Дата принятия: 04 июня 2019г.
Номер документа: 33-3602/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БЕЛГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 июня 2019 года Дело N 33-3602/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:
председательствующего Вахрамеевой Т.М.
судей Яковлева Д.В., Зюзюкина А.Н.
при секретаре Рыбцовой А.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тарасовой Валентины Александровны к ПАО Банку ВТБ и ООО СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителя
по апелляционным жалобам ПАО Банка ВТБ, ООО СК "ВТБ Страхование"
на решение Октябрьского районного суда г. Белгорода от 25 декабря 2018 года
Заслушав доклад судьи Яковлева Д.В., объяснения истицы Тарасовой В.А., возражавшей против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
24 июля 2018 года ПАО Банк ВТБ и Тарасова В.А. заключили кредитный договор, по которому банк предоставил последней 481971 руб., а она обязалась их возвращать с уплатой 13,5 % годовых ежемесячными платежами до 24 июля 2023 года. В этот же день Тарасова В.А. подписала заявление на включение ее в число участников программы страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв" по договору коллективного страхования, заключенному банком с ООО СК ВТБ Страхование (страховщик). Стоимость этой услуги составила 80971 руб., из которых вознаграждение банка 16194,20 руб., компенсация расходов банка на оплату страховой премии 64776,80 руб. Срок страхования с 25 июля 2018 года по 24 июля 2023 года.
26 июля 2018 года Тарасова В.А. подала в страховую компанию заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, в удовлетворении которого страховщик отказал.
11 сентября 2018 года Тарасова В.А. направила в банк и страховую компанию претензию об отказе от услуг страхования и возврате страховой премии.
В ответе на такое заявление ООО СК "ВТБ Страхование" указало на необходимость обращения в банк с соответствующим заявлением.
Дело инициировано Тарасовой В.А., которая просила взыскать с ПАО Банк ВТБ денежные средства удержанные с нее за страхование - 80971 руб., взыскать с ПАО Банк ВТБ и ООО СК "ВТБ Страхование" компенсацию морального вреда 5000 руб. и штраф.
В процессе судебного разбирательства истица уточнила заявленные требования, попросив взыскать заявленные суммы солидарно с обоих ответчиков.
Решением суда иск удовлетворен частично. С ПАО Банк ВТБ и ООО СК "ВТБ Страхование" солидарно в пользу Тарасовой В.А. взысканы денежные средства, уплаченные в счет страхования, 80971 руб., штраф 40485,50 руб. и компенсация морального вреда 3000 руб., в бюджет городского округа "Город Белгород" взыскана государственная пошлина - 2929,13 руб.
В апелляционной жалобе ООО СК "ВТБ Страхование" просит решение суда отменить и отказать в удовлетворении иска. Полагает, что суд при рассмотрении искового заявления вышел за рамки заявленных требований, взыскав со страховой компании плату за страхование. Считает отсутствующими основания для солидарной ответственности. Ссылается на то, что истица в адрес банка с отказом от страхования не обращалась.
В апелляционной жалобе ПАО Банк ВТБ просит решение суда отменить и отказать в удовлетворении иска. Указывает на то, что истица добровольно изъявила желание на включение ее в программу страхования, а заключение договора страхования не было поставлено в зависимость от личного страхования. Обращает внимание, что на момент обращения истицы с иском в суд, страховая премия была перечислена банком страховщику. Ссылается на отсутствие у него обязанности по возврату страховой премии.
Проверив материалы дела по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия отмечает следующее.
В силу части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, одним из оснований для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является принятие судом решения о правах и об обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле.
Из искового заявления видно, что требования о взыскании платы за страхование были предъявлены истицей только к ПАО Банк ВТБ, к ООО СК ВТБ Страхование были предъявлены требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа (л.д. 4).
Представители ответчика в судебном заседании участия не принимали.
При этом в последнем судебном заседании от истицы поступило заявление об уточнении исковых требований, в котором она просила взыскать сумму страховой выплаты, неустойку и компенсацию морального вреда солидарно с обоих ответчиков (л.д. 77). О совершении истицей данного процессуального действия представитель ООО СК ВТБ Страхование извещен не был по причине его отсутствия в судебном заседании.
С учетом приведенных обстоятельств судебная коллегия полагает необходимым отменить решение суда первой инстанции и рассмотреть дело по правилам судопроизводства в суде первой инстанции, поскольку ООО СК ВТБ Страхование о привлечении его к участию в деле в качестве ответчика по требованиям о взыскании страховой выплаты извещено не было.
О переходе к рассмотрению в дела по вышеуказанным правилам ответчики были извещены заказными письмами, полученными ими 24 мая 2019 года, однако участия своих представителей в судебном заседании не обеспечили.
Исследовав обстоятельства дела, заслушав истицу и исследовав имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия отмечает следующее.
Пунктом 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" предусмотрено, что при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Согласно материалам дела, истица 24 июля 2018 года обратилась к ПАО Банк ВТБ с заявлением, в котором просила банк обеспечить ее страхование по договору коллективного страхования, заключенному банком и страховщиком. В заявлении указано на то, что плата за страхование составляет 80971 руб., из которых: вознаграждение банка - 16194,20 руб., а страховая премия - 64776,80 руб. (л.д. 13).
В дальнейшем, реализуя свое право на отказ от страхования, истица 26 июля 2018 года обратилась к ООО СК ВТБ Страхование с заявлением о расторжении договора страхования (л.д. 18), однако страховая премия ей страховщиком возвращена не была, даже после поступления таковой от банка.
Указанные действия ответчика ООО СК ВТБ Страхование неправомерны, поскольку своевременно отказавшись от страхования, истица была вправе получить оплаченную за страхование плату.
Вместе с тем, судебная коллегия принимает во внимание, что истица известила об отказе от страхования только страховщика, банк о таком намерении истицы осведомлен не был. По этой причине требование о взыскании с банка платы за страхование в сумме 16194,20 руб., в силу статьи 782 Гражданского кодекса РФ, удовлетворено быть не может, поскольку услуга по страхованию, стоимость которой истице была известна, была оказана банком в полном объеме и надлежащим образом.
Между тем, полученная страховщиком страховая премия подлежит взысканию в пользу истицы, так как страховщик, извещенный об отказе истицы от договора страхования, не предпринял мер к ее возврату.
В связи с установлением факта нарушения страховщиком прав потребителя, с ООО СК ВТБ Страхование, во исполнение статьи 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", подлежит взысканию компенсация морального вреда, которая с учетом характера допущенного нарушения права и периода нарушения, по мнению судебной коллегии, подлежит определению в размере 3000 руб.
В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" в пользу истицы подлежит взысканию штраф, который составляет 33888,4 руб. ((64776,80 руб. + 3000 руб.) / 2).
Помимо этого, с ответчика в доход бюджета городского округа "Город Белгород" подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2443,30 руб., от оплаты которой истица освобождена в силу закона.
Руководствуясь статьями 328-329, пунктами 3 и 4 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Октябрьского районного суда г. Белгорода от 25 декабря 2018 г. по делу по иску Тарасовой Валентины Александровны к ПАО Банку ВТБ и ООО СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителя отменить.
Принять новое решение.
Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу Тарасовой Валентины Александровны страховую премию - 64776,80 руб., компенсацию морального вреда - 3000 руб., штраф - 33888,4 руб.
Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в доход бюджета городского округа "Город Белгород" государственную пошлину в размере 2443,30 руб.
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка