Дата принятия: 01 августа 2017г.
Номер документа: 33-3608/2017
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БЕЛГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 01 августа 2017 года Дело N 33-3608/2017
г. Белгород 01 августа 2017 года
Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:
председательствующего Мотлоховой В.И.,
судей Лящовской Л.И., Ефимовой Д.А.
при секретаре Белоусе С.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Банк «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Фоменко Н.М., обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе закрытого акционерного общества Банк «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»
на решение Борисовского районного суда Белгородской области от 17 мая 2017 года.
Заслушав доклад судьи Ефимовой Д.А., судебная коллегия
установила:
04.09.2015 Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) заключило с Фоменко Н.М. договор потребительского кредита № 00450957000173, по условиям которого Банк предоставил Заемщику потребительский кредит в сумме 148 522, 61 руб. сроком до 07.09.2017 под 28% годовых.
По условиям договора Фоменко Н.М. обязалась своевременно возвратить кредит, уплатить проценты, погашая задолженность ежемесячно согласно графику платежей.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «Орловское кредитное агентство» заключено соглашение о поручительстве № 33 от 21.11.2011, по условиям соглашения поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед Банком на условиях и в порядке, предусмотренных данным соглашением и дополнительными соглашениями к нему, за исполнение физическими лицами всех обязательств по договорам о потребительском кредитовании, которые будут заключены между Заемщиками и Банком в будущем в рамках соглашения о сотрудничестве № 33 от 21.11.2011, заключенного между Банком и Поручителем.
В связи с изменением наименования ООО «Орловское кредитное агентство» 26.11.2012 между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО МФО «Русские Финансы Запад» заключено дополнительное соглашение № 3 к соглашению о поручительстве № 33 от 21.11.2011, предусматривающие изменение наименования ООО «Орловское кредитное агентство» на ООО МФО «Русские Финансы Запад» во всех положениях указанного соглашения о поручительстве, а также во всех действующих документах, заключенных между Банком и Поручителем.
Приказом Банка России № ОД-674 от 26.02.2016 у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия, решением Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в суд с иском к Фоменко Н.М. и ООО «Русские Финансы Запад», просило взыскать солидарно в его пользу задолженность по договору потребительского кредита по состоянию на 31.01.2017 в сумме 72 942, 45 руб., из которых 70 640, 34 руб. - основной долг, 1 133, 10 руб. - пени на сумму непогашенного основного долга, 1 169, 01 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 388, 27 руб.
В обоснование исковых требований указало на ненадлежащее исполнение Фоменко Н.М., ООО МФО «Русские Финансы Запад» обязательств по договору потребительского кредита и договору поручительства.
В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, а также уточнение исковых требований, в соответствии с которыми просили взыскать с Фоменко Н.М. и ООО «Русские Финансы Запад» задолженность по договору потребительского кредита равную, по состоянию на 12.05.2017 в сумме 39175, 18 руб.
В судебном заседании ответчик Фоменко Н.М. иск не признала, пояснила, что со дня получения кредита своевременно ежемесячно производила возврат долга и процентов в соответствии с условиями договора и графиком платежей, по июнь 2016 года производила оплату согласно договору через ООО МФО «Русские Финансы Запад», а после получения в июне 2016 года уведомления истца - по новым реквизитам, указанным в уведомлении.
В судебное заседание представитель ответчика ООО «Русские Финансы Запад» не явился, о причинах неявки не сообщил.
Решением Борисовского районного суда Белгородской области от 17.05.2017 в удовлетворении иска отказано.
В апелляционной жалобе истец по мотивам незаконности и необоснованности ввиду неполного определения обстоятельств, имеющих значение для дела, неправильного применения норм материального права просит решение суда отменить и принять новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Судебная коллегия, проверив законность судебного акта по правилам ч. ч. 1 и 2 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, при отсутствии оснований для выхода за пределы приведенных доводов считает, что обжалуемый судебный акт не подлежит отмене.
Отказывая в удовлетворении иска о взыскании с Фоменко Н.М. и ООО «Русские Финансы Запад» задолженности по кредитному договору, суд исходил из факта надлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Указанные выводы суда судебная коллегия признает обоснованными.
В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 8 кредитного договора предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательства по договору по месту нахождения заемщика. Согласно указанному пункту договора исполнение обязательств заемщиком по договору (в том числе возврат суммы кредита, уплата процентов, штрафной неустойки) может осуществляться заемщиком как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации (по месту нахождения заемщика), адреса касс банка, осуществляющих прием наличных платежей, а также адреса касс банковского платежного агента (в том числе по месту нахождения заемщика) указываются в приложении № 2 к данному договору.
Согласно п. 8.1 договора исполнение обязательств заемщиком по договору (в том числе возврат суммы кредита, уплата процентов, штрафной неустойки) осуществляется бесплатно в населенном пункте по месту получения заемщиком предложения заключить договор путем внесения наличных денежных средств в кассы банковских платежных агентов банка. Адреса касс банковских платежных агентов банка, принимающих платежи от заемщиков бесплатно, указываются в приложении № 2 к договору.
Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 31.01.2017, согласно которому у ответчика имеется задолженность в размере 72 942, 45 руб., из которых 70 640, 34 руб. - основной долг, 1 133, 10 руб. - пени на сумму непогашенного основного долга, 1 169, 01 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов.
По состоянию на 12.05.2017 сумма задолженности составляет уже 39 175, 18 руб.
Фоменко Н.М. в обоснование доводов о надлежащем исполнении обязательств представила суду кассовые чеки, платежные поручения, которые подтверждают перечисление денежных средств по кредитному договору № 00450957000173 в период с октября 2015 года по июнь 2016 года включительно через платежного агента ООО МФО «Русские Финансы Запад» на общую сумму 73 700 руб. (7 платежей по 8 200 руб. и 2 платежа по 8 150 руб.), а также платежные поручения, подтверждающие перечисление денежных средств в счет погашения кредитного договора в период с июля 2016 года по май 2017 года на реквизиты конкурсного управляющего Банка «Церих» (ЗАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на общую сумму 90 200 руб. (11 платежей по 8 200 руб.).
Суд пришел к выводу о том, что указанные платежи не зачтены истцом в погашение задолженности при составлении расчета как на 31.01.2017, так и по состоянию на 12.05.2017.
Довод в апелляционной жалобе о том, что задолженность перед Банком у Фоменко Н.М. образовалась с марта 2016 года в связи с непоступлением денежных средств на счет истца, поскольку они не были перечислены Банку ООО МФО «Русские Финансы Запад», является необоснованным.
Согласно п. 4.3.1 общих условий договора потребительского кредита в банке «ЦЕРИХ» (ЗАО) днем погашения заемщиком задолженности в рамках договора потребительского кредита считается день списания банком суммы задолженности со счета заемщика в банке, в случае списания банком суммы задолженности (на основании банковского ордера); зачисления суммы задолженности на счета по учету задолженности по договору потребительского кредита в банке (при перечислении денежных средств из другой кредитной организации или при приеме средств от банковского платежного агента в случае погашения задолженности по инициативе заемщика); внесения суммы задолженности наличными в кассу банка.
Вместе с тем, обязанность по перечислению денежных средств, поступивших от Заемщика в кассу банковского платежного агента, возлагается на банковского платежного агента, в связи с чем ответственность за ее неисполнение не может быть возложена на заемщика, который своевременно и в предусмотренном кредитном договором порядке исполнял свои обязательства по оплате ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита.
Соглашение № 34 о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом от 21.11.2011, заключенное между банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «Орловское кредитное агентство» (в настоящее время - ООО МФО «Русские Финансы Запад») предусматривает, что перечисление платежей в банк производится банковским платежным агентом согласно Реестру принятых платежей в соответствии с Регламентом взаимодействия от 21.11.2011 (п. 2.1).
Как следует из материалов дела, Фоменко Н.М. выбрала способ оплаты по кредитному договору путем внесения наличных денежных средств в кассу банковского платежного агента, расположенную по адресу: < адрес>. Данный адрес содержится в перечне адресов касс банковских платежных агентов, приведенном в приложении № 2 к кредитному договору.
О прекращении приема денежных средств банковским платежным агентом Фоменко Н.М. не уведомлялась.
Тот факт, что с марта 2016 года ООО МФО «Русские Финансы Запад» не исполняет свои обязательства по перечислению принятых от физических лиц денежных средств по кредитным договорам, вследствие чего образовалась задолженность, не свидетельствует о неисполнении Заемщиком (Фоменко Н.М.) обязательств по договору и не является основанием для фактически повторного взыскания с заемщика сумм, ранее внесенных им.
Иных доводов жалоба не содержит.
Доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на его обоснованность и законность, опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем не могут служить основанием для отмены обжалуемого судебного решения.
При таких обстоятельствах оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Нарушений норм процессуального законодательства, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, влекущих безусловную отмену решения, не установлено.
С учетом вышеизложенного постановленное по делу решение суда подлежит оставлению без изменения.
Руководствуясь ст. ст. 327.1, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Борисовского районного суда Белгородской области от 17 мая 2017 года по делу по иску закрытого акционерного общества Банк «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Фоменко Н.М., обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
