Дата принятия: 23 октября 2018г.
Номер документа: 33-3503/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 октября 2018 года Дело N 33-3503/2018
от 23 октября 2018 года
Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:
председательствующего Фоминой Е.А.,
судей: Вотиной В.И., Величко М.Б.,
при секретаре Беликовой А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске апелляционную жалобу представителя ответчика Росновского Станислава Ивановича Сацкого Ярослава Геннадьевича на решение Советского районного суда г.Томска от 16 августа 2018 года
по гражданскому делу по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Росновскому Станиславу Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
заслушав доклад судьи Вотиной В.И.,
установила:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - (Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к Росновскому С.И., в котором с учетом уточнения исковых требований просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору /__/ от 27.09.2014 в сумме 489209,12 руб. за период с 27.09.2014 по 09.08.2018, из которых: 406158,34 руб. - основной долг, 68190,43 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 14860,35 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, возместить расходы по уплате государственной пошлины.
В обоснование исковых требований истец указал, что 27.09.2014 между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор /__/ путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 600000 руб. на срок по 27.09.2019 под 23,10% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства не исполнил в полном объеме. Истец, воспользовавшись предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций в 10 раз.
В судебном заседании представитель истца Банк ВТБ (ПАО) Гачкайло А.Г. исковые требования с учетом их уточнения поддержал по изложенным в исковом заявлении основаниям.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Росновского С.И.
Обжалуемым решением на основании п.2 ст.58, п.3 ст.434, п.3 ст.438, ст.309, 310, 333, 387, 809, п.1 ст.810, ст.819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд исковые требования удовлетворил в полном объеме.
В апелляционной жалобе представитель ответчика Росновского С.И. Сацкий Я.Г. просит решение суда отменить, принять новое об отказе в удовлетворении исковых требований.
В обоснование доводов апелляционной жалобы указывает, что срок окончательного погашения задолженности на день предъявления иска и на день вынесения решения не наступил.
В нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлено доказательств тому, что банк направлял ответчику или вручил лично письменное требование о досрочном полном погашении задолженности, а доводы истца об обратном доказательствами не подтверждены. При этом, имеющаяся в деле копия уведомления таким доказательством, по мнению апеллянта, не является, поскольку не содержит росписи ответчика в его получении, а также почтовых документов, подтверждающих вручение.
Указывает на то, что обязательств уплатить всю сумму кредита к моменту предъявления иска у ответчика не было.
В судебное заседание при рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции ответчик Росновский С.И. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по указанному в исковом заявлении адресу в порядке, установленном главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица (судебные извещения).
В соответствии со ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату (ч. 1). Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы (ч. 4).
Из материалов данного гражданского дела следует, что Росновский С.И. зарегистрирован по адресу: /__/, данный адрес указан самим Росновским С.И. и в апелляционной жалобе.
По указанному адресу на имя ответчика Росновского С.И. заблаговременно направлялась телеграмма с уведомлением о времени и месте слушания дела. Из возвращенного суду Почтой России уведомления следует, что направленная судом телеграмма Росновскому С.И. не доставлена, т.к. "адресат по указанному адресу не проживает".
В соответствии со ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Из разъяснений, изложенных в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 постановления).
Таким образом, при сложившихся обстоятельствах, поскольку Росновский С.И. не обеспечил получение почтовой корреспонденции по адресу места регистрации, он несет риск ответственности неполучения юридически значимых сообщений.
В данном случае в отсутствие уважительных причин, препятствовавших получению судебного извещения по месту регистрации, Росновский С.И. не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемого ему судом извещения.
При сложившихся обстоятельствах судебная коллегия полагает, что ответчик Росновский С.И. надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела.
На основании ч. 3 ст. 167, ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия оснований для отмены или изменения судебного акта не нашла.
При рассмотрении дела суд первой инстанции принял необходимые меры для всестороннего, полного, объективного выяснения всех обстоятельств и на основании оценки представленных доказательств, руководствуясь приведенными в решении нормами материального права, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО).
