Определение Судебной коллегии по гражданским делам Кировского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 24 августа 2021 года Дело N 33-3521/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе:

председательствующего судьи Маркина В.А.,

судей Митяниной И.Л., Шерстенниковой Е.Н.,

при секретаре Страбыкине Д.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове

24 августа 2021 г.

гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива "Агро Займ" к Полушиной Светлане Васильевне о взыскании основного долга по договору займа, процентов и пени по день фактического исполнении обязательства,

по апелляционной жалобе Полушиной С.В. на решение Яранского районного суда Кировской области от 2 июня 2021 г., которым постановлено:

исковые требования КПК "Агро Займ" к Полушиной С.В. о взыскании основного долга по договору займа, процентов и пени по день фактического исполнении обязательства удовлетворить. Взыскать с Полушиной Светланы Васильевны в пользу КПК "Агро Займ": основной долг (сумма займа) - 11 208 руб. 40 коп.; проценты за пользование заемными средствами за период с 12 сентября 2017 г. по 1 марта 2021 г. - 10 347 руб. 50 коп.; проценты за пользование заемными средствами из расчета 51,1% годовых на остаток суммы основного долга за период с 2 марта 2021 г. по день фактического исполнения обязательства; пени за несвоевременный возврат займа за период с 11 сентября 2018 г. по 1 марта 2021 г. в размере 5 545 руб. 85 коп.; пени за несвоевременный возврат займа из расчета 20 % годовых на сумму 11 208 руб. 40 коп. за период с 2 марта 2021 г. по день фактического исполнения обязательства; членские взносы на покрытие расходов кооператива за период с 12 сентября 2017 г. по 2 февраля 2021 г. в размере 36 268 руб. 70 коп.; расходы на оплату юридических услуг в размере 2 000 руб. 00 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2101 руб.

Заслушав доклад судьи областного суда Маркина В.А., судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда

УСТАНОВИЛА:

кредитный потребительский кооператив "Агро Займ" (по тексту также - КПК "Агро Займ", КПК, кооператив) обратился в суд с исковым заявлением к Полушиной С.В. о взыскании долга по договору займа, процентов и пени по день фактического исполнении обязательства. В обоснование исковых требований указывал, что 13 мая 2016 г. Полушина С.В. вступила в КПК "Агро Займ", что подтверждается выпиской из протокола заседания правления. 12 сентября 2017 г. между истцом и ответчиком был заключен договор займа N <данные изъяты>, по условиям которого Полушиной С.В. предоставлен займ в сумме 11 500 руб. сроком до 11 сентября 2018 г., что подтверждается расходным кассовым ордером N <данные изъяты> от 12 сентября 2017 г. Кроме того, 12 сентября 2017 г. между Полушиной С.В. и КПК "Агро Займ" подписано соглашение о членском взносе на покрытие расходов кооператива. Между тем, Полушина С.В. условия договора займа надлежащим образом не исполняла, в связи с чем у нее образовалась задолженность. Согласно протоколу заседания правления от 2 февраля 2021 г. Полушина С.В. была исключена из членов кооператива. По состоянию на 1 марта 2021 г. задолженность ответчика составляет 63 370 руб.45 коп., в том числе: 11208 руб.40 коп. - сумма основного долга, 10347 руб.50 коп. - проценты за пользование заемными средствами, 5545 руб.85 коп. - пени за несвоевременный возврат займа, 36268 руб.70 коп. - членские взносы, а также судебные издержки, связанные с рассмотрением гражданского дела. Кооператив просил суд взыскать с ответчика в свою пользу: основной долг (сумму займа) в размере 11 208 руб.40 коп.; проценты за пользование заемными средствами в период с 12 сентября 2017 г. по 1 марта 2021 г. в размере 10347 руб.50 коп.; проценты за пользование заемными средствами из расчета 51,1 % годовых на остаток суммы основного долга за период с 2 марта 2021 г. по день фактического исполнения обязательства; пени за несвоевременный возврат займа за период с 11 сентября 2018 г. по 1 марта 2021 г. в размере 5 545 руб.85 коп.; пени за несвоевременный возврат займа из расчета 20% годовых на сумму неосновательного обогащения на сумму 11208 руб.40 коп. за период с 2 марта 2021 г. по день фактического исполнения обязательства; членские взносы на покрытие расходов кооператива за период с 12 сентября 2017 г. по 2 февраля 2021 г. в размере 36268 руб.70 коп.; расходы на оплату юридических услуг в размере 3000 руб., а также расходы на уплату госпошлины в размере 2 101 руб.

Решением Яранского районного суда Кировской области от 2 июня 2021 г. исковые требования удовлетворены.

В апелляционной жалобе Полушина С.В. просит решение суда изменить, как незаконное и необоснованное, и снизить размер взысканной с нее суммы. Указывает на злоупотребление КПК "Агро Займ" своими правами, поскольку кооператив имел возможность исключить ее из состава членов кооператива ранее, чем это произошло 2 февраля 2021 г., поскольку она нарушила обязательства и не уплачивала членские взносы на протяжении более трех лет. Ссылаясь на пункт 8.1 статьи 8 Устава, указывает, что кооператив обязан информировать своих членов о том, что они по решению Правления могут быть исключены из членов кооператива, если не участвуют в финансовой взаимопомощи в течение шести месяцев, и если не подтвердят свою заинтересованность в членстве в кооперативе. Считает, что кооператив намеренно не исключал ее из своего членства желая увеличить ее долг. Поэтому полагает, что баланс интересов сторон будет соблюден, если кооперативу будет выплачено 5 382 руб. членских взносов (29,9 руб. * 6 мес.). Кроме того, считает, что предельное значение полной стоимости потребительского кредита по заключенному с ней договору не может превышать 8228 руб. 82 коп. (11500 руб. *71,555 % (предельный процент)). Не согласна с взысканием с нее суммы пени за несвоевременный возврат суммы займа, полагая, что размер пени подлежит снижению в связи с нахождением ее в тяжелом финансовом положении, и намеренным затягиванием кооперативом процесса взыскания с нее суммы долга. Поясняет, что готова оплатить кооперативу сумму долга, но его размер в 7 раз превышающий сумму займа, считает не справедливым. Полагает, что суд нарушил баланс интересов сторон, а значит, не защитил ее права. Также не согласна с взысканием с нее расходов на оплату юридических услуг, поскольку, согласно выписке из ЕГРЮЛ, одним из видов экономической деятельности кооператива является деятельность в области права и бухгалтерского учета, то есть кооператив сам может оказывать юридические услуги.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о месте и времени его проведения были извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов и требований, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда приходит к следующему.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 13 мая 2016 г. Полушина С.В. на основании личного заявления вступила в члены КПК "Агро Займ". Подписав заявление о вступлении в члены кооператива, Полушина С.В. подтвердила, что ознакомлена и обязуется соблюдать, в том числе: Устав КПК "Агро Займ", Положение о членстве в КПК "Агро Займ", Положение о членских взносах в КПК "Агро Займ", Положение о порядке предоставления займов в КПК "Агро Займ" (л.д.16), что подтверждается выпиской из протокола заседания правления от 13 мая 2016 г. (л.д.17).

12 сентября 2017 г. Полушина С.В. обратилась в КПК "Агро Займ" с заявлением о предоставлении ей потребительского займа в размере 11 500 руб. на срок до 26 сентября 2017 г. (л.д. 14).

При этом, обязалась внести добровольный паевой взнос на уставную деятельность кооператива в сумме 168 руб. (пункт 1 заявления).

Указала, что с Положением о займах и Уставом кооператива ознакомлена, обязуется их выполнять (пункт 2 заявления).

Обязалась возвратить заем в срок, а также выплатить компенсацию за пользование займом согласно договору путем внесения наличных денег в кассу КПК (пункт 4 заявления).

В случае невыполнения условий договора согласна на начисление повышенной компенсации (пени) (пункт 5 заявления).

На основании заявления Полушиной С.В. 12 сентября 2017 г. между ней (заемщиком) и КПК "Агро Займ" (кредитором) заключен договор займа N <данные изъяты>, по условиям которого КПК передал Полушиной С.В. взаймы денежные средства Фонда финансовой взаимопомощив сумме 11 500 руб., а Полушина С.В. обязалась возвратить кооперативу сумму займа, уплатить компенсацию пользование займом в размере, сроках и на условиях, установленных Уставом, Положением о порядке предоставления займов, настоящим договором и дополнительным соглашением к нему (л.д. 13).

Стороны договора согласовали, что заем подлежит возврату до 11 сентября 2018 г., договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

За пользование займом заемщик выплачивает кредитору компенсацию в размере 51,1% в год, начисляемых от остатка суммы займа по день фактического возврата займа (пункт 4 договора).

Срок погашения займа составляет 364 календарных дня. Срок погашения начисленной компенсации разделен на 26 равных периодов, по 14 календарных дней каждый. Первая оплата производится 26 сентября 2017 г. в размере 225 руб. 40 коп. Последующие платежи вносятся через равные промежутки времени (через каждые 14 календарных дней) в сумме 225 руб. 40 коп. Последняя оплата производится 11 сентября 2018 г. в сумме 11725 руб.40 коп., состоящей из суммы займа 11 500 руб. и начисленной компенсации за пользование займом в размере 225 руб.40 коп. (пункт 6 договора).

При просрочке исполнения платежа по займу, заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20 % годовых (пункт 12 договора).

