Дата принятия: 16 июня 2020г.
Номер документа: 33-3550/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 июня 2020 года Дело N 33-3550/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
Председательствующего: Моргунова Ю.В.,
судей: Мещеряковой А.П., Порохового С.П.,
при секретаре Пащенко Я.А.,
рассмотрев 16 июня 2020 года в городе Хабаровске в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Турчинской Н.С. к Обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь", Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь", Обществу с ограниченной ответственностью "Макс-Жизнь" о признании договоров страхования недействительными, возложении обязанности,
третье лицо ПАО КБ "Восточный",
с апелляционной жалобой Турчинской Н.С. на решение Индустриального районного суда г. Хабаровска от 6 марта 2020 года,
заслушав доклад судьи Моргунова Ю.В., объяснения представителя истца Коломейца Е.В., судебная коллегия,
УСТАНОВИЛА:
Турчинская Н.С. обратилась в суд с иском к ПАО "Восточный экспресс банк" о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда.
В обоснование заявленных требований указала, что обслуживаясь в ПАО "Восточный экспресс банк" более 10 лет, 9.11.2017 Турчинская Н.С. обратилась в банк с намерением заключить договор банковского вклада в размере 415010 руб., однако, будучи введенной в заблуждение относительно предметов договоров сотрудником банка, вместо договора банковского вклада, заключила в 2017 договора страхования жизни с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" и ООО "СК" Ренессанс Жизнь", а в 2019, полагая, что продлевает договор банковского вклада на более выгодных условиях, будучи введенной в заблуждение относительно предмета договора сотрудником банка, подписала договор страхования жизни с ООО "Макс-Жизнь", намерения на заключение которых не имела.
Просила суд признатъ недействительными сделками договоры страхования: от 09.10.2017 N, заключенный с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь"; от 19/05/2018 N, заключенный с ООО "СК "Ренессанс Жизнь"; от 6.05.2019 серии N, заключенный с ООО "МАКС-Жизнь"; от 06.05.2019 серии N, заключенный с ООО "МАКС-Жизнь".
Применить последствия недействительности сделки и обязать возвратить уплаченные по недействительным сделкам денежные средства: ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в размере 207 505 руб.; ООО "СК Ренессанс Жизнь" в размере 80 000 руб.; ООО "МАКС-Жизнь" в размере 175 000 руб.
Решением Индустриального районного суда г. Хабаровска от 6.03.2020 в удовлетворении иска отказано.
В апелляционной жалобе Турчинская Н.С. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, принять новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В доводах жалобы ставит под сомнение законность и обоснованность выводов суда первой инстанции относительно установленных по делу фактических обстоятельствах, примененных судом норм материального права и оценке, данной судом первой инстанции представленным сторонами доказательствам.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца Коломеец Е.В. жалобу поддержал по изложенным в ней доводам, просил решение суда отменить, принять новое решение, которым иск удовлетворить.
Из материалов дела следует, что ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" извещалось судом апелляционной инстанции о рассмотрении жалобы по имеющемуся в материалах дела адресу.
На основании п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии со ст. 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.
На основании ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации уведомления, извещения или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Принимая во внимание разъяснения, содержащиеся в пунктах 63,67,68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", тот факт, что ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" достоверно знает о наличии судебного спора и рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции, судебная коллегия полагает, что общество самоустранилось от участия в деле, движением по делу не интересуется, что свидетельствует об отсутствии интереса к защите своих прав и свобод, является добровольно избранной тактикой осуществления процессуальных прав, в связи с чем, оно несет риск последствий неполучения судебного извещения (юридически значимого сообщения), доставленного почтой по адресу его проживания.
Судебная коллегия также считает необходимым отметить, что информация о дате и времени судебного заседания была так же опубликована на сайте Хабаровского краевого суда.
