Дата принятия: 16 января 2019г.
Номер документа: 33-3652/2018, 33-125/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОРЛОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 января 2019 года Дело N 33-125/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Орловского областного суда в составе:
председательствующего Коротченковой И.И.
судей Старцевой С.А., Наместниковой Л.А.
при секретаре Сулеймановой А.Э.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ "Восточный" к Басовой Людмиле Александровне о взыскании долга по договору кредитования,
по апелляционной жалобе Басовой Людмилы Александровны на решение Ливенского районного суда Орловской области от 15 ноября 2018 года, которым постановлено:
"Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Басовой Людмилы Александровны в пользу Публичного акционерного общества КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору N в сумме 353507 (триста пятьдесят три тысячи пятьсот семь) рублей 39 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6735 (шесть тысяч семьсот тридцать пять) рублей 07 копеек".
Заслушав доклад судьи Старцевой С.А., изучив доводы апелляционной жалобы, рассмотрев материалы дела, судебная коллегия
установила:
Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" (сокращенное наименование ПАО КБ "Восточный") обратилось в суд с иском к Басовой Л.А. о взыскании долга по договору кредитования.
В обоснование требований ссылалось на то, что <дата> между ПАО КБ "Восточный" и Басовой Л.А. был заключен договор кредитования N, согласно которому последней были предоставлены денежные средства в размере <...> рублей сроком на 48 месяцев.
В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, за период с <дата> по <дата> у него образовалась задолженность в размере <...> рублей.
По изложенным основаниям ПАО КБ "Восточный" просил взыскать в его пользу с Басовой Л.А. задолженность по договору N от <дата> в размере <...> рублей, в том числе <...> рублей - по основному долгу, <...> рублей - по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб.
Уточнив исковые требования, ПАО КБ "Восточный" окончательно просил взыскать в его пользу с Басовой Л.А. задолженность по договору N в размере <...> рублей, из них <...> рублей - задолженность по основному долгу, <...> рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с <дата> по <дата>, <...> рублей - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами за период с <дата> по <дата>.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе Басова Л.А. просит решение суда в части взыскания с нее задолженности по просроченным процентам за пользование кредитными средствами за период с <дата> по <дата> отменить и в удовлетворении исковых требований в этой части отказать.
Оспаривает вывод суда о том, что по условиям кредитного договора ставка, начисляемая на просроченную задолженность, составляет 37,5% годовых, что соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта.
Указывает на то, что в договоре кредитования от <дата> N сторонами не согласован размер процентов, начисляемых на просроченную задолженность, а имеется только ссылка на то, что ставка, начисляемая на просроченную задолженность соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта, в то время как в материалах дела отсутствуют доказательства, позволяющие применить к ставке, начисляемой на просроченную задолженность, процентную ставку по кредиту.
Полагает, что при изложенных обстоятельствах согласованная воля сторон относительно предмета договора в части согласования ставки, начисляемой на просроченную задолженность, отсутствует, что влечет в силу статьи 432 ГК РФ его незаключенность в этой части.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата.
Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).
В пунктах 17, 18, 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из материалов дела следует, что <дата> между ОАО КБ "Восточный" (в настоящее время ПАО КБ "Восточный") и Басовой Л.А. заключен договор кредитования N, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме <...> рублей.
Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме путем подписания Басовой Л.А. заявления о заключении договора кредитования N, в соответствии с которым настоящее заявление следует рассматривать как предложение (оферту) ОАО "Восточный экспресс банк" заключить с ней смешанный договор, имеющий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "КБ "Восточный" и Тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, являющихся неотъемлемой частью оферты и с которыми Басова Л.А. ознакомлена и полностью согласилась, а также содержатся следующие индивидуальные условия кредитования: вид кредита "выгодный жизнь": срок возврата 48 месяцев; годовая ставка - 37,5%; ставка, начисляемая на просроченную задолженность в % годовых соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта; полная стоимость кредита 44,64 %; дата погашения кредита - <дата>; дата платежа - 7 числа каждого месяца; размер ежемесячного платежа - 8012 рублей; минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из 100 % от суммы ежемесячного платежа, но не менее 5000 рублей.
В заявлении содержится также график платежей, содержащий информацию о дате, сумме ежемесячного платежа, в том числе о сумме процентов и сумме основного долга, а также об остатке ссудной задолженности.
Из данного заявления следует, что Басова Л.А. просит Банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течении 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть ей текущий банковский счет и зачислить сумму кредита на открытый ей банковский счет.
Из материалов дела следует и не оспаривается ответчиком, что истец выполнил обязательства по договору кредитования, в то время как ответчик в нарушение условий договора с 2015 года обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки не исполняла, последний полный платеж по кредиту произведен <дата>, <дата> внесено <...> рублей.
<дата> истец обращался к мировому судье с заявлением о взыскании с Басовой Л.А. задолженности по кредитному договору, который в связи с возражениями Басовой Л.А. отменен <дата>.
Настоящее исковое заявление направлено в суд <дата>.
Согласно представленному истцом расчету (в пределах срока исковой давности), проверенному и признанному судом первой инстанции правильным, задолженность Басовой Л. А. по договору N составляет <...> рублей, в том числе <...> рублей - задолженность по основному долгу, <...> рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с <дата> по <дата>, <...> рублей - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами за период с <дата> по <дата> (всего размер процентов за пользование кредитом, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, являющихся платой за пользование денежными средствами, которые не могут быть снижены судом, за период с <дата> по <дата> при сумме основного долга <...> рублей из расчета 37,5% годовых, составляет <...> рублей, что соответствует сумме предъявленных ко взысканию процентов).
Разрешая настоящий спор, руководствуясь условиями заключенного между сторонами договора кредитования N от <дата> и установив, что Басова Л.А. ненадлежащим образом исполняла обязательства перед истцом по указанному договору, районный суд обоснованно пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения уточненных исковых требований ПАО КБ "Восточный", согласившись с представленным им расчетом задолженности в том числе в части размера задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами.
Ввиду изложенного не могут повлечь отмену решения суда, как не подтвержденные материалами дела и основанные на ошибочном толковании норм материального права, доводы апелляционной жалобы ответчика, в которых он оспаривает вывод суда о том, что по условиям кредитного договора ставка процентов, начисляемых на просроченную задолженность, составляет 37,5% годовых, что соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта, а также указывает на незаключенность договора в указанной части.
Судебная коллегия полагает, что выводы суда первой инстанции по обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения исковых требований, подробно мотивированы, основаны на правильном применении норм гражданского законодательства, регулирующих спорные правоотношения, и соответствуют представленным по делу доказательствам, которым судом дана оценка, отвечающая требованиям статьи 67 ГПК РФ.
Доводы жалобы аналогичны процессуальной позиции ответчика в суде первой инстанции, являлись предметом рассмотрения суда первой инстанции, которым дана надлежащая оценка, с которой судебная коллегия соглашается.
При таких обстоятельствах обжалуемое решение принято с правильным применением и толкованием норм материального и процессуального права. Оснований для отмены или изменения судебного постановления по доводам жалобы не имеется.
Руководствуясь статьями 327.1, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Ливенского районного суда Орловской области от 15 ноября 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Басовой Людмилы Александровны - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