С общими условиями участия в организуемом кооперативе финансовой взаимопомощи в форме предоставления займа Полушина С.В. ознакомлена и согласна о чем проставила свою подпись (пункт 14 договора).

При вступлении в кооператив пайщик добровольно принимает на себя обязательства об уплате членских взносов в порядке и на условиях, установленных уставом и внутренними документами Кооператива (пункт 18 договора).

Факт выдачи Полушиной С.В. займа в размере 11 500 руб. подтверждается расходным кассовым ордером N 1461 от 12 сентября 2017 г. (л.д.15).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с Положением о членстве в КПК "Агро Займ" (по тексту также - Положение), утвержденным решением общего собрания членов (пайщиков) кооператива (протокол N 10 от 6 марта 2017 г.), членами кооператива могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, признающие Устав и иные внутренние документы кредитного кооператива (абзац первый пункта 2.1 Положения) (л.д.82-86).

Для вступления в кооператив: любое лицо (претендент), удовлетворяющее требованиям пункта 2.1 Положения, ознакомившееся и обязующееся выполнять Устав, внутренние нормативные документы кооператива, может подать заявление на вступление в кооператив на председателя правления кооператива по форме, утвержденной решением правления кооператива, как в бумажной, так и в электронной форме на сайте marizaim.ru.

В случае положительного решения правления кооператива о приеме претендента в члены кооператива, претендент на вступление уплачивает в кассу или на расчетный счет кооператива в течение трех рабочих дней обязательный паевой взнос (пункт 2.2.5 Положения), после внесения претендентом обязательного паевого и вступительного взносов данные о претенденте в течение одного рабочего дня должны быть внесены в Реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) (пункта 2.3 Положения), членство в кооперативе возникает со дня внесения соответствующей записи в Реестр членов кооператива (пайщиков) (п. 2.4 Положения).

Член кооператива имеет право: получать займы на условиях, предусмотренных Положением о порядке предоставления займов членам Кооператива (подпункт 1 пункта 4.1 Положения), вносить в паевой фонд кооператива добровольные паевые взносы в порядке, предусмотренном Уставом кооператива (подпункт 2 пункта 4.1 Положения).

Членский взнос не является обязательством по договору займа (пункт 8.9 Положения).

Размер членских взносов определяется правлением дифференцировано, пропорционально размерам и срокам потребления каждым членом кооператива услуг финансовой взаимопомощи (пункт 8.11 Положения).

Согласно пункту 8.14 Положения, в случае нарушения членом кооператива графика оплаты членских взносов или отказа от их внесения кооперативом выставляется требование члену кооператива об оплате членского взноса. При неисполнении членом кооператива этого требования, правление принимает решение об исключении этого члена кооператива, с одновременным заявлением исковых требований в суд о понуждении данного члена кооператива к исполнению предусмотренного соглашением условия оплаты членских взносов.

Между кооперативом и Полушиной С.В. заключено соглашение о членском взносе на покрытие расходов кооператива, по условиям которого она вносит членские взносы на покрытие расходов кооператива в сумме 29 руб. 90 коп. в день (л.д.20).

2 февраля 2021 г. Полушина С.В. (N в реестре членов кооператива <данные изъяты>) исключена из членов кооператива в связи с неисполнением уставных обязанностей и прекращение активного членства в кооперативе, что подтверждается выпиской из протокола заседания правления кооператива от 2 февраля 2021 г. (л.д.21).

За период с 12 сентября 2017 г. по 2 февраля 2021 г. задолженность Полушиной С.В. по уплате членских взносов составляет 36268 руб.70 коп. Кроме того, Полушина С.В. имеет задолженность по договору займа N 195179 от 12 сентября 2017 г., которая, согласно расчету кооператива, по состоянию на 1 марта 2021 г. составляет: 11 208,40 руб. - сумма основного долга, 10 347,50 руб. - проценты за пользование заемными средствами за период с 12 сентября 2017 г. по 1 марта 2021 г., 5 545,85 руб. - пени за несвоевременный возврат займа за период с 11 сентября 2018 г. по 1 марта 2021 г. (л.д.9).

Указанный расчет истца был проверен судом первой инстанции и признан верным.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка N <данные изъяты> Яранского судебного района Кировской области от 4 июня 2020 г. по гражданскому делу N 2-1019/2020 с Полушиной С.В. в пользу КПК "Агро Займ" взыскана задолженность по договору займа от 12 сентября 2017 г. N <данные изъяты> за период с 12 сентября 2017 г. по 15 мая 2020 г.: основной долг в размере 11 208,40 руб., компенсация за пользование займом в размере 6 996,89 руб., членские взносы в размере 28 405 руб., пени за несвоевременный возврат займа в размере 3 764,79 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 855,63 руб.

Определением того же мирового судьи от 11 июня 2020 г., в связи с поступившими возражениями ответчика, судебный приказ был отменен (л.д.22).

Судебная коллегия приходит к выводу, что разрешая спор, суд первой инстанции определилобстоятельства, имеющие значение для дела, правильно применил нормы материального права, пришел к обоснованному выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

При этом, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходил из того, что факты заключения договора займа ответчиком, получения по нему денежных средств и ненадлежащего выполнения ответчиком обязательств, как по договору займа, так и по вышеприведенным обязательствам члена кооператива, нашли свое подтверждение.

Суд пришел к выводу, что ответчик не была ограничена в свободе членства в кооперативе, а также в свободе заключения с ним договора займа. При этом ей была предоставлена достаточная информация о ее обязательствах и возможных последствиях их невыполнения.

Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда первой инстанции.

Довод апеллянта указывающего на злоупотребление кооперативом своими правами, поскольку он имел возможность исключить ответчика из состава членов кооператива, поскольку она членские взносы не выплачивала, начиная с декабря 2017 г., то есть на протяжении более 3-х лет, судебной коллегией отклоняется.

Данный довод был предметом проверки суда первой инстанции, ему дана надлежащая правовая оценка в решении суда. Кроме того, указанный довод жалобы основан на неправильном толковании условий заключенных между сторонами соглашений и действующих норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагается (пункт 5 статьи 10 ГК РФ).

Исходя из содержания статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пунктам 1 и 2 части 1 статьи 14 Федерального закона от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" членство в кредитном кооперативе прекращается в случае выхода из кредитного кооператива и в случае исключения из членов кредитного кооператива.

Частью 2 статьи 14 вышеуказанного Федерального закона предусмотрен порядок выхода члена из кредитного кооператива. При этом, материалы дела не содержат доказательств соблюдения Полушиной С.В. процедуры выхода из кредитного кооператива.

Согласно части 3 статьи 14 вышеуказанного Федерального закона, принятие решения об исключении члена кредитного кооператива (пайщика) из кредитного кооператива является правом кооператива.

Следовательно, у суда первой инстанции имелись необходимые правовые основания для взыскания с ответчика задолженности по членским взносам за весь период, начиная с 12 сентября 2017 г. и по 2 февраля 2021 г.

Задолженность ответчика в сумме 36 268 руб. была рассчитана от размера членского взноса, определенного сторонами в подписанном между ними соглашении.

Доводы Полушиной С.В. о том, что предельное значение полной стоимости потребительского кредита по заключенному с ней договору не может превышать 8228 руб. 82 коп. (11500 руб. * 71,555 % (предельный процент)) отклоняются, поскольку установленный по договору займа размер процентов - 51,1% годовых не может считаться завышенным, его значение меньше предельного значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенного Центральным Банком России по состоянию на 12 сентября 2017 г. в размере 71,555 %.

Доводы о том, что размер пени подлежит снижению в связи с нахождением ответчика в тяжелом финансовом положении, и намеренным затягиванием кооперативом процесса взыскания с нее суммы долга отклоняются по следующим основаниям.

Частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", предусмотрено, что предельный размер неустойки не может превышать двадцать процентов годовых. В связи с этим, установленный индивидуальными условиями договора займа от 12 сентября 2017 г. N 195179 размер неустойки 20% годовых не может считаться завышенным.

Оценивая доводы ответчика об уменьшении размера неустойки, суд первой инстанции обоснованно принял во внимание согласование сторонами размера неустойки при заключении договора, соотношение суммы основного долга и процентов с размером начисленной неустойки (пени), длительности периода неисполнения обязательства по возврату займа. Исходя из этого, суд правомерно не нашел оснований считать предъявленный к взысканию размер неустойки завышенным.

Судебная коллегия считает, что изменение материального положения Полушиной С.В. относится к риску, который она, как член кооператива и заемщик, несет при вступлении в члены кооператива и заключении договора займа. Указание ответчика на затруднительное материальное положение, наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка и дочери-студентки основанием для освобождения от уплаты задолженности по договору займа и членских взносов не является, поскольку действующим законодательством не предусмотрено освобождение ответчика от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по данным основаниям.

Являлись предметом исследования, оценки суда первой инстанции и обоснованно, по мотивам, подробно приведенным в решении, отклонены как несостоятельные, доводы жалобы о необоснованном взыскании с ответчика в пользу кооператива понесенных расходов на оплату юридических услуг. Оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции и в этой части решения судебная коллегия также не усматривает.

При таких обстоятельствах доводы апелляционной жалобы не содержат оснований для отмены решения суда, не опровергают выводов, изложенных в нем. В целом, повторяют позицию, изложенную при рассмотрении дела в суде первой инстанции, направлены на иную оценку установленных судом обстоятельств и иное толкование норм материального права.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Яранского районного суда Кировской области от 2 июня 2021 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий: Судьи:

Мотивированное апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 1 сентября 2021 г.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка