Дата принятия: 03 октября 2018г.
Номер документа: 33-3642/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АСТРАХАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 октября 2018 года Дело N 33-3642/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:
председательствующего Коробченко Н.В.,
судей областного суда Чернышовой Ю.А., Чуб Л.В.,
при секретаре Искандарян А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Чернышовой Ю.А. дело по апелляционной жалобе ответчика Булгаковой Г.В. на заочное решение Кировского районного суда г. Астрахани от 19 июля 2018 года по гражданскому делу по иску общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Булгаковой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установила:
Общество с ограниченной ответственностью "Феникс" обратилось в суд с иском к Булгаковой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между закрытым акционерным обществом "Тинькофф Банк" и Булгаковой Г.В. заключен договор кредитной карты N с лимитом задолженности в размере 68000 руб. Банковская карта активирована ответчиком. Принятые на себя по договору обязательства по возврату денежных средств ответчик должным образом не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 102002 руб. 69 коп. 29 января 2016 года между акционерным обществом "Тинькофф Банк" и обществом с ограниченной ответственностью "Феникс" заключен договор об уступке прав (требований), по условиям которого банк уступил все права требования к заемщикам, вытекающих из условий кредитного договора обществу с ограниченной ответственностью "Феникс". Истец просил суд взыскать с Булгаковой Г.В. задолженность по кредитному договору NN в размере 102002 руб. 69 коп., государственную пошлину в размере 3240 руб. 05 коп.
Представитель общества с ограниченной ответственностью "Феникс" в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик Булгакова Г.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
Заочным решением Кировского районного суда г. Астрахани от 19 июля 2018 года исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Феникс" удовлетворены. С Булгаковой Г.В. взыскана сумма задолженности в размере 102002 руб. 69 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3240 руб. 5 коп.
В апелляционной жалобе Булгакова Г.В. ставит вопрос об отмене заочного решения суда ввиду незаконности и необоснованности, вынесенное с нарушением норм материального и процессуального права, указав, что кредитная организация незаконно уступила право требования долга по кредитному договору обществу с ограниченной ответственностью "Феникс" без уведомления Булгаковой Г.В. В материалах дела отсутствуют сведения о том, что с приложенными к иску Правилами банка Булгакова Г.В. была ознакомлена. Судом не разрешено ходатайство истца о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении размера взыскиваемой неустойки.
На заседание судебной коллегии представитель общества с ограниченной ответственностью "Феникс", Булгакова Г.В. по повторному вызову не явились, о слушании дела извещены надлежаще, ходатайств об отложении слушании дела не представили.
В соответствии с требованиями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.
Заслушав докладчика, проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.
Положениями статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора, не противоречащих законодательству.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Основные положения о заключении договора содержатся в статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающей следующее.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.
Согласно части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с частью 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положениями статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств кредитование счета, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В силу статей 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, Булгакова Г.В. обратилась в закрытое акционерное общество "Тинькофф Банк" с предложением о предоставлении ей кредитной карты, оформленным в виде заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ответчиком.
Банк выпустил персонифицированную кредитную карту N
Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты N от ДД.ММ.ГГГГ между закрытым акционерным обществом "Тинькофф Банк" и Булгаковой Г.В. заключен в акцептно-офертной форме и состоит из заявления-анкеты, Тарифов по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете на оформление кредитной карты Банка, Общих условия комплексного банковского обслуживания кредитных карт и Тарифах банка по тарифному плану, что соответствует требованиям действующего гражданского законодательства.
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины (пункт <данные изъяты>).
Согласно пункту <данные изъяты> Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операции по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать её, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента.
По договору кредитной карты заемщик обязался в течение срока действия указанного договора возвратить банку сумму предоставленного кредита, оплатить проценты и другие платежи, установленные тарифами.
Согласно пункту <данные изъяты> Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Держатель карты обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
В соответствии с пунктом <данные изъяты> Общих условий банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.
Пунктом <данные изъяты> Общих условий при формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленному держателю карты, с даты формирования предыдущего счета-выписки.
В период пользования кредитной картой Булгакова Г.В. обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, банк в соответствии с условиями договора 27 октября 2015 года в одностороннем порядке расторг договор путем выставления в адрес Булгаковой Г.В. заключительного счета, который в соответствии с условиями договора подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако данное обязательство ответчиком не исполнено.
24 февраля 2015 года между закрытым акционерным обществом "Тинькофф Кредитные Системы" Банк" и обществом с ограниченной ответственностью "Феникс" заключено генеральное соглашение N2 в отношении уступки прав (требований), предметом которого является предложение банком приобретения обществом с ограниченной ответственностью "Феникс" права (требования) к заемщикам, а Общество на условиях генерального соглашения принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанных в Реестре.
29 января 2016 года между банком и обществом с ограниченной ответственностью "Феникс" заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению N2 в отношении уступки прав (требований), согласно которому права (требования) переходят от банка к компании 29 января 2016 года. Общий объем передаваемый банком и принимаемых компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте-передаче прав требований, который подписывается обеими сторонами.
На основании акта приема-передачи права требования по кредитному договору, заключенному между закрытым акционерным обществом "Тинькофф Кредитные Системы" и Булгаковой Г.В. перешли обществу с ограниченной ответственностью "Феникс".
Уведомление о переуступке права требования было направлено в адрес заемщика.
Выпиской по договору подтверждается, что банк исполнил свои обязательства по договору, ответчик использовал карту для осуществления денежных расчетов.
Согласно расчету, представленному истом, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договору кредитной карты в размере 102002 руб. 69 коп., из которых кредитная задолженность - 66096 руб. 44 коп., проценты - 24821 руб. 94 коп., штрафные проценты - 17120 руб. 41 коп.
После расторжения договора и выставления заключительного счета комиссии и проценты, предусмотренные договором, кредитор не начислял.
Разрешая спор и удовлетворяя требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, обеспечив ответчику возможность пользования денежными средствами, факт неисполнения обязанностей, возложенных на ответчика договором, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, а произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору является соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку при разрешении спора суд правильно определилхарактер спорных правоотношений, обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда мотивированы, соответствуют требованиям материального права.
Довод апелляционной жалобы о том, что кредитная организация незаконно уступила право требования долга по кредитному договору обществу с ограниченной ответственностью "Феникс" без уведомления Булгаковой Г.В., судебная коллегия признает несостоятельным.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).
Согласно пункту 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Пунктом <данные изъяты> Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО) предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.
Уведомление об уступке права требования направлено акционерным обществом "Тинькофф Банк" в адрес заемщика, что подтверждается материалам дела (л.д<данные изъяты>
Ссылка подателя жалобы о том, что в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие ознакомление Булгаковой Г.В. с Правилами по обслуживанию кредитных карт, является необоснованной.
Как следует из материалов дела, Булгакова Г.В. была ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт закрытого акционерного общества Банк "Тинькофф Кредитные Системы", Тарифами по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, что подтверждается ее личной подписью на заявление-анкете от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты> Указанные Условия и Тарифы содержат все сведения о существенных условиях кредитного договора.
Каких-либо доказательств того, что банк не предоставил Булгаковой Г.В. полную и достоверную информацию по договору, в том числе, что держатель карты был не согласен в какой-либо части с условиями договора, заявил об этом банку, а также, что кредитор отказался от внесения таких изменений, суду представлено не было.
В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
При этом по смыслу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, как на стороне, заявившей об ее уменьшении. Таких доказательств стороной ответчика в материалы дела не представлено.
Сами по себе, суммы штрафных санкций за нарушение срока возврата кредита, установленные в договоре кредитной карты, о несоразмерности неустойки не свидетельствуют.
С учетом компенсационного характера неустойки в гражданско-правовых отношениях, соотношения размера начисленной неустойки размеру основного обязательства, срока нарушения обязательства, принципа соразмерности взыскиваемой неустойки объему и характеру нарушения оснований для снижения неустойки у суда первой инстанции не имелось.
Таким образом доводы апелляционной жалобы о неприменении судом первой инстанции положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации являются несостоятельными.
Иные доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не опровергают выводы суда первой инстанции, а выражают несогласие ответчика с ними, что не может являться основанием для отмены обжалуемого судебного решения.
Разрешая спор, суд правильно определилюридически значимые обстоятельства. Установленные обстоятельства подтверждены материалами дела.
Нарушения норм процессуального права, повлекшие вынесение незаконного решения, судебной коллегией не установлены, в связи с чем основания для отмены или изменения решения по доводам апелляционной жалобы отсутствуют, решение суда является законным и обоснованным.
Руководствуясь статьёй 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда
определила:
заочное решение Кировского районного суда г. Астрахани от 19 июля 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Булгаковой Г.В. - без удовлетворения.
.
.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
