Дата принятия: 14 октября 2021г.
Номер документа: 33-3491/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 октября 2021 года Дело N 33-3491/2021
14 октября 2021 года по делу N 33-3491/2021
Судья Малков А.В. N 2-3/86/2021
43RS0018-03-2021-000065-86
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Бакиной Е.Н.,
судей Катаевой Е.В., Тултаева А.Г.,
при секретаре Кочевой Я.М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове гражданское дело по апелляционной жалобе Мамаевой А.С. на решение Котельничского районного суда Кировской области от 11 мая 2021 года, которым постановлено:
Исковые требования ООО "АйДи Коллект" удовлетворить.
Взыскать с Мамаевой А.С. в пользу ООО "АйДи Коллект" задолженность по договору займа от 26.06.2019 N в размере 105000 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3300 руб.
Заслушав доклад судьи Бакиной Е.Н., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ООО "АйДи Коллект" обратилось в суд с иском к Мамаевой А.С. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 26.06.2019 между ООО МФК "Займ Онлайн" и Мамаевой А.С. был заключен договор займа N, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 30 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК "Займ Онлайн" в сети Интернет. Подписывая договор, заемщик согласился с Правилами предоставления займов (микрозаймов) Компании и общими условиями договора займа. Для получения займа Мамаевой А.С. была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. Заем предоставляется на основе положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения микрофинансовой организацией заявки. Согласно п. 4.5 Правил для окончательного формирования заявки (оферты) заемщику необходимо подтвердить сформированные Индивидуальные условия. Для этого заемщику необходимо получить и вести одноразовый код подписания в специально отведенное для этого поле в личном кабинете. Получение кода подписания осуществляется путем обращения к кнопке "Получить код" или высылается автоматически при переходе на страницу ввода кода. Код отправляется заемщику посредством смс-сообщения на номер, указанный в заявке. СМС-сообщение, помимо кода может содержать в себе информацию о сумме займа, сроке его возврата, а также о сумме, которая подлежит возврату. В соответствии п. 4.6 Правил после ввода корректного кода подписания заявка считается окончательно сформированной и надлежащей, и приобретает силу оферты на заключение договора займа. Индивидуальные условия признаются согласованными сторонами. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код) является простой электронной подписью. На номер мобильного телефона заемщика, указанный в заявке как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получение денежных средств. Денежные средства переданы заемщику через партнера заимодавца на реквизиты, указанные в п. 5.5 заявки на предоставление займа, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы. По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользований займом, заемщик обязан возвратить сумму займа и выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора. По договору уступки прав (требований) от 31.05.2020 N ООО МФК "Займ Онлайн" уступило ООО "АйДи Коллект" свои права (требования) по указанному договору займа, о чем ответчик был уведомлен. Претензия с требованием о погашении задолженности, ответчиком не исполнена. Просил взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся с 28.06.2019 (срок возврата суммы займа) по 31.05.2020 (дата уступки права (требования) в размере 105 000 руб., в том числе, сумма задолженности по основному долгу 30 000 руб.; сумма задолженности по процентам 75 000 руб., а также расходы по оплате госпошлины.
Котельничским районным судом Кировской области 11.05.2021 постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.
Мамаева А.С. с решением суда не согласна, обратилась с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить, вынести по делу новое решение. Считает, что суд дал неверную оценку представленным доказательствам, не правильно применил закон, не выяснил обстоятельства, имеющие существенные значение для дела. Ссылаясь на ст.ст. 55, 67, 71, 72 ГПК РФ, ГОСТ Р 51141-98 "Делопроизводство и архивное дело. Термины и определения", утв. Постановлением Госстандарта России от 27.02.1998 N 28, указывает, что при исследовании и оценке имеющихся в деле документов, суд не учел требования к представленным копиям документов. В подтверждение доводов о заключении договора займа стороной истца представлены копия заявки на предоставление займа, копия договора займа N 11-2072997-2019 от 26.06.2019. Указанные документы собственноручно не подписаны со стороны Мамаевой А.С., содержат указание на электронную подпись заемщика N, которая согласно представленной истцом информации была сформирована путем получения смс-кода заемщиком на номер телефона N. При этом доказательств того, что указанная электронная подпись принадлежит именно Мамаевой А.С. в материалы дела не представлено. В деле отсутствуют доказательства того, что данный номер телефона, указанный в анкете заявке, действительно принадлежит Мамаевой А.С. Кроме того, в подтверждение заключения договора займа к исковому заявлению не приложена скан-копия паспорта заемщика, заверенная нотариусом или подписью заемщика, которая помимо анкеты и заявки является основанием для получения займа. Материалы дела не содержат доказательств того, что денежные средства были переданы именно ответчику, копия справки о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом не может быть расценена как доказательство по делу. Сведения о номере банковской карты в копии справки частично скрыты, что исключает возможность идентификации номера банковской карты и установления факта принадлежности счета банковской карты Мамаевой А.С.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, их неявка не препятствует рассмотрению дела.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.ст. 432, 434, 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Как указано в п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Судом установлено и из материалов дела следует, 26.06.2019 Мамаевой И.А. была подана заявка-анкета в ООО МФК "Займ Онлайн" на получение займа, в которой указаны: фамилия, имя, отчество заемщика Мамаевой А.С., паспортные данные, адрес регистрации и адрес фактического проживания, номер телефона, адрес электронной почты, согласие на обработку персональных данных.
В заявке (оферте) на предоставление займа в компании ООО МФК "Займ Онлайн" Мамаева А.С. выразила свое согласие на заключение с ней договора потребительского займа на указанных Индивидуальных условиях договора потребительского займа, указаны ее фамилия, имя, отчество заемщика Мамаевой А.С., паспортные данные, сумма займа 30 000 руб., срок займа 2 месяца, номер карты и срок действия карты (способ получения займа клиентом), размер процентной ставки (0,80% за каждый день пользования займом), размер процентной ставки, начиная со следующего дня после плановой даты погашения (0,80% за каждый день пользования займом), способ погашения займа (ежемесячный (аннуитетный) платеж), согласно графику платежей, являющемуся Приложением N 1 к договору займа N от 26.06.2019, сумма платежа 20 680 руб., из которых 13 480 руб. основной долг, 7 200 руб. проценты (дата платежа 26.07.2019); сумма платежа 20 616,96 руб., из которых 16 520 руб. основной долг, 4 096,96 руб. проценты (дата платежа 26.08.2019). Данная заявка является офертой (ст. 435 ГК РФ).
Обращаясь с заявкой, Мамаева А.С. согласилась с тем, что акцептом предложения и, соответственно, заключением договора займа, будут являться действия ООО МФК "Займ Онлайн" по предоставлению займа в соответствии с Общими условиями предоставления займа. Настоящая заявка, а также Общие условия предоставления займа в совокупности являются неотъемлемой частью договора займа.
По форме и содержанию договор займа соответствует нормам Гражданского кодекса РФ, требованиям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ).
Проставление электронной подписи в заявке на предоставление займа и документах истца, устанавливающих условия предоставления займа и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.
26.06.2019 между ООО МФК "Займ Онлайн" и Мамаевой А.С. был заключен договор потребительского займа N, в соответствии с которым заемщику Мамаевой С.А. были предоставлены денежные средства в размере 30 000 руб. (п. 1 Индивидуальных условий) сроком до даты полного фактического погашения, 2 месяца (п. 2 Индивидуальных условий), полная стоимость займа 291,296% годовых на дату заключения договора займа.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и/или уплате процентов по займу - неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга по договору.
Заемщик, принимая Индивидуальные условия (в том числе Общие условия), содержащиеся на сайте компании), подтверждает, что в полном объеме ознакомлен и согласен с договором (п. 14 Индивидуальных условий).
26.06.2019 денежные средства в размере 30000 руб. перечислены ООО МФК "Займ Онлайн" на карту, указанную Мамаевой А.С. в заявке (оферте).
В силу положений п. 13 Индивидуальных условий, ООО МФК "Займ Онлайн" вправе осуществлять уступку прав (требований).
31.05.2020 между ООО МФК "Займ Онлайн" и ООО "АйДи Коллект" заключен договор уступки прав (требований) N, согласно которому право требования по договору займа от 26.06.2019 N, заключенному между ООО МФК "Займ Онлайн" и Мамаевой А.С., было передано цессионарию ООО "АйДи Коллект".
Сумма займа ответчиком не возвращена, проценты за пользование займом не уплачены.
Согласно расчету истца задолженность ответчика по договору составляет 105 000 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 30 000 руб., задолженность по процентам в размере 75 00 руб.
Разрешая спор, суд первой инстанции признал обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности и, определяя ее размер, согласился с расчетом, представленным истцом.
С данными выводами судебная коллегия согласна, поскольку они сделаны на основе исследования обстоятельств дела с учетом доказательств, представленных сторонами в суд первой инстанции, с соблюдением норм материального и процессуального права.
Доводы заявителя жалобы о том, что договор займа не был заключен, отсутствуют доказательства предоставления Мамаевой А.С. денежных средств, судебной коллегией отклоняются в силу следующего.
Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу положений ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Исходя из п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Как усматривается из материалов дела, 26.06.2019 Мамаева И.А. подала заявку-анкету в ООО МФК "Займ Онлайн" на получение займа, указала: фамилию, имя, отчество, паспортные данные, адрес регистрации и адрес фактического проживания, номер телефона, адрес электронной почты, дала согласие на обработку персональных данных, впоследствии ввела код, направленный смс-сообщением на ее номер телефона.
В силу положений п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
По запросу суда апелляционной инстанции АО "Тинькофф Банк" была предоставлена следующая информация, по своей организационно-правовой форме Общество является микрокредитной организацией, которая осуществляет кредитование собственных клиентов за счет средств, находящихся на расчетном счете N. При этом, перевод средств на банковские карты заемщиком Общества осуществляется в автоматическом режиме после утверждения заявок на получение кредита, оформляемых клиентами Общества на сайте Общества. 26.06.2019 по счету N была совершена операция перевода денежных средств в сумме 30000 руб. на банковскую карту N по распоряжению Общества в рамках перечисления займа.
По сообщению ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк от 14.10.2021, держателем карты N является Мамаевой А.С., <данные изъяты> года рождения.
Закон не ограничивает возможность подтверждения факта передачи денежных средств по договору займа только платежными документами, прямо предусматривая возможность представления иных документов, удостоверяющих передачу денежных средств.
Довод жалобы о том, что копии документов, на которых основаны выводы суда, заверены не надлежащим образом, судебной коллегией отклоняется как несостоятельный, так как из материалов дела следует, что документы, представленные истцом в обоснование заявленных требований, заверены надлежащим образом представителем Банка, полномочия которого на совершение указанных действий подтверждаются соответствующей доверенностью (л.д. 25 - оборот).
Согласно п. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.
При разрешении спора судом первой инстанции правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, верно применены нормы материального и процессуального права, выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судебной коллегией не установлено. Оснований для отмены решения суда по доводам жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Котельничского районного суда Кировской области от 11 мая 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий: Судьи:
Мотивированное апелляционное определение составлено 15.10.2021
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