Согласно Уставу Банка ВТБ (ПАО), утвержденному общим собранием акционеров (протокол N 51 от 10.11.2017), зарегистрированного в налоговом органе 01.01.2018, в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 09.11.2017 (протокол N 51), а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 (протокол N02/17 от 07.11.2017) Банк ВТБ реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).
В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пп.1, 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.1 ст. 810, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
В силу п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 27.09.2014 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (кредитор) и Росновским С.И. (заемщик) заключен кредитный договор путем присоединения Росновского С.И. к условиям Правил кредитования по продукту "кредит наличными" и подписания Согласия на кредит, содержащего существенные условия кредита за /__/, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 600000 руб. под 23,10% годовых, сроком по 27.09.2019. Из согласия на кредит следует, что кредитный договор заключен на условиях Правил кредитования по продукту "кредит наличными" (далее - Правила) и настоящего Согласия.
Пунктами 2.2-2.4 Правил предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты процентов, согласно которому за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной договором. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита/дату досрочного полного погашения задолженности (включительно). Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по приведенной формуле.
Из согласия на кредит от 27.09.2014 N625/0040-0313066 следует, что размер аннуитетного платежа составляет сумму 17102,66 руб., срок предоставленного кредита с 27.09.2014 по 27.09.2019, размер процентов установлен 23,10 % годовых, платежная дата - ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца, процентный период - каждый период между 28 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 27 числом (включительно) текущего календарного месяца.
Право банка взыскать досрочно сумму задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа предусмотрено п. 3.1.2 Правил.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставил Росновскому С.И. кредит путем перечисления денежной суммы в размере 600000 руб. на банковский счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером от 27.09.2014 N1.
Факт получения от банка заемных (кредитных) средств в указанном размере стороной ответчика не оспаривался.
Однако ответчик Росновский С.И. свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняет.
В адрес ответчика банком направлено 29.08.2017 уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору /__/ по состоянию на 29.08.2017 в размере 269373,05 руб.
До настоящего времени никаких мер по погашению задолженности ответчиком не принято.
Удовлетворяя исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с Росновского С.И. задолженности по кредитному договору /__/ от 27.09.2014 в размере 489209,12 руб. (из которых задолженность по основному долгу 406158, 34 руб., плановые проценты за пользование кредитом 68190,43 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 14860,35 руб.), суд первой инстанции из анализа согласованных сторонами условий кредитного договора, обстоятельств его исполнения пришел к выводу о наличии предусмотренных законом и договором оснований для взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору. При этом суд первой инстанции проверил представленный истцом расчет, признав его верным.
Оснований не соглашаться с выводами суда у судебной коллегии не имеется, поскольку они основаны на законе, на приведенных и раскрытых в решении доказательствах, которым дана надлежащая оценка в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Доводы жалобы об отсутствии оснований для досрочного взыскания долга, так как обязательств уплатить всю сумму кредита к моменту предъявления иска у ответчика не было в виду не получения им уведомления банка о досрочном возврате кредита, судебная коллегия отклоняет, как основанные на неверном толковании норм материального права. В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Пунктом 3.1.2 Правил кредитования также предусмотрено, что банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа. По условиям кредитного договора погашение кредита должно производиться ежемесячно (п. 2.4 Правил кредитования), то есть по частям. При таких обстоятельствах при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей банк вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.
Кроме того, в материалы дела представлено уведомление о досрочном истребовании задолженности от 29.08.2017, направленное по адресу ответчика, что подтверждается имеющимся на нем штрих-кодом Почты России. Неполучение ответчиком уведомления о досрочном погашении задолженности не освобождало его от своевременного внесения платежей по договору и не могло служить основанием к отказу в удовлетворении заявленных требований.
В иной части и иными участниками процесса решение суда не оспорено, иных доводов к отмене решения суда апелляционная жалоба не содержит.
Решение суда подробно мотивировано, выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам дела, материальный закон применен правильно.
Нарушений процессуального законодательства, которые могли бы привести к неправильному разрешению спора, судом не допущено.
Руководствуясь п.1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Советского районного суда г.Томска от 16 августа 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика Росновского Станислава Ивановича Сацкого Ярослава Геннадьевича - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
