Дата принятия: 05 февраля 2020г.
Номер документа: 33-363/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЛИПЕЦКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 5 февраля 2020 года Дело N 33-363/2020
5 февраля 2020 года судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе:
председательствующего Брик Г.С.
судей Климко Д.В., Степановой Н.Н.
при секретаре Чумариной В.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Черных Виктории Викторовны на заочное решение Советского районного суда г. Липецка от 30 сентября 2019 года, которым постановлено:
Взыскать с Черных Виктории Викторовны в пользу ООО "Феникс" задолженность по кредитному договорув сумме 212867 рублей 48 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5328 рублей 68 копеек, а всего взыскать 218196 рублей 16 копеек.
Заслушав доклад судьи Климко Д.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ООО "Феникс" обратилось с иском к Черных В.В. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование требований истец указал, что 18.05.2013 г. между Черных В.В., подписавшей заявление-анкету, и АО "Тинькофф Банк" заключен кредитный договор N с лимитом задолженности, который впоследствии был увеличен до 129000 рублей. Неотъемлемой частью договора являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО"Тинькофф Банк". В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по погашению задолженности 19.07.2017 года банк направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 16.02.2017 года по 19.07.2017 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 27.07.2017 года банк уступил ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с ответчиком, на сумму задолженности в размере 212 867 рублей 48 копеек, которую истец просил взыскать с ответчика наряду с расходами по оплате госпошлины в размере 5 328 рублей 68 копеек.
Представитель истца ООО "Феникс" в судебное заседание не явился, письменно просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Черных В.В. в судебное заседание также не явилась.
Суд, рассмотрев дело в порядке заочного судопроизводства, постановилрешение, резолютивная часть которого изложена выше.
В апелляционной жалобе ответчик Черных В.В. просит отменить решение суда, ссылаясь на несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении, обстоятельствам дела, существенное нарушение норм материального и процессуального права, несоразмерность взысканной неустойки последствиям нарушенного обязательства, пропуск срока исковой давности по ряду платежей.
Изучив материалы дела, проверив законность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
Согласно ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п. 1).
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлен перечень банковских операций и других сделок, которые вправе осуществлять кредитные организации.
Согласно статье 30 данного Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Из материалов дела следует, что на основании заявления-анкеты от 02.03.2013 года между АО "Тинькофф Банк" и Черных В.В. в офертно-акцептной форме заключен договор N о выпуске и обслуживании кредитной картыс начальным лимитом задолженности, который впоследствии был увеличен до 129000 рублей.
Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО).
Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) и ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
Во исполнение условий договора банк выпустил на имя ответчика банковскую карту, которая была активирована ответчиком.
В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен оплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.
Согласно пунктам 5.7, 5.8 приведенных Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.
Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.
В соответствии с пунктами 5.6, 5.12 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.
Согласно пункту 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в также в иных случаях, к числу которых отнесен случай невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
Как следует из материалов дела, Черных В.В. в течение расчетных периодов пользовалась кредитными средствами банка, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 31-43).
Удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции установил, что ответчица была проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания в тексте заявления-анкеты и приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
В связи с неоднократным неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п. 9.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор путем выставления ответчику заключительного счета.
Исходя из его содержания, заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по состоянию на 19.07.2017 года, размер которой составляет 212867,48 рублей, из которых: 143126,80 руб.- кредитная задолженность, 50217,27 руб. - проценты, 19523,41 руб. - штрафы.
В соответствии с п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, чего ответчиком сделано не было.
Соглашением N 2 от 24 февраля 2015 года "Тинькофф Кредитные Системы" Банк и ООО "Феникс" осуществили уступку прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт.
Проверив представленный истцом расчет, суд признал его арифметически правильным, основанным на условиях договора, и взыскал с Черных В.В. в пользу ООО "Феникс" задолженность в сумме 212867,48 рублей.
Заявленный ко взысканию размер неустойки суд признал соответствующим последствиям нарушенного обязательства (периоду просрочки и сумме долга), вследствие чего не усмотрел оснований для его снижения в соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам, основаны на правильном применении норм материального права и исследованных доказательствах, которым в решении суда дана должная правовая оценка.
Доказательств наличия исключительных обстоятельств, являющихся основанием для уменьшения неустойки, ответчик в ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции не представила. Не приведено таких данных и в апелляционной жалобе.
Приведенный в апелляционной жалобе довод о пропуске истцом срока исковой давности по ряду платежей судебной коллегией во внимание не принимается, поскольку в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а такого заявления от ответчика Черных В.В. до удаления суда в совещательную комнату не поступило. К рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции суд апелляционной инстанции также не переходил.
Указание на возникшие сомнения в подлинности подписи заемщика на анкете-заявлении иного вывода по существу спор повлечь не может. На наличие данных обстоятельств Черных В.В. в суде первой инстанции не ссылалась, доказательств своим утверждениям не представляла, тогда как из выписки по карте усматривается, что кредитная карта длительное время находилась в пользовании ответчика и ни одна из совершенных по ней операций, включенных в расчет, заемщиком в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт оспорена не была.
Решение суда является законным и обоснованным, отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Заочное решение Октябрьского районного суда г. Липецка от 30 сентября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Черных Виктории Викторовны - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий:.
Судьи:.
.
.
.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
