Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 23 октября 2019 года №33-3625/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ САХА (ЯКУТИЯ)

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 23 октября 2019 года Дело N 33-3625/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Бережновой О.Н., судей Топорковой С.А., Холмогорова И.К., при секретаре Юдиной М.Д.
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика на решение Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 20 августа 2019 года, которым
по гражданскому делу по иску Публичного акционерного общества "Азиатско-Тихоокеанский Банк" к Обмешко Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору
ПОСТАНОВЛЕНО:
Исковое заявление "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (публичное акционерное общество) к Обмешко Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Обмешко Т.В., _______ года рождения, уроженки .........., в пользу "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору N ... от 23 мая 2015 по основному долгу в размере 97 425 рублей 85 копеек, задолженность по процентам в размере 25 353 рубля 69 копеек, неустойку в размере 18 165 рублей 68 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 018 рублей 90 копеек, а всего 144 964 рубля 12 копеек.
Заслушав доклад судьи Бережновой О.Н., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Публичное акционерное общество "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (далее - Банк) обратился в суд к Обмешко Т.В. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 23 мая 2015 г. между Банком и Маньковой Т.В. заключен кредитный договора N ... на сумму .......... руб. на срок, составляющий *** месяцев, с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере ***% годовых.
Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме. В свою очередь, ответчик свои обязательства не исполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере .......... руб.
По состоянию на 03.07.2019 общая задолженность по договору составляет .......... руб., из которых: задолженность по основному долгу - 97 425, 85 руб., задолженность по уплате процентов по договору - 25 353, 69 руб., неустойка - .......... руб.
При подаче искового заявления Банк по собственной инициативе снизил начисленную неустойку до 18 165, 68 руб.
Просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 140 945, 22 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4018, 90 руб.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
Не согласившись с решением суда, ответчик обратилась в суд с апелляционной жалобой об отмене решения суда в части и принятия нового решения о пересмотре вопроса о снижении неустойки, указывая, что суд принял незаконное и необоснованнее решение.
В судебное заседание истец, ответчик не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела ходатайств в апелляционную инстанцию не представили.
Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена своевременно в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Верховного Суда РС (Я) (vs.jak.sudrf.ru раздел "Судебное делопроизводство").
С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и принимая во внимание, что участвующие в деле лица извещены о времени и месте судебного заседания в срок достаточный для подготовки и обеспечения явки в судебное заседание, не сообщили суду о причинах неявки, не ходатайствовали об отложении судебного заседания, судебная коллегия признала возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Судебная коллегия, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения, приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как следует из материалов дела, 23 мая 2015 г. между Банком и Обмешко Т.В. (Маньковой) заключен договор "********" N ... на сумму .......... руб. на срок, составляющий *** месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере ***% годовых.
Целью использования заемщиком кредита явились любые потребительские цели, то есть не связанные с предпринимательской деятельностью цели (п. 11 индивидуальных условий).
Ответчик обязалась вернуть долг в срок, указанный в графике платежей, и за пользованием кредитом уплачивать Банку проценты в размере ***% годовых, которые начисляются за период фактического пользования кредитом (со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности, и по день погашения кредита банку включительно). Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на СКС, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов (п. 3.2 Общих условий открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования).
По условиям кредитного договора, графика платежей возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту. Сумма ежемесячного платежа согласно графику платежей составила .......... руб.
Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.01.2001 по 03.07.2019 (л.д. 33-37).
В период пользования кредитом ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита и уплате процентов, что подтверждается соответствующими выписками операций по счету.
В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора "********" исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями договора.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора "********" помимо предусмотренных законодательством РФ мер ответственности Банком применяются также следующие за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере .......... руб. единовременно при образовании просроченной задолженности начисляется пеня в размере ***% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать ***% годовых). В случае нарушения заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.
Пунктом 4.4.3 Общих условий открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования установлено, что в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного кредитными договорами порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка) потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.
Банком в адрес ответчика было направлено письменное требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Однако ответа не последовало.
В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части размера процентов, пени и иных условиях, заемщик была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем ответчик осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе по уплате банку процентов, пени. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена банком до заемщика.
В соответствии с п. 4.4.4 Общих условий открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки, снизить процентную ставку по кредиту, размер взимаемых с заемщика комиссий по кредитным договорам на основании решения уполномоченного органа Банком.
Таким образом, общая задолженность по договору составляет 140 945, 22 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 97 425, 85 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 25 353, 69 руб., неустойка - 18 165, 68 руб.
Расчет задолженности проверен судом первой инстанции и признан верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, оснований с ним не соглашаться судебная коллегия не усматривает.
Разрешая заявленные исковые требования, установив, что обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований Банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 140 945, 22 руб., и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4018, 90 руб.
Суд первой инстанции обоснованно указал на то, что оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки не имеется.
Приведенные в жалобе доводы о наличии оснований для снижения неустойки направлены на переоценку доказательств и установление иных фактических обстоятельств дела и не свидетельствуют о существенных нарушениях норм материального права, а также требований процессуального законодательства. При этом Банк, обратившись с настоящим иском, самостоятельно применил ст. 333 ГК РФ и снизил размер неустойки с .......... руб. до 18 165, 68 руб., а суд, разрешая спор, учел правоотношения сторон и обстоятельства дела, баланс между имущественными интересами сторон и указал, что оснований для освобождения от уплаты неустойки не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 327, 328, 329, 335 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 20 августа 2019 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий О.Н. Бережнова
Судьи С.А. Топоркова
И.К. Холмогоров


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка