Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 22 апреля 2021 года Дело N 33-3627/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи А.С. Янсона,

судей Л.Ф. Валиевой, А.С. Гильманова,

при секретаре судебного заседания Н.А. Кирилловой

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи

А.С. Гильманова гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца, акционерного общества "Страховая компания "ПАРИ", - С.В. Мухина на решение Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от 13 ноября 2020 года, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества "СК "ПАРИ" к Юсупову Дамиру Шакирзановичу о признании договора страхования недействительным отказать.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав объяснения представителя истца, акционерного общества "Страховая компания "ПАРИ", - А.В. Лузгачева в поддержку доводов жалобы, выступление ответчика Д.Ш. Юсупова и его представителя А.С. Газизовой, возражавших против доводов жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

акционерное общество "Страховая Компания "ПАРИ" (далее - АО "СК "ПАРИ") обратилось в суд с иском к Д.Ш. Юсупову о признании договора страхования недействительным.

В обоснование заявления указано, что 16 апреля 2018 года между истцом и ответчиком заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней N 76-32752/2018(Э), предметом которого являлось страхование жизни и трудоспособности при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая). В заявлении-анкете на ипотечное страхование к договору страхования Юсупов Д.Ш. указал, что на момент заключения договора страхования он здоров и у него ранее отсутствовали существенные для определения страхового риска заболевания сердца и сосудов, в том числе - гипертония и нарушение ритма сердца (пункт 11 заявления-анкеты), сахарный диабет (пункт 17 заявления-анкеты).

В ходе рассмотрения заявления о страховом случае было установлено, что при заключении договора страхования Юсупов Д.Ш. предоставил страховщику заведомо несоответствующую действительности (ложную) информацию о состоянии своего здоровья, собранные документы свидетельствуют о том, что до заключения договора страхования Юсупов Д.Ш., согласно пункту 50 протокола проведения МСЭ, на протяжении 15 лет страдает сахарным диабетом, ухудшение состояния с 2018 года. Сахар в крови до 16,0 ммоль/л; диагноз - сахарный диабет 2 типа с множественными осложнениями.

Согласно протоколу проведения МСЭ - "основное заболевание: код по МКБ-10 111 - Гипертоническая болезнь 3 стадия 2 степень риск 4. Нарушение ритма по типу пароксизмальной формы фибрилляции предсердий, тахисистолия и желудочковая тахикардия. Состояние после РЧА от 26 декабря 2018 года, криодеструкции аритмогенных зон от 08 апреля 2019 года, хсн 2а. ФКЗ. Стойкие выраженные нарушения сердечно-сосудистых функций. Сопутствующие заболевание, код по МКБ-10 Е 11.7 - Сахарный диабет 2 тип, средней степени тяжести, субкомпенсированпый. Диабетическая нефропатия ХБП 3ст., Диабетическая полинейропатия 1 ст. Стойкие умеренные нарушения эндокринных функций".

Поскольку до заключения договора страхования Юсупов Д.Ш. страдал серьезными заболеваниями, установление ответчику второй группы инвалидности не может признаваться страховым случаем в силу прямого указания и в силу условий договора страхования.

Истец просил признать договор страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней N 76-32752/2018(Э) от 16 апреля 2018 года недействительным.

Представитель истца АО "СК "ПАРИ" Мухин С.В. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик Юсупов Д.Ш., его представители Юсупова Р.А. и Газизова А.С. в судебном заседании исковые требования не признали, просили отказать в их удовлетворении.

Суд принял решение в вышеприведенной формулировке.

В апелляционной жалобе представитель истца, акционерного общества "Страховая компания "ПАРИ", - С.В. Мухин, считая решение суда незаконным и необоснованным, ставит вопрос об его отмене. Выражает несогласие с отказом в удовлетворении иска, утверждая, что выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, поскольку из материалов суда, в том числе из сообщения ООО "Страховая компания АК-Барс-Мед", подтверждается диагностирование у ответчика явившихся основанием для установления ему второй группы инвалидности заболеваний, о наличии которых он знал и скрыл информацию при заключении договора страхования.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца, акционерного общества "Страховая компания "ПАРИ", - А.В. Лузгачев апелляционную жалобу поддержал по изложенным в ней доводам.

Ответчик Д.Ш. Юсупов и его представитель А.С. Газизова возражали против доводов жалобы, просили решение суда оставить без изменения.

Иные лица в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены путем заблаговременного направления адресатам по почте судебных извещений с уведомлением о вручении, сведений о причинах неявки не представили и отложить разбирательство дела не просили.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

Рассмотрев дело в пределах доводов апелляционной жалобы в совокупности с исследованными доказательствами, выслушав объяснения представителя истца, акционерного общества "Страховая компания "ПАРИ", - А.В. Лузгачева, ответчика Д.Ш. Юсупова и его представителя А.С. Газизовой, судебная коллегия считает решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В силу статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения.

Согласно статье 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

В соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его на стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не нег предусмотрены законом.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 2 статьи 6 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела", страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Согласно пункту 2 статьи 4 указанного Закона, объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 16 апреля 2018 года между истцом АО "СК "ПАРИ" и ответчиком Юсуповым Д.Ш. заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней N 76-32752/2018(Э). Застрахованным лицом по договору является Д.Ш. Юсупов (л.д. 7-8).

В соответствии с разделом 5 договора, страховыми случаями по страхованию жизни и трудоспособности является: смерть застрахованного лица в период действия настоящего договора в результате несчастного случая, произошедшего в период действия настоящего договора; смерть застрахованного лица в период действия настоящего договора страхования в результате заболевания, впервые диагностированного в течение срока действия договора, либо обострения хронического заболевания, о котором заявлено при заключении настоящего договора; установление застрахованному лицу в течения срока действия договора страхования инвалидности I или II группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая произошедшего с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования; установление застрахованному лицу в течения срока действия настоящего договора страхования инвалидности I или II группы в связи с заболеванием впервые диагностированным в течение срока действия договора страхования, либо обострением хронического заболевания, о котором заявлено при заключении договора страхования.

Страховым случаем признается событие, наступившее в течение срока действия договора страхования, а также в течение одного года с момента наступления несчастного случая или впервые диагностированного заболевания, повлекшего наступление страхового случая (л.д.7).

Согласно пункту 7.2 договора, страхователь обязан при заключении договора сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков при его наступлении. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в заявлении на страхование (л.д. 7 оборот).

При заключении договора комплексного ипотечного страхования N 76-32752/2018(Э) в заявлении-анкете на ипотечное страхование Д.Ш. Юсупов подтвердил достоверность сведений о том, что он не имеет никаких отклонений в состоянии здоровья, ранее не были заболевания сердца и сосудов, эндокринная система, нарушение зрения и слуха, также не имел в прошлом инвалидности или подготовку на медико - социальную экспертизу.

Из документов, представленных ФКУ "ГБ МСЭ по Республике Татарстан" Минтруда России, следует, что впервые Д.Ш. Юсупов обратился в учреждение с заявлением об установлении группы инвалидности 24 мая 2019 года (л.д. 9-18).

В направлении на медико-социальную экспертизу приведена история заболевания, согласно которой эссенциальная (первичная) гипертензия, гипертоническая болезнь III ст. 1 ст. риск 4. Пароксизмальная форма ФП. Состояние после РЧА от 26 декабря 2018 года, криодиструкции аритмогенных зон от 08 апреля 2019 года. Двухсторонний гидроторакс. ХСН Нб ФК III. Сахарный диабет 2 тип. Нефропатия смешанного генеза ХБП 2 СКФ 91 мл/мин. Хронический бронхит, ремиссия. Атеросклероз БЦА, нестенозирующий (л.д.129).

Согласно выписному эпикризу ГАУЗ РТ "Больница скорой медицинской помощи" Д.Ш. Юсупов находился на стационарном лечении с 25 декабря 2018 года по 04 января 2019 года (в отделении кардиораенимации с 26 декабря 2018 года по 26 декабря 2018 года), основной диагноз: гипертоническая болезнь III стадии, 3 степени, риск 4. Пароксизмальная рецидивирующая форма трепетаний предсердий, тахисистолия. РЧА кавотрикуспидального перещейка от 26 декабря 2018 года. Пароксизм фибрилляций от 26 декабря 2018 года, 28 декабря 2018 года. ЭИТ от 26 декабря 2018 года. ХСН IIA. ФК III. Двухсторонний гидроторакс. Ожирение. Сахарный диабет 2 тип, декомпенсация. Нефропатия смешанного генеза. ХБП 3. Хронический бронхит, обострение. Атеросклероз БЦА (л.д.132). Установлена вторая группа инвалидности, до 01 июня 2020 года.

Из протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном учреждении медико-социальной экспертизы N 854.33.16/2020 от 22 мая 2020 года следует, что Д.Ш. Юсупову выставлен диагноз с 3 степенью выраженности стойких расстройств функций организма обусловленное заболеваниями (сердечно - сосудистой системы), 2 степень умеренные нарушения эндокринных функций по количественной системы оценки степени выраженности стойких нарушений функций организма человека в процентах 70 баллов и является основанием для установления второй группы инвалидности сроком на год с причиной общее заболевание (л.д. 112 оборот).

Согласно справке серии МСЭ-2018 N 1538931 Д.Ш. Юсупову установлена вторая группа инвалидности.

Согласно справке МСЭ-2018 N 1538931, выданной ФКУ "ГБ МСЭ по Республике Татарстан" Минтруда России" N 33, ответчику 01 июня 2020 года была повторно установлена II группа инвалидности до 01 декабря 2020 года по причине "общее заболевание".

Из протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном учреждении медико-социальной экспертизы N 854.33.16/2020 от 22 мая 2020 года следует, что Д.Ш. Юсупову установлена инвалидность второй группы сроком на год с причиной общее заболевание.

27 сентября 2019 года ответчик обратился к истцу с заявлением о выплате страхового обеспечения, в связи с наступлением страхового события.

10 октября 2019 года в адрес истца поступило заявление Юсупова Д.Ш. на выплату страхового обеспечения, в связи с установлением ему второй группы инвалидности (л.д. 19).

В обоснование заявленных требований акционерное общество "СК "ПАРИ" ссылается на то, что при заключении договора добровольного страхования страхователь сообщил страховщику недостоверные сведения о состоянии своего здоровья.

Из сообщения ООО СК "АК БАРС - Мед" следует, что Д.Ш. Юсупов обращался: 23 октября 2008 года - Набережночелнинский онкодиспансер (Гемангаома любой локализации); 13 марта 2009 года - Набережночелнинская инфекционная больница (Острый,бронхит, ОРВИ); 07 июля 2010 года - Набережночелнинская станция скорой медицинской помощи (Гипертоническая болезнь 2-3 степени); 13 сентября 2016 года - Набережночелнинская городская поликлиника N 6 (Чистая гиперхолестеринемия); 19 сентября 2016 года - Набережночелнинская городская поликлиника N 6 (Чистая гиперхолестеринемия); 04 мая 2017 года - Набережночелнинская больница скорой медицинской помощи (Фибрилляция и трепетание предсердий); 02 мая 2018 года - Набережночелнинская больница скорой медицинской помощи (Типичная форма трепетания предсердий); 10 января 2019 года - Набережночелнинская городская поликлиника N 4 (Эссенциальная (первичная) гипертензия); 24 января 2019 года - Набережночелнинская городская поликлиника N 4 (Гипертоническая болезнь с преимущественным поражением почек без почечной недостаточности); 28 января 2019 года - Набережночелнинская городская поликлиника N 4 (Эссенциальная (первичная) гипертензия); 29 января 2019 года - Набережночелнинская больница скорой медицинской помощи (Специальное скрининговое обследование с целью выявления новообразования простаты); 05 февраля 2019 года - Набережночелнинская больница скорой медицинской помощи (Специальное скрининговое обследование с целью выявления новообразований желудочно-кишечного тракта); 20 февраля 2019 года - Клинико-диагностический центр "Авиценна" (Атеросклероз других артерий); 07 марта 2019 г. - Набережночелнинская городская поликлиника N 4 (Эссециальная (первичная) гипертензия); 26 марта 2019 года - Набережночелнинская больница скорой медицинской помощи (Фибрилляция и трепетание предсердий); 06 мая 2019 года - Набережночелнинская городская поликлиника N 4 (Эссециальная (первичная) гипертензия); 07 мая 2019 года - Набережночелнинская городская поликлиника N 4 (Фоновая ретинопатия и ретинальные сосудистые изменения); 07 мая 2019 года - Набережночелнинская городская поликлиника N 4 (Обследование ушей и слуха); 08 мая 2019 года - Набережночелнинская городская поликлиника N 4 (Инсулиннезависимый сахарный диабет с множественными осложнениями); 14 сентября 2019 г. - Набережночелнинская больница скорой медицинской помощи (Фибрилляция и трепетание предсердий); 08 октября 2019 года - Набережночелнинская городская поликлиника N 4 (Эссенциальная (первичная) гипертензия); 05 апреля 2020 года - Набережночелнинская больница скорой медицинской помощи (Фибрилляция и трепетание предсердий); 14 апреля 2020 года - Набережночелнинская городская поликлиника N 4 (Эссенциальная (первичная) гипертензия (л.д.84-85).