Дата принятия: 19 октября 2020г.
Номер документа: 33-3630/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 октября 2020 года Дело N 33-3630/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Бакиной Е.Н.,
судей Обуховой С.Г., Тултаева А.Г.,
при секретаре Воложаниновой И.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 19 октября 2020 года гражданское дело по апелляционной жалобе Адамяна А.В. на решение Первомайского районного суда г.Кирова от 28 июля 2020 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.
Заслушав доклад судьи Бакиной Е.Н., судебная коллегия
установила:
Адамян А.В. обратился в суд с иском к ПАО КБ "Уральский банк реконструкции и развития" об изменении условий кредитного договора. В обоснование указал, что в сентябре 2016 года по договору потребительского кредитования получил кредит на сумму 476 343 сроком на 7 лет (84 мес.) под 18% годовых в порядке перекредитования предыдущего кредита от февраля 2012 года. Погашение кредита по условиям договора осуществлялось внесением денежных средств на карточный счет. До мая 2020 года своевременно погашал задолженность в соответствии с графиком платежей, не допускал просрочек. В апреле 2020 в отношении истца было возбуждено исполнительное производство по задолженности перед О. в ходе исполнительного производства судебным приставом-исполнителем наложен арест на денежные средства на карточном счете, который используется для погашения кредита. В связи с указанными обстоятельствами обратился в Банк с заявлением об изменении порядка погашения кредита, однако получил отказ. Просил изменить (дополнить) договор потребительского кредитования N в части порядка погашения кредита: установить возможность погашения кредита третьим лицом за заемщика на счет ответчика (Банка); установить возможность погашения кредита истцом (заемщиком) на счет ответчика (Банка); обязать ответчика сообщить свои платежные реквизиты для перечисления денежных средств в счет погашения займа; обязать ответчика закрыть карточный счет истца N и расторгнуть договор потребительского кредитования в части карточного счета; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 310 000 руб.
Первомайским районным судом г.Кирова 28.07.2020 постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.
Адамян А.В. с решением суда не согласен, обратился с апелляционной жалобой, в которой ставит вопрос о его отмене и принятии по делу нового судебного решения. Полагает, что имеются все основания, предусмотренные ст. 451 ГК РФ, для изменения договора потребительского кредитования. Отмечает, что не просил изменить условия кредита, которые касаются предмета договора уменьшение долга или процентов, отсрочка или рассрочка исполнения и др., требования истца касаются изменения способа получения платежа. Напротив, при отказе в иске банк не получит кредит к возврату. Указывает, что в моменты выдачи кредита существовала практика, по которой счета, используемые для погашения кредита, не подлежали арестам, арестованные счета освобождались из-под ареста. Суд проигнорировал императивную норму - п. 1 ст. 859 ГК РФ, согласно которой договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Таким образом, полагает, что заявление истца о закрытии счета (расторжении договора банковского счета) является самостоятельным основанием для удовлетворения требований истца.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, их неявка не препятствует рассмотрению дела.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ в редакции, действовавшей на дату заключения договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.
Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (п. 1 ст. 451 ГК РФ).
В силу п. 2 данной статьи, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 этой статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (п.4 ст. 451 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (ч. 7 ст. 859 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Судом установлено и из материалов дела следует, 22.09.2016 между ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" и Адамяном А.В. заключен договор потребительского кредита N в форме анкеты-заявления N (л.д. 6-12), по условиям которого заемщику выдан кредит на сумму 476 343 руб. сроком на 84 мес. (л.д. 6-12).
Пунктом 8 договора установлено, что для погашения кредита необходимо внести денежные средства на карточный счет N, одним из способов: через банкоматы ПАО КБ "УБРиР" с функцией приема наличных (cash-in); через банкоматы банков-партнеров с функцией приема наличных (cash-in); через кассы отделений ПАО КБ "УБРиР"; через другие коммерческие банки, обслуживающие физических лиц; через отделения ФГУП "Почта России"; перевод с карты на карту через банкоматы ПАО КБ "УБРиР" и банкоматы других банков ("Быстрые денежные переводы с карты на карту"); через пункты приема платежей организацией партнеров ПАО КБ "УБРиР".
