Дата принятия: 08 октября 2018г.
Номер документа: 33-3538/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 октября 2018 года Дело N 33-3538/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе:
председательствующего судьи Мирзаевой И.И.,
судей коллегии Вагановой Е.С., Базарова В.Н.
при секретаре Эрдынеевой Е.К.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенпотека") к Кынзыбееву Игорю Намсараевичу о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и об обращении взыскания на заложенное имущество, по иску ПАО АКБ "Связь-Банк" к Кынзыбееву Игорю Намсараевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и об обращении взыскания на заложенное имущество, признании преимущественного права на удовлетворение требований, по апелляционной жалобе представителя истца Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" по доверенности Трунова А.С. на решение Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ Республики Бурятия от 24 июля 2018 г., которым постановлено:
Исковые требования ПАО АКБ "Связь-Банк" к Кынзыбееву Игорю Намсараевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор N ... от ... г., заключенный между ПАО АКБ "Связь-Банк" и Кынзыбеевым Игорем Намсараевичем.
Взыскать с Кынзыбеева Игоря Намсараевича в пользу ПАО АКБ "Связь-Банк" задолженность по кредитному договору ... от ... г. в сумме 2 277 679 рублей 36 копеек, в том числе: основной долг - 2 041 641 рубль 65 копеек, проценты за пользование кредитом - 221 037 рублей 71 копейка, неустойка за просрочку погашения процентов - 10 000 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга - 5 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 588 39 копеек.
Взыскать с Кынзыбеева Игоря Намсараевича в пользу ПАО АКБ "Связь-Банк" проценты за пользование кредитом в размере 2 041 641 рубль 65 копеек, начиная с ... г. по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исход из ставки 10,5 % годовых.
Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" к Кынзыбееву Игорю Намсараевичу о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Кынзыбеева Игоря Намсараевича в пользу Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" денежные средства в размере 2 053 954 рубля 37 копеек, в том числе 1 870 768 рублей 85 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному займу в размере 586 975 рублей, суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 1 283 793 рубля 52 копеек, 178 185 рублей 52 копейки -сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 10,0%, состоящая из процентов, начисленных со дня увольнения ответчика с военной службы (16.03.2017 г.) до даты начала платежей по графику (01.06.2017 г.) в размере 38 774 рубля 82 копейки и процентов, начисленных с даты начала платежей по графику по 27.02.2018 г. в размере 139 410 рублей 70 копеек, 5 000 рублей пени.
Взыскать с Кынзыбеева Игоря Намсараевича в пользу Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" проценты за пользование целевым жилищным займом с 28.02.2018 г. по день вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 10%.
Обратить взыскание на принадлежащий Кынзыбееву Игорю Намсараевичу предмет ипотеки: квартиру, кадастровый (или условный) номер ..., расположенную по адресу: <...>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 317 600 рублей.
Признать за ПАО АКБ "Связь-Банк" преимущественное право на удовлетворение его требований из стоимости квартиры, кадастровый (или условный) номер ..., расположенную по адресу: <...>, как первоначального залогодержателя.
Денежные средства от реализации предмета ипотеки направить на погашение кредитной задолженности перед ПАО АКБ "Связь-Банк", а оставшиеся денежные средства направить на погашение задолженности перед ФГКУ "Росвоенипотека".
В остальной части заявленные исковые требования ПАО АКБ "Связь-Банк" и Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" оставить без удовлетворения.
Взыскать с Кынзыбеева Игоря Намсараевича госпошлину в доход муниципального бюджета в сумме 18 469 рублей 77 копеек.
Заслушав доклад судьи Вагановой Е.С., ознакомившись с материалами дела, доводами апелляционной жалобы, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Обращаясь в суд, Федеральное государственное казенное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" денежные средства в размере 2 076 304,18 рублей, проценты за пользование целевым жилищным займом с 28.02.2018 г. по день вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 10,0 %, обратить взыскание на заложенное имущество, а именно - квартиру, кадастровый (или условный) номер ..., расположенную по адресу: <...>, находящуюся в собственности Кынзыбеева И.Н., установив начальную продажную цену заложенного имущества.
Исковые требования мотивированы тем, что 27.04.2012 г. между ФГКУ Росвоенипотека" и Кынзыбеевым И.Н. был заключен договор целевого жилищного займа N ..., предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся в размере 586 975,00 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения по договору купли-продажи в собственность Кынзыбеева И.Н. с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ... г. N..., выданному Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики, находящегося по адресу: <...>, общей площадью <...> кв.м., состоящего из трех комнат, расположенного на 4 этаже, кадастровый номер ..., договорной стоимостью 2 750 000,00 рублей; а также для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. В соответствии со ст.48 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" законным владельцем, составленной Кынзыбеевым И.Н. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ... г. N... является ПАО АКБ "Связь - Банк". Требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО АКБ "Связь-Банк". По состоянию на 27.02.2018 г. задолженность Кынзыбеева И.Н. составляет 2 076 304,18 рублей, в том числе 1 870 768,85 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному займу в размере 586 975,00 рублей и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту - 1 283 793,85 рублей, 178 185,52 рубля - суммы процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 10,0%, состоящая из процентов, начисленных со дня увольнения ответчика с военной службы (16.03.2017 г.) до даты начала платежей по графику (01.06.2017 г.) в размере 38 774,82 рубля и процентов, начисленных с даты начала платежей по графику по 27.02.2018 г. в размере 139 410,7 рублей, 27 349,81 рублей - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Определением суда от 05.06.2018 г. ПАО АКБ "Связь-Банк" привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора.
В судебное заседание представитель истца ФГКУ "Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" не явился, извещен надлежащим образом.
Ответчик Кынзыбеев И.Н. исковые требования признал частично. Просил снизить размер неустойки, ссылаясь на тяжелое материальное положение, отсутствие работы, наличие нескольких кредитных обязательств.
В судебном заседании представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора по доверенности Цыденова А.Э. просила взыскать с Кынзыбеева И.Н. в пользу ПАО АКБ "Связь-Банк" в лице Бурятского филиала задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.05.2018 г. в сумме 2 353 685,66 рублей, в том числе основной долг - 2 041 641,65. рублей, проценты за пользование кредитом - 221 037,71 рублей, с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 2 041 641,65 рублей, начиная с 11.05.2018 г. по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 10,5 % годовых, неустойку за просрочку погашения процентов - 75 952,56 рублей, неустойку за просрочку погашения основного долга - 15 053,74 рублей, расторгнуть кредитный договор N... от ... г., заключенный между ПАО АКБ "Связь-Банк" и Кынзыбеевым И.Н., признать за ПАО АКБ "Связь-Банк" преимущественное право на удовлетворение его требований из стоимости квартиры, расположенной по адресу: <...>, условный номер ..., как первоначального залогодержателя, обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Кынзыбееву И.Н., а именно: квартиру, общей площадью <...> кв.м., условный номер ..., находящуюся по адресу: <...>, являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере, установленном заключением экспертизы с учетом 80%. Денежные средства, полученные от реализации, квартиры, направить на погашение задолженности перед ПАО АКБ "Связь-Банк", оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед ФГКУ "Росвоенипотека", взыскать с Кынзыбеева И.Н. в пользу ПАО АКБ "Связь-банк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 968,473 рублей.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель истца ФГКУ "Росвоенипотека" Трунов А.С. просит решение суда изменить и вынести новое решение об удовлетворении в полном объеме требований в части взыскания с ответчика в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" пени в сумме 27349,81 руб. Указывает, что судом первой инстанции необоснованно применена ст. 333 ГК РФ, так как оснований для снижения пени ввиду явной несоразмерности не имелось.
В заседание судебной коллегии не явились представитель истца ПАО АКБ "Связь-Банк", ФГКУ "Росвоенипотека" - о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом.
Судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, посчитала возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся участников процесса.
В судебном заседании ответчик Кынзыбеев с апелляционной жалобой не согласился, настаивал на снижении суммы задолженности в связи с тем, что он не трудоустроен.
Изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность решения суда в соответствии с положениями ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 14.12.2011 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ПАО) и Кынзыбеевым И.Н. заключен кредитный договор N.... Согласно п. 2.1 Кредитного договора и Тарифов кредитора, истец предоставил заемщику кредит в сумме 2 163 025 рублей под 9,5% годовых за пользование кредитом в первый год кредитования, 10,5 % годовых за пользование кредитом за последующие годы кредитования. Окончательный срок возврата кредита определен 31.08.2028 года. Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества: квартиру, общей площадью <...> кв.м., условный номер ..., находящуюся по адресу: <...>.
Государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу ОАО АКБ "Связь-Банк" и в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".
Задолженность по договору не погашена до настоящего времени.
30.05.2014 года между ФГКУ "Росвоенипотека" и Кынзыбеевым И.Н. был заключен договор целевого жилищного займа N..., предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
В силу п. 3.1. договора, целевой жилищный заем был предоставлен Кынзыбееву И.Н. в размере 586 975 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ... года N..., выданному Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики, находящегося по адресу: <...>, общей площадью <...> кв.метров, состоящего из 3 комнат, договорной стоимостью 2 750 000.
16.03.2017 г. ответчик был уволен с военной службы, однако денежные средства не возвратил.
Разрешая спор по делу, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что с Кынзыбеева И.Н. в пользу ПАО АКБ "Связь-Банк" подлежит взысканию задолженность по кредитному договору N... от ... г. по состоянию на 10 мая 2018 года по основному долгу - 2 041 641 рубль 65 копеек, по процентам за пользование кредитом - 221 037 рублей 71 копейка. Кроме того, суд определилоснижении неустойки в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ за просрочку погашения процентов до 10 000 рублей, неустойки за просрочку погашения основного долга до 5 000 рублей.
Также суд первой инстанции пришел к выводу, что с ответчика подлежат взысканию в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" 1 870 768 рублей 85 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному займу в размере 586 975 рублей, суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 1 283 793 рубля 52 копеек, 178 185 рублей 52 копейки - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 10,0%, состоящая из процентов, начисленных со дня увольнения ответчика с военной службы (16.03.2017 г.) до даты начала платежей по графику (01.06.2017 г.) в размере 38 774 рубля 82 копейки и процентов, начисленных с даты начала платежей по графику по 27.02.2018 г. в размере 139 410 рублей 70 копеек. Также судом обращено взыскание на заложенное имущество с определением его начальной продажной стоимости.
Решение суда в указанной части сторонами не обжаловано и, потому, проверке в апелляционном порядке не подлежит.
Суд первой инстанции, разрешая требования ФГКУ "Росвоенипотека" в части взыскания пени в размере 27349,81 руб. на основании ст. 333 ГК РФ снизил их размер до 5 000 руб.
Между тем с данным выводом суда первой инстанции судебная коллегия не может согласиться. В решении не приведено мотивов основанных на законе, по которым суд счел возможным снизить размер взыскиваемой неустойки.
Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена подпунктом в) пункта 85 Постановления Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 (ред. от 28.09.2015) "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Положениями ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В п. 73 Постановления от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).
Доказательства несоразмерности заявленного ФГКУ "Росвоенипотека" размера неустойки последствиям нарушения обязательства и необоснованности выгоды кредитора суду не представлены.
Доводы ответчика о том, что он не работает, имеет несколько кредитных обязательств, сами по себе не могут служить достаточным и безусловным основанием для снижения неустойки. Учитывая сумму подлежащую возврату 2048954,37 руб., период просрочки возврата с 16.03.2017 г. по 27.02.2018 г., судебная коллегия полагает, что заявленная истцом ко взысканию неустойка, соразмерна последствиям нарушения обязательства и оснований для ее снижения не имеется.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает обоснованными доводы апелляционной жалобы о немотивированном и необоснованном снижении неустойки и считает необходимым изменить решение суда первой инстанции в указанной части, определив ко взысканию неустойку в размере 27349,81 руб.
В остальной части решение подлежит оставлению без удовлетворения.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ от 24 июля 2018 года изменить в части размера пеней, взысканных с Кынзыбеева Игоря Намсараевича в пользу Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащи".
Взыскать с Кынзыбеева Игоря Намсараевича в пользу Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" пени в размере 27349,81 руб.
В остальной части решение суда оставить без изменения.
Председательствующий:
судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
