Дата принятия: 12 мая 2020г.
Номер документа: 33-3682/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 мая 2020 года Дело N 33-3682/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:
председательствующего: Емельянова А.Ф.
судей: Сучковой И.А., Сорокина А.В.
при секретаре: Ломовой Л.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Сучковой И.А. апелляционную жалобу представителя Рожновой А.А. - Щукиной Ж.В.
на решение Центрального районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 29 января 2020 года,
по делу по иску ПАО "Сбербанк России" к Рожновой Анастасии Андреевне, Рожнову Константину Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,
установила:
ПАО "Сбербанк России" обратилось с иском к Рожновой Анастасии Андреевне, Рожнову Константину Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.
Требования обоснованы тем, что ПАО "Сбербанк России" ФИО14 выдана международная карта ПАО Сбербанк N N на основании его заявления. Клиент ФИО15. ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, он согласен с ними и обязуется их исполнить, о чем имеется его собственноручная подпись. Платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте заемщиком ФИО16. производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности.
По состоянию на 22.07.2019 размер задолженности по кредитной карте по счету N N составляет 32 407,10 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 29 526,63 руб., просроченные проценты 2880,47 руб. В настоящее время стало известно о смерти заемщика ФИО13.
Рожнова Анастасия Андреевна (дочь) и Рожнов Константин Андреевич (сын) являются наследниками заемщика, и в случае принятия наследства отвечает по долгам умершего заемщика Рожнова А.М.В ходе судебного разбирательства банк увеличил размер исковых требований.
Просит суд взыскать с Рожновой Анастасии Андреевны, Рожнова Константина Андреевича в размере принятого наследства в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету N N международной банковской карты ПАО Сбербанк NN в размере 37 782,29 руб., в том числе: основной долг 29 526,63 руб., задолженность по процентам 8255,66 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1172,21 руб.
В судебном заседании суда первой инстанции представитель истца Каратеев В.Г. настаивал на уточненных требованиях.
Представитель ответчика Рожновой А.А. - Щукина Ж.В. в судебном заседании исковые требования не признала, заявила ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям ПАО "Сбербанк России".
Представитель ответчика Рожнова К.А. адвокат Кемайкин Д.И., действующий в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, назначенный на основании определения суда, в судебном заседании заявленные требования не признал, просит в удовлетворении иска отказать, применив срок исковой давности.
Ответчик Рожнова А.А. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.
Ответчик Рожнов К.А. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен по последнему известному суду адресу.
Решением Центрального районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 29 января 2020 года постановлено:
Взыскать с Рожновой Анастасии Андреевны в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по счету N N международной банковской карты ПАО Сбербанк N N в размере 18891 руб. 15 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 586 руб. 10 коп.
Взыскать с Рожнова Константина Андреевича в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по счету N N международной банковской карты ПАО Сбербанк N N в размере 18891 руб. 15 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 586 руб. 10 коп.
В апелляционной жалобе представителя Рожновой А.А. - Щукина Ж.В. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, отказав истцу в заявленных требованиях.
Указывает, что при оформлении наследственного дела у нотариуса, в банк направлен нотариальный запрос о предоставлении сведений о наличии счетов наследодателя, открытых в ПАО "СберБанк", в связи со смертью конкретно указанного лица.
Согласно полученного ответа указаны счета, при чем счет N N в ответе, предоставленном банком, отсутствовал.
Банк извещен о смерти своего заемщика в период ДД.ММ.ГГГГ года, не предоставил сведений о наличии указанного счета, в связи с чем, не было известно до подачи иска ДД.ММ.ГГГГ году о его существовании, и соответственно, они были лишены права исполнить обязательство по погашению задолженности по счету N, которая на дату смерти отсутствовала.
Истец в течение 5 лет не предъявлял требование о досрочном расторжении договора и не обращался в судебные органы о взыскании с должника - наследника сложившейся задолженности, будучи осведомленным о его смерти.
Ссылаясь на нормы права, указывает, что фактические обстоятельства в полной мере свидетельствуют о злоупотреблении Банком в данном деле своими правами, поскольку, формально опираясь на предоставленное законом право, действия кредитора при конкретной реализации права приобретают такие форму и характер, что это приводит к нарушению прав и охраняемых законом интересов наследника.
На указанную апелляционную жалобу письменных возражений не подано.
В заседание судебной коллегии иные лица не явились, участвующие в деле, извещенные о времени и месте слушания дела надлежащим образом, о наличии уважительных причин неявки суду апелляционной инстанции не сообщили, об отложении разбирательства дела не ходатайствовали, не просили рассмотреть дело в их отсутствие, ввиду чего судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
П. 2 ст. 1153 ГК РФ устанавливает, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
При рассмотрении дела судом первой инстанции установлено следующее.
Между Публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и ФИО17 на основании заявления ФИО18 о выдаче международной кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.
В соответствии с п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России, настоящие Условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России, Памяткой держателя карт ОАО Сбербанк России, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО "Сбербанк России" физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П от 24.12.2004 кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Разделы 3 "Условия кредитования" и 4 "Права и обязанности держателя карты").
В соответствии с информацией о полной стоимости по кредитной карте, кредитный лимит составляет 30 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19% годовых, срок кредита - 36 месяцев, полная стоимость кредита 24,2 % годовых.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО19. умер, что подтверждается свидетельством о смерти N.
За оформлением наследства по закону обратились дочь Рожнова Анастасия Андреевна и сын Рожнов Константин Андреевич, что подтверждается заявлениями Рожновой А.А. от ДД.ММ.ГГГГ и Рожнова К.А. от ДД.ММ.ГГГГ.
Наследственным имуществом после смерти ФИО20 является квартира, состоящая из двух комнат, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб., денежный вклад в Городском отделении Кемеровского отделения NN ОАО Сбербанк России, счет N N, в общей сумме вклада 787 руб. 51 коп, денежный вклад в Городском отделении Кемеровского отделения NN ОАО Сбербанк России, счет NN, N N (банковская карта), в общей сумме вклада 10 873 руб. 49 коп.
На указанное наследство ответчикам выданы свидетельства о праве на наследство по закону равных долях - по <данные изъяты>.
Сведений о том, что имеются другие наследники умершего Рожнова А.М., материалы дела не содержат, как и не содержат сведений о том, что кроме указанных свидетельств о праве на наследство, выдавались иные свидетельства на иное имущество.
Представителями ответчиков в судебном заседании не оспаривалось, что сумма долга по счету международной банковской карты не превышает стоимости долей каждого наследника в праве собственности на квартиру, принадлежащую Рожновой А.А. и Рожнову К.А. в ? доле в праве собственности.
Задолженность по счету N N международной банковской карты ПАО Сбербанк NN составляет 37 782,29 руб., в том числе: основной долг 29 526,63 руб., задолженность по процентам 8255,66 руб.
Суд, разрешая спор, пришел к выводу, что поскольку дочь Рожнова Анастасия Андреевна и сын Рожнов Константин Андреевич приняли наследство после смерти ФИО21., то в силу ст. 1175 ГК РФ они отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним вышеуказанного наследственного имущества. С учетом юридически значимых обстоятельств задолженность по кредитному договору подлежит исчислению по платежам, начиная с сентября 2016 года (предшествующие 3 года подаче иска), задолженность по счету N N международной банковской карты ПАО Сбербанк NN составляет 37 782,29 руб., в том числе: основной долг 29 526,63 руб., задолженность по процентам 8255,66 руб.
Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют материалам дела, установленным обстоятельствам, представленным доказательствам, которым судом дана надлежащая оценка в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Изложенные в апелляционной жалобе доводы о том, что Банк извещен о смерти своего заемщика в период до августа 2014 года, однако истец в течение 5 лет не предъявлял требование о досрочном расторжении договора и не обращался в судебные органы о взыскании с должника - наследника сложившейся задолженности, будучи осведомленным о его смерти, судебной коллегией отклоняется.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Согласно Условиям и тарифам Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт в совокупности с "Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт", Памяткой держателя и заявлением-анкетой на получение кредитной карты заемщик обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно. Из представленного истцом расчета задолженности по кредиту следует, что обязательства добросовестно не исполняются, что является существенным нарушением кредитного договора.
В такой ситуации, судебная коллегия, вопреки доводам апеллянта, не усматривает злоупотребление правом со стороны кредитора.
С учетом вышеизложенного, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены законного по существу решения суда.
Иные доводы апелляционной жалобы не свидетельствуют о незаконности судебного решения.
Правоотношения сторон и закон, подлежащий применению, определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела установлены на основании представленных доказательств, которым дана надлежащая правовая оценка. Доводы апелляционной жалобы по существу рассмотренного спора, не опровергают правильности выводов суда, направлены на иную оценку доказательств, ошибочное толкование норм действующего законодательства, не свидетельствуют о наличии оснований, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к отмене состоявшегося судебного решения.
При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене не усматривается.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Центрального районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 29 января 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Рожновой А.А. - Щукиной Ж.В. без удовлетворения.
Председательствующий: А.Ф. Емельянов
Судьи: И.А. Сучкова
А.В. Сорокин
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
