Определение Судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 25 мая 2021 года Дело N 33-3675/2021

25 мая 2021 года <адрес>

Судебная коллегия по гражданским делам <адрес>вого суда в составе:

председательствующего Секериной О.И.,

судей Шипунова И.В., Попова С.В.,

при секретаре Подлужной А.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Прусаковой Г. И. на решение Михайловского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ по делу по иску общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Прусаковой Г. И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Шипунова И.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО "Феникс" обратилось в суд с вышеуказанным иском в суд, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГ между КБ "Ренессанс Кредит" и Прусаковой Г.И. заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование займом, комиссий, штрафов, а также обязалась возвратить сумму основного долга.

Ответчик обязанности по договору исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 72 359,94 руб.

ДД.ММ.ГГ КБ "Ренессанс Кредит" переуступило право требования по договору ООО "Феникс" на основании договора уступки прав требования. В эту же дату ответчику направлено требование о полном погашении задолженности, однако требование не было исполнено.

В связи с изложенным истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 72 359,94 руб., в том числе основной долг в размере 44 990,92 руб., проценты на непросроченный основной долг 8 988,42 руб., проценты на просроченный основной долг 15 430,48 руб., комиссии 700,12 руб., штраф 2 250 руб.

Решением Михайловского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ исковые требования удовлетворены частично.

Взыскана с Прусаковой Г.И. в пользу ООО "Феникс" задолженность по кредитному договору *** в сумме 69 409,82 руб., в том числе основной долг 44 990,92 руб., проценты на непросроченный основной долг 8 988,42 руб., проценты на просроченный основной долг 15 430,48 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 274,07 руб., всего 71 683,89 руб.

В части удовлетворения требований о взыскании комиссии и штрафа отказано.

В апелляционной жалобе ответчик Прусакова Г.И. просит решение суда отменить.

Мотивирует жалобу тем, что суд неверно исчислил срок исковой давности. С 2014 года ответчик перестал вносить платежи, таким образом, банк знал о нарушенных правах. Полагает, что срок предъявления требований истек.

Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежаще, об уважительности причин неявки судебную коллегию не уведомили, что в силу ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) является основанием рассмотрения гражданского дела в отсутствие этих лиц.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам абз. 1 ч. 1 и абз. 1 ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия полагает, что имеются предусмотренные ст. 330 ГПК РФ основания для отмены обжалуемого решения суда первой инстанции в части, исходя из следующего.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГ между КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) и Прусаковой Г.И. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты *** в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), Тарифами по Картам, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами.

В соответствии с п. 2.1 договора банк выпускает клиенту виртуальную карту MasterCard ***, номер счета карты *** в КБ "Ренессанс Капитал" (ООО).

В свою очередь, клиент обязуется в случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в срок и порядке, установленные договором о карте, а также при осуществлении платежей соблюдать режим счета по карте и порядок проведения операций, предусмотренный договором о карте (п. 3.2.1, 3.2.2 договора).

В соответствии с заявлением Прусаковой Г.И. от ДД.ММ.ГГ она дала согласие на участие в программе "Кукуруза" с предоставлением карты "Кукуруза" ******6897/2960204182705, предназначенной для осуществления платежей с использованием банковских предоплаченных карт платежных систем MasterCard, перечисление денежных средств осуществляется РНКО "Платежный центр" (ООО), баланс предоплаченной карты не может превышать 100 000 руб. (л.д. 13).

Заявлением от ДД.ММ.ГГ Прусакова Г.И. дала банку поручение пополнять ее предоплаченную карту (эмитент РНКО "Платежный Центр" (ООО) материальный носитель - карта клиента "Кукуруза" *** с использованием банковской карты *** руб., выпущенной КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) в целях внесения предоплаты в каждом случае, когда при совершении ею операции с использованием предоплаченной карты "Кукуруза" остаток денежных средств на предоплаченной карте "Кукуруза" будет недостаточен для совершения операций, на сумму, недостающую (необходимую) для совершений операции по предоплаченной карте "Кукуруза" и на условиях, установленных договорами с РНКО "Платежный Центр" (ООО) и КБ "Ренессанс Капитал" (ООО).

Кредит предоставляется банком клиенту "до востребования", срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментов востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если такой срок не указан, - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования (п. ДД.ММ.ГГ Общих условий).

Согласно выписке по номеру договора 38017707442 выданная банком карта активирована ответчиком.

Также условиями договора предусмотрено, что банк вправе передать права требования по данным договорам третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГ КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ООО "Феникс" заключили договор уступки прав (требований) (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному договору, заключенному с Прусаковой Г.И. с общей суммой задолженности 72 359,94 руб. перешло ООО "Феникс".

Таким образом, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора и договора банковского счета, которые в соответствии с требованиями статей 307, 310, 408, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее произвольное изменение его условий не допускается.

В ходе судебного разбирательства ответчик заявил о пропуске срока исковой давности.

Условиями договора (Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал "(ООО), Тарифным планом "ТП С01") предусмотрено, что клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера установленного тарифами по картам банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж;

минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж составляет 5% от задолженности (п.8 тарифного плана "ТП С01");

в часть минимального платежа включаются: проценты за пользование кредитом за последний расчетный период; минимальная часть кредита, подлежащая погашению в платежный период, следующий за последним истекшим расчетным периодом (п. ДД.ММ.ГГ Общих условий).

Таким образом, тарифный план в совокупности с общими условиями позволяют прийти к выводу, что в рассматриваемом случае имеются обязательства с определенным сроком исполнения по частям, поскольку предусмотрен ежемесячный платеж, том числе по основному долгу и процентам.

Указанный выше пункт ДД.ММ.ГГ Общих условий, устанавливающий предоставление кредита "до востребования", определяет, в том числе, порядок реализации кредитором предусмотренного частью 2 статьи 811 ГК РФ права на досрочный возврат суммы кредита, а также регулирует ситуацию полного возврата кредита в отсутствие просрочек, исходя из его смысла и буквального толкования моментом востребования определено именно полное погашение клиентом задолженности по договору, однако это не означает, что обязательство между сторонами не имеет определенного срока исполнения.

Вместе с тем, вопреки вышеприведенным условиям договора, определяя начало течения срока исковой давности, районный суд исходил из того, что срок исполнения обязательства в части основного долга по кредиту установлен "до востребования", течение срока исковой давности начинается по истечении срока исполнения заключительного требования (с ДД.ММ.ГГ), следовательно, предусмотренный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации трехгодичный срок исковой давности в отношении основного долга по кредиту на дату обращения в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГ не был пропущен.

Данный вывод основан на неправильном толковании и применении норм права о сроке исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ *** "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судебная коллегия, анализируя представленный расчет задолженности, исходит из того, что срок исковой давности для предъявления требований о взыскании начисленных процентов на основной долг, просроченных процентов на основной долг, истек.

Из материалов дела следует, что исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГ, вместе с тем, имеется судебный приказ, направленный мировому судье ООО "Феникс" ДД.ММ.ГГ, который выдан ДД.ММ.ГГ и впоследствии определением судьи от ДД.ММ.ГГ отменен.

Таким образом, по всем обязательствам, срок исполнения по которым наступил до ДД.ММ.ГГ, срок предъявления требований (исковая давность) является пропущенным.

Следовательно, срок предъявления требований о взыскании процентов на основной долг, начисленных по состоянию на декабрь 2015 года, просроченных процентов на основной долг, начисленных по состоянию на июнь 2016 года, является истекшим.

Что касается основного долга, как следует из представленного истцом расчета задолженности, на дату ДД.ММ.ГГ остаток основного долга ответчика составил 44 990 руб. 92 коп.

При этом судебная коллегия полагает необходимым отметить, что из представленных стороной истца в материалы дела документов усматривается понятие расчетного периода и платежного периода (раздел 4.1 Общих условий).

Расчетный период составляет один месяц, платежный период устанавливается в соответствии с тарифами по карте. Вместе с тем, поскольку каких-либо иных тарифов по картам в материалах дела не имеется, а в тарифном плане "ТП С01" отсутствует указание на то, каков этот платежный период, учитывая, что в силу статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания оснований иска лежит на истце, а суд должен рассматривать дело исключительно по имеющимся в нем доказательствам, судебная коллегия при рассмотрении жалобы исходит из имеющихся доказательств и принимает платежный период равным одному месяцу.

У ответчика обязанность выплачивать задолженность возникала не в полном размере, а как предусмотрено тарифным планом в размере 5% от суммы задолженности ежемесячно.

Таким образом, кредитор каждый месяц узнавал о нарушении своего права, поскольку сумма очередного минимального платежа в банк не поступала.

Анализируя изложенное, судебная коллегия приходит к выводу, что датой расчета, с учетом того, что кредит фактически предоставлен ДД.ММ.ГГ, является ДД.ММ.ГГ (задолженность в размере 44 990 руб. 92 коп.) сформировалась по состоянию на август 2015 года), и, соответственно, указанная сумма основного долга, исходя из условий тарифного плана и суммы задолженности, ответчиком должна быть выплачена не позднее ДД.ММ.ГГ (в течение 20 месяцев - по 5% ежемесячно).

Поскольку ответчик обратился в суд в ноябре 2020 года, по всем ежемесячным платежам срок для обращения за защитой своего права истцом пропущен.

С учетом названных условий кредитного договора при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суду надлежало исчислить указанный срок, как указано выше, отдельно на конец каждого расчетного периода с учетом права кредитора на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска, что суд первой инстанции не сделал, исчислив срок исковой давности по кредиту со дня истечения срока исполнения заключительного требования, ошибочно посчитав, что до выставления заключительного требования срок исполнения обязательства по возврату кредита не был определен.

Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда в части удовлетворения исковых требований и взыскания с Прусаковой Г.И. в пользу ООО "Феникс" задолженности по основному долгу, процентам на непросроченный основной долг, процентам на просроченный основной долг, а также взыскания расходов по оплате госпошлины, отказывая в удовлетворении данных требований.

В остальной части решение суда как не обжалованное сторонами и не являющееся предметом проверки судом апелляционной инстанции следует оставить без изменения.

Руководствуясь ст. ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Михайловского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ в части удовлетворения исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Феникс" и взыскания с Прусаковой Г. И. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Феникс" задолженности по кредитному договору *** в сумме 69 409,82 руб., в том числе основного долга - 44 990,92 руб., процентов на непросроченный основной долг - 8 988,42 руб., процентов на просроченный основной долг - 15 430,48 руб., а также судебных расходов по оплате госпошлины в размере 2 274,07 руб. отменить.

Принять в указанной части новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка