Определение Судебной коллегии по гражданским делам Астраханского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АСТРАХАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 22 сентября 2021 года Дело N 33-3518/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:

председательствующего Белякова А.А.

судей областного суда Карповой И.Ю., Метелевой А.М.

при секретаре Чабыкиной З.Н.

заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Карповой И.Ю. дело по апелляционной жалобе ПАО "Совкомбанк" на решение Икрянинского районного суда Астраханской области от 23 июля 2021 года по иску Пичугиной З.П. к ПАО "Совкомбанк" о взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда,

установила:

Пичугина З.П. обратилась в суд с иском к ПАО "Совкомбанк" о взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда, мотивируя требования тем, что между ней и АО "Волго-Каспийский акционерный банк" 25 июня 2018 года заключен договор банковского вклада N на сумму 523 930 руб. сроком хранения 181 день, 28 августа 2019 года заключен договор банковского вклада N на сумму 483 654 руб. 03 коп. сроком, хранения 181 день, 28 августа 2019 года заключен договор банковского вклада N на сумму 489 319 руб. 31 коп. сроком хранения 181 день. В связи с реорганизацией АО "Волго-Каспийский акционерный банк" 28 сентября 2020 года Пичугина З.П. обратилась в банк с заявлением о расторжении договоров банковских вкладов, возврате денежных средств, в удовлетворении заявления истцу было отказано.

31 декабря 2020 года АО "Волго-Каспийский акционерный банк" реорганизовано в ПАО "Совкомбанк".

С учетом уточненных исковых требований Пичугина З.П. просила суд взыскать с ПАО "Совкомбанк" денежные средства в сумме 1 496 903 руб. 64 коп., проценты - 103 655 руб. 76 коп., штраф - 800 279 руб. 70 коп., компенсацию морального вреда в сумме 50 000 руб.

В судебном заседании Пичугина З.П., ее представитель Степанова С.О. исковые требования поддержали, представитель ПАО "Совкомбанк" Орлов С.П. против.удовлетворения исковых требований возражал.

Решением Икрянинского районного суда Астраханской области от 23 июля 2021 года исковые требования удовлетворены частично. С ПАО "Совкомбанк" в пользу Пичугиной 3-П. взысканы денежные средства в сумме 1 496 903 руб. 64 коп., проценты - 103 655 руб. 76 коп., штраф - 800 279 руб. 70 коп., компенсация морального вреда в сумме 5 000 руб. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказано. С ПАО "Совкомбанк" в доход местного бюджета взыскана госпошлина в сумме 16 204 руб.

В апелляционной жалобе представитель ПАО "Совкомбанк" Белавина Ю.Е. ставит вопрос об отмене решения суда, указав, что договоры банковских вкладов с истцом не заключались, денежные средства не вносились, счета не открывались, договоры содержат один номер, это противоречит порядку регистрации номеров в договорах, заключаемых с физическими лицами при открытии счетов"по вкладам, договоры имеют разную форму, эмблемы банка размещены в разных местах, смещен текст в договорах, процентная ставка по договорам не соответствует процентной ставке, действующей в период заключения договоров банковских вкладов, не согласна с размером штрафа. Считает, что судом не дана оценка объяснениям свидетеля Федотовой Н.Н. о том, что договор банковского вклада с истцом не заключала, денежных средств от истца не получала, договор от ее имени могла заключить бухгалтер банка Улицкая М.В., в отношении которой возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств у вкладчиков банка.

Представителем Пичугиной З.П. - Степановой С.О. поданы возражения на апелляционную жалобу, в которых выражается несогласие с доводами жалобы, указывается на отсутствие оснований для ее удовлетворения.

Выслушав представителя ПАО "Совкомбанк" Орлова С.П., поддержавшего доводы жалобы, Пичугину З.П. и ее представителя Степанову С.О., возражавших против доводов жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

На основании пунктов 1-2 статьи 837 Гражданского кодекса РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата. По договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию).

В силу положений пунктов 1-2 статьи 838 Гражданского кодекса РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу статей 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, между АО "Волго-Каспийский акционерный банк" и Пичугиной З.П. 25 июня 2018 года заключен договор банковского уклада N *** на сумму 523 930 руб. с процентной ставкой - 5,6 % сроком хранения 181 день.

28 августа 2019 года заключен договор банковского вклада N *** на сумму 483 654 руб. 03 коп. с процентной ставкой - 5,60 %, сроком хранения 181 день.

В этот же день заключен договор банковского вклада N *** на сумму 489 319 руб. 31 коп. с процентной ставкой - 5,6 %, сроком хранения 181 день, денежные средства внесены в пользу Г.

В связи с реорганизацией АО "Волго-Каспийский акционерный банк" 28 сентября 2020 года Пичугина З.П. обратилась в банк с заявлением о расторжении договоров банковских вкладов и возврате денежных средств.

АО "Волго-Каспийский акционерный банк" письмом от 30 сентября 2020 года в удовлетворении заявления отказал, указав, что денежные средства по вкладам истцом не вносились, договоры банковских вкладов с истцом не заключались.

Пичугина З.П. 1 октября 2020 года обратилась в Управление службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального, банка РФ с претензией о возврате денежных средств по банковским вкладам.

В ответ на претензию Управление службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ письмом от 5. ноября 2020 года отказало истцу в удовлетворении претензии.

Согласно пункту 1 статьи 57 Гражданского кодекса РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников). или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

АО "Волго-Каспийский акционерный банк" 31 декабря 2020 года реорганизовано в ПАО "Совкомбанк".

Обращаясь в суд с иском, истец просил взыскать с ответчика денежные средства по банковским вкладам в сумме 1 496 903 руб. 64 коп., проценты по вкладам - 103 655 руб. 76 коп.

Проценты по договору банковского вклада от 25 июня 2018 года составляют 56 861 руб. 56 коп., рассчитаны истцом за период 25 июня 2018 года по 23 декабря 2018 года исходя из процентной ставки по условиям вклада 5,55 % сумма процентов составляет 14 419 руб. 56 коп., за период с 24 декабря

2018 года по 23 июня 2019 года исходя из процентной ставки 5,55 % сумма процентов - 14 119 руб. 56 коп., за период с 24 июня 2019 года по 22 декабря '2019 года исходя из процентной ставки 5,35 % сумма процентов - 13 899 руб. 94 коп., за период с 23 декабря 2019 года по 21 июня 2020 года исходя из процентной ставки 4,65 % сумма процентов - 12 049 руб. 70 коп., за период с 22 июня 2020 года по 20 декабря 2020 года исходя из процентной ставки 4,65 % сумма процентов - 12 048 руб. 25 коп., за период с 21 декабря 2020 года пор 10 июня 2020 года исходя из процентной ставки 0,01 % сумма процентов - 24 руб. 55 коп.

По договору банковского вклада N N от 28 августа 2019 года проценты составляют 23 260 руб. 92 коп., рассчитаны истцом за период 28 августа 2019 года по 25 августа 2020 года исходя из процентной ставки по условиям вклада 4,85 % сумма процентов составляет 23 222 руб. 79 коп., рассчитаны истцом за период 26 августа 2020 года по 10 июня 2021 года исходя из процентной ставки по условиям вклада 0,01 % сумма процентов составляет 38руб.13коп,

Процецты по договору банковского вклада N от 28 августа 2019 года составляет 23 533 руб. 28 коп., рассчитаны истцом за период 28 августа

2019 года по 25 августа 2020 года исходя из процентной ставки по условиям вклада 4,85 % сумма процентов составляет 23 494 руб. 80 коп., за период 26 августа 2020. года по 10 июня 2021 года исходя из процентной ставки по условиям вклада 0,01 % сумма процентов составляет 38 руб. 48 коп.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст. 834, 856 ГК РФ, пришел к, обоснованному выводу о взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств по банковским вкладам в сумме 1 496 903 руб. 64 коп.

Доводы жалобы о том, что договоры банковских вкладов с истцом не заключались, денежные средства по вкладам истцом не вносились, счета не открывались, не могут быть приняты во внимание по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 836 Гражданского кодекса РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями.

Перечень документов, которые могут удостоверять факт заключения договора банковского вклада не является исчерпывающим, внесение денежных средств на счет банка гражданином-вкладчиком, действующим при заключении договора банковского вклада разумно и добросовестно, может доказываться любыми выданными ему банком документами.

Из материалов дела видно, что между АО "Волго-Каспийский акционерный банк" и Пичугиной З.П. заключены три договора банковских вкладов - 25 июня 2018 года на сумму 523 930 руб., 28 августа 2019 года - на сумму 483 654 руб. 03 коп. и на сумму 489 319 руб, 31 коп.

В суде первой инстанции Пичугина З.П. пояснила, что является клиентом банка на протяжении 19 лет, она лично посещала офис АО "Волго-Каспийский акционерный банк", расположенный по адресу: <адрес>, с целью открытия вкладов и внесения денежных средств по ним. Договоры банковских вкладов с ней заключали сотрудники банка - бухгалтер Ф. и главный бухгалтер У., которая получила от нее денежные средства по трем вкладам /т.1 л.д.189-191-протокол судебного заседания/.

Допрошенный в суде первой инстанции свидетель Ф. пояснила, что работала в АО "Волго-Каспийский акционерный банк" в должности бухгалтера, У. являлась главным бухгалтером банка, которая в силу своего служебного положения имела доступ к электронной базе банка, банковские операции осуществлялись через нее, подтвердила, что представленные ей на обозрение договоры банковских вкладов, заключенные с Пичугиной З.П., являются подлинными и заверены печатью банка /т.1 л.д.202- 206-протокол судебного заседания/.

Из сообщения заместителя начальника отдела по расследованию ОПД в сфере экономики СУ УМВД России по Астраханской области Б. от 18 мая 2021 года следует, что в производстве следственной части СУ УМВД России по Астраханской области находится уголовное дело, возбужденное в отношении У. по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 158 УК РФ.

Согласно приказу N от ДД.ММ.ГГГГ У. принята на должность главного бухгалтера АО "Волго-Каспийский акционерный банк".

В должностные обязанности главного бухгалтера входило открытие расчетных, текущих, ссудных и депозитных счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, открытие ссудных счетов и сопутствующих им счетов заемщикам-физическим лицам, заполнение в электронной базе анкетных данных клиентов при приеме на расчетно-кассовое обслуживание.

У., будучи работником банка, являлась уполномоченным лицом на заключение с гражданами договоров банковских вкладов.

Неблагоприятные последствия по несоблюдению требований к форме договора банковского вклада и процедуры его заключения возлагается на банк, поскольку как составление проекта такого договора, так и оформление принятия денежных средств от гражданина во вклад осуществляются банком.

При этом на гражданина-вкладчика, не обладающего профессиональными знаниями в сфере банковской деятельности и не имеющего реальной возможности изменить содержание предлагаемого от имени банка набора документов, необходимых для заключения данного договора, возлагается лишь обязанность проявить обычную в таких условиях осмотрительность при совершении соответствующих действий (заключить договор в здании банка, передать денежные суммы работникам банка, получить в подтверждение совершения операции, опосредующей их передачу, удостоверяющий*этот факт документ).

Пичугина З.П. при заключении с ней договоров банковских вкладов имела все основания считать, что полученные ею в банке документы, в которых указывается на факт внесения ею денежных сумм, подтверждают заключение договоров банковских вкладов и одновременно удостоверяют факт внесения ею денежных средств по вкладам.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами,

предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами,

Пичугина З.П., заключая договоры банковских вкладов, действовала в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и являлась потребителем банковских услуг.

Таким образом, к отношениям сторон, возникшим из указанных договоров банковских вкладов, подлежит применению Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Установив нарушение прав истца со стороны ответчика, суд первой инстанции обоснованно взыскал с ответчика в пользу истца штраф - 800 279 руб. 70 коп., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей. Доводы апелляционной жалобы не могут быть приняты во внимание по изложенным выше основаниям.

Всем представленным сторонами доказательствам суд дал надлежащую оценку. Разрешая спор, суд правильно определилюридически значимые обстоятельства. Установленные обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда,

определила:

решение Икрянинского районного суда Астраханской области от 23 июля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ПАО "Совкомбанк" - без удовлетворения.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка