Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 28 июня 2021 года Дело N 33-3582/2021

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Тепляковой Е.Л.,

судей Пунегова П.Ф., Щелканова М.В.

при секретаре Микушевой А.И.

рассмотрела в судебном заседании 28 июня 2021 года в городе Сыктывкаре Республики Коми дело по иску Шведуна Владимира Александровича к "Газпромбанк" (Акционерное общество) в лице филиала "Газпромбанк (АО) "Северо-Западный", АО "Газпромбанк - Управление активами" о возложении обязанности расторгнуть договоры страхования и возвратить сумму страховой премии, признании недействительной заявки на приобретение инвестиционных паев и выплате денежных средств, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов

по апелляционной жалобе Шведуна Владимира Александровича на решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 11 марта 2021 года, которым постановлено:

в удовлетворении иска Шведуна Владимира Александровича к "Газпромбанк" (Акционерное общество) в лице филиала "Газпромбанк (АО) "Северо-Западный", АО "Газпромбанк - Управление активами" о возложении обязанности расторгнуть договоры страхования жизни от <Дата обезличена> по полисам N <Номер обезличен> N <Номер обезличен> возвратить сумму страховой премии, признании недействительной заявки на приобретение инвестиционных паев от <Дата обезличена> N <Номер обезличен> и выплате денежных средств в сумме 1030000 руб., взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.

Заслушав доклад судьи Щелканова М.В., объяснения Шведуна В.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Шведун В.А. обратился в суд с иском к "Газпромбанк" (Акционерное общество) в лице филиала "Газпромбанк (АО) "Северо-Западный" о возложении обязанности расторгнуть договоры страхования жизни от <Дата обезличена> по полисам N <Номер обезличен> и N <Номер обезличен> возвратить сумму страховой премии, признании недействительной заявки на приобретение инвестиционных паев от <Дата обезличена> N <Номер обезличен> и выплате денежных средств в сумме 1030000 руб., взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО "Газпромбанк - Управление активами", в качеств третьего лица - ООО "СК "СОГАЗ-ЖИЗНЬ".

Cуд принял приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе истец просит отменить либо изменить решение суда.

Дело в суде апелляционной инстанции рассматривается в соответствии со статьями 167 и 327 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Проверив законность и обоснованность решения суда в порядке частей 1 и 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы и в обжалуемой части, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что АО "Газпромбанк - Управление активами" является организацией, осуществляющей деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами на основании лицензии, выданной Центральным Банком Российской Федерации от 15.09.2009 N 21-000-1-00657.

17.03.2017 между АО "Газпромбанк - Управление активами" и "Газпромбанк" (Акционерное общество) заключен договор поручения N 4060 на осуществление деятельности агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов, в соответствии с которым "Газпромбанк" (Акционерное общество) как агент обязался за вознаграждение принимать заявки на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов под управлением АО "Газпромбанк - Управление активами" от имени и по поручению АО "Газпромбанк - Управление активами" в порядке и на условиях, определенных договором и положениями действующего законодательства Российской Федерации, а также совершать иные действия в соответствии с договором.

<Дата обезличена> "Газпромбанк" (Акционерное общество) в лице филиала "Газпромбанк (АО) "Северо-Западный" принята от Шведуна В.А. заявка на приобретение инвестиционных паев N <Номер обезличен>, из которой следует, что Шведун В.А. просит выдать ему инвестиционные паи ОПИФ рыночных финансовых инструментов "Газпромбанк - Облигации плюс" управляющей компании АО "Газпромбанк - Управление активами".

Из текста заявки следует, что заявитель ознакомился с правилами доверительного управления фондом, информация указана в заявке правильно, понимает, что заявка носит безотзывный характер, ознакомился с рекомендациями по информационной безопасности.

В качестве приложения к заявке от <Дата обезличена> N <Номер обезличен> Шведуном В.А. подписано и подано заявление об открытии лицевого счета зарегистрированного лица от <Дата обезличена>, анкета зарегистрированного физического лица в реестре владельцев инвестиционных паев от <Дата обезличена>. Также <Дата обезличена> Шведуном В.А. подписано уведомление о предложении гражданам финансовых услуг, из которых следует, что истцу предоставлены сведения о целях и условиях приобретения на его имя инвестиционных паев.

На основании поданной заявки АО "Газпромбанк - Управление активами" <Дата обезличена> был открыт на имя Шведуна В.А. лицевой счет владельца ценных бумаг и <Дата обезличена> выданы на имя Шведуна В.А. инвестиционные паи ОПИФ рыночных финансовых инструментов "Газпромбанк - Облигации плюс" в количестве 525.22712 шт. на общую сумму 1030000 руб.

Платежным поручением от <Дата обезличена> N <Номер обезличен> со счета Шведуна В.А. в Банке ГПБ (АО) произведена оплата АО "Газпромбанк - Управление активами" приобретенных инвестиционных паев по заявке от <Дата обезличена> N <Номер обезличен> в сумме 1030000 руб.

Суд первой инстанции также установил, что в период рассмотрения дела 11.02.2021 Шведуном В.А. была подана заявка на погашение инвестиционных паев N <Номер обезличен> в соответствии с которой он просил АО "Газпромбанк - Управление активами" погасить инвестиционные паи в количестве 526 шт. и выплатить ему сумму компенсации за погашенные инвестиционные паи.

На основании указанной заявки АО "Газпромбанк - Управление активами" <Дата обезличена> погасило инвестиционные паи, выданные на имя Шведун В.А. в количестве 525.22712 шт. на сумму 1011923 руб. 58 коп.

Платежным поручением от <Дата обезличена> N <Номер обезличен> АО "Газпромбанк - Управление активами" перечислило на счет Шведуна В.А. денежные средства за погашенные инвестиционные паи по заявке от <Дата обезличена> N <Номер обезличен> в сумме 1011923 руб. 58 коп.

Также платежным поручением от <Дата обезличена> N <Номер обезличен> АО "Газпромбанк - Управление активами" перечислило на счет Шведуна В.А. денежные средства в сумме 18076 руб. 42 коп. в качестве добровольной компенсации разницы между суммой, направленной на приобретение инвестиционных паев и суммой компенсации при погашении инвестиционных паев, а также сумму налога на доходы физических лиц на сумму такой компенсации.

Общая сумма возвращенных Шведуну В.А. денежных средств составила 1030000 руб.

Оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, руководствуясь положениями статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что приобретение на имя Шведуна В.А. инвестиционных паев было произведено на основании поданной им заявки, факт подачи указанной заявки под давлением или под влиянием заблуждения истцом не доказан и опровергается материалами дела, на день рассмотрения дела приобретенные на имя истца инвестиционные паи погашены, денежные средства истцу возвращены в полном объеме на основании его заявки, поданной в период рассмотрения дела, в связи с этим исковые требования Шведуна В.А. о признании недействительной заявки на приобретение инвестиционных паев от <Дата обезличена> N <Номер обезличен> и выплате денежных средств в сумме 1030000 руб. не подлежат удовлетворению.

Кроме того, суд отметил, что "Газпромбанк" (Акционерное общество) при принятии от истца заявки на приобретение инвестиционных паев от <Дата обезличена> N <Номер обезличен> действовал как агент от имени и по поручению АО "Газпромбанк - Управление активами", в связи с чем не является надлежащим ответчиком по заявленным требованиям.

Проверив доводы искового заявления относительно того, что истец не имел действительного намерения приобретать инвестиционные паи, был введен в заблуждение сотрудником "Газпромбанк" (Акционерное общество), подписал заявку ошибочно в общей массе переданных ему документов, суд первой инстанции указал, с чем соглашается судебная коллегия, что при оформлении заявки на приобретение инвестиционных паев от <Дата обезличена> N <Номер обезличен> Шведун В.А. собственноручно подписал еще целый ряд документов, в том числе уведомление о предложении гражданам финансовых услуг, из которых следует, что ему были известны и понятны цели и условия приобретения на его имя инвестиционных паев.

Каких-либо доказательств о наличии обстоятельств, свидетельствующих о понуждения истца на подписание заявки на приобретение инвестиционных паев со стороны ответчика, предоставления недостоверной информации, вводящей истца в заблуждение, физического или психического воздействия, суду не представлено.

Таким образом, для признания заявки недействительной по основанию введения в заблуждение, обмана (ст. 178, 179 Гражданского кодекса РФ).

Ссылки на неознакомление с правилами доверительного управления фондом управления отклоняется как не обоснованная.

Вопреки доводам жалобы на платежном поручении не требуется наличие подписи плательщика. Платежное поручение сформировано на основании подписанной истцом заявки.

Рассматривая исковые требования в части расторжения договоров страхования жизни от <Дата обезличена> по полисам N <Номер обезличен> и N <Номер обезличен> и возвращении всей уплаченной страховой премии, суд первой инстанции исходил из положений статей 934, 940, 942, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, Указаний Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

Согласно положениям ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (ч. 2 ст. 434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Суд верно установил, что <Дата обезличена> на Шведуна В.А. были оформлены страховые полисы ООО "СК "СОГАЗ-ЖИЗНЬ".

По страховому полису N <Номер обезличен> Шведун В.А. застрахован ООО "СК "СОГАЗ-ЖИЗНЬ" на основании Общих правил страхования жизни по основной программе 1 "Смешанное страхование жизни" (п. 3.4.1. Правил) по рискам: "Дожитие" (п. 3.2.1. Правил), "Смерть по любой причине" (п. 3.2.2. Правил, исключения п. 4.1 Правил) на сумму 250000 руб.; по дополнительной программе 6 Правил "Смерть в результате несчастного случая или теракта" по риску: "Смерть в результате несчастного случая" (п. 2.1 Дополнительной программы 6 Правил, исключения п. 4.1. Правил, п.3 Дополнительной программы 6 (Приложение N 5 к Правилам)) на сумму 250000 руб.; по дополнительной программе 6 Правил "Смерть в результате несчастного случая или теракта" по риску: "Смерть в результате ДТП" (п.2.3 Дополнительной программы 6 Правил, исключения п. 4.1, Правил, п.3 Дополнительной программы 6 (Приложение N к Правилам)) на сумму 250000 руб.

Общая страховая премия составила 250000 руб., которые подлежали оплате единовременно до 15.10.2020 включительно.

Срок действия договора установлен с 15.10.2020 по 14.04.2025. Согласно п. 7 полиса договор вступает в силу с даты начала срока действия договора страхования, но не ранее даты уплаты страховой премии в установленные договором сроки и размере.

По страховому полису N <Номер обезличен> Шведун В.А. застрахован ООО "СК "СОГАЗ-ЖИЗНЬ" на основании Дополнительных правил страхования жизни с участием в прибыли N 10/19 по рискам: "Дожитие" (п. 3.1.1. Правил) на сумму 250000 руб.; "Смерть по любой причине" (п. 3.1.3. Правил, исключения п. 4.1. Правил) на сумму 250000 руб.; "Смерть в результате несчастного случая" (п. 3.1.4. Правил, исключения п. 4.1. Правил) на сумму 250000 руб.; "Смерть в результате ДТП" (п. 3.1.5. Правил, исключения п. 4.1. Правил) на сумму 250000 руб.; "Срочный аннуитет" (п. 3.1.2. Правил) на сумму 25 руб.

Общая страховая премия составила 250000 руб., которые подлежали оплате единовременно до 15.10.2020 включительно.

Срок действия договора установлен с 15.10.2020 по 14.04.2027. Согласно п. 7 полиса договор вступает в силу с даты начала срока действия договора страхования, но не ранее даты уплаты страховой премии в установленные договором сроки и размере.

Пунктом 11.5 полисов предусмотрено, что в случае отказа Страхователя от настоящего Договора в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную им страховую премию в полном размере, при условий поступления заявления об отказе от договора страхования до даты начала его действия.

В случае если Страхователь отказался от договора в срок, установленный настоящим пунктом, но после даты начала действия страхования, Страховщик при возврате уплаченной страховой премии Страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора, прошедшему с даты начала действия Страхования до даты прекращения его действия.

Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком заявления Страхователя об отказе от договора, но не позднее срока, определенного в соответствии с настоящим пунктом, при этом возврат Страхователю страховой премии может осуществляться по выбору Страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения Страховщиком заявления Страхователя об отказе от договора.

Заявление об отказе от договора страхования подается Страховщику через официальный сайт, либо путем личного обращения в любой офис Страховщика (адреса указаны на официальном сайте www.sogaz-life.ru).

В случае досрочного прекращения договора страхования позднее периода, указанного в первом абзаце настоящего пункта, страховая премия по рискам "Смерть в результате несчастного случая", "Смерть в результате ДТП", "Срочный аннуитет" за не истекший срок страхования не подлежит возврату, по риску "Дожитие" выплачивается выкупная сумма в соответствии с п. 10 договора.

Платежными поручениями от <Дата обезличена> N <Номер обезличен> и N <Номер обезличен> со счета Шведун В.А. перечислена на счет ООО "СК "СОГАЗ-ЖИЗНЬ" страховая премия по договору страхования по полису N <Номер обезличен> в сумме 250000 руб. и по договору страхования по полису N <Номер обезличен> в сумме 250000 руб.

Таким образом, договоры страхования с истцом были в установленном порядке заключены путем подписания сторонами информации (памяток) об условиях договора добровольного страхования, вручения страховщиком истцу, как страхователю, страховых полисов.

Анализируя содержание информаций (памяток) об условиях договора добровольного страхования усматривается, что проставляя свою подпись в указанных памятках, страхователь подтверждает, что ознакомлен и согласен с Информацией об условиях договора добровольного страхования, изложенными в оспариваемых страховых полисах и памятках об условиях договора добровольного страхования. В частности страхователь подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями отказа от договора страхования.

Факт принадлежности истцу проставленных в информациях (памятках) об условиях договора добровольного страхования подписи Шведуном В.А. не оспаривался.

Оценив в совокупности представленные по делу доказательства по правилам ст., ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, учитывая приведенные выше нормы права, суд обоснованно признал исковые требования в указанной части необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку между сторонами договоров страхования было достигнуто соглашение по условиям, которые в силу п. 2 ст. 942 ГК РФ являются существенными для договора личного страхования, согласие истца на заключение договоров на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страховых полисов, договоры заключены в предусмотренной п. 1 ст. 940 ГК РФ форме. При этом с заявлением об отказе от заключенных договоров страхования в установленный договорами страхования срок - четырнадцать календарных дней со дня заключения договоров, истец не обратился в ООО "СК "СОГАЗ-ЖИЗНЬ", в связи с чем у страховщика не возникло обязанности возвратить ему сумму уплаченной по договорам страхования страховой премии.

Требований о расторжении договоров страхования с частичным возвратом страховой премии в соответствии с п. 10 Полисов истцом не заявлялось.

Суд правильно указал на то, что законных оснований для возложения обязанности расторгнуть договоры страхования жизни и возвратить всю сумму страховой премии не усматривается, в подтверждение доводов относительно создания обстановки отвлечения и принуждения стороной истца в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ относимых и допустимых доказательств не представлено.

Кроме того, суд первой инстанции верно отметил, что в рамках данного требования "Газпромбанк" (АО) и АО "Газпромбанк - Управление активами" не являются надлежащими ответчикам, поскольку не являются страховщиками по договорам страхования жизни от <Дата обезличена> по полисам N <Номер обезличен> и N <Номер обезличен> заключенным со Шведуном В.А., не имеют полномочий на расторжение заключенных с истцом договоров страхования и возврате ему страховой премии. Надлежащим ответчиком по данному требованию является ООО "СК "СОГАЗ-ЖИЗНЬ", требования к которому не предъявлялись.

Утверждение в жалобе о том, что истец не подписывал платежные поручения по оплате страховой премии, отклоняется в силу следующего.