Дата принятия: 21 октября 2019г.
Номер документа: 33-3488/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТАМБОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 октября 2019 года Дело N 33-3488/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Тамбовского областного суда в составе:
председательствующего Кочергиной Н.А.,
судей Рожковой Т.В., Александровой Н.А.
при ведении протокола помощником судьи Кожуховой Н.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "АльфаСтрахование" к Кондрашкину А.И. о возмещении ущерба, причиненного в результате выплаты страхового возмещения,
по апелляционной жалобе Кондрашкина А.И. на решение Староюрьевского районного суда Тамбовской области от 18 июня 2019 года.
Заслушав доклад судьи Рожковой Т.В., объяснения представителя Кондрашкина А.И. Юдицкого Е.В., поддержавшего жалобу, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
АО "АльфаСтрахование" обратилось в суд с иском к Кондрашкину А.И., *** года рождения, о взыскании убытков, причиненных в результате выплаты страхового возмещения, указывая, что 20.09.2018 г. водитель Кондрашкин А.И., *** г.р., водительское удостоверение ***, управляя автомобилем ВАЗ 2109, допустил столкновение с автомобилем Ниссан, под управлением водителя В. Страховой случай наступил при использовании автомобиля ВАЗ 2109 лицом, не включенным в договор страхования, в качестве лица, допущенного к его управлению, так как в соответствии со страховым полисом *** АО "АльфаСтрахование" застрахован риск наступления гражданской ответственности водителя Кондрашкина А.И., родившегося *** года, водительское удостоверение ***, допущенного к управлению автомобилем ВАЗ 2109.
Договор страхования серии *** заключен через сеть Интернет (Е-ОСАГО), следовательно, все данные, которые были внесены в полис, заполнялись самим страхователем.
АО "АльфаСтрахование" произвело потерпевшему собственнику автомобиля Ниссан В. выплату страхового возмещения на основании заключения независимой технической экспертизы в размере 341 200 рублей (п/п 69090 от 02.11.2018 г.). Согласно постановлению ГИБДД виновным водителем является Кондрашкин А.И., *** года рождения, имеющий водительское удостоверение *** от 05.12.2008 г., который по договору страхования *** не допущен к управлению автомобилем ВАЗ 2109.
В письменной претензии N 3833 от 9 ноября 2018 года АО "АльфаСтрахование" предлагало Кондрашкину А.И. добровольно возместить ущерб, причиненный в результате выплаты страхового возмещения, однако денежные средства не возмещены, ответа на претензию не поступило.
С учетом уточнения требований АО "АльфаСтрахование" просит взыскать с Кондрашкина А.И. (*** года рождения) убытки, причиненные в результате выплаты страхового возмещения, в размере 341 200 рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме 6 612 рублей.
Решением Староюрьевского районного суда Тамбовской области от 18 июня 2019 года исковые требования АО "АльфаСтрахование" удовлетворены.
Взысканы с Кондрашкина А.И., *** года рождения, убытки, причиненные в результате выплаты страхового возмещения в размере 341 200 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 612 рублей.
В апелляционной жалобе Кондрашкин А.И. просит отменить решение Староюрьевского районного суда Тамбовской области от 18 июня 2019 года и отказать в удовлетворении иска, указывая, что в договоре в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством, под N1 указан Кондрашкин А.И.. Тем самым ответчик являлся лицом, указанным в договоре обязательного страхования, в качестве лица, допущенного к управлению автомобилем. В страховом полисе, заключенном в форме электронного документа, в графе водительское удостоверение ошибочно указаны сведения другого водительского удостоверения ***, потому что Кондрашкину А.И. принадлежит водительское удостоверение ***, тем самым в данном полисе имеются недостоверные сведения.
Данные сведения были внесены не самим ответчиком, а агентом, занимающимся выдачей полисов ОСАГО, адрес электронной почты и номер телефона которого указаны в заявлении о заключении договора ОСАГО. Ответчик неоднократно пытался дозвониться для разъяснений по указанному в заявлении номеру телефона, но он был не доступен.
Страховая премия согласно страховому полису, заключенному в форме электронного документа, составила и была уплачена Кондрашкиным А.И. в размере 3 294 руб. 40 коп. Данная премия рассчитывалась исходя из недостоверных сведений водительского удостоверения ***, согласно которым класс на начало годового срока страхования определен 03. Однако согласно принадлежащему Кондрашкину А.И. водительскому удостоверению *** класс на начало годового срока страхования составляет 06.
Таким образом указание в полисе ОСАГО недостоверных сведений о принадлежащем Кондрашкину А.И. водительском удостоверении наоборот привело к увеличению страховой премии. В этой связи у страховой компании отсутствуют основания для перехода прав требования в размере выплаченного страхового возмещения потерпевшему к Кондрашкину А.И.
Суд не исследовал вопрос наличия прямого умысла в действиях Кондрашкина А.И. по указанию недостоверных сведений о своем водительском удостоверении и неправильно распределил бремя доказывания обстоятельств, имеющих значение для дела.
Проверив материалы дела и рассмотрев его в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к выводу о наличии оснований, предусмотренных пунктом 1 части 1, пунктом 1 части 2 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены постановленного судом решения ввиду неправильного определения обстоятельств, имеющих значение для дела, и неправильного применения норм материального права - неприменения закона, подлежащего применению.
Материалами дела подтверждается и установлено судом, что Кондрашкин А.И., родившийся ***, зарегистрирован по месту жительства в *** (л.д.69), имеет водительское удостоверение ***, выданное 5 декабря 2008 года (л.д.16, 72), и на праве собственности автомобиль ВАЗ 2109 (л.д.71).
22 июля 2018 года страхователь Кондрашкин А.И. направил в АО "АльфаСтрахование" заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа (л.д. 80-83), в котором указал, что дата его рождения ***, адрес: ***, он просит заключить договор обязательного страхования на срок действия с 23 июля 2018года по 22 июля 2019 года, транспортное средство автомобиль ВАЗ 2109, собственником которого является Кондрашкин А.И., *** г.р., к управлению транспортным средством допущен Кондрашкин А.И., *** г.р., водительское удостоверение *** (л.д. 80-81).
На основании данного заявления АО "АльфаСтрахование" заключен договор обязательного страхования в виде электронного документа с Кондрашкиным А.И., 10.09.1980 г.р., и в тот же день выдан страховой полис ***, в котором указано, что лицом, допущенным к управлению транспортным средством ВАЗ 2109, является страхователь Кондрашкин А.И., имеющий водительское удостоверение ***, уплачена страховая премия 3 294 руб. 40 коп. (л.д.82).
20 сентября 2018 года в 6 час 35 мин Кондрашкин А.И., *** г.р., водительское удостоверение ***, управляя автомобилем ВАЗ 2109, на ул. Володарского р.п. Первомайский Первомайского района Тамбовской области, нарушил пункт 9.10 Правил дорожного движения и допустил столкновение с автомобилем Ниссан, под управлением водителя В. (л.д. 12-22).
АО "АльфаСтрахование" выплатило пострадавшему страховое возмещение в размере 341 200 руб. и, полагая, что вред потерпевшему причинён Кондрашкиным А.И., который не включен в договор страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, направило ему претензию о возмещении указанной суммы в порядке регресса (л.д. 4-5, 8). Не получив ответа на претензию, общество обратилось в суд.
Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что Кондрашкин А.И., родившийся *** года, имеющий водительское удостоверение ***, по вине которого 20.09.2018 г. был причинён ущерб от ДТП, не включен в договор страхования *** в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством ВАЗ 2109, следовательно, истец вправе обратно требовать от Кондрашкина А.И. выплаченное страховое возмещение в размере 341 200 руб.
С такими выводами суда нельзя согласиться, так как они противоречат нормам материального права, подлежащим применению к спорным правоотношения, и фактическим обстоятельствам, имеющим значение для дела.
Статьёй 15 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" предусмотрен порядок осуществления обязательного страхования.
Пунктом 7.2 названной статьи предусмотрено, что договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.
Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В случае, если страхователь выразил желание заключить договор обязательного страхования в виде электронного документа, договор обязательного страхования должен быть заключен страховщиком в виде электронного документа с учетом требований, установленных Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При этом указанный официальный сайт страховщика может использоваться в качестве информационной системы, обеспечивающей обмен информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком, являющимся оператором этой информационной системы, и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьёй 30 настоящего Федерального закона. Перечень сведений, предоставляемых страхователем с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования.
Доступ к официальному сайту страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" для совершения действий, предусмотренных настоящим пунктом, может осуществляться в том числе с использованием единой системы идентификации и аутентификации или официального сайта профессионального объединения страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
В случае, если предоставление страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, при наступлении страхового случая, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.
При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Непосредственно после оплаты страхователем страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет страхователю страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи". По желанию страхователя страховой полис, оформленный на бланке строгой отчетности, может быть выдан ему в офисе страховщика бесплатно или направлен страхователю за его счет посредством почтового отправления. При этом цена, по которой страхователем оплачивается услуга по направлению ему страхового полиса, оформленного на бланке строгой отчетности, указывается отдельно от размера страховой премии по договору обязательного страхования.
Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.
Абзацем 2 пункта 11 статьи 15 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" предусмотрено, что требования к использованию электронных документов и порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем, потерпевшим (выгодоприобретателем) и страховщиком при осуществлении обязательного страхования, в частности признание информации в электронной форме, подписанной простой электронной подписью, электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, устанавливаются Банком России с соблюдением требований Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи".
В статье 30 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" приведён порядок информационного взаимодействия между органами исполнительной власти Российской Федерации, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, Банком России, организациями, гражданами и страховщиками, в частности в абзаце 2 пункта 1 данной статьи указано, что органы внутренних дел посредством электронного взаимодействия предоставляют страховщикам, профессиональному объединению страховщиков по их запросам необходимые для реализации положений настоящего Федерального закона сведения о водительских удостоверениях лиц, допущенных к управлению транспортными средствами, о регистрации транспортных средств и зафиксированных сотрудниками полиции дорожно-транспортных происшествиях.
В соответствии с пунктом 4 статьи 15 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", регулирующей порядок осуществления обязательного страхования, по соглашению сторон страхователь вправе представить копии документов, необходимых для заключения договора обязательного страхования. В случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, указанные документы могут представляться в виде электронных копий или электронных документов либо посредством получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в документах, указанных в подпунктах "б"-"е" пункта 3 настоящей статьи, путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.
Указанием Банка России от 14 ноября 2016 г. N 4190-У установлены требования к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, пунктом 7 которого предписано, что после заполнения заявления о заключении договора обязательного страхования страхователь, осуществивший доступ к сайту страховщика с использованием простой электронной подписи в соответствии с настоящим Указанием, подтверждает достоверность указанных в заявлении сведений посредством совершения действий, позволяющих достоверно установить его волеизъявление, и направляет заявление страховщику, пунктами 8 и 9 указаний установлен порядок действий страховщика после получения от страхователя заявления о заключении договора обязательного страхования, заполняемого на сайте страховщика.
На основании подпунктов "д" и "к" статьи 14 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями); страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
Согласно правовой позиции Верховного Суда, сформулированной в пункте 9 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая.
Из системного толкования положений абзаца 6 пункта 7.2 статьи 15 и подпункта "к" пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО следует, что при наступлении страхового случая страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.
Вместе с тем, если до наступления страхового случая со страхователя взысканы денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления им недостоверных сведений, у страховщика при наступлении страхового случая не возникает право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты, поскольку страховая премия уплачена страхователем в полном объеме.
В суде первой инстанции представитель Кондрашкина А.И. указывал на то, что страхователем и лицом, допущенным к управлению автомобилем, является ответчик Кондрашкин А.И., заявление по его просьбе заполнялось посторонним лицом и содержит неверные сведения относительного даты его рождения и номера водительского удостоверения, представил сведения о том, что имеет сына Кондрашкина О.А., родившегося *** года, имеющего водительское удостоверение *** (л.д. 70). По какой причине заявление о заключении договора ОСАГО составлено от его имени, но с датой рождения и номером водительского удостоверения сына, пояснить не смог, обратив внимание на то, что с такими недостоверными данными Кондрашкин А.И. оплатил страховую премию по договору в большем размере, чем требовалось бы оплатить в том случае, если бы сведения о дате рождения и водительском удостоверении Кондрашкина А.И. были правильные.
Из материалов дела следует, что автомобиль ВАЗ 2109, принадлежащий на праве собственности Кондрашкину А.И., автомобиль ВАЗ 2109, указанный в заявлении о заключении договора ОСАГО, и автомобиль ВАЗ 2109, на котором было совершено ДТП, имеет один и тот же идентификационный номер (л.д. 16-21, 71,80).
21 сентября 2018 года в АО "АльфаСтрахование" было направлено заявление о заключении договора от страхователя Кондрашкина А.И., в котором лицами, допущенными к управлению автомобилем ВАЗ 2109, были указаны Кондрашкин А.И., *** г.р., водительское удостоверение ***, и Кондрашкин О.А., *** г.р., водительское удостоверение ***.
На основании данного заявления АО "АльфаСтрахование" в тот же день взамен страхового полиса *** выдало новый полис ***, в котором в качестве лиц, допущенных к управлению автомобилем ВАЗ 2109, указаны Кондрашкин А.И., *** г.р., водительское удостоверение ***, и Кондрашкин О.А., *** г.р., водительское удостоверение ***, страховая премия 0 руб. (л.д. 84-87).
В ответе на запрос судебной коллегии АО "АльфаСтрахование" сообщило, что при первоначальном оформлении электронного полиса Кондрашкину А.И. корректировка сведений не предлагалась, так как система попустила внесенные сведения. Так как в системе данные о водителе, которые внес Кондрашкин А.И., отсутствовали, система пропустила его как нового водителя. В том случае, если бы Кондрашкин А.И. правильно внес данные в страховой полис, страховая премия составила бы 2 800 руб. 24 коп.
Учитывая вышеприведенное, можно сделать вывод о том, что в данном случае Кондрашкин А.И. является не лицом, не включенным в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, а является страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставившим страховщику недостоверные сведения.
Поскольку предоставление Кондрашкиным А.И. страховщику недостоверных сведений не привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, законных оснований для взыскания с него в пользу АО "АльфаСтрахование" убытков, причиненных в результате выплаты страхового возмещения, в размере 341 200 руб. не имеется.
Руководствуясь статьями 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Староюрьевского районного суда Тамбовской области от 18 июня 2019 года отменить и принять по делу новое решение.
В удовлетворении исковых требований акционерного общества "АльфаСтрахование" к Кондрашкину А.И. о возмещении ущерба, причиненного в результате выплаты страхового возмещения, отказать.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
