Дата принятия: 27 апреля 2021г.
Номер документа: 33-3646/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 апреля 2021 года Дело N 33-3646/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:
председательствующего Емельянова А.Ф.,
судей Сорокина А.В., Полуэктовой Т.Ю.,
при секретаре Бурдуковой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Сорокина А.В.,
гражданское дело по апелляционной жалобе Шмаковой Людмилы Анатольевны
на решение Рудничного районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области от 21 декабря 2020 года по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Шмаковой Людмиле Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛА:
Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее по тексту - ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", банк) обратилось в суд с иском к Шмаковой Л. А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 26.01.2014 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Шмаковой Л. А. заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% на срок - <данные изъяты> месяцев.
Обязательства по выдаче кредитных средств выполнены банком в полном объеме. Погашение задолженности по потребительскому кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с договором.
В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 09.01.2018 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование банка не исполнено.
По состоянию на 20.10.2020 задолженность заемщика по договору составляет 148 624,65 руб., из которых: сумма основного долга - 129 603,90 руб.,
сумма процентов за пользование кредитом - 5 717,32 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 10 541,12 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 762,31 руб.
Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 148 624,65 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 172,49 руб.
Решением Рудничного районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области от 21 декабря 2020 года исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворены в полном объеме.
В апелляционной жалобе Шмакова Л.А. просит решение суда отменить в части взыскания убытков в размере 10 541,12 руб. и принять в указанной части новое решение об отказе в удовлетворении данного требования, указывая на отсутствие законных оснований для их взыскания, поскольку срок уплаты процентов (убытков) банка на дату образования задолженности 06.12.2017 не наступил.
Относительно апелляционной жалобы ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" принесены письменные возражения.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений относительно жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как следует из материалов дела, 26.01.2014 ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Шмакова Л.А. заключили кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб., из них: сумма к выдаче/перечислению <данные изъяты> руб., страховой взнос на личное страхование - 42 174 руб. Процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты>% годовых, количество процентных периодов - <данные изъяты>, дата перечисления первого ежемесячного платежа <данные изъяты>, размер ежемесячного платежа - <данные изъяты> руб. (л.д. 10, 15-19).
Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.
Как следует из выписки по счету выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк".
Согласно п. 1.2 раздела I Условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 15-17).
В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.
Согласно п. 1.1 Условий договора процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в индивидуальных условиях.
Согласно п. 1.4 Условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.
Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.
При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет.
С содержанием договора, Условий договора, Тарифов банка, Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования ответчик был ознакомлен при заключении договора и согласен с ними, что удостоверено его подписью.
Согласно п. 4 раздела III Условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.
Как следует из выписки по счету ответчик своих обязательств по погашению долга и процентов по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, платежи по гашению кредита производились должником несвоевременно и не в полном размере.
09.01.2018 банк выставил ответчику требование о полном досрочном погашении долга в размере 148 624,65 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д. 26).
Согласно расчету задолженности, по состоянию на 20.10.2020 задолженность заемщика по договору составляет 148 624,65 руб., из которых: сумма основного долга - 129 603,90 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 5 717,32 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 10 541,12 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 762,31 руб.
23.04.2018 мировым судьей судебного участка N 6 Рудничного судебного района вынесен судебный приказ о взыскании со Шмаковой Л.А. задолженности по кредитному договору, который 10.05.2018 отменен по заявлению ответчика.
Разрешая спор, суд первой инстанции, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком Шмаковой Л.А. обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, пришел к выводу о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 129 603,90 руб., процентов за пользование кредитом в размере 5 717,32 руб., штрафа в размере 500 руб., снизив его с заявленного в размере 2 762,31 руб., а также убытков банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования в размере 10 541, 12 руб. за период с 09.01.2018 по 31.12.2018.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку между сторонами был заключен кредитный договор, который подлежит исполнению в соответствии с обязательствами сторон. В нарушение условий договора, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату предоставленных Банком денежных средств, в результате чего образовалась задолженность. Сведений об исполнении заемщиком принятых на себя обязательств в соответствии с условиями кредитного договора материалы дела не содержат.
Доводы апелляционной жалобы ответчика об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования банка о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования в размере 10 541, 12 руб. за период с 09.01.2018 по 31.12.2018 отклоняются судебной коллегией как несостоятельные.
Заявленные ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" убытки в виде неуплаченных процентов за пользование кредитом по дату возврата кредита по своей природе являются процентами за пользование кредитом, расчет которых производится исходя из процентной ставки, согласованной сторонами при заключении кредитного договора за период, не превышающий период фактического использования кредитных средств. Иное бы толкование условий договора, заключенного между сторонами по настоящему делу, противоречило бы принципу возмездности сделки, поскольку неисполнение условий кредитного договора, заключенного между сторонами, было бы для ответчика более экономически выгодным, чем его исполнение. Требования банка о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования в размере 10 541, 12 руб. за период с 09.01.2018 по 31.12.2018 соответствуют положениям закона, регулирующим спорные правоотношения, и не противоречит условиям кредитного договора.
В силу правил ч. 2 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Поскольку решение суда в части удовлетворения исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании с Шмаковой Л.А. основного долга в размере 129 603,90 руб., процентов за пользование кредитом в размере 5 717,32 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 762,31 руб. не обжалуется, в соответствии с частью 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебной коллегией не проверяется.
При указанных обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу о том, что судом первой инстанции решение постановлено с соблюдением норм материального права, нарушений норм процессуального права судом не допущено, в связи с чем, оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ч. 1 ст. 327.1, ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Рудничного районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области от 21 декабря 2020 года в обжалованной части оставить без изменения, апелляционную жалобу Шмаковой Людмилы Анатольевны - без удовлетворения.
Председательствующий: А.Ф. Емельянов
Судьи: А.В. Сорокин
Т.Ю. Полуэктова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
