Дата принятия: 01 ноября 2018г.
Номер документа: 33-3688/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТУЛЬСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 1 ноября 2018 года Дело N 33-3688/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:
председательствующего Абросимовой Ю.Ю.,
судей Колотовкиной Л.И., Сенчуковой Е.В.,
при секретаре Гусевой В.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Кочережкина В.Н. по доверенности Афанасьева Я.В. на решение Центрального районного суда г.Тулы от 24 августа 2018 года по иску Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Кочережкину Вячеславу Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Заслушав доклад судьи Колотовкиной Л.И., судебная коллегия
установила:
Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" (сокращенное наименование ПАО КБ "Восточный") обратился с иском к Кочережкину В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 23 сентября 2013 между ПАО "Восточный экспресс банк" и Кочережкиным В.Н. заключен кредитный договор N, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 195 000 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.
Задолженность за период с 24.04.2014 по 31.05.2018 по договору составляет 365 240,93 руб., состоящая из 186 741,59 - задолженности по основному долгу, 178 499,34 - задолженности по процентам за пользование кредитными средствами.
Просили суд взыскать с ответчика Кочережкина В.Н. задолженность по кредитному договору N от 23.09.2013 в размере 365 240, 93 руб. в том числе 186 741,59 - задолженность по основному долгу, 178 499,34 - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а так же расходы банка по оплате государственной пошлины в размере 6 852, 41 руб.
В судебное заседание представитель ПАО КБ "Восточный" по доверенности Вавилина Е.В. не явилась, в представленном суду заявлении просила о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие.
Ответчик Кочережкин В.Н. в судебное заседание не явился.
Представитель ответчика Кочережкина В.Н. по доверенности Афанасьев Я.В. исковые требования не признал. Считает, что банк пропустил установленный законом срок исковой давности применительно к периодическим ежемесячным платежам, поскольку банк не мог не знать о невнесении заемщиком денежных средств в установленные договором сроки, в связи с чем, имел возможность своевременно предъявить к Кочережкину В.Н. требования о взыскании задолженности по кредиту.
Решением Центрального районного суда г.Тулы от 24 августа 2018 года исковые требования Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Кочережкину Вячеславу Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворены частично.
Взыскана с Кочережкина Вячеслава Николаевича в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" задолженность по кредитному договору N от 23 сентября 2013 года в размере 295 435 (двести девяносто пять тысяч четыреста тридцать пять) руб. 28 коп. из которых: 186 741,59 руб. - основной долг, 108 693,69 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.
Взысканы с Кочережкина Вячеслава Николаевича в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 154 (шесть тысяч сто пятьдесят четыре) руб. 35 коп.
В удовлетворении остальной части требований Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Кочережкину Вячеславу Николаевичу отказано.
В апелляционной жалобе представитель Кочережкина В.Н. по доверенности Афанасьев Я.В. просил отменить решение суда как незаконное и необоснованное, постановленное с нарушением норм материального и процессуального права.
Согласно статье 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы в порядке ст.327.1. ГПК РФ, выслушав объяснения представителя ответчика Кочережкина В.Н. по доверенности Афанасьева Я.В., судебная коллегия приходит к следующему.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 23 сентября 2013 года Кочережкин В.Н. оформил заявление о заключении договора кредитования N, в котором указывает, что заявление следует рассматривать как его предложение (оферту) ОАО "Восточный экспресс банк" заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и тарифах банка (в редакции, действующей на дату подписания заявления), а также просил установить индивидуальные условия кредитования: вид кредита - Второй кредит, номер счета - N, срок выдачи кредита - 60 мес., сумма кредита - 195 000 руб., ставка % годовых - 34%, ПСК % годовых - 39,81%, дата выдачи кредита - 23.09.2013, окончательная дата погашения - 23.09.2018, дата платежа - 23 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса - 7 967 руб. Условиями предусмотрена начисляемая на сумму неразрешенного овердрафта пеня - 50%, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности - 590 руб. за факт образования просрочки, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт - 4,9% минимально- 250 руб.
Подписывая заявление, Кочережкин В.Н. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут применяться в случае заключения договора кредитования и согласился признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Также выразил согласие на увеличение показателя DTI сверх предельно допустимого значения, применения банком по своему усмотрению меры ответственности: увеличить процентную ставку по кредиту на 3 процентных пункта через 15 календарных дней с момента отправки ему смс-уведомления о планируемом повышении процентной ставки, а также требовать полного досрочного погашения кредита при уведомлении клиента путем направления в его адрес заказного письма.
При оформлении заявления о заключении договора кредитования N, Кочережкин В.Н. оформил заявление о присоединении к "Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ "Восточный" и согласился на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания "Интернет банк", "Мобильный банк", "СМС-банк" и системе "IVR". Кочережкин В.Н. выразил согласие на заключение с банком договора кредитования счета: вид кредита - кредитная карта вторая, лимит кредитования - 20 000 руб., срок действия лимита кредитования - до востребования, ставка % годовых - 33%, ПСК % годовых - 4,3 %, платежный период - 25 дней, дата платежа - согласно счет-выписке, льготный период - 56 дней.
Кочережкин В.Н. оформил заявление о присоединении к программе страхования, обязуясь производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 0,60% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания заявления составило 1 170 руб.
Ответчик засвидетельствовал своими подписями согласие с условиями предоставления ему в порядке кредитования банком денежных средств.
Банк обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив денежные средства по договору в соответствии с п.4.1 и 4.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета.
Ответчик не исполнял обязательства по возврату кредита надлежащим образом в соответствии с п.5.4.1, 5.4.8, 5.4.9. Общих условий в связи, с чем по состоянию на 31.05.2018 года образовалась задолженность в сумме 365 240,93 руб., из которых: 186 741,59 руб. - основной долг, 178 499,34 - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, что подтверждено расчетом задолженности, оформленным банком.
Разрешая возникший между сторонами спор, суд в соответствии с положениями ст.ст. п.1 ст.1, п.1ст.8, 309-310,ст. 420, 423, п.1 ст. 160, ст. 428, 807, 809, 811, 819 ГК РФ, установив, что ответчик с 23 апреля 2014 года свои обязательства по возврату полученных по кредиту денежных средств надлежащим образом не исполнял, взыскал в погашение долга по кредитному договору N от 23 сентября 2013 года задолженность 295 435 руб. 28 коп., из которой: 186 741,59 руб. - основной долг, 108 693,69 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.
Оспаривая размер взысканных денежных средств, сторона ответчика ссылалась на истечение срока исковой давности для предъявления иска по взысканию задолженности по кредитному договору N от 23 сентября 2013 года.
Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным банком требованиям, суд первой инстанции не учел представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору N от 23 сентября 2013 года (л.д.22-23).
Как следует из договора N от 23 сентября 2013 года срок его действия определен до 23.09.2018 года с оплатой кредита по графику платежей до 23.09.2018 года, содержащемуся в заявлении клиента о заключении договора кредитования (л.д.14-16).
Порядок гашения кредита ежемесячно содержится в разделе 4 (п.п. 4.3.-4.4) Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, в котором указано, что заемщик погашает задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик обязан обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть на дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для его дальнейшего списания (п.4.4.1.).
В силу ст.ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.
По смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24). Данные положения разъяснены в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".
Учитывая день сдачи ПАО КБ "Восточный" иска в почтовую службу 15.06.2018 года (л.д.36), срок давности по платежам подлежит исчислению по графику гашения кредита за три года, предшествующих обращению в суд с рассматриваемым иском.
Судебная коллегия не находит оснований для отказа во взыскании задолженности за период, предусмотренный для внесения платежей с 23.06.2015 года по 23.09.2018г. и взыскания суммы кредитной задолженности по договору N от 23 сентября 2013 года, исходя из представленного расчета фактической задолженности банком (л.д. 22-23), со снижением размера до 283784 руб. 93 коп., состоящей из суммы основного долга 165442 руб.46 коп., процентов 118342 руб. 47 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины до 6037 руб.85 коп.
Довод апелляционной жалобы об истечении срока давности, исчисленного со дня внесения последнего платежа по кредитному договору 23.04.2014 года, не свидетельствует о необходимости освобождения ответчика-должника от погашения задолженности за период с 23.06.2015 года по 31.05.2018г. при наличии обращения с заявлением о выдаче судебного приказа с его отменой определением мировым судьей судебного участка N76 Центрального судебного района г. Тулы от 30.03.2015г. В соответствии с п.6.2 Общих условий клиент был ознакомлен со всеми условиями договора кредитования, ему была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых услуг и разъяснены все возникшие в связи с этим вопросы.
Судебная коллегия находит решение Центрального районного суда г.Тулы от 24 августа 2018 года подлежащим изменению со снижением размера взыскания общей суммы кредитной задолженности по договору N от 23 сентября 2013 года с 295 435 руб. 28 коп. до 283784 руб. 93 коп., госпошлины с 6 154 руб. 35 коп. До 6037 руб.85 коп.
Остальные доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда первой инстанции и не содержат правовых оснований для отмены судебного решения.
Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Центрального районного суда г.Тулы от 24 августа 2018 года изменить.
Изложить абз. 2,3 резолютивной части решения в следующей редакции.
Взыскать с Кочережкина Вячеслава Николаевича в пользу Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" задолженность по заключенному между Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" и Кочережкиным Вячеславом Николаевичем кредитному договору N от 23.09.2016г. за период с 23.06.2015г. по 31.05.2018г. в размере 283784 руб. 93 коп., состоящую из суммы основного долга 165442 руб.46 коп., процентов 118342 руб. 47 коп., госпошлины за рассмотрение дела 6037 руб.85 коп.
Председательствующий
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