Согласно ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Таким образом, предусмотренные законом меры для надлежащего извещения ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" судебной коллегией были приняты, с учетом времени подготовки дела к рассмотрению в апелляционной инстанции, на основании ч.ч.3, 4, 5 ст.167, ст.327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя общества.
Представитель ООО "МАКС-Жизнь", уведомленный о месте рассмотрения жалобы в установленном законом порядке, в суд апелляционной инстанции не явился, в суд для участия в судебном заседании с использованием средств видеоконференц-связи (г.Москва) также не явился, с ходатайством об отложении рассмотрения дела к суду не обращался.
На основании части 4 статьи 167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя общества.
Иные лица, участвующие в деле, уведомленные о времени и месте рассмотрения жалобы в установленном законом порядке, в суд апелляционной инстанции не явились, сведения о причинах неявки не представили, с ходатайством об отложении рассмотрения дела к суду не обращались.
На основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Согласно ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела, заслушав доводы лиц, принимавших участие в рассмотрении дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
На основании части 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, решение суда должно быть законным и обоснованным.
Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного суда РФ N 23 от 19.12.2003г. "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с номами материального права.
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значения для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Данным требованиям решение суда не соответствует.
Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что истица признала действие договора страхования, фактически выполнила его условия, являясь дееспособной и вменяемой, имела реальную возможность ознакомиться с документами, представленными ей сотрудником, действующим в интересах ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", ООО "СК" Ренессанс Жизнь", ООО "МАКС-Жизнь". При этом, истцом не представлены суду бесспорные доказательства того, что при заключении всех договоров страхования она была введена в заблуждение.
Данные выводы судебная коллегия полагает ошибочными.
Как следует из материалов дела, с 1997 Турчинская Н.С., 1938 года рождения неоднократно заключала с ЗАО СК "Колымская" договор страхования на случай смерти, выгодоприобретателями по которым являлись Турчинский А.И., Турчинский С.И., в 2016 данный договор был заключен до 2038, выгодоприобретателем по нему является Турчинский А.И. (том 1, л.д. 33-36).
09.10.2017 между Турчинской Н.С., 1938 года рождения, и ПАО КБ "Восточный" заключен договор срочного банковского вклада N в размере 207 505 руб., по условиям которого банк принял на себя условия хранить вклад в период с 09.10.2017 по 11.10.2018, пунктом 2.6 Договора установлена процентная ставка по вкладу 7,85 % годовых
Дополнительным соглашением к договору вклада от 09.10.2017 N, заключенным между Турчинской Н.С. и ПАО КБ "Восточный", установлено, что начиная со второго месяца срока хранения вклада, процентная ставка по вкладу, указанная в п. 2.6 договора вклада увеличивается на 0,2 % годовых, при условии, что не позднее 10 календарных дней с даты подписания договора вклада или в течении 10 календарных дней до даты подписания договора вклада заключен договор инвестиционного страхования жизни со страховой компанией ООО "АльфаСтрахование-Жизнь". При этом бонус начисляется, если сумма страхового взноса больше либо равна сумме вклада на момент подписания договора вклада (п. 1.2).
09.10.2017 между Турчинской Н.С. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" был заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционно дохода (полис-оферта) N, программа "Капитал в плюс". Договор страхования заключен путем акцепта страхователем настоящего полиса подписанного Страховщиком, выданного страхователю страховщиком. Акцептом настоящего полиса-оферты считается уплата страховой премии не позднее указанной в п. 7, согласно которой размер страховой премии по договору на дату начала страхования 207 505 руб. выплачивается единовременно 12.10.2017. Дата страхования с 12.10.2017 по 11.10.2020.
Страхователем и застрахованным лицом по договору является Турчинская Н.С.
Страховыми рисками являются: дожитие застрахованного до 11.10.2020, смерть застрахованного, смерть застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда.
09.10.2017 со счета Турчинской Н.С. в ПАО КБ "Восточный" платежным поручением произведена оплата в размере 207 505 руб. в пользу ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" по договору страхования в счет оплаты полиса Капитал в плюс N от 09.10.2017.
При заключении договора Турчинская Н.С. получила страховой полис, таблицу выкупных сумм, экземпляр условий страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант N 42).
Пунктом 5 полиса-оферты предусмотрено право страхователя на односторонний отказ от договора в течении 10 рабочих дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии, при этом страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме.
Условия договора страхования в части его оплаты выполнены Турчинской Н.С. 9.10.2017.
19.05.2018 Турчинская Н.С. заключила на основании полисных условий страхования жизни с инвестированием капитала по программе "Инвестор" договор страхования N с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" сроком на три года.
Страхователем и застрахованным лицом по договору является Турчинская Н.С., страховыми рисками являются: дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования, смерть застрахованного по любой причине. Страховая премия определена сторонами в размере 80 000 руб.
Согласно условий Договора страхователю предоставляется 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии, в течение которого возможно аннулирование договора страхования в порядке, предусмотренном пунктами 6.4 и 13.9 Полисных условий.
19.05.2018 со счета Турчинской Н.С. в ПАО КБ "Восточный" платежным лучением произведена оплата в размере 80 000 р. в пользу ООО "СК "Ренессанс Жизнь" страховая премия по договору страхования N - 19 мая 2018 года.
06.05.2019 Турчинская Н.С. заключила договор страхования с ООО "МАКС-Жизнь" серии N сроком на 3 года.
Кроме того, 06.05.2019 Турчинская Н.С. заключила договор страхования с ООО "МАКС-Жизнь" серии N сроком на 3 года.
Страхователем и застрахованным лицом по договорам является Турчинская Н.С., страховыми рисками являются по обоим договорам: дожитие до даты окончания срока страхования, смерть от любой причины.
Страховые премии определены в размере 125 000 руб. и 50 000 руб. соответственно.
Согласно п. 5.8 правил страхования для досрочного отказа страхователя - физического лица от договора предоставляется 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии, которая подлежит возврату в полном объеме (п. 5.9 правил страхования).
06 мая 2019 года со счета Турчинской Н.С. в ПАО КБ "Восточный" платежными поручениями произведена оплата в размере 125 000 руб. и 80 000 руб.в пользу ООО "МАКС-Жизнь".
На основании ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от гакого признания (ничтожная сделка).
В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться лругие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Согласно статье 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.
При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; сторона заблуждается в отношении природы сделки; сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из доводов иска, пояснений Турчинской Н.С. следует, что 9.10.2017 она обратилась в банк для переоформления имеющегося в банке денежного вклада. При этом сотрудником банка истице было предложено более выгодное вложение денежных средств с начислением более высоких процентов. Истице был предоставлен большой пакет документов, который был ею подписан, при этом возможность ознакомится с содержанием документов была затруднена из-за недостаточного освещения офиса и мелкого шрифта, которым они были изготовлены. Целью прихода в банк являлась переоформление денежного вклада, намерений оформлять договоры страхования жизни у Турчинской Н.С. не имелось, поскольку у нее уже имеется ранее заключенный договор страхования на случай смерти с АО СК "Колымская". О том, что истица заключает договора страхования, сотрудник банка не разъясняла, внешне действия истицы, совершаемые ей по подписанию документов, предложенных работником банка, были аналогичны ее действиям, по переоформлению вкладов (том 1, л.д. 38-44).
При этом, в ходе судебного заседания, данные доводы истца ПАО КБ "Восточный" не оспаривались.
Суд апелляционной инстанции не принимает во внимание доводы ответчиков о том, что истица добровольно заключила оспариваемые договора и до нее была доведена вся необходимая информация, она была ознакомлена с условиями заключаемых договоров, поскольку из материалов дела следует, что Турчинская Н.С., 1938 года рождения, является пенсионером преклонного возраста, имеет хронические заболевания (том 1, л.д. 42).
В силу указанных причин при подписании документов истица находилась в физическом и эмоциональном состоянии, негативно влияющем на ее адекватную оценку обстоятельств заключения новых договоров.
При этом суд апелляционной инстанции принимает во внимание доводы истца о том, что банк и его сотрудники при заключении оспариваемых соглашений способствовали созданию у вкладчика ложного предположения о продолжении договорных отношений именно с банком.
Так, все документы, в том числе договоры, подписывались в помещении банка, все действия по подписанию документов осуществлялись по инициативе и при непосредственном активном участии сотрудницы банка, которая имела доступ к сведениям о вкладе истицы.
Отсутствие у Турчинской Н.С., имеющей педагогическое образование, профессиональных навыков юриста либо экономиста в совокупности с вышеуказанными сбивающими факторами могло повлечь и повлекло заблуждение истицы относительно природы совершаемых ей сделок.
То обстоятельство, что Турчинской Н.С. были подписаны все договора и документы само по себе не свидетельствует о том, что истица понимала природу совершаемых сделок. В данном случае ее подпись выражает волеизъявление, однако оно сформировалось под влиянием ошибочных представлений, вследствие заблуждения, которое является существенным в силу п. 1 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации
Кроме того, судебная коллегия считает необходимым отметить, что из материалов дела следует, что при досрочном расторжении договора страхования выкупная цена является значительно меньше заплаченного по сделке.
Таким образом, сделка по расторжению договора вклада совершена Турчинской Н.С. под влиянием существенного заблуждения относительно предмета сделки и ее природы, в связи с чем, исковые требования о признании договоров страхования недействительными сделками подлежат удовлетворению.
При таких обстоятельствах, на основании статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат применению последствия недействительности сделок в виде возврата ответчиками всего полученного по сделке: ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" - 207 505 руб.; ООО "СК Ренессанс Жизнь" - 80 000 руб.; ООО "МАКС-Жизнь" - 175 000 руб. (125 000 руб. + 50 000 руб.).
По вышеизложенным основаниям, решение суда первой инстанции, на основании ст. 328 ГПК РФ подлежит отмене с принятием нового решения об удовлетворении исковых требований, поскольку выводы суда первой инстанции, изложенные в решении, не соответствуют обстоятельствам дела, суд неправильно применил нормы материального права (пункты 3,4 ч.1 ст. 330 ГПК РФ).
На основании изложенного, руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Индустриального районного суда г. Хабаровска от 6 марта 2020 года по гражданскому делу по иску Турчинской Н.С. к Обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь", Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь", Обществу с ограниченной ответственностью "Макс-Жизнь" о признании договоров страхования недействительными, возложении обязанности отменить, принять новое решение.
Исковые требования Турчинской Н.С. удовлетворить.
Признать недействительной сделкой договор страхования от 9 октября 2017 года N заключенный между Турчинской Н.С. и Обществом с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь".
Признать недействительной сделкой договор страхования от 19 мая 2018 года N заключенный между Турчинской Н.С. и Обществом с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь".
Признать недействительной сделкой договор страхования от 6 мая 2019 года серии N заключенный между Турчинской Н.С. и Обществом с ограниченной ответственностью "МАКС-Жизнь".
Признать недействительной сделкой договор страхования от 6 мая 2019 года серии N заключенный между Турчинской Н.С. и Обществом с ограниченной ответственностью "МАКС-Жизнь".
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" в пользу Турчинской Н.С. 207 505 рублей 00 копеек.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" в пользу Турчинской Н.С. 80 000 рублей 00 копеек.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "МАКС-Жизнь" в пользу Турчинской Н.С. 175 000 рублей 00 копеек.
Апелляционное определение вступило в законную силу и может быть обжаловано через суд первой инстанции в Девятый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу.
Председательствующий Моргунов Ю.В.
Судьи Мещерякова А.П.
Пороховой С.П.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
