Дата принятия: 13 ноября 2018г.
Номер документа: 33-3682/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 ноября 2018 года Дело N 33-3682/2018
гор. Брянск 13 ноября 2018 г.
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Зубковой Т.И.,
судей Горбачевской Ю.В., Цуканова Д.А.,
при секретаре Раковской И.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" конкурсного управляющего закрытого акционерного общества (далее ЗАО) Банк "ЦЕРИХ" Авраменко В.В. на решение Севского районного суда Брянской области от 10 августа 2018 года по иску ЗАО Банк "ЦЕРИХ" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Зубаревой Любови Алексеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины.
Заслушав доклад судьи Зубковой Т.И., возражения ответчика Зубаревой Л.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ЗАО Банк "ЦЕРИХ" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику Зубаревой Л.А., указывая на то, что 01 июля 2015 года между банком и ответчиком заключен договор потребительского кредита, согласно которому банк предоставил Зубаревой Л.А. кредит в размере 66965 руб. 09 коп. под 347,64% годовых с даты предоставления кредита по 20 июля 2015 года, 28% годовых с 21 июля 2015 года по 05 июля 2017 года.
26 февраля 2016 года у ЗАО Банк "ЦЕРИХ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года ЗАО Банк "ЦЕРИХ" признан несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Ссылаясь на то, что ответчику в мае 2016 года направлялось уведомление о введении в отношении банка процедуры конкурсного производства и в связи с этим изменении реквизитов, по которым необходимо вносить платежи по кредиту, однако по новым реквизитам платежи не поступали, по состоянию на 14 марта 2018 года за Зубаревой Л.А. числится задолженность по кредитному договору в размере 96806 руб. 41 коп., из которой 54193 руб. 09 коп. - основной долг, 29263 руб. 43 коп. задолженность по процентам, 3987 руб. 19 коп. пени на сумму непогашенного основного долга, 9362 руб. 70 коп. - пени на несвоевременную уплату процентов, истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3104 руб. 19 коп.
Решением Севского районного суда Брянской области от 10 августа 2018 года в удовлетворении исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе представитель истца Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" конкурсного управляющего ЗАО Банк "ЦЕРИХ" Авраменко В.В. ставит вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного. Полагает, что судом не учтено то, что исполнение заемщиком обязательств путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункт приема оплаты платежей ООО "Русские Финансы Запад" является лишь способом исполнения обязательств, что не лишало возможности ответчика исполнять свои обязательства по внесению платежей иными способами, предусмотренными договором потребительского кредита. Конкурсным управляющим в адрес ответчика было направлено уведомление о введении в отношении банка процедуры конкурсного производства и необходимости погашения задолженности непосредственно в банк либо через другую кредитную организацию по соответствующим реквизитам. Указывает на то, что платежный агент не наделен правом выдавать справки о погашении задолженности.
В суде апелляционной инстанции Зубарева Л.А. возражала против доводов апелляционной жалобы.
Представители государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" конкурсного управляющего ЗАО Банк "ЦЕРИХ" о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились. Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" конкурсного управляющего ЗАО Банк "ЦЕРИХ".
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав возражения Зубаревой Л.А., судебная коллегия полагает, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) судебная коллегия рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражений относительно жалобы.
Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ч.1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Как следует из материалов дела, 01 июля 2015 года между ЗАО Банком "ЦЕРИХ" и Зубаревой Л.А. заключен договор потребительского кредита N, согласно которому банк предоставил Зубаревой Л.А. кредит в размере 66965 руб. 09 коп. под 347,64% годовых с даты предоставления кредита по 20 июля 2015 года, 28% годовых с 21 июля 2015 года по 05 июля 2017 года.В соответствии с графиком погашения платежей Зубарева Л.А. обязана вносить ежемесячно по 4101 руб. 46 коп. начиная с 03 августа 2015 года по 05 июля 2017 года, последний платеж 4100 руб. 48 коп.
Согласно п. 8 договора потребительского кредита (л.д. 8) исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита может осуществляться как в наличном, так и безналичном порядке через любое подразделение любой организации (по месту нахождения заемщика), адреса касс банка, а так же адреса касс банковского платежного агента, в том числе по месту нахождения заемщика, указанных в приложении N 2, в том числе и кассы банковского платежного агента ООО "Русские Финансы Запад".
В соответствии с п. п. 14, 15 ст. 4 Федерального закона от 03 июня 2009 года N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц осуществляемой платежными агентами", платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).
Судом установлено, что Зубарева Л.А. добросовестно исполняла принятые на себя обязательства. Так согласно представленным в материалы дела квитанциям за период с 03 августа 2015 года по 06 декабря 2016 года ею было внесено 19 платежей в кассы банковского платежного агента в лице ООО "Русские Финансы Запад" на общую сумму 97456 руб. 09 коп., что соответствовало условиям потребительского кредита.
Учитывая, что Зубарева Л.А. досрочно уплатила денежные средства в счет погашения долга, надлежащим образом исполнив принятое на себя обязательство, суд пришел к обоснованному выводу о том, что договорные отношения между нею и банком после погашения долга были прекращены автоматически.
В силу п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.
26 февраля 2016 года у ЗАО Банк "ЦЕРИХ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года ЗАО Банк "ЦЕРИХ" признан несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Исходя из того, что займодавец вправе требовать досрочного возвращения суммы займа только в случае нарушения заемщиком своих обязанностей по возврату суммы долга в установленные договором сроки, а ответчик Зубарева Л.А. надлежащим образом исполнила принятые на себя обязательства, то суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований ввиду недопущения ответчиком нарушений условий договора потребительского кредита при его исполнении и отсутствия просрочки на рассчитанную истцом дату.
Выводы, изложенные в решении суда мотивированы, и оснований для признания их неправильными не имеется. Основания, по которым суд пришел к таким выводам и их оценка в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приведены в решении суда.
Доводы апелляционной жалобы о том, что исполнение ответчиком обязательств путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункт приема оплаты платежей ООО "Русские Финансы Запад" является способом исполнения обязательств, что не лишало возможности ответчика исполнять свои обязательства по внесению платежей иными способами, предусмотренными договором потребительского кредита, судебная коллегия отклоняет ввиду того, что Зубарева Л.А. выбрала способ оплаты по кредитному договору путем внесения наличных денежных средств в кассу банковского платежного агента ООО "Русские Финансы Запад", а то обстоятельство, что платежный агент своевременно не перечислил внесенные заемщиком денежные средства в счет исполнения кредитных обязательств, не свидетельствует о задолженности заемщика перед банком.
Не могут повлечь отмену решения суда доводы апелляционной жалобы о том, что конкурсным управляющим в адрес ответчика было направлено уведомление о введении в отношении банка процедуры конкурсного производства и необходимости погашения задолженности непосредственно в банк либо через другую кредитную организацию по соответствующим реквизитам, поскольку доказательств направления Зубаревой Л.А. указанного уведомления в материалы дела не представлено.
Довод апелляционной жалобы о том, что платежный агент не наделен правом выдавать справки о погашении задолженности, не имеет правового значения, поскольку платежный агент вправе был принимать платежи от заемщиков, следовательно, вел учет средств на счете и имел возможность отразить реальное состояние счета.
Иные доводы апелляционной жалобы не содержат ссылок на какие-либо новые обстоятельства, неисследованные судом, по сути направлены на переоценку выводов суда, для которой оснований не имеется. Несогласие апеллянта с произведенной судом оценкой доказательств не является основанием к отмене постановленного судом решения, поскольку не свидетельствует о неправильности изложенных в решении суда выводов.
При таких обстоятельствах обжалуемое решение принято с правильным применением и толкованием норм материального и процессуального права. Оснований для отмены или изменения судебного постановления по доводам жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327.1-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Севского районного суда Брянской области от 10 августа 2018 года по делу по иску ЗАО Банк "ЦЕРИХ" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Зубаревой Любови Алексеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" конкурсного управляющего ЗАО Банк "ЦЕРИХ" Авраменко В.В. - без удовлетворения.
Председательствующий Т. И. Зубкова
Судьи Ю. В. Горбачевская
Д. А. Цуканов
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