Бесплатными способами исполнения заемщиком обязательств по договору являются: внесение денежных средств на карточный счет через банкоматы ПАО КБ "УБРиР" с функцией приема наличных (cash-in); внесение денежных средств на карточный счет через платежные терминалы ПАО КБ "УБРиР"; внесение денежных средств на карточный счет через кассы отделений ПАО КБ "УБРиР"; внесение денежных средств на карточный счет через пункты приема платежей организаций партнеров ПАО КБ "УБРиР"; перевод с карты на карту через банкоматы ПАО КБ "УБРиР" и банкоматы банков-партнеров (п. 8.1 договора).
Выдача заемщику денежных средств произведена путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты (п. 18 договора).
28.05.2020 Адамян А.В. обратился в ПАО КБ "УБРиР" с уведомлением о невозможности погашения кредита в связи с наложением ареста на счет в ходе исполнительного производства по иным денежным обязательствам, в котором просил изменить способ погашения кредита (л.д. 15).
30.05.2020 Адамян А.В. обратился в ПАО КБ "УБРиР" с заявлением об изменении условий кредитного договора, предусматривающее погашение кредита через карточный счет (л.д. 16).
Письмами от 20.04.2020 (л.д.17), от 01.06.2020 (л.д. 21), от 03.06.2020 (л.д. 22) ПАО КБ "УБРиР" отказано Адамяну А.В. в изменении способа погашения кредита. Разъяснено, что для осуществления операций по погашению кредита используется карточный счет N 408178103167410899074, открытый на имя Адамяна А.В. в рамках договора обслуживания счета с использованием банковских карт. Уплата задолженности по кредиту осуществляется путем пополнения указанного счета, как наличными денежными средствами, так и безналичным путем. Иные способы погашения задолженности условиями ДПК не предусмотрены.
Полагая свои права нарушенными, Адамян А.В. обратился с вышеназванным иском в суд.
Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку оснований для изменения договора потребительского кредитования в части порядка погашения кредита не имеется. При этом исходил из того, что истец в силу ст. 56 ГПК РФ не доказал наличие совокупности четырех условий, предусмотренных п. 2 ст. 451 ГК РФ, вследствие которых возможно изменение договора. Оснований для закрытия карточного счета истца и расторжения договора потребительского кредитования в части карточного счета не имеется.
Судебная коллегия с данными выводами суда первой инстанции соглашается и не усматривает оснований для их иной оценки.
Поскольку при заключении договора стороны договорились о том, что возврат денежных средств будет осуществляться с использованием карточного счета, возможность списания денежных средств с иных счетов, зачисление денежных средств в счет погашение кредита минуя карточный счет, договором не предусмотрены, учитывая возражения ответчика против изменения договора, при отсутствии доказательств существенного нарушения заключенного договора банком, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу об отказе в предъявленном Адамяну А.В. иске.
Судебная коллегия отмечает, что отношения между сторонами вытекают из заключенного кредитного договора, в рамках которого банком был открыт на имя истца карточный счет, при этом доказательств погашения кредитных обязательств перед ответчиком в полном объеме по условиям заключенного кредитного договора истцом не представлено, соответственно, при наличии кредитной задолженности расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента невозможны, поскольку расторжение договора банковского счета, по сути, является отказом истца от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований ст. 310 ГК РФ.
Довод жалобы о том, что наложение ареста на карточный счет лишает его возможности погашать задолженность по кредиту перед банком, основанием для отмены решении суда первой инстанции не является.
При разрешении спора судом первой инстанции правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, верно применены нормы материального и процессуального права, выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам.
Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судебной коллегией не установлено.
Оснований для отмены решения суда по доводам жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Первомайского районного суда г.Кирова от 28 июля 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий: Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
