Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ХАКАСИЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 24 февраля 2022 года Дело N 33-368/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в составе:

председательствующего Шалгинова С.Н.,

судей Морозовой В.Н., Прониной А.В.,

при секретаре-помощнике судьи Бедненко И.Г.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя страхового акционерного общества "ВСК" Семенюк Е.А. на решение Абаканского городского суда от 18 ноября 2021 года по гражданскому делу по иску страхового акционерного общества "ВСК" об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.

Заслушав доклад председательствующего, объяснения представителя страхового акционерного общества "ВСК" Молоковой Д.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Страховое акционерное общество "ВСК" (далее САО "ВСК") обратилось в суд с исковым заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг по обращению потребителя Балашова С.С.. Требования мотивированы следующим. Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 21 сентября 2021 года удовлетворены требования Балашова С.С. о взыскании страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Вместе с тем на момент причинения вреда имуществу Балашова С.С. договор страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства Кузнецова А.А., причинителя вреда, прекратил свое действие в связи с гибелью в ином дорожно-транспортном происшествии транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования.

Суд постановилрешение, которым отказал в удовлетворении иска САО "ВСК".

С решением не согласна представитель САО "ВСК" Семенюк Е.А. В апелляционной жалобе она просит решение суда отменить, принять новое решение об отказе в удовлетворении иска. Указывает, что договор страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства Кузнецова А.А., причинителя вреда, на момент дорожно-транспортного происшествия с участием автомобилей Кузнецова А.А. и Балашова С.С. прекратил свое действие в связи с гибелью в ином (предыдущем) дорожно-транспортном происшествии транспортного средства Кузнецова А.А., что подтверждается экспертным заключением, возвратом страховщиком страховой премии. Полагает, что обстоятельства снятия/неснятия автомобиля Кузнецова А.А. с регистрационного учета, уведомления/неуведомления страховщиком страхователя о досрочном прекращении договора страхования, восстановления владельцем транспортного средства в данном случае правового значения не имеют.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения САО "ВСК" Молоковой Д.В., проверив в соответствии с требованиями частей 1 и 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность судебного постановления исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и не оспаривалось сторонами, 18 мая 2021 года в 16 часов 30 минут в районе дома N 12/18 по улице Катанова в городе Абакане произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный знак N, под управлением Кузнецова А.А., и автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный знак N, принадлежащего Балашову С.С. (л.д. 170-174).

В результате дорожно-транспортного происшествия оба автомобиля получили механические повреждения.

Дорожно-транспортное происшествие произошло по вине водителя <данные изъяты> Кузнецова А.А.

На момент дорожно-транспортного происшествия гражданская ответственность владельца транспортного средства Кузнецова А.А. была застрахована страховщиком САО "ВСК" на основании договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 22 декабря 2020 года (л.д. 46).

20 мая 2021 года Балашов С.С. обратился в САО "ВСК" с заявлением о страховом возмещении (л.д. 115-116), но страховщик отказал в страховой выплате в связи с досрочным прекращением 19 января 2021 года договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенного с причинителем вреда Кузнецовым А.А. (л.д. 123-124).

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 21 сентября 2021 года по обращению потребителя Балашова С.С. требования потребителя частично удовлетворены, с САО "ВСК" в пользу Балашова С.С. взыскано страховое возмещение в размере 375300 рублей, в решении указано, что в случае неисполнения САО "ВСК" обязанности по оплате страхового возмещения взыскать с него неустойку за период с 10 июня 2021 года по дату фактического исполнения обязательства по выплате страхового возмещения, исходя из ставки 1 % за каждый день просрочки, начисляемой на сумму страхового возмещения, но совокупно не более 400000 рублей (л.д. 33-41).

Разрешая спор, суд первой инстанции, оценив представленные доказательства, пришел к выводу об отсутствии оснований для отмены решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 21 сентября 2021 года.

Судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причинённый личности или имуществу гражданина, а также вред, причинённый имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

На основании пункта 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932) (подпункт 2 пункта 2 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее Федеральный закон от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ) предусмотрено, что владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации (пункт 1 статьи 6 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ).

Согласно подпункту "б" статьи 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

В данном случае между истцом и ответчиком не имелось спора относительно обстоятельств наступления страхового случая, причинения вреда транспортному средству потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия, повреждений транспортного средства и их причин, стоимости восстановительного ремонта транспортного средства потерпевшего Балашова С.С., вины в причинении вреда участника дорожно-транспортного происшествия Кузнецова А.А.

Доводы ответчика, приводимые им в суде первой инстанции и в апелляционной жалобе, основаны на том, что договор страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства Кузнецова А.А., причинителя вреда, на момент дорожно-транспортного происшествия 18 мая 2021 года с участием автомобилей Кузнецова А.А. и Балашова С.С. прекратил свое действие в связи с гибелью 19 января 2021 года в ином (предыдущем) дорожно-транспортном происшествии транспортного средства Кузнецова А.А.

Согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Банком России в правилах обязательного страхования.

В соответствии с подпунктом "а" пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ правила обязательного страхования наряду с другими положениями включают в себя порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования.

В силу абзаца пятого пункта 1.13 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П, действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в следующих случаях: гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страховании.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов (абзац третий пункта 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств).

Таким образом, в случае выплаты страхового возмещения на условиях полной гибели транспортного средства действие договора обязательного страхования досрочно прекращается.

Вместе с тем материалы дела не содержат доказательств выплаты САО "ВСК" страхового возмещения на условиях полной гибели транспортного средства.

Так, согласно подпункту "а" пункта 18 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется в случае полной гибели имущества потерпевшего - в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.

Пунктом 16.1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ предусмотрены случаи, когда страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет):

а) полной гибели транспортного средства;

б) смерти потерпевшего;

в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;

г) если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 настоящего Федерального закона, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;

д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;

е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 настоящей статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федерального закона;

ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

Исходя из вышеприведенного следует, что в случае полной гибели имущества потерпевшего страховщиком выплачивается страховое возмещение в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков.

Как следует из материалов дела, экспертным заключением ООО "<данные изъяты>" от 28 января 2021 года, проведенным по заказу САО "ВСК", установлено, что стоимость ремонта автомобиля <данные изъяты> без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене, составила 602582 рубля, стоимость автомобиля <данные изъяты> на дату дорожно-транспортного происшествия составила 500158 рублей, стоимость годных остатков составила 90160 рублей, таким образом, размер ущерба составил 409998 рублей (500158 - 90160) (л.д. 95-114).

В данном случае страховщиком САО "ВСК" страхователю Кузнецову А.А. была произведена страховая выплата в сумме 379000 рублей по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 22 декабря 2020 года по страховому случаю 19 января 2021 года на основании подпункта "ж" пункта 16.1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ - в связи с наличием соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем) от 3 февраля 2021 года, а не на основании подпункта "а" пункта 16.1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ - в связи с полной гибелью транспортного средства (л.д. 43, 45, 125).

Таким образом, представленные ответчиком документы не подтверждают наступление 19 января 2021 года страхового случая, предусмотренного подпунктом "а" пункта 18 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ, и выплату страхователю Кузнецову А.А. страхового возмещения на условиях полной гибели транспортного средства, а, следовательно, отсутствуют основания для признания договора от 22 декабря 2020 года страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства Кузнецова А.А. недействующим на момент дорожно-транспортного происшествия 18 мая 2021 года.

Обстоятельства по делу судом установлены правильно, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка, решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, не имеется.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Абаканского городского суда от 18 ноября 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя страхового акционерного общества "ВСК" Семенюк Е.А. - без удовлетворения.

Мотивированное определение составлено 25 февраля 2022 года.

Председательствующий Шалгинов С.Н.

Судьи Морозова В.Н.

Пронина А.В.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка