Дата принятия: 27 февраля 2020г.
Номер документа: 33-354/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МАРИЙ ЭЛ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 февраля 2020 года Дело N 33-354/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:
председательствующего Соснина А.Е.,
судей Клюкиной О.В. и Лелекова Н.Г.,
при секретаре Харченко Е.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Токаревой К. А. на решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 25 ноября
2019 года, которым постановлено:
исковые требования акционерного общества "Альфа-Банк" удовлетворить;
взыскать с Токаревой К. А. в пользу акционерного общества "Альфа-Банк" задолженность по соглашению о кредитовании от <дата> в размере 767286 руб. 22 коп., из них: просроченный основной долг - 735701 руб. 57 коп., проценты - 28507 руб. 35 коп., штрафы и неустойки - 3077 руб. 30 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 10872 руб. 86 коп.;
в удовлетворении встречных исковых требований Токаревой К. А. о признании соглашения о кредитовании от <дата> незаключенным отказать.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Лелекова Н.Г., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
акционерное общество "АЛЬФА-БАНК" (далее - АО "АЛЬФА-БАНК", Банк) обратилось в суд с иском к Токаревой К.А., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании от <дата>, состоящей из просроченного основного долга в размере 735701 руб. 57 коп., процентов в размере 28507 руб. 35 коп., штрафов и неустойки в размере 3077 руб. 30 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10872 руб. 86 коп.
В обоснование иска указано, что <дата> между Банком и Токаревой К.А. заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцепной форме в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение соглашения Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 792900 руб. под 10,99 % годовых. Сумма предоставленного кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Ответчик условия соглашения не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование не уплачивает, что привело к образованию задолженности и послужило основанием для обращения в суд с иском.
Токарева К.А. обратилась в суд со встречным исковым требованием к АО "Альфа-Банк" о признании соглашения о кредитовании от <дата> незаключенным. В обоснование встречного искового требования Токарева К.А. указала, что при заключении договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, кредитор обязан был открыть на имя заемщика счет с последующим перечислением на него денежных средств в размере, указанном в договоре. Поскольку счет не был открыт, перечисление денежных средств не осуществилось, из чего следует, что обязательств возврата денежных средств не возникло.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Токарева К.А. просит решение суда отменить, принять по делу новое, ссылась на несоотвествие выводов суда обстоятельствам дела, неправильное применение норм материального права.
В жалобе указано на то, что суд необоснованно не применил статью 333 ГК РФ к начисленной истцом сумме неустойки. Суммы, зачисленные АО "Альфа-Банк" на кредитные счета в ПАО "Сбербанк" не совпадают с суммами, которые требовались для погашения и закрытия этих кредитов. Поскольку истец не представил, а суд не затребовал доказательств, подтверждающих соотвествие перечисленных АО "Альфа-Банк" денежных средств на счета в ПАО "Сбербанк", ею с жалобой представлены выписки из банка, полученные 17 декабря 2019 года.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены либо изменения решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).
Исходя из требований статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
По смыслу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, <дата> между АО "Альфа-Банк" и Токаревой К.А. был заключен договор потребительского кредита в офертно-акцептной форме на основании ее заявления, по условиям которого Токаревой К.А. был выдан кредит в размере 792900 руб. с целью погашения задолженности по ранее заключенным кредитным договорам, заключенным с ПАО "Сбербанк России": от <дата>, от <дата>, от <дата>.
Из индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что процентная ставка составляла 10,99 % годовых, количество ежемесячных платежей - 60 месяцев, сумма ежемесячного платежа составила 17300 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
<дата> Токаревой К.А. было подано заявление об осуществлении Банком перевода кредитных денежных средств в счет погашения задолженности по обязательствам по заключенным ранее кредитным договорам: по договору от <дата> , заключенному с ПАО "Сбербанк России" - сумма платежа 610807 руб., по договору от <дата> , заключенному с ПАО "Сбербанк России" - сумма платежа 41970 руб., по договору от <дата> , заключенному с ПАО "Сбербанк России" - сумма платежа 99717 руб. Оставшуюся часть кредита Токарева К.А. просила оставить на текущем счете. Указанная сумма может быть использована ею на любые иные цели (пункт 2.3 заявления).
Согласно выписке по счету за период с
<дата> по <дата> Токаревой К.А. предоставлен кредит в размере 792900 руб., в тот же день произведены переводы по заявлению Токаревой К.А. денежных средств в счет погашения задолженностей по указанным кредитным договорам в размерах 610807 руб., 41970 руб., 99717 руб. Факт перечисления денежных средств подтверждается также мемориальными ордерами.
Свои обязательства перед АО "Альфа-Банк" по возврату кредита и процентов за пользование денежными средствами заемщик не исполняла надлежащим образом.
По расчету истца задолженность ответчика по состоянию на <дата> составляет по основному долгу - 735701 руб. 57 коп., процентам -28507 руб. 35 коп., штрафам и неустойке - 3077 руб. 30 коп.
Приняв во внимание изложенные обстоятельства, основываясь на исследованных в судебном заседании доказательствах в их совокупности, руководствуясь положениями гражданского законодательства, в частности, статьями 309, 310, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также условиями соглашения о кредитовании, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному соглашению, проверив предоставленный истцом расчет задолженности, учитывая отсутствие доказательств погашения ответчиком задолженности в установленные условиями соглашения порядке и сроки, суд первой инстанции обоснованно удовлетворил требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, а также расходов по оплате государственной пошлины.
Суд первой инстанции также правомерно отказал в удовлетворении встречных исковых требований Токаревой К.А. к АО "Альфа-Банк" о признании соглашения о кредитовании от <дата> незаключенным, основываясь на том, что между сторонами был заключен кредитный договор, предусматривавший выдачу кредита в целях погашения заемщиком задолженности по ранее заключенным кредитным договорам. Сторонами согласован размер кредита, денежные средства были зачислены на банковский счет Токаревой К.А. По заявлению Токаревой К.А. большая часть кредитных денежных средств была направлена банком на погашение задолженности по кредитным договорам, заключенным с ПАО "Сбербанк России", оставшаяся часть была использована Токаревой К.А. по ее усмотрению.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они являются подробными, мотивированными, опираются на действующее в данной сфере законодательство.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Заявленный к взысканию размер неустойки суд посчитал обоснованным, не усмотрев оснований для его снижения, с чем соглашается судебная коллегия, поскольку в данном случае отсутствует явная несоразмерность последствиям нарушенного обязательства как необходимое условие для уменьшения размера неустойки. Кроме того, в силу части 1 статьи 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом, а не обязанностью суда.
Доводы жалобы о том, что суммы, зачисленные АО "Альфа-Банк" на кредитные счета в ПАО "Сбербанк" не совпадают с суммами, которые требовались для погашения и закрытия этих кредитов,подлежат отклонению как несостоятельные. АО "Альфа-Банк" был осуществлен перевод кредитных денежных средств в счет погашения задолженности по заключенным Токаревой К.А. ранее кредитным договорам с ПАО "Сбербанк" именно в тех суммах, размер которых указала сама Токарева К.А. в своем заявлении от <дата>. В данном случаеТокарева К.А. распорядилась кредитными денежными средствами по своей воле и по собственному усмотрению, поэтому АО "Альфа-Банк", как кредитор, не может отвечать за такие действия заемщика. Это обстоятельство не может повлиять на размер задолженности, образовавшейся в связи с неисполнением Токаревой К.А. бязательств по возврату денежных средств, полученных от АО "Альфа-Банк".
Судебная коллегия не усматривает оснований для принятия в качестве новых доказательств приложенных Токаревой К.А. к апелляционной жалобе выписок от 17 декабря 2019 года из графика платежей по кредитным договорам, заключенным с ПАО "Сбербанк", от <дата>, от <дата>, от <дата>, поскольку эти документы были получены после рассмотрения дела судом первой инстанции.
С учетом изложенного судебная коллегия полагает, что решение суда отвечает требованиям законности и обоснованности, нарушений норм материального и процессуального права судом допущено не было, оснований для его отмены или изменения по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 25 ноября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Токаревой К. А. - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.
Председательствующий А.Е. Соснин
Судьи О.В. Клюкина
Н.Г. Лелеков
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
