181 руб. 72 коп., с xxx, xxx, xxx, xxx в размере 844 руб. 08 коп. с каждого.

Определением Кондопожского городского суда Республики Карелия от 15.11.2021 года ответчикам xxx, xxx, xxx, xxx, xxx восстановлен срок для подачи апелляционной жалобы на решение от 15.07.2021.

С решением суда не согласны ответчики xxx, xxx, xxx, xxx, xxx, xxx В апелляционной жалобе просят его отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В обоснование доводов жалобы указывают на недобросовестное поведение истца, которое выразилось в подаче искового заявления более чем через 3 года после того, как ему стало известно о нарушенном праве, что в соответствии с гражданским законодательством является просрочкой кредитора. Обращают внимание на то, что истцом в адрес наследников каких-либо требований о погашении задолженности не направлялось. Ссылаются на пропуск истцом срока исковой давности, поскольку о нарушенном праве ему стало известно 06.03.2018, а исковое заявление было подано в суд 12.04.2021.

В возражениях на апелляционную жалобу ответчик просил оставить решение Кондопожского городского суда Республики Карелия от 15.07.2021 без изменения, апелляционную жалобу ответчиков - без удовлетворения.

В судебное заседание участвующие в деле лица не явились, надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии со ст.327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Последствия нарушения заемщиком договора займа регламентированы положениями ст.811 ГК РФ, в силу которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Из ст. 418 ГК РФ следует, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Исходя из п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего наследство (наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 61 названного постановления разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательства по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что 12.09.2017 между ПАО "Совкомбанк" и xxx был заключен кредитный договор N, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 133897 руб. 09 коп., под 26,4% годовых на срок 36 месяцев. Срок возврата кредита определен 14.09.2020. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней) с даты заключения договора потребительского кредита, в размере превышающем 20% от суммы денежных средств предоставленных заёмщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушение цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 26,4% годовых (п.4). Размер ежемесячного платежа определен в размере 5572 руб. 11 коп. (основной долг плюс проценты), срок - по 12 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту - не позднее 14.09.2020 (п. 6)

Согласно п. 12 договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)". При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 индивидуальных условий процентная ставка устанавливается в размере 26,4% годовых.

Банк в соответствии с условиями договора выполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской о состоянии лицевого счета xxx

За период с 12.10.2017 по 12.02.2018 xxx ежемесячно вносил в уплату кредита по 5572 руб. 11 коп. 06.03.2018 xxx умер. В погашение кредита внесено ответчиками 5434 руб.81 коп 13.03.2018 и 365 руб. 19 коп. 12.04.2018. Данные суммы учтены истцом в погашение задолженности по кредиту. За период с 13.04.2018 по 19.03.2021 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 270 857 руб. 60 коп., которая погашена не была.

После смерти xxx, открыто наследственное дело N, в соответствии с которым наследниками, принявшими в установленный законом срок наследство, являются: xxx (дочь), xxx (сын), xxx (дочь), xxx (дочь), xxx (дочь), xxx(внучка).

Из указанного наследственного дела следует, что в состав наследственного имущества вошли: 1/2 доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым N, площадью 1100 кв.м., расположенный в Кондопожском районе СОТ "Рассвет" участок N, кадастровая стоимость которой составляет 204 006 рублей; 1/2 доли в праве собственности на автомобиль марки "Полар лада 213100", 2008 года выпуска, стоимость которой составляет 71 500 руб.; прицеп к легковому автомобилю марки N, 2012 года выпуска, рыночная стоимость которого составляет 40000 рублей; маломерное судно Казанка 5М, 1979 года выпуска, стоимостью 84000 рублей, лодочный мотор "Ветерок", заводской N, 12 л.с., стоимостью 14000 рублей.

Свидетельства о праве на наследство по закону от 21.10.2019 выданы в 1/7 доле каждому наследнику на указанное выше наследство.

xxx - супруга xxx - умерла 18.04.2019, то есть после смерти xxx и фактически приняла наследство после его смерти.

После смерти xxx, открыто наследственное дело N, в соответствии с которым наследниками являются: xxx (дочь), xxx (сын), xxx (дочь), xxx (дочь), xxx (дочь), xxx(внучка).

После смерти xxx свидетельства о праве на наследство выданы xxx (3/5 доли наследства состоящего из 1/5 доли в квартире расположенной по адресу: (...), 8/14 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок N, с кадастровым N в СОТ "Рассвет", 8/14 долей в праве собственности на автомобиль марки "Полар лада 213100", 2008 года выпуска; 1/7 доли прицепа к легковому автомобилю марки N ,2012 года выпуска; 1/7 маломерное судно Казанка 5М, 1979 года выпуска и лодочного мотора "Ветерок", заводской N); xxx (в 2/5 долях наследства состоящего из 1/7 доли прицепа к легковому автомобилю марки N ,2012 года выпуска; 8/14 доли в праве собственности на автомобиль марки "Полар лада 213100", 2008 года выпуска; 1/7 маломерное судно Казанка 5М, 1979 года выпуска и лодочного мотора "Ветерок", заводской N).

xxx, отказалась от причитающейся доли по закону наследственного имущества в пользу xxx; xxx и xxx отказались от причитающейся доли по закону наследственного имущества в пользу xxx

06.03.2018 xxx обращалась к истцу с заявлением с просьбой приостановить начисление штрафов и пени в связи со смертью xxx

Решением Кондопожского городского суда РК от 28.02.2019, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия от 21 мая 2019 года, в удовлетворении иска xxx к АО "Страховая компания МетЛайф" о взыскании страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика отказано. В решении указано, что требования о взыскании страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика xxx в счет оплаты по кредитному договору от 12.09.2017 с АО "МетЛайф" в пользу ПАО "Совкомбанк" следует признать необоснованными.

Исходя из представленного истцом расчета, общая сумма задолженности за период с 13.04.2018 по 19.03.2021 составила 270 857 руб. 06 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность - 118066 руб. 39 коп. ( на дату смерти заемщика), просроченные проценты - 44287 руб. 48 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 49112 руб. 08 коп., неустойка на остаток основного долга - 22 799 руб. 04 коп., неустойка на просроченную ссуду - 36443 руб. 61 коп., комиссия за смс-информирование - 149 руб. Задолженность по неустойке определена за период с 09.09.2018 по 19.03.2021.

Суд первой инстанции, установив, что со стороны ПАО "Совкомбанк" обязательства по представлению кредитных денежных средств были выполнены, при этом имеет место просрочка погашения задолженности, с учетом принятия наследства после смерти xxx xxx, ответчиками xxx, xxx, xxx, xxx, xxx, xxx, руководствуясь положениями ст.ст. 160, 218, 433, 809, 810, 819, 1112, 1113, 1114, 1141, 1142, 1152, 1154 ГК РФ, пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с наследников задолженности по указанному кредитному договору.

При этом суд, применив положения ст. 333 ГК РФ, снизил взыскиваемую с ответчика сумму штрафных санкций до 35 000 руб.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, изложенными в решении, и полагает, что решение суда не противоречит собранным по делу доказательствам и требованиям закона.

Доводы апелляционной жалобы о том, что истец действовал недобросовестно, а именно подал исковое заявление более чем через 3 года после того, как ему стало известно о нарушенном праве, что в соответствии с гражданским законодательством является просрочкой кредитора, судебной коллегией отклоняются в силу следующего.

Согласно п. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Судебной коллегией также принимается во внимание, что ответчик xxx обращалась в суд с исковым заявлением к АО "Страховая компания МетЛайф" о взыскании страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика. Решением Кондопожского городского суда Республики Карелия от 28.02.2019 года, вступившим в законную силу, в удовлетворении иска отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками в материалы дела не представлено доказательств того, что ими предпринимались попытки исполнить надлежащим образом обязательства по кредитному договору, а истец, в свою очередь, отказался принять данное исполнение обязательства.

Доводы апелляционной жалобы о том, что истцом в адрес наследников каких-либо требований о погашении задолженности не направлялось, не опровергают выводов суда первой инстанции и не влекут отмену его решения.

В соответствии с абз.2 ст.222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора.

Под досудебным порядком урегулирования спора принято понимать закрепление в договоре или законе условия о направлении претензии или иного письменного уведомления одной из сторон другой стороне, а также установление сроков для ответа и других условий, позволяющих разрешить спор без обращения в судебные инстанции.

Положениями действующего законодательства, регулирующими заемные (кредитные) правоотношения, и заключенного между банком и xxx кредитного договора N обязательный досудебный порядок урегулирования споров не предусмотрен.

Судебная коллегия также не усматривает в действиях истца злоупотребление правом. Тот факт, что истец обратился в суд с исковым заявлением почти через 3 года после того, как ему стало известно о нарушенном праве, не может расцениваться как злоупотребление правом, поскольку право на обращение в суд предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Доводы апелляционной жалобы о пропуске истцом срока исковой давности судебной коллегией отклоняются в силу следующего.

На основании пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

В п. 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Из п. 1 ст.200 ГК РФ следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, приведенных в абз.2 п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Условиями договора предусмотрен срок внесения платежей по кредиту - по 12 число каждого месяца включительно (п. 6).