Дата принятия: 25 июня 2020г.
Номер документа: 33-3541/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 июня 2020 года Дело N 33-3541/2020
Дата изъята
<адрес изъят>
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Астафьевой О.Ю.,
судей Гуревской Л.С. и Кислицыной С.В.,
при секретаре Арефьевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Номер изъят по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ "Восточный" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов
по апелляционной жалобе ФИО1
на решение Слюдянского районного суда Иркутской области от 23 декабря 2019 года по данному делу
УСТАНОВИЛА:
в обоснование исковых требований указано, что Дата изъята между ПАО КБ "Восточный" и ФИО1 был заключён кредитный договор Номер изъят, на основании которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 115300 руб., сроком - до востребования, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и условиях, установленных договором.
Погашение задолженности подлежало путем выплаты ежемесячных платежей, состоящих из суммы процентов за пользование кредитом за процентный период, суммы комиссий, части суммы основного долга. С условиями кредитования заемщик согласился, обязался их выполнять.
Банк свои обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит. В нарушение положений ст. 408, 810, 819 ГК РФ ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по договору, в связи с чем образовалась кредитная задолженность. Заемщик неоднократно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности.
По состоянию на Дата изъята г. задолженность по договору, которая образовалась за период с Дата изъята г. по Дата изъята г., составила 187818,39 руб., где 115300 руб. - задолженность по основному долгу, 72518,39 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 0,00 руб. - задолженность по неустойке.
На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ "Восточный" сумму задолженности по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере 187818,39 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4956,37 руб.
Решением суда исковые требования удовлетворены.
В апелляционной жалобе ФИО1 просит отменить решение суда.
Выводы суда не основаны на объективном и непосредственном исследовании всех имеющихся в деле доказательств.
Считает, что договор кредитования был заключен в результате мошеннических действий и является неправомерным.
Просит отменить решение суда, принять по делу новое решение о частичном удовлетворении исковых требований.
Возражений не поступило.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть жалобу в отсутствие не явившихся лиц.
Заслушав доклад судьи, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по доводам апелляционной жалобы, обсудив приведенные в них доводы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ч.1 ст.809 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ).
Частями 1,2 ст. ст.811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).
Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами (ст.821.1 ГК РФ).
В силу ст. 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).
В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что Дата изъята ФИО1 обратился в Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" (сокращенно ПАО КБ "Восточный") с Заявлением о заключении договора кредитования Номер изъят, кредит "Равный платеж 2.0" (л.д.15). Банк акцептовал заявление на условиях: лимит кредитования -115300 руб., срок возврата кредита - до востребования, ставка за проведение безналичных операций - 23,80 % годовых, за проведение наличных операций - 55 % годовых. Размер минимального обязательного платежа составил 7811 руб. Заемщику открывался ТБС 40Номер изъят. Погашение задолженности осуществляется путем внесения на текущий банковский счет МОП в погашение кредита. Договором была установлена неустойка за нарушением заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.
Согласно тарифу по кредиту "Равный платеж 2.0" плата за снятие наличных в кассах банка составила 6,5 % от суммы плюс 399 руб. Процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность, соответствует стандартной процентной ставке данного продукта.
Условия и порядок предоставления и погашения кредита, а также отношения, возникающие в связи с этим между банком и заемщиком, регулируются Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.21).
Также ФИО1 дал согласие на получение дополнительных услуг (л.д.17. Заемщик согласился на получение услуги - получение информации об исполнении заемщиком кредитных обязательств; стоимость услуги составила 450 руб. Заемщик также согласился на оформление услуги "юридическая консультация от ООО "Правовая помощь онлайн", стоимость услуги составила 5000 руб., а также на получение услуги по выдаче и обслуживанию банковской карты "Карта Номер изъят", стоимость услуги составила 150 руб. Данные услуги оплачивались за счет кредитных средств путем безналичного перечисления. В связи с чем клиент просил банк в дату выдачи кредита осуществить с открытого ему счета перевод на сумму: 450 руб. получателю ПАО КБ "Восточный", на сумму 5000 руб. на имя получателя "ООО "Современные юридические решения", а также на сумму 150 руб. получателю ПАО КБ "Восточный".
Путем подачи Дата изъята <адрес изъят> ФИО1 присоединился к Программе страхования жизни и трудоспособности (л.д.18 оборот). Страховая сумма составила 115300 руб., плата за присоединение к Программе страхования - 0,60 % в месяц от суммы кредита (использованного Лимита кредитования). Срок страхования - 36 месяцев с момента подписания заявления. Заемщик указал, что согласен быть застрахованным. Заемщик уведомлен, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита; заемщику известно о возможности отказа от присоединения к данной Программе. Заемщик обязался производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60 % в месяц от страховой суммы, что на момент подписания заявления составило 24905 руб. Также заемщик обязался компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику ЗАО "СК "Резерв" исходя из годового страхового тарифа 0,2 % или 692 руб. за 36 месяцев. В заявлении также указано, что заемщик с Программой страхования ознакомлен, согласен, возражений не имеет и обязуется их выполнять. Второй экземпляр Заявления получил.
На документах по кредитному договору стоят собственноручные подписи представителя банка и клиента ФИО1, с расшифровкой фамилии, имени, отчества.
Подписав Заявление о заключении договора кредитования, заёмщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Тарифами банка, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. Вышеуказанные документы являются общедоступными и размещаются на информационных стендах, на сайте банка (п.14 ИУ).
Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи документах по кредитному договору.
Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Разрешая исковые требования по существу, суд оценив представленные доказательства, пришел к обоснованному выводу о том, что до заключения кредитного договора ответчик, вопреки доводам апелляционной жалобы, был ознакомлен с условиями кредитования, в том числе о порядках и сроках гашения кредита, о размере процентной ставки, о размере ежемесячных платежей, сроках платежей, с ними согласился; подтвердил об ознакомлении и согласии с действующими условиями кредитования. Из содержания кредитного договора следует, что ответчик самостоятельно предложил банку заключить с ним кредитный договор на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита.
Ответчик кредитными средствами воспользовался. Итого Дата изъята со счета Номер изъят были перечислены денежные средства в размере: 450 руб. - согласно заявлению клиента, 5000 руб. - оплата за сертификат юридической помощи, 150 руб. - комиссия за открытие счета по карте Номер изъят, 102630,05 руб. - выдача кредита, 7069,95 руб. - комиссия за снятие наличных денежных средств в кассе банка, итого 115300 руб.
Следовательно, ответчику по кредитному договору были предоставлены денежные средства в размере 115300 руб.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В нарушение взятых на себя обязательств ответчик обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом исполнял не надлежаще, имелась просрочка по уплате платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.
Согласно выписке по счёту, расчёту задолженности последнее зачисление средств по договору произведено Дата изъята г. в размере 190,16 руб.
Из представленного истцом Расчета задолженности по состоянию на Дата изъята г. (л.д.13) следует, что итого по договору в погашение основного долга внесено 0 руб., задолженность составила 115300 руб.
За период с Дата изъята г. по Дата изъята г. процентов за пользование кредитом начислено 91500,31 руб., оплачено заемщиком 22150,00 руб., задолженность составила 69350,31 руб. Задолженность по просроченным процентам составила 3168,08 руб., итого 72518,39 руб. Всего задолженность составила: (115300+72518,39)= 187818,39 руб.
Ответчик ФИО1 свой расчет задолженности суду не представил.
Доводы ответчика о том, что условия кредитования с ним не были согласованы, суд первой инстанции обоснованно признал не состоятельными, поскольку они опровергаются материалами дела.
Так как судом установлено нарушение ответчиком своих обязательств по договору, наличие задолженности по данному договору, неисполнение обязательств в части возврата кредита, уплаты процентов в установленный срок, то исковые требования о взыскании с ответчика кредитных средств, причитающихся процентов обоснованно судом удовлетворены. Выводы суда в решении суда мотивированы и основаны на законе.
Доводы апелляционной жалобы не содержат указания на обстоятельства, которые не были проверены и учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение при вынесении судебного акта, или могли бы повлиять на обоснованность и законность обжалуемого решения, либо опровергнуть выводы суда первой инстанции.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Слюдянского районного суда Иркутской области от 23 декабря 2019 года по настоящему гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Судья-председательствующий О.Ю. Астафьева
Судьи Л.С. Гуревская
С.В. Кислицына
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
