Дата принятия: 26 июня 2020г.
Номер документа: 33-3612/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 июня 2020 года Дело N 33-3612/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
председательствующего Разуваевой Т.А.,
судей Пестовой Н.В., Верхотуровой И.В.,
при секретаре Шадрине Б.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Азиатско-Тихоокеанский банк" к Лутковой Е. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе Лутковой Е. М. на решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 27 февраля 2020 года,
заслушав доклад судьи Верхотуровой И.В.,
установила:
ПАО "Азиатско-тихоокеанский банк" (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Лутковой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 21.09.2017г. между Банком и Лутковой Е.М. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор N, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в размере 273 000 руб., под 26,5 % на срок до 21.09.2022г.
Ссылаясь на то, что ответчик допускала просрочки погашения кредита и процентов, требование Банка о досрочном возврате кредита ответчик не исполнила, просил взыскать задолженность, образовавшуюся по состоянию на 23.11.2019г. в размере 257 843 руб. 96 коп., из них: основной долг в размере 224212 руб. 08 коп., задолженность по уплате процентов в размере 25 379 руб. 41 коп. Используя предусмотренное договором право, учитывая материальное положение заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки в размере 86 246 руб. 11 коп. и просил взыскать неустойку в размере 8252 руб. 47 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины.
Решением Центрального районного суда г. Хабаровска от 27.02.2020г. исковые требования удовлетворены. С Лутковой Е.М. в пользу ПАО "АТБ" взыскана задолженность по кредитному договору в размере 257 843 руб. 96 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 778 руб. 44 коп.
В апелляционной жалобе Луткова Е.М. просит решение суда отменить и принять новое решение, ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права. Выражая несогласие с размером взысканной неустойки, подлежащей снижению с учетом установленного с 06.02.2020г. размера ключевой ставки в размере 6 % годовых, а также указывает на неприменение судом разъяснений изложенных в п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" о том, что размер неустойки не может превышать 20% годовых.
Лица о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещались в установленном законом порядке, в том числе путем размещения информации о деле на официальном интернет-сайте Хабаровского краевого суда, в суд апелляционной инстанции не явились. Луткова Е.М. в телефонограмме просила о рассмотрении дела без её участия. Ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляли. На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия определилао рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив законность вынесенного судом решения в соответствие с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор в силу ст.ст 819, 807 ГК РФ является договором реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 21.09.2017 между ПАО "АТБ" и Лутковой Е.М. заключен кредитный договор N, содержащий элементы договора потребительского кредитования и договора банковского счета, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 273 000 руб. под 26,5 % годовых на срок до 21.09.2022г.
Согласно п. 12 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пени в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20 % годовых). В случае нарушения заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.
Сумма займа в размере 273 000 руб. подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 8 252 руб. 47 коп. ежемесячно, последний платеж 8 252 руб. 48 коп. по установленному графику.
При оформлении указанного договора до ответчика была доведена вся информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, что подтверждено подписью заемщика.
Согласно выписке по счету, ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.
По расчету Банка Луткова Е.М. воспользовавшись предоставленными 21.09.2017г. кредитными денежными средствами в размере 273 000 руб., в период с 21.09.2017г. по 23.11.2019г. денежные средства в счет исполнения принятых на себя обязательств по возврату долга и процентов вносила несвоевременно и не в полном объеме.
Требование Банка о досрочном возврате кредита и начисленных процентов и неустойки направленное в адрес Лутковой Е.М. 07.08.2019г., ответчиком не исполнено (л.д. 29).
По состоянию на 23.11.2019г. задолженность по кредитному договору за период с 21.09.2017г. по 23.11.2019г. составляет 335 837 руб. 60 коп., из которых: 224 212 руб. 08 коп. - по основному долгу, 25 379 руб. 41 коп. - по процентам, 86 246 руб. 11 коп. - неустойка, которая самостоятельно снижена истцом при предъявлении исковых требований до 8 252 руб. 47 коп.
Разрешая настоящий спор, учитывая установленные по делу обстоятельства, оценив условия заключенного между сторонами договора, суд первой инстанции, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя кредитных обязательств по возврату кредита и начисленных процентов с 21.09.2017г., неисполнения требований Банка о досрочном возврате кредита, процентов и предусмотренной неустойки, проверив размер образовавшейся задолженности, пришел к выводу о взыскании с Лутковой Е.М. задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 21.09.2017г. по 23.11.2019г.
Определяя размер, подлежащей взысканию с ответчика задолженности, суд проверив представленный истцом расчет задолженности на 23.11.2019г., учитывая период просрочки исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредита и начисленных процентов с 22.09.2017г., размер неустойки 3% за каждый день просрочки, сниженный Банком до 8 252 руб. 47 коп., неисполнение ответчиком требований Банка о досрочном возврате кредита и процентов, пришел к выводу о взыскании с ответчика задолженности, образовавшейся за период с 21.09.2017г. по 23.11.2019г. в размере 224 212 руб. 08 коп., а также процентов в размере 25 379 руб. 41 коп., неустойки за период с 23.04.2019г. по 23.11.2019г. в размере 8 252 руб. 47 коп., отсутствии оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к заявленной Банком неустойки, которая уже снижена истцом при подаче искового заявления.
Выводы суда первой инстанции в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу и процентам не противоречат фактическим обстоятельствах дела и требованиям действующего законодательства и ответчиком в указанной части не обжалуются.
Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с выводами суда о взыскании заявленной Банком неустойки по следующим основаниям.
Согласно ч.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Согласно п. 12 договора между Банком и заемщиком предусмотрено ограничение размера неустойки за платежа не превышающим 20 % годовых.
Согласно расчету Банка неустойка начислена с 23.04.2019г. по 23.11.2019г. (215 дней) в размере 86 246 руб. 11 коп. исходя из 3% в день, что составляет 1095% годоваых, неустойка уменьшена истцом до 8 252 руб. 47 коп., что в процентном отношении составляет 100% годовых.
Исходя из вышеизложенного, размер неустойки за период с 23.04.2019г. по 23.11.2019г. подлежит снижению до 1724 руб. 92 коп., что будет соответствовать 20% годовых.
На основании изложенного, решения суда подлежит изменению и принятии нового о взыскании с Лутковой Е.М. в пользу ПАО "АТБ" задолженности по кредитному договору в размере 251 316 руб. 41 коп., из них: основной долг в размере 224 212 руб. 08 коп., задолженность по уплате процентов в размере 25 379 руб. 41 коп., неустойка за период с 23.04.2019г. по 23.11.2019г. в размере 1724 руб. 92 коп., и на основании ст. 98 ГПК РФ судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 713 руб. 16 коп.
Руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 27 февраля 2020 года по гражданскому делу по иску публичного акционерного общества "Азиатско-Тихоокеанский банк" к Лутковой Е. М. о взыскании задолженности по кредитному договору изменить и принять новое решение.
Взыскать с Лутковой Е. М. в пользу публичного акционерного общества "АТБ" задолженности по кредитному договору в размере 251 316 руб. 41 коп., из них: основной долг в размере 224 212 руб. 08 коп., задолженность по уплате процентов в размере 25 379 руб. 41 коп., неустойка за период с 23.04.2019г. по 23.11.2019г. в размере 1724 руб. 92 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 713 руб. 16 коп.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Судебные постановления суда первой и апелляционной инстанции могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу путем подачи кассационной жалобы в Девятый кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.
председательствующий Т.А. Разуваева
судьи И.В. Верхотурова
Н.В. Пестова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
